Важная информация и советы на тему: «Мошенничество при оформлении кредита». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Мошенничество при оформлении кредита: способы, статья, заявление
Кредит прочно вошел в жизнь современного общества. В долгах живут и государства, и их граждане. Оно и понятно, при маленьких зарплатах копить на нужную и не очень вещь долго и нудно, а на квартиру или хорошую новую машину откладывать надо годами. С экономикой, которая веселится, как может (курс рубля нестабилен, цены постоянно растут, причем на все), прогнозировать будущее просто невозможно. Поэтому кредит для многих людей – это возможность жить здесь и сейчас. Но и тут все не так просто: можно попасть под одну из схем мошенничества при оформлении кредита.
Терминология
Разберемся с самим понятием.
Креди́т (лат. creditum — заем от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.
Другими словами, человек берет у банка в долг деньги для своих целей, а возвращает их позже, частями и с процентами, т. е. взял 100 рублей, возвратил 120. Схема на первый взгляд бесхитростна и понятна, но упрощенные условия кредитования и займа, когда достаточно только паспорта, породила массу способов мошенничества при оформлении кредита. Вот некоторые из них.
Без меня меня женили
Кредит выдается по подложным документам. Разумеется, ни банк, ни человек, на чей паспорт оформляется кредит, об этом не подозревают. По статистическим данным в год оформляется до 70000 таких кредитов. Это самый распространенный способ мошенничества при оформлении кредита.
Для такой формы аферы мошенники подделывают или крадут документы, ну а подарком судьбы становится потерянный паспорт. Пока человек поймет, что к чему, на его утерянный документ могут в короткий срок оформить займы до 3 миллионов рублей. Для такого вида мошенничества потребительский кредит самый подходящий. Как показывает многолетний банковский опыт, при таком виде мошенничества злоумышленников отследить сложно, а найти порой практически невозможно.
Вася, ты меня уважаешь?
При оформлении кредита эксплуатируются близкие или родственные отношения. Под предлогом плохой кредитной истории или несоответствия банковским требованиям мошенники уговаривают родственников, друзей, приятелей или знакомых оформить на себя кредит или стать поручителем, уверяя в том, что все деньги будут выплачиваться в срок. Действительно, несколько платежей проходят, а потом «друзья» исчезают. И все долговые обязательства ложатся на обманутых людей.
Это один из самых бессовестных видов мошенничества при оформлении кредита, т. к. он разрушает доверие между людьми. Если не хотите портить отношения и не разочаровываться в людях, то ни под каким предлогом не влезайте в долговые обязательства.
Утром деньги, вечером стулья
Попасться на удочку аферистам может кто угодно и где угодно. Многие торговые сети, особенно те, что торгуют бытовой техникой, оформляют покупки в кредит. На этой благодатной почве мошенничество с кредитами расцветает пышным цветом. Основным механизмом, позволяющим провернуть аферу, является человеческая жадность.
А схема работает так: покупатель приобретает телевизор за 100 тысяч рублей, и при оформлении кредита мошенник предлагает выкупить у него товар за 40-50 тысяч, плюс берет погашение кредита на себя, но покупатель должен оплатить 10 % первоначального взноса. Почему люди «клюют» на такую приманку? Элементарно, просто сильное желание легких денег затуманивает рассудок. А дальше «благодетель» пропадает, и человек выплачивать кредит за товар, которого у него нет, т. к. на всех банковских документах стоят его подписи. Бесплатным бывает только сыр в мышеловке.
Доверяй, но проверяй
Нередки случаи, когда мошенничеством при оформлении кредита занимаются сами сотрудников банка. Они могут быть в сговоре или помогать преступникам. Одна из таких схем «обработки» клиента действует под рекламой: «Быстрый кредит без справки о доходах». Когда клиент обращается за займом и отдает документы, на его паспорт оформляются несколько кредитных договоров.
Для большей достоверности его просят заплатить за оформление кредитной карты, а потом под благовидным предлогом отказывают в кредите. Ничего не подозревающий человек через некоторое время начинает получать уведомления из банка о погашении задолженности. Естественно, след мошенников давно остыл.
Черный ворон, что ж ты вьешься
Еще один из способов почти честного отъема денег у граждан – это деятельность черных дилеров. Они предлагают за небольшое вознаграждение «подчистить» документы, т. е. подделать справку о доходах и т. д., чтобы точно заявка на кредит была одобрена банком. Но такой вид мошенничества, в первую очередь, ставит под удар самого клиента, так как поддельные документы, как правило, обнаруживаются службой безопасности. После чего банк не только не оформляет кредит, но и выпроваживает с «волчьим билетом», т. е. с испорченной кредитной историей. И это в лучшем случае, в худшем – такого горе-клиента ждет административное или уголовное наказание.
Без определенного места жительства
Один из самых жестоких видов мошенничества при оформлении кредита был зафиксирован в 2017 году в Москве и ряде других крупных городов – это оформление «под шумок» договора купли-продажи недвижимости. Целью таких мошенников становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах. При оформлении кредита вместе с договорами на заем пенсионер собственноручно, но неосознанно подписывал документ о продаже квартиры. Аферисты действуют слаженно, делая упор на невнимательность и юридическую безграмотность людей.
Старому человеку, у которого с возрастом быстрота мыслительных операций снижается, дают на подпись большое количество бумаг. При этом внимание человека все время отвлекают разговорами и вопросами так, чтобы он не может сосредоточиться на чтении документов. Кроме того, клиента все время подгоняют, ссылаясь на нехватку времени. В итоге, в состоянии стресса клиент подписывает все, что ему подсовывают мошенники, и остается без квартир на улице. Доказать факт мошенничества по кредиту в данной ситуации можно только одним способом: признать сделку недействительной, пока квартира не снята с кадастрового учета. Юристы предлагают в заявлении в суд делать упор на свой непрофессионализм и несоответствие суммы сделки кадастровой стоимости проданного жилья.
Описанные случаи — это только верхушка айсберга: мошенники совершенствуются и придумывают новые схемы наживы.
Как не стать жертвой?
Мошенники – это хорошие психологи. Они играют на человеческих слабостях: жадности, невнимательности, доверчивости и т. д. Чтобы не стать жертвами мошенничества при оформлении кредита в банке, необходимо учитывать следующее:
- Обращайтесь за кредитом в проверенные учреждения и организации. У солидного банка, как минимум, есть офис и свой сайт.
- Не отдавайте свои документы даже знакомым, не разглашайте личные данные. Не оставляйте копии документов в неизвестных организациях.
- Сразу объявляйте о недействительности утерянных личных документов заявлением в полицию и заметкой в газете.
- Не подписывайте документы впопыхах, внимательно вычитывайте каждую страницу: и крупные, и мелкие шрифты.
- Поставьте на контроль собственную кредитную историю – это поможет отследить «засланных казачков», т. е. чужие займы. Оформите смс-оповещение о любых изменениях: выдача кредита на ваше имя, использование ваших личных данных и т. д.
- Будьте порядочны и добросовестны в отношениях с кредитными организациями.
Читайте так же: Характеристика с места жительства от соседей образец, бытовая характеристика
В идеале, самый надежный способ не стать жертвами кредитных мошенников – это жить по средствам и не брать кредитов. Но что делать, если аферисты уже разбогатели за ваш счет?
Что делать с «чужими» займами?
Первое, что испытывает обманутый человек, узнав о своих кредитных долгах, — это шок. Здесь главное не впадать в панику, а действовать решительно и слаженно.
Первое, что необходимо сделать, – это написать заявление в полицию о мошенничестве с кредитом.
Далее необходимо потребовать копии договоров в банке на предмет идентификации подписи. Сделать графологическую экспертизу.
Затем следует подать претензию в банк, где указана объективная причина (если факт имел место) вашей физической невозможности оформления кредита: отъезд, потеря документов и т. д.
После этого следует потребовать копии записи камер наблюдения на предмет установления личности.
И самое главное — приготовьтесь к изматывающим судебным мероприятиям.
Закон о мошенничестве
Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году был дополнен статьями, предусматривающие наказание за различные виды мошенничества, в том числе и мошенничество при оформлении банковских кредитов. В научной статье автор К. А. Мурзина указывает на одну особенность. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» подразумевает:
- состав преступления – хищение денежных средств;
- преступник – недобросовестный заемщик, который предоставил недостоверную информацию и фальшивые документы;
- потерпевший – кредитная организация.
Автор предлагает подробно разобраться в сложившейся ситуации. Кого защищает статья при мошенничестве в оформлении кредитов?
Проблемы применения
Судя по формулировкам, статья 159.1 УК РФ направлена на защиту банков и кредитных организаций от злоумышленников. Но, судя по мошенническим схемам, жертвой аферистов становятся не только банки, но и добропорядочные граждане. Здесь вступают в защиту граждан, пострадавших от мошенничества при оформлении кредита, статья 159 УК РФ «Мошенничество» и статьи 176 УК РФ и 14.11 КОАП РФ «Незаконное получение кредита».
Проблема применения статей Уголовного кодекса горячо обсуждается среди юристов, т. к. порождает конкуренцию составов. От того, какую статью будут квалифицировать в уголовном деле, зависит степень тяжести и меры наказания виновных (от штрафа в 120 000 рублей до лишения свободы до 6 лет). Но, как показывает практика, доказать мошенничество с кредитами по статье 159.1 УК РФ не всегда возможно, т. к. возникает много неясностей: как квалифицировать ложные и недостоверные сведения, был ли злой умысел и т. д.
По статистическим данным в год по России за мошенничество осуждается примерно 25000 человек. И это небольшое количество, т. к. банки предусматривают риски мошенничества и не подают в суды.
Кто виноват?
Многие юристы сходятся во мнении, что банковские организации сами способствуют возникновению мошенничества в сфере кредитования. Большая конкуренция между банками за клиентов привела к упрощению требований при заключении договоров кредитования, к снижению качества и поверхностной проверке заемщиков.
Также банки не любят выносить сор из избы: они скрывают факты невозврата долгов, чтобы не испортить свою репутацию, что тоже способствует расцвету мошенничества.
Аферистам на руку еще одна банковская практика: дефолт должника. У заемщика нет средств и имущества для покрытия долга или отсутствует сам должник, тогда банк признает заем невозвратным и списывает его. Для своей страховки банки все риски от неуплаты закладывают в процентные ставки, т. е. от мошенников снова страдают добропорядочные граждане, которые выплачивают и за себя, и «за того парня».
Мина замедленного действия
В последнее время в российских СМИ и Рунете обсуждается самая большая афера Центробанка России с кодами валют, которая началась в 1998 году и продолжается до сих пор.
В 90-е годы мечта россиян осуществилась, и все стали миллионерами. Это произошло из-за бешеной инфляции, которая в те годы чуть ли не каждый день обесценивала рубль. Жвачка, к примеру, которая сейчас стоит 5 рублей, по тем деньгам стоила 1000 рублей. В 1998 году проходит деноминация валюты, и 1000 рублей превращаются в 1 рубль. Все вернулось на круги своя: число миллионеров резко сократилось. Теперь зарплаты россиян исчислялись не миллионами, а сотнями.
До деноминации рубля код российской валюты был 810 RUR, при обмене денег код тоже поменялся на 643 RUB. После 1 января 2004 года по всем законодательным актам код 810 RUR признан недействительным. Это признали все, кроме Центробанка, который выпускает свои нормативные акты, где код 810 RUR признается как признак рубля и применяется во всех банковских операциях: кредиты выдаются под кодом 810 RUR, вклады принимаются под кодом 810 RUR и т. д. Получается, что нам выдают кредиты в несуществующей валюте. В чем здесь подвох?
Проблема в том, что код 810 RUR к коду 643 RUB — это 1000 рублей к 1 рублю. Если вкладчик положил, к примеру, 2000 рублей и подписал договор, где код валюты прописан 810 RUR, то банк может отдать вместо 2000 рублей 2 рубля.
Кому выгодна эта путаница с кодами? Этот вопрос остается открытым. Но людей волнует другое. В памяти еще свежи события 1992 года, когда накопления всех граждан СССР, которые хранились в госбанке на книжках, в одночасье «сгорели». Народ буквально на глазах ограбили, и люди ничего не смогли поделать. Сейчас, когда экономика нестабильна, этот призрак несуществующего рубля, который фигурирует во всех финансовых документах, по желанию власть имущих, может оставить народ без гроша на законных основаниях.
Мошенничество при оформлении кредита
Мошенничество – это отнюдь не редкое явление в нашей жизни. Жертвами злоумышленников могут стать доверчивые граждане и даже целые организации. В основном жульничество направлено на завладение чужими деньгами, однако встречаются случаи похищения имущества.
Когда дело касается оформления кредита в банке, существует вероятность утечки персональных данных или обмана со стороны самого финансового учреждения.
Мошенничество при выдаче кредита
Существует немало мошеннических схем завладения чужими деньгами. Как правило, злоумышленники действуют в группах. Также встречается обман со стороны микро финансовых организаций и даже крупных банков.
Как выглядит мошенничество при оформлении кредита:
Недостача кредитных средств
При выдаче ссудных средств наличным расчётом следует обязательно пересчитывать все купюры. В противном случае велик риск недосчитаться некоторой суммы денег, а затем долго доказывать, что вас обсчитали.
3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01
Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи
Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)
Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации
Выдача фальшивых денег
Хождение фальшивых денег наносит ущерб финансовой системе нашей страны. Мошенники могут подложить ненастоящие купюры даже при выдаче кредита. Причём это происходит как неосознанно, так и намеренно. Доказать факт того, что вам подложили фальшивку достаточно сложно. Это еще один повод пересчитать и проверить каждую купюру, не отходя от банковской кассы.
Списание денег с кредитного счёта
Зная номер счёта, CVV-код, срок действия карты или инициалы ее держателя злоумышленники могут украсть средства прямо со счёта. В случае, если владелец кредита обнаружит пропажу и обратится в банк, мошенники могут списать это на внутреннюю ошибку базы данных и вернуть средства обратно. Но если заёмщик не проверяет баланс на своем счету, то может недосчитаться определенной суммы. Действуя таким образом в отношении целой группы людей, мошенники наживаются на средствах ничего не подозревающих граждан.
Кредитное мошенничество банков
Не менее важно тщательно следить за подписываемой документацией, в особенности с депозитными счетами. Здесь, как и в любой другой сфере жизни человека, также встречаются вопиющие случаи схем аферизма:
Оформление кредита без ведома клиента
Не секрет, что банки активно борются за каждого клиента. И если у Сбербанка или ВТБ обширная база плательщиков, то более мелкие банки или микро кредитные организации могут использовать ряд незаконных схем. Например, оформлять ссуду без ведома клиента. Происходит это путем использования персональных данных физического лица, которые он давал банку, например, при оформлении зарплатной карты.
Перечисление средств на другие счета
Нередко встречается ситуация, когда погашение одного кредита превращается в погашение других ссуд. Причём клиенты могут узнать об этом только после прихода квитанции из банка о просрочке или исполнительного листа от приставов.
Мошенничество с депозитами
Финансовые аферы могут подстерегать не только заёмщиков, но и вкладчиков. Оформляя депозит, клиент банка может столкнуться с некорректным внесением суммы на счёт. Например, он вкладывает 15 000 рублей, а кассир вносит в документы лишь 14 500. Доказать факт мошенничества с депозитами очень сложно, особенно если все расчёты уже подписаны.
Иные варианты кредитных афер
Кредитные махинации могут быть связаны и с услугами третьих лиц. Обращаясь за помощью к «финансовым посредникам», клиент рискует не только не получить ссуду, но и потерять свои деньги при оплате услуг «брокеров».
Мошенничество представлено следующими схемами
- Консультация
Под видом знающих людей мошенники предлагают подобрать банк, скачать его реквизиты, оформить тот или иной кредит. За консультацию берутся деньги, хотя по сути всю информацию может найти и сам заёмщик. - Поручители-мошенники
За определенную плату (как правило, до 10 тысяч рублей) аферисты предлагают подобрать парочку «надёжных» посредников. Разумеется, при форс-мажоре с выплатой кредита указанные лица попросту исчезают. - Ускорение выдачи ссуды
Некоторые мошенники предлагают воспользоваться платной помощью посредников. Якобы, за вознаграждение те «договорятся» с банковскими сотрудниками, и клиенту выдадут кредит без лишних вопросов. - Оформление «левого» кредита
Под видом приезжего, но состоятельного человека мошенники предлагают оформить кредит на покупку товара, ссылаясь на то, что они из другой страны. Взамен предлагают полностью погасить ссуду и выплатить наличными 40-50% от стоимости товара прямо на месте. В итоге аферисты пропадают с горизонта, а доверчивому заёмщику приходится выплачивать весь кредит. - Фальшивая справка о доходах
С развитием кризиса стали проявляться аферы с подделкой справок 2-НДФЛ. Например, мошенники предлагают сделать такую справку от подставной фирмы. При звонке из банка, они якобы подтвердят, что сотрудник действительно числится у них в штате. Но как показывает практика, чаще всего это заканчивается «разводом», а за подделку документов клиенту может грозить наказание по ст. 159 УК РФ.
Как не стать жертвой кредитных мошенников?
Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.
Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:
- пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
- проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
- пересчитывать купюры выданного кредита;
- пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
- не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
- не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.
Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.
Черный кредит. 10 признаков предмета
Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других — единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику — отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.
Что такое черный кредит
Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» — т.е. над разработкой мошеннических схем.
Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».
Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить квартиру в ипотеку — чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков — это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.
Черный брокер действует по-другому. Его задача — добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.
Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу — от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.
Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:
- при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
- кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
- нет нужных документов.
Читайте так же: Первичные документы в бухгалтерии кадровой службы
Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.
- С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
- Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
- Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
- Производится подкуп сотрудников банка — за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.
Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.
Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:
- у клиента нет времени для сбора документов;
- неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.
В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.
Как черный брокер манипулирует вашим сознанием
Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:
- эмоции;
- ожидания;
- существующая критическая обстановка;
- отсутствие финансовой и юридической грамотности;
- нетерпеливость.
Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника — он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель — завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.
Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы
Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить —
10 признаков черного брокера
Черный брокер настроен на положительный результат — он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента — это в разы увеличивает его прибыль.
Можно ли все-таки иметь дело с черным брокером? 
Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип — «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».
Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ — мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.
Мошенничество в банковской сфере
Современный человек в наше время так или иначе вынужден связываться с банком хотя бы раз в жизни. Получение кредита, оформление депозита, подписание договора об обслуживании карты для заработной платы, — вариантов банковских услуг, которые могут нам пригодиться, множество.
Но стоит ли безоговорочно доверять свои средства человеку в выглаженной белой рубашке? Тема данной статьи – одна из самых животрепещущих и волнительных, потому что речь в ней пойдет об обмане клиентов сотрудниками банка.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно !
Основные схемы мошенничества и аферы используют банки
Хоть наше законодательство и тщательно борется со всяким проявлением правонарушений, мошенничество в банковской сфере остается все такой же острой проблемой, так как далеко не все обманутые клиенты сразу замечают подвох и не начинают с ним разбираться, так сказать «на месте», а по прошествии какого-то времени обман со стороны сотрудника банка доказать становится почти невозможным.
Риск попасться на удочку чрезмерно «предприимчивого» работника кроется почти во всех сферах обслуживания банка, и на различных форумах в интернете рассказывается о множестве прецедентов, когда клиент был обманут.
Невозможно рассказать сразу обо всех видах мошенничества, с которыми вы рискуете столкнуться при обращении в банк, так как оных огромное множество. Но основные моменты все-таки можно прояснить.
Зона риска №1: кредиты и прочие договоры
Знаете, чем чаще всего пользуются банковские мошенники? Тем, что далеко не все клиенты внимательно читают бумаги, в которых они позже расписываются. Да, мы все наслышаны о том, как важно читать внимательно любые бумаги, в углу которых вы будете ставить свою подпись, но далеко не все к этому прислушиваются, пока сами не попадутся в ловушку.
Как этим пользуются некоторые работники банка? Заключают с вами кредиты не совсем на тех условиях, которые вы обсуждали. И в итоге каким-то образом выходит, что вы будете погашать не свой кредит.
Или свой, но с таким процентом, на который вы бы никогда и не согласились вовсе.
Труднее всего доказать свою правоту в суде, если есть официальные документы, подтвержденные вашей же подписью, так что будьте внимательны и читайте их полностью, прежде чем расписаться.
К слову, были обнаружены и такие банковские виды мошенничества, когда клиенты, которые просто открывали депозит в банке, внезапно обзаводились кредитом, о котором узнавали многим позже, через пару месяцев, когда им звонили из банка и уведомляли об образовавшемся долге.
Оказывается, сотрудник банка воспользовался данными клиента и открыл ему кредит, или же вовсе исхитрился и подсунул кредитный договор, ловко спрятав тот в основном пакете документов, требующих подпись.
Зона риска №2: карты
Были ли у вас когда-нибудь кредитные карты? Вполне возможно, однажды они могут появиться, и вы даже не сразу об этом узнаете. Еще одна схема мошенничества сотрудников банка заключена в том, что работник оформляет кредитную карту по данным клиента и снимает с нее сумму.
Читайте так же: Закон о рекламных банерах
Естественно, погашать эту сумму сам он не собирается, предоставив эту участь клиенту. Тот, в свою очередь, узнает об этом так же, как о кредите, который не оформлял – по истечению определенного срока, когда банк уведомит его о долге.
Мошенники с картами все чаще попадаются на обмане, так что следует сразу обращаться в банк, а затем и в правоохранительные органы с разбирательством.
