Важная информация и советы на тему: «Банкротство без имущества возможно ли». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Порядок, процедура и последствия банкротства, если нет имущества
Процесс банкротства по законам РФ целесообразен в случае завершения процесса сбыта имущества предполагаемого банкрота. Возникает логичный вопрос: как быть тем людям, которые не имеют доходов и имущества?
В этом случае на торгах возможность продажи имущества должника будет отсутствовать. Попробуем дать объяснение данной ситуации.
Банкротство гражданина без источника финансов
Если гражданин не имеет официально подтвержденного источника финансов, он имеет возможность прохождения процедуры банкротства в упрощенном варианте. Чтобы это сделать, нужно на заседании суда подать прошение о проведении мероприятия по продаже имущества должника. Нужно исключить возможность реструктуризации всех долгов, которые у заемщика имеются. В этой ситуации шанс на признание будет очень высоким.
Если рассматривать судебную практику за последние два года, то можно увидеть удивительный факт – большинство подобных заявлений с удовольствием принимается и удовлетворяется судом.
Интересно:
Странно, что по статистике большинство изученных материалов в ходе рассмотрения дела судом, в которых числятся подобные удовлетворенные ходатайства, характеризуется наличием у банкротов дохода. Итоговое решение суда выглядит очень странным и нелогичным, поскольку законодательством говорится об исключительных условиях обхода процесса реструктуризации долга. К ним относят:
- Отсутствие стабильного и подтвержденного дохода у физлица.
- Наличие у физлиц судимости за ранее совершенные преступления экономического характера умышленно.
- Прохождение потенциальным банкротом процесса реструктуризации задолженностей как минимум один раз за 8 лет.
Что делать, если нет имущества?
Зачастую у заемщиков в собственности имеется самый минимум имущества – личные вещи, совокупность предметов бытового обихода. Иногда встречается наличие доли в объекте недвижимости или даже целой квартиры, но такое бывает достаточно редко.
Законодательство также запрещает реализовывать имущество из ст. 446 ГПК во время регулирования процедуры банкротства.
По большому количеству дел, связанных с объявлением физических лиц банкротами, было объявлено решение о списании всех долговых обязательств. Все дела данной категории обычно завершаются не позже полугода с момента рассмотрения, потому что у физлиц, которые решают полностью «очиститься» от долгов, не имеется имущества, которое обычно отправляется на продажу. Финансовому управляющему не приходится что-либо реализовывать, если нужно удовлетворить требования займодавца, даже в частичном порядке.
Что нужно для подтверждения банкротства?
Не стоит радоваться тем гражданам, которые потирают руки при, думая, что прохождение процедуры признания себя банкротом будет достаточно легкой и закончится положительно для него. За все это должникам придется платить, причем сумма будет приличной. Все лица, которые претендуют на списание долгов при признании себя банкротом, обязано предоставлять исчерпывающие доказательства наличия средств для того, чтобы полностью погасить задолженность по ведению дела. Потратиться придется, поэтому нужно быть к этому готовым.
Доказать наличие средств для проведения процедуры признания банкротом можно на основании следующих документов:
- Справки о доходах. Этот документ должен выступать гарантом наличия у лица дохода, и его хватит для обеспечения себя и погашения долговых обязательств за проведение мероприятия о признании несостоятельности.
- Квитанция о подтверждении внесения денег на закрытый депозитный счет арбитражного суда. Средства должны иметь целевое направление – оплату расходов для проведения процедуры признания банкротом.
- Гарантийное письмо об обязанности третьего лица внести оплату за расходы по данной процедуре при ситуации, когда у потенциального банкрота не будет хватать нужного количества средств.
- Также основанием послужит наличие имущества, которое будет иметь стоимость, большую, чем предстоящие расходы по проведению мероприятия признания несостоятельности. На это же имущество в случае нехватки средств возможно наложение взыскания со стороны суда.
Тут же возникает логичный вопрос – какое количество денег будет на это необходимо?
Сумма будет складываться из нескольких составляющих:
- Госпошлина. По определению она составляет 6000 рублей, но в текущем году она может быть уменьшена до размера 300 рублей.
- Оплата работы финансового управляющего, занимающегося признанием банкротом. Сумма за его услуги составляет 25000 рублей.
- Дополнительные расходы по документации – не более 3000 р.
Если доход и имущество у потенциального банкрота отсутствует, путь к признанию банкротом становится более кратким и простым.
Последствия и итоги процедуры
Рассматривая частные случаи при признании людей банкротами, а именно отсутствие у них имущества, стоит заметить, что процедура действительно менее затратная и более быстрая. У таких лиц фактически отсутствует возможность реструктуризации задолженности – то есть, заемщик будет освобожден от долгов при признании его несостоятельным.
Это самый главный плюс данной процедуры — при наличии имущества арбитражный суд наверняка вынесет вердикт не об отмене обязательств, а о реструктуризации долга с предоставлением большего срока для выплаты средств.
Негативных последствий у процедуры банкротства почти нет. Относятся к этому временные ограничения на управление предприятием, выезд за границу, а также контроль по осуществляемым финансовым сделкам.
Если у гражданина долг был очень большой, то можно подсчитать «прибыль» от окончания процедуры – к примеру, закрытие миллионного долга может обернуться тратой 30 000 – 40 000 рублей. Это можно считать выгодной экономической сделкой, несмотря на определенные ограничения в течение нескольких лет. У граждан категории банкротов будет возможность устройства на высокооплачиваемую официальную работу без препятствий, что сулит поддержание стабильности качества жизни.
Консультация на видео
Разъяснение темы от видеоканала «Банкротство физических лиц».
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?
Банкротство является современным законным методом, который позволяет простым людям избавиться от накопившихся задолженностей. Такая возможность появилась только с 1 октября 2015 года, до этого банкротами могли становиться исключительно юридические лица. В целом, это вполне цивилизованная процедура, которая позволяет списывать все имеющиеся проблемные кредиты. Но тут возникает вопрос – как сохранить имущество? Ведь как раз имущество, которое так интересует кредиторов, и будет распродано при банкротстве.
Читайте так же: Перечень документов из банка для получения налогового вычета
Если ли законные способы сберечь свою собственность? Что будет, если судебный процесс коснется супруга? Давайте узнаем все ответы в этой статье!
Единственное жилье при банкротстве физического лица
Если вы хоть раз интересовались процедурой банкротства физлиц, то вам 100% на глаза попадалось словосочетание – единственное жилье. Речь идет о недвижимости, в которой проживает гражданин, задолжавший денег. Объект является в принципе единственным местом, в котором на законных основаниях может жить потенциальный банкрот, и на которое есть право собственности.
Самое главное – квартира или дом, если она является единственной, никогда не будет продана в пользу кредиторов, какими бы ни были обстоятельства.
Даже если у вас накопились задолженности на 50 миллионов, а квартира стоит 5 миллионов, ее никто не сможет забрать. Порой доходит до абсурдных ситуаций.
Например, у должника нет какой-либо собственности, кроме своего дома. Это загородный дом 3-х этажей, с личным бассейном, тренажерным залом и другими объектами на территории, в котором запросто может разместиться 5-10 семей, но при этом кредиторы не могут посягать на представленное имущество, поскольку оно охраняется законодательством….
Интересно, что изъятию также не подлежит еще перечень определенных объектов, предусмотренных ст. 446 ГПК РФ:
- предметы быта;
- продукты;
- предметы личной гигиены;
- объекты с/х деятельности и участки, на которых они расположены (например, сараи, другие хозяйственные постройки);
- профессиональные инструменты, если их стоимость не превышает 100 МРОТ.
Соответственно закону о банкротстве, представленные объекты не могут быть описаны, изъяты и включены в конкурсную массу.
Важно! Автомобиль заемщика также можно вывести из-под «удара» в рамках процедуры (правда, если возникла такая необходимость, то лучше привлечь к делу профессиональных юристов). Фактически специалисты сумеют доказать, что машина нужна для работы, и переквалифицировать ее в предмет, относящийся в список ст. 446 ГПК РФ.
Залоговое имущество в процессе банкротства
Теперь давайте рассмотрим более интересный ракурс – реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц. Под обременением воспринимается, в частности, ипотечное кредитование, а также любые объекты, которые были предоставлены в пользование банковским организациям под определенные условия.
Поскольку должниками в большинстве своем становятся простые граждане, то мы подробнее рассмотрим все на примере ипотеки.
Залоговое имущество всегда реализовывается!
Да, это действительно так. Согласно нормам Закона о банкротстве, такие квартиры входят в конкурсную массу, если в реестр был включен залоговый кредитор. Казалось бы, а что, если он не включен?
Не стоит питать иллюзии. Банки, которым вы должны квартиру, чуть ли не первыми включаются в пресловутый реестр, и обычно «командуют парадом». Соответственно, вашу квартиру так или иначе продадут.
В каких случаях не смогут отобрать ипотеку? Ипотечное жилье забирают, даже если:
- сделан ремонт своими силами;
- осуществлялась прописка несовершеннолетних детей;
- квартира условно продана другим людям,
Все эти факты никак не смогут оказать влияния на решение суда. А в последней ситуации вас еще может ждать уголовная ответственность за мошенничество. И долги при таких обстоятельствах вряд ли будут списаны.
Какое имущество забирают? Это еще один интересный вопрос, касающийся ипотеки. Если ваша квартира полностью обставлена мебелью, предметами интерьера, то кредиторы не смогут посягать на это имущество. Вы вправе оставить за собой все эти предметы, за исключением самого ипотечного жилья.
Как производится оценка имущества?
Обычно изъятие ценного имущества осуществляется следующим способом:
- Финансовый управляющий после назначения судом реализации имущества посещает жилье физического лица, чтобы оценить вашу собственность.
- Осуществляется процедура описи имущества и его изъятия для формирования конкурсной массы.
- Оценивается собственность (финансовым управляющим).
- Если есть разногласия по поводу оценки со стороны кредиторов (или с вашей стороны), то приглашаются независимые оценщики.
- Далее, исходя из установленной стоимости, осуществляется реализация.
Срок реализации имущества занимает в среднем 7 месяцев. В этот период производится оценка, назначение даты торгов и остальные судебные процедуры. После завершения продажи имущества в суде рассматривается отчет финуправляющего, и завершается процедура банкротства.
Что происходит с имуществом супругов?
Типичная ситуация: муж обратился в Арбитражный суд, чтобы признать банкротство. В собственности у супругов есть квартира, земельный участок и автомобиль. В конкурсную массу включили земельный участок.
Материалы по теме
Что дальше, неужели супруга остается без имущества и выгоды? Нет! В рамках реализации земля будет продана, и половина вырученных средств будут переданы ей. Остальные средства предназначаются кредиторам. Кстати, такой же порядок предусмотрен при продаже любого иного имущества супруги, принадлежащего одновременно и ее мужу.
Как быть с имуществом детей? Правила те же. Если их собственность принадлежит одновременно их отцу/матери-должнику, то оно реализовывается, половина средств передается представителям детей (второму родителю, родственнику, органам опеки и попечительства).
Интересно, что в случае совместного владения определенным объектом с родственниками, третьими лицами такое имущество не продается, а только выделяется доля должника. Материалы аналогичных дел состоянием на 2018 год свидетельствуют, что в таких ситуациях реализовать только долю обычно сложно. И нередко она остается за должником и после банкротства.
Как проходит банкротство, если нет имущества?
Нередко в суде рассматриваются дела, когда у должника нет никакой собственности, кроме квартиры (которая получает статус единственного жилья, и не может быть продана при долгах). Как быть?
В данном случае есть ряд преимуществ:
- процедура будет проходить гораздо быстрее;
- расходы значительно сокращаются.
Важно! В таких случаях мы рекомендуем привлекать к делу профессиональных юристов. Юридическое сопровождение позволит решить все имущественные вопросы, и признать банкротство, даже если у человека нет ничего, и он является временно безработным.
Как сохранить имущество при банкротстве? На самом деле гарантировать хорошие результаты может только услуга комплексного юридического сопровождения. Именно специалисты смогут грамотно составить заявление, помочь сэкономить ваши расходы на суд, а также вывести из конкурсной массы определенное имущество – например, автомобиль.
Читайте так же: Декларация по земельному налогу
Еще один важный пункт – в рамках банкротства вам могут запретить покидать территорию РФ. Наши специалисты помогут снять такой запрет, подготовив необходимые документы, и отстояв ваши права. Обращайтесь, мы обязательно поможем осуществить банкротство с минимальными потерями!
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Если у физических лиц нет имущества, возможно ли банкротство?
Такой вопрос нам задают каждый день. Да, возможно. Однако необходимо детально разобраться: действительно ли у гражданина-должника нет имущества.
Часто граждане, тем более не владеющие юридическими познаниями, не могут однозначно сказать, есть ли у них имущество.
Константин Логинов, Адвокат
Встречаются те, кто не знает, принадлежит ли им на праве собственности квартира, в которой они живут.
Также, очень часто имущество, зарегистрированное на супруга, также не считается «своим». Нередки случаи, когда доли и акции в уставных капиталах в принципе не берутся во внимание.
Наличие того или иного имущества должно подтверждаться определенными документами. Так, право собственности на жилое помещение удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности.
Если по каким-то причинам вы не можете точно сказать, являетесь ли вы собственником недвижимого имущества, то в этом случае мы советуем своим клиентам обратиться к помощи сервиса на официальном сайте Росреестра и запросить в регистрирующем органе информацию о владении недвижимым имуществом (услуга платная).
Право на движимое имущество (мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт) подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства.
Следует обращать внимание на то имущество, собственником которого является ваш супруг.
Константин Логинов, Адвокат
По закону, и при отсутствии заключенных брачных договоров, второй супруг имеет ½ доли и на такое имущество. Факт регистрации только на одного супруга в таком случае не будет иметь определяющего значения.
Для чего важно определить факт владения имущества?
Наличие имущества в банкротстве предполагает его продажу. Важно взвесить все «за» и «против».
Необходимо понимать, что имущество, за исключением единственного жилья и другого имущества, на которое согласно Гражданско-процессуальному кодексу РФ невозможно обратить взыскание, в процедуре банкротства будет включено в конкурсную массу и реализовано. Процесс это длительный, и зачастую имеет смысл продать имущество самостоятельно и рассчитаться по долгам хотя бы частично.
Банкротство физлица при невозможности погасить кредит – самый распространенный случай обращений.
Неспроста личное банкротство уже окрестили «потребительским банкротством».
Если у физического лица нет имущества – процедура банкротства возможна, однако при принятии Арбитражным судом заявления о признании банкротом суд может потребовать предоставить доказательства наличия имущества, за счет которого будет финансироваться процедура банкротства.
Напомним, что если вы решили самостоятельно проводить процедуру банкротства, то стоимость банкротства будет складываться только из обязательных платежей:
- госпошлина в размере 300 рублей;
- оплата услуг финансового управляющего (единовременно) – 25 000 рублей;
- оплата публикаций в Едином федеральном реестре банкротов – не более 415 рублей за 1 публикацию.
Вопрос наличия имущества у должника, решившегося на банкротство – довольно сомнительный. Большинство заемщиков, с целью погашения долгов уже распродали все, что было можно. Бытовая техника, золотые украшения – для многих должников уже роскошь.
При невозможности погасить кредит, банкротство физлица – оптимальный выход. Однако не нужно забывать о добропорядочности и добросовестности.
Банкротство физических лиц если нет имущества возможно. Платежи за рассмотрение дела о банкротстве (госпошлина, вознаграждение финуправляющего, оплата публикаций) – обязательны.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Что делать, если нет имущества при банкротстве физического лица?
Реализация имущества — одна из процедур банкротства. Но как быть, если его нет? Станет ли это причиной отказа в приеме заявления у финансово несостоятельного гражданина в арбитраже? Возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества, рассмотрим в этой статье.
А точно ли имущества нет?
Согласно законодательству о банкротстве, имущество, принадлежащее банкроту, включается в конкурсную массу и реализуется, а за счет вырученных денег удовлетворяются требования кредиторов.
Обратите внимание! Права на недвижимость подтверждаются свидетельством о регистрации. Права на автотранспорт подтверждает паспорт ТС.
Очень часто граждане считают себя владельцами имущества, но юридически ими не являются и наоборот. Например, не считают «своим» имущество, зарегистрированное на супруга, не учитывают акции и долю в уставном фонде.
Важно! По семейному законодательству, независимо от того, на кого зарегистрировано имущество, оно считается совместным и каждому из супружеской четы принадлежит ½.
Поэтому половина имущества, даже зарегистрированного на второго супруга, при объявлении себя банкротом «пойдет с молотка».
Исключение составляет брачный договор, которым могут быть изменены доли супругов.
Если не хватает юридических знаний, чтобы разобраться в вопросах собственности, целесообразно обратиться к специалисту. Юристы компании «Закон и право» помогут собрать информацию о принадлежности имущества, проанализируют правоустанавливающие документы и дадут необходимые консультации.
Судебная практика по вопросам банкротства физлиц, если нет имущества
Согласно ст. 446 ГПК РФ существует имущество, включать которое в конкурсную массу не позволено. К его числу относится, например, единственное жилье банкрота и его семьи, его личные вещи и т. д. В итоге оказывается, что у гражданина нечем формировать конкурсную массу, попросту нечего реализовывать. А как удовлетворять кредиторов и проводить процедуру банкротства физлица, если нет имущества?
Этот вопрос долгое время оставался спорным, неоднозначной была и судебная практика. Пока в 2017 году не появился судебный прецедент — решение Верховного суда № А70-14095/2015. Рассматривая дело о банкротстве, ВС РФ установил, что отсутствие имущества у банкрота само по себе — это не основание отказать ему в приеме заявления. Оно должно быть рассмотрено судом. В ходе рассмотрения устанавливаются причины отсутствия имущества.
Рассматривая дело, суд заслушивает должника, кредиторов, финансового управляющего, который должен предпринять меры по выявлению имущества, истребовать его от третьих лиц, оспорить сомнительные сделки. Если при этом не будет установлена недобросовестность должника, то суд освободит гражданина от непосильного бремени долгов.
Важно! Абсолютное отсутствие средств и имущества, за счет которых можно финансировать процедуру банкротства, может стать основанием для арбитражного суда прекратить дело о банкротстве.
Эту проблему затронул Верховный суд в своем Пленуме № 19 в 2015 году, указав, что гражданин, объявляющий о банкротстве, должен убедить суд в возможности финансировать эту процедуру и доказать это документально.
Читайте так же: Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья
Доказательствами могут стать:
- Справка 2-НДФЛ, отражающая доходы гражданина.
- Банковские документы, подтверждающие внесение на депозит суда суммы, достаточной для оплаты всех расходов по делу.
- Документы о принадлежности гражданину имущества, стоимость реализации которого покроет затраты.
- Гарантийные письма от лиц, согласившихся оплатить расходы по банкротству гражданина.
Эти документы должны подтверждать, что в процедуре банкротства, несмотря на то, что нет имущества, будут оплачены все необходимые платежи (госпошлина, вознаграждение финуправляющему, затраты на публикацию в СМИ и т. д.).
Обратите внимание! Если гражданин избавился от принадлежавшего имущества, передав его близким или знакомым, такие сделки будут оспорены, а имущество включено в конкурсную массу и реализовано.
Рассматриваются сделки, совершенные в период трех лет до объявления банкротства.
Особенности процедуры
Заметим сразу, банкротство физлица, если нет имущества, практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Подав заявление, гражданин должен:
- убедить суд в своей несостоятельности;
- собрать полный пакет документов, предусмотренных законодательством;
- доказать возможность финансировать процедуру.
Обратите внимание! Если гражданин, не имеющий имущества для расчета с кредиторами, убедит суд в своей несостоятельности и будет признан банкротом, а по истечении времени выяснится, что он имел в собственности имущество, его статус банкрота будет аннулирован. А у правоохранительных органов появятся основания для возбуждения уголовного дела.
Суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию или сразу переходит к реализации имущества.
Финуправляющий в ходе проверки финансового состояния должника делает вывод об отсутствии у него имущества и отражает это в финансовом отчете, который предоставляется кредиторам и суду. После чего суд списывает долги.
Задумавшись о том, как пройти процедуру банкротства физическому лицу, изучите документы о собственности, проанализируйте целесообразность начала процедуры, проконсультируйтесь с юристом. Банкротство физлица, если нет имущества, вполне возможно, но финансировать эту процедуру и оплачивать обязательные платежи необходимо, поэтому с «полным нулем» обанкротиться не получится.
Имущество при банкротстве физических лиц
Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность. Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?
Признают ли банкротство, если нет имущества?
На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?
Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.
Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд. Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление. Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.
Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!
Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?
Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?
Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.
- Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
- если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
- если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).
Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?
Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.
Читайте так же: Налоговый вычет на ремонт квартиры в новостройке — что входит
Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.
Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности
Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.
Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.
Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.
Оценка имущества
Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.
Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.
Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.
Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.
Имущество супругов
Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.
Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.
В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.
Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.
Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.
Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!
Банкротство пенсионера
Шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа доступен каждому законопослушному гражданину России. Не составляют исключение люди пенсионного и предпенсионного возраста — они также вправе списать свои долги через банкротство, избавившись от непосильной кредитной нагрузки. Банкротство пенсионера проводится по аналогичной схеме, но, учитывая слабую социальную защищенность этих слоев населения, к ним применяются некоторые послабления. Как сочетается банкротство и пенсия, какие именно есть отличия и как пенсионеру оформить банкротство — рассмотрим ниже.
Зачем банкротиться пенсионерам
Выход на пенсию в России для многих граждан ассоциируется со значительным снижением доходов. И из этого следуют всевозможные финансовые риски, вплоть до невозможности обслуживать cвзятые на себя ранее кредитные обязательства.
Рассмотрим простой пример: до пенсии доходов работающего гражданина хватало для обслуживания 2–3 кредитов. Но по достижении пенсионного возраста его доходы упали в несколько раз и стало просто нечем платить кредит. Как выйти из этой ситуации? А выход только один, и это — банкротство пенсионера.
Но может ли пенсионер подать на банкротство заблаговременно, не дожидаясь масштабных просрочек по кредитам, сопровождаемых визитами, звонками коллекторов или судебных приставов? Конечно, и это не только его законное право, но и обязанность.
Согласно Закону № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц, гражданин может подать исковое заявление в суд, если факт банкротства в ближайшем будущем становится для него очевидным. К примеру:
- при оформлении кредита в валюте и ее резком подорожании справляться с увеличенной кредитной нагрузкой становится весьма проблематично. И лучшим вариантом станет объявить себя банкротом и списать долги;
- при резком снижении заработка в ближайшем будущем также лучше заблаговременно подать на банкротство;
- при выходе на пенсию и снижении уровня доходов оптимальным вариантом будет избавиться от кредитных долгов, объявив себя банкротом.
Читайте так же: Уведомление о расторжении договора аренды образец
Пенсионер может подать на банкротство сразу же после выхода на пенсию — но только при условии, что он действительно не сможет оплачивать свои кредитные обязательства.
Как проходит банкротство пенсионеров?
Когда мы ответили на вопрос: «возможно ли банкротство пенсионеров?», стоит перейти к подробному рассмотрению этого процесса. Процедура признания пенсионера несостоятельным абсолютно аналогична банкротству любого другого физического лица. Состоит она из следующих этапов:
- Сбор документов и подача заявления в суд.
- Проведение первичного судебного слушания, назначение финансового управляющего.
- Назначение одной из процедур банкротства. Это может быть реструктуризация долгов, реализация имущества.
- Признание пенсионера банкротом и списание долгов.
Важно отметить, что банкротство возможно как в отношении работающего пенсионера, так и безработного. Принципиально различия отсутствуют, но за одним исключением — если доходы работающего на пенсии должника позволят сформировать удовлетворяющий всех план реструктуризации долгов на 3 года, то платить все же придется. Правда, гораздо меньше, к тому же все имущество останется в распоряжении должника.
Узнать о возможности вашего банкротства вы можете тут.
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Пошаговая инструкция по банкротству пенсионеров
Чтобы процедура банкротства для пенсионера была запущена, необходимо выполнить следующие шаги:
- Составить заявление. Строгого бланка иска не существует — достаточно руководствоваться основным законодательными нормами. При необходимости вы можете получить образец заявления в суд, обратившись к нашим кредитным юристам или скачав его пример на нашем сайте.
- Подготовить пакет документов. В него входит копия удостоверения личности, копия кредитных договоров, перечень имущества и кредиторов, список банковских счетов и карт, копия пенсионного удостоверения, подтверждение дохода.
- Оплатить госпошлину (300 рублей) и внести на депозитный счет суда плату за услуги арбитражного управляющего (25 тысяч рублей).
- Подать документы в суд. Это можно сделать, посетив секретариат суда лично, отправив пакет документов по почте или в электронной форме.
После первого судебного заседания банкротство физических лиц далее будет проводиться арбитражным управляющим.
Можно ли стать банкротом без имущества?
Процедура признания несостоятельным пенсионера должника по кредиту на практике не зависит от наличия у него имущества — в любом случае он по закону может быть признан банкротом. В 2019 году дел с участием не имеющих имущество банкротов предвидится гораздо больше — они составят значительную часть от общего количества делопроизводств.
Банкротство без имущества в отношении вышедших на пенсию должников аналогично признанию несостоятельными работающих граждан. И его отсутствие не может послужить отказом в рассмотрении дела о банкротстве.
Особенности банкротства пенсионеров
Как и банкротство физ лиц, признание банкротами вышедших на пенсию должников ставит перед собой всего одну цель — стабилизировать их финансовое положение и решить проблему с просроченными задолженностями.
При этом процедура имеет ряд особенностей:
- пенсия при банкротстве физического лица относится к его доходами и учитывается при разработке плана реализации имущества. Более того, часть пенсии в процессе банкротства будет перечисляться на конкурсный счет, открытый арбитражным управляющим. Самому пенсионеру останется сумма в размере прожиточного минимума;
- при банкротстве пенсионера инвалида размер оставляемой в его распоряжении суммы может быть значительно увеличен за счет включения в обязательные траты должника расходов на медикаменты, медицинские изделия, проведение лечения;
- учитывая материальное положение должника-пенсионера, суд может предоставить отсрочку на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего, причем не только до первого судебного заседания, но и значительно дольше. Однако, подобное решение целиком лежит на усмотрении судьи.
Что касается последствий для пенсионеров-банкротов, то они остаются неизменны: пятилетний запрет на повторное банкротство, трехлетний запрет на занимание руководящих должностей и обязанность уведомлять банк о своем статусе в течение 5 лет при повторном взятии кредита.
Немного из судебной практики
Одно из дел по банкротству граждан на пенсии, успешно выигранных нами в прошлом году — это дело №А40–118816/17, рассматриваемое Арбитражным судом г. Москвы в отношении пенсионера Эльвинской О.В. Основной заемщик отказался от выполнения обязательств по договору кредитования на сумму 976 567,14 рублей перед банком Русский Стандарт. За 9 месяцев мы добились признания нашего клиента банкротом и списания всех долгов, сохранив выплату пенсии в полном размере на протяжении всего времени рассмотрения дела.
«Судебная практика нашей компании по банкротству пенсионеров весьма обширна, и наши юристы прекрасно знают, как признать пенсионера банкротом. Учитывая специфику таких дел, мы предлагаем особые условия для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста, решивших объявить себя банкротами».
Остались вопросы? Свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно ответят на них. Чтобы получить бесплатную консультацию юриста по банкротству, позвоните нам по телефону в Москве или задайте интересующий вас вопрос через форму обратной связи.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Источники
Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.- Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.
- Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
