Важная информация и советы на тему: «Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Содержание
Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019-2020 году
Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.
Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.
Общая информация
Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.
Подразумевается несколько вариантов помощи:
- субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
- частичное погашение процентов по кредиту;
- средства для первоначального взноса по ипотеке;
- выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.
Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.
Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.
Что такое ипотека без процента
Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.
Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.
Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Кому положена помощь
Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019-2020 году:
- пенсионеры;
- молодые семьи;
многодетные семьи; - матери-одиночки;
- молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
- работники из бюджетных организаций.
Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:
- признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
- возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).
Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.
Как получить ипотеку
Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.
В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.
Ипотека молодым семьям
Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.
Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.
Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.
Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.
Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.
Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:
- паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
- свидетельство о браке;
- нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
- свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
- справка о доходах за последние полгода заемщика;
- оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.
Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.
Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.
Ипотека пенсионерам
Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.
Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.
В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.
Многодетные семьи
Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.
Требования предъявляются стандартные во всех регионах:
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит;
- отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
- ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
- признание нуждающимися в поддержке.
В 2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.
Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.
Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».
Банковские требования к документам:
- паспорт одного из супругов для оформления займа;
- паспорт второго супруга;
- нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
- свидетельства о рождении всех детей;
- оценочная стоимость нового жилья;
- документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
- справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
- выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.
Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.
Матери-одиночки
Отдельных программ в 2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.
Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.
Молодые специалисты-бюджетники
Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.
Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
К основным документам при оформлении займа относятся:
- паспорт;
- справка с места работы о занимаемой должности;
- справка о доходах за последние полгода;
- оценочная стоимость приобретаемого имущества;
- свидетельство о браке, при наличии;
- свидетельство о рождении детей, при наличии.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.
В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Льготный кредит на строительство жилья в 2019-2020 году
Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.
Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.
Преимущества льготных кредитов
По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
- Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
- Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
- Помощь государства в погашении ссуды.
- Кредитные каникулы.
- Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.
Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.
Категории льготников
Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.
Каждая категория получает свои условия погашения.
Многодетные семьи
Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.
Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.
В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:
- Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
- Свидетельство многодетной семьи.
- Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.
Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:
- Регионального норматива.
- Количества детей.
- Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
- Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
- Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .
Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Молодые родители
Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.
Стать ее участниками могут:
Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.
Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.
По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:
- 21,62 тыс. руб. — бездетным;
- 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
- 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.
По общему правилу сумма субсидии равна:
- 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
- 45% от величины ипотеки — с детьми.
Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.
Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.
Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.
Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.
Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.
В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.
С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:
- Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
- Трудоустроенные на селе по специальности.
- Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.
Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.
Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.
Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .
Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».
Порядок получения кредита на строительство жилья
Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.
Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .
В пакет документации входят:
- Заявление установленного образца.
- Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
- Справка о составе семьи.
- Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
- Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
- Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.
Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:
Досрочное погашение ссуды
Последние изменения
С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.
Базовые условия:
- Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
- Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
- Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
- Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
- Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Льготное кредитование дает возможность незащищенным слоям населения пользоваться банковскими кредитами на выгодных условиях. Государство постоянно разрабатывает специальные программы для поддержки многодетных семей, пенсионеров, бизнеса и некоторых отраслей промышленности. Благодаря им некоторые категории лиц могут взять ипотеку или автокредит со сниженными процентными ставками.
Основные виды
Льготные кредиты предназначены для улучшения жилищных условий молодых и многодетных семей, помогают приобрести автомобиль на выгодных условиях и открыть свой бизнес.
Существуют программы, предназначенные для разных слоев населения и помогающие им осуществить свои мечты.
Льготный автокредит
Льготные категории граждан могут приобрести автомобиль на удобных условиях. Автокредит могут получить граждане, имеющие какие-либо доходы и соответствующие требованиям, которые предъявляют банки. При государственной поддержке имеется возможность сэкономить на %. Благодаря государственному субсидированию итоговая ставка по в среднем снижается на 6,7%, что в результате составляет несколько десятков тысяч рублей в год.
Льготная программа для многодетных семей
Многодетные семьи имеют право на поддержку от государства при оформлении кредита. Эта поддержка выражается в виде:
- компенсации некоторой суммы кредита;
- снижения процентной ставки;
- увеличенного срока на возврат займа;
- отсрочки платежа по уважительным причинам;
- снижения первоначального взноса по ипотеке.
В 2017 году была разработана программа льготного кредитования на приобретение жилья. Банки предлагают максимально выгодные условия для ипотечного кредитования многодетных семей.
Сбербанк предлагает следующие условия по ипотеке:
- возможность погашения долга сроком до 30 лет;
- первый взнос — от 10%;
- возможность внести первоначальную сумму при помощи материнского капитала;
- привлечение до 3 созаемщиков, если у семьи недостаточный уровень дохода;
- отсрочка платежей до достижения ребенком 3 лет.
Существует государственная льготная программа для многодетных, которая дает возможность получить жилье по социальному найму. Чтобы воспользоваться ей, потребуется встать на жилищный учет в своем регионе. Ее возможно получить при условии, что в семье 3 и более детей в возрасте до 18 лет.
Кредитование пенсионеров
Некоторые банковские учреждения указывают возрастную границу на получение кредита в 75 лет. Однако, некоторые банки увеличили возраст до 85 лет, а Почта Банк совсем не имеет возрастных ограничений. Пенсионерам на весь период кредитования в Сбербанке не должно быть больше 75 лет.
Главным требованием при кредитовании пенсионеров является наличие поручителей. Последние должны иметь постоянный доход. Исходя из доходов поручителей банк будет решать возможность предоставления кредита для людей пенсионного возраста. Пенсионерам следующая статья «Кредит» расскажет, как получить его на специальных условиях.
Заем на открытие или развитие собственного бизнеса
В России действует специальная программа для малого и среднего бизнеса, которая помогает развиваться на льготных условиях. В нее включена следующая помощь:
- предоставление беспроцентного кредита;
- компенсация некоторой суммы государством;
- лизинг;
- компенсация потраченной суммы на оборудование.
Условия кредитования следующие:
- Главное условие — соответствие бизнес-плану; кредит смогут дать только на условиях, что он составлен грамотно и полностью отражает финансовые и экономические стратегии развития будущего бизнеса. Он покажет, каким образом будут использованы полученные средства.
- Наличие залогового имущества и поручителя. Залоговое имущество гарантирует банкам, что выданные средства будут вовремя возвращены. При соответствии этому пункту условия по кредиту привлекательны и лояльны.
- Незапятнанная кредитная история. Банки проверяют ее в первую очередь у каждого заемщика. Чтобы она была чистая, гражданин должен своевременно выплачивать кредит и не допускать просрочки.
- Предоставление полного пакета документации. От количества предоставленных документов напрямую зависит положительный ответ от кредитной организации.
Кредитование строительства
Существует специальная государственная программа, которая помогает молодым семьям в строительстве своего жилья. Она выражается в субсидировании 40% средств, потраченных на его строительство. Чтобы воспользоваться этой программой нужно подтвердить свою платежеспособность обоим членам семьи.
Кто имеет право на льготный займ
Льготные условия по кредиту предоставляют следующим категориям граждан:
- многодетным семьям;
- пенсионерам;
- военнослужащим;
- молодым семьям на ипотечное кредитование или строительство;
- инвалидам;
- ликвидаторам чернобыльской аварии.
Перед тем как получить льготный кредит, нужно предоставить пакет документов в банк на рассмотрение. Заем взять возможно только тем гражданам, которые подходят под одну из льготных категорий, а также предоставили необходимые документы и имеют чистую кредитную историю.
Как получить льготный кредит на строительство жилья
Государство оказывает поддержку некоторым категориям граждан, предоставляя льготный кредит на строительство жилья, частично финансируя процентные ставки по займам в государственных и частных банках. Отдельно взятые субъекты Федерации через разработанные подпрограммы реализуют государственный проект «Жилище».
Кроме помощи в субсидировании, предоставляются благоприятные условия для погашения кредитов в виде минимальных первоначальных взносов и увеличения сроков кредитования. Льготное кредитование с государственным финансированием отличает направленное целевое использование.
Кто имеет право получить кредит
Льготные кредиты на жилье помогают широким слоям населения решить жилищные проблемы. Разрешается направить полученную ссуду на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), погашение ипотечного кредита или оплату заключенных договоров по реконструкции жилья.
Категории льготников включают молодые и многодетные семьи, военнослужащих и ветеранов боевых действий, сирот и молодых специалистов. Для каждой категории предусмотрены условия погашения ссуды.
Многодетные семьи
Семья с тремя и более детьми имеет право на получение государственной субсидии на льготных условиях для улучшения жилищных условий.
- удостоверения многодетной семьи;
- свидетельства о рождении;
- субсидию вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жилье.
Размер субсидии зависит от следующих факторов:
- норматива для субъекта Федерации;
- социальной нормы жилой площади на человека для многодетной семьи;
- стоимости 1 кв м жилья по рыночной оценке для региона проживания семьи;
- наличия собственного или муниципального жилья;
- количества детей.
Молодые семьи
Категория включает в себя семью, состоящую из граждан РФ младше 35 лет, заключивших законный брак. Для оформления кредита на льготных условиях необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность. Доход должен позволить расплатиться с остаточной суммой займа после учета субсидирования. Лимитирована его минимальная величина в 2018 году в зависимости от состава семьи:
- для бездетной семьи — 21620 руб.;
- при наличии одного ребенка — 32150 руб.;
- с двумя детьми — 43350 руб.
Воспользоваться правом льготного кредитования молодые смогут только один раз.
С 1 марта 2016 года сиротам предоставляется возможность получения льготного займа на строительство жилья вне очереди. Период кредитования равняется 40 годам, ставка кредитования — 1%.
Социальное жилье предоставляется сиротам на 5 лет, после жилплощадь остается за гражданином на правах аренды.
Молодые специалисты
В сельскохозяйственных регионах не хватает дипломированных учителей, врачей, агрономов, инженеров. Наличие льгот для молодых специалистов должно заинтересовать молодежь в трудоустройстве на селе.
К категории относятся люди:
- с дипломом или получающие документ в скором времени;
- специалисты до 35 лет;
- с трудоустройством на селе по специальности;
- с постоянной пропиской в населенном пункте.
Чтобы оправдать полученный заем на приобретение жилья, молодежь должна отработать 5 лет в сельской местности.
Военнослужащие
Служащие в рядах вооруженных сил по контракту имеют право на получение льготной военной ипотеки. На них распространяется накопительно-ипотечная система кредитования.
Критерии для получения военной ипотеки:
- возраст в пределах 21-45 лет;
- постоянная прописка в месте проживания;
- для оформления залога по займу наличие права собственности на участок земли или на дом на стадии строительства;
- наличие страховки жизни военнослужащего и объекта кредитной ипотеки.
Государство вносит текущие платежи во время службы, остаток займа погашается демобилизованным.
Ветераны боевых действий
Отдельный вид привилегий предоставляется ветеранам боевых действий во времена существования Советского Союза или от имени Российской Федерации, это:
- участники ВОВ;
- занятые на работах по разминированию территории страны в послевоенный период вплоть до 1957 года включительно
- воины-«афганцы», или доставляющим грузы на фронтовую полосу;
- солдаты-срочники, проходившие службу в «горячих точках»;
- военные, служившие в Сирии с 2015 года.
Для получения льготного займа необходимо подать заявление на улучшение жилищных условий.
Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации
Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.
Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос — 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.
Стройка: максимальная сумма кредита — до 85% от цены недвижимости; первый взнос — 15%; для партнеров-застройщиков — 7,4-8,0%.
Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%; кредитная ставка — 10,5%.
Загородное жилье: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%.
Военная ипотека: заем — до 2,22 млн рублей; ставка — 10.9%; первый взнос — 20%.
Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:
| Показатели | Сбербанк | Альфа-банк | Банк «ВТБ» |
| Базовая ставка | 10% | 10%; для зарплатников |
9,75%
8,9%
Срок кредитованиядо 30 летдо 25 летдо 30 летПервоначальный взносот 15%от 15%от 10%Предельная величина займа для военнослужащих2,22 млн рублейДля вновь строящегося жилья8%скидки0,5% для получающих з/п через Сбербанкэлектронный сервис — 0,1% годовых от ставкиВозраст заемщика18-75 лет21-60 лет21-70 лет
Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.
Как получить льготный заем
Основное условие для получения льготного кредита на покупку или постройку жилья — нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Нельзя использовать льготу на покупку жилья в аварийном состоянии. Благоустроенное жилое помещение социального пользования государственного жилищного фонда должно отвечать принятым санитарно-техническим нормам и быть пригодным для проживания.
Если размер площади жилого помещения социального пользования меньше установленных норм проживания в данном субъекте Федерации, граждане имеют право на получение льготного ипотечного кредита.
Алгоритм получения льготы
- Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
- Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.
Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:
- документы на участок земли под ИЖС;
- хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
- стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
- застрахованный объект ИЖС.
Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.
Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- о составе семьи;
- подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
- паспортные данные, ИНН;
- свидетельство о заключении брака;
- заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
- паспорта и справки о доходах поручителей;
- договоры купли-продажи с правом общей собственности;
- выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
- проектные данные объекта строительства;
- составленные сметы.
В каждом отдельном случае банк выдает перечень необходимых документов для получения займа.
Преимущества и недостатки
Привилегии при получении льготных кредитов отличаются от условий стандартной ипотеки:
- минимальные процентные ставки по займам или предоставление беспроцентных займов;
- направление полученных денежных средств на покупку или строительство нового жилья, реставрацию имеющегося;
- помощь государства в погашении займа;
- предоставление частичной отсрочки по выплате ежемесячных платежей в виде получения «кредитных каникул», иначе — оформления реструктуризации долга;
- не требуется предоставление дохода заемщика в кредитное учреждение.
- запрещается вкладывать полученную субсидию в строительство с «0», необходимо представить документы о 70% готовности объекта;
- невозможность направить денежные средства не по назначению.
Получение льготных кредитов с субсидиями государства порой является единственной возможностью для малоимущих категорий населения приобрести собственное жилье. Банки с каждым годом улучшают условия получения займов, снижая ставки и предлагая новые программы ипотечного кредитования.
Источники
Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.
Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.- Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
- Зайцева, Т. И. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3 / Т.И. Зайцева, И.Г. Медведев. — М.: Инфотропик Медиа, 2016. — 400 c.
