Как узнать задолженность по кредиту

Важная информация и советы на тему: «Как узнать задолженность по кредиту». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Проверить себя на долги в банках онлайн

Если у вас возникла необходимость проверки кредитной задолженности – мы поможем вам воспользоваться всеми существующими способами: как можно узнать долги по кредитам. Неважно, хотите вы проверить человека на долги или проверить себя на долги в банках: мы не спросим о цели – мы дадим решение.

Зачем нужна проверка задолженности по кредитам?

Состояние кредитной истории – это качество «финансового здоровья»: оно показывает все «больные места» и позволяет судить о заёмщике в целом. Практически все кредитные организации обращаются к отчетам Бюро кредитных историй, чтобы составить мнение о потенциальном клиенте по его финансовой дисциплине.

Интересоваться долгами – не противозаконно!

Задолженность пользователя интересует:

Банки — при выдаче нового кредита;
Работодателей – при приёме сотрудника на материально-ответственную должность;
Прочих лиц, заинтересованных в финансовом положении заёмщика (родственники, супруги, и т.п.).

Возможно, интересоваться, как узнать все долги человека не совсем этично, но такая предосторожность помогает избежать многих неприятных моментов. Например, принимать на должность бухгалтера человека с большими долгами организация не захочет, опасаясь воровства. Родители и супруги будут спокойнее, если у близкого человека нет кредитной нагрузки – на семью не обрушится коллекторский террор.

Как узнать о задолженности по кредитам физических лиц?

Есть несколько способов проверки задолженности. Какой именно подойдет вам – зависит от того, что вы хотите узнать:

Свои долги и остатки по кредитам;
Чужие действующие кредиты;
Чужие неоплаченные долги.

Часть информации находится в свободном доступе (о долгах на взыскании – в базе ФССП), а для поиска информации по кредитам без задолженности по платежам придется использовать другие методы. Для начала, расскажем о проверке собственных долгов.

Как узнать свою задолженность по кредиту?

В постоянном ритме разнообразных финансовых задач может произойти всякое – не успели вовремя погасить платеже, перезаняли деньги на срочные нужды в МФО, закрыли часть кредита и не знаете – сколько осталось, есть ли у кредитора претензии.

Интерес к своим долгам – абсолютно здоровый и правильный: следить за своей кредитной историей важно также, как следить за здоровьем.

Узнать информацию по своим кредитам можно:

Обратиться в банк – кредитная организация обязана предоставлять заёмщику всю информацию по кредиту бесплатно и своевременно. Проще, если у вас есть доступ к интернет-банку или кредитному кабинету, однако и по горячей линии вам сообщат необходимые сведения (для авторизации по телефону потребуется кодовое слово, при обращении в офис – нужен паспорт).
Проверить входящие смс – если образовалась задолженность, банк быстро оповестит вас в форме сообщения на номер, указанный при оформлении.
Заказать отчет о кредитной истории – в нем отображаются все действующие кредиты и займы с полной информацией (сумма задолженности, поступившие платежи, период просрочки и пр.).

Иногда клиенты спрашивают — как узнать, в каком банке у меня задолженность по кредиту? Например, это случается при оформлении спонтанных покупок в кредит, когда договор подписывают в торговой организации и теряют его уже по дороге домой. В таких случаях рекомендуется вернуться в место оформления и уточнить свой вопрос в кредитном отделе либо – посмотреть в интернете, с какими банками работает магазин и обзвонить их.

Нередко бывает, что кредит навязывают незаконно в целях продажи дорогостоящей продукции (пылесосы на дому, косметика в салонах, прочие чудо-приборы из теле-магазина). Клиент может не осознавать – что за документ он подписал (особенно уязвимая категория – возрастное поколение) и тогда возникает необходимость проверить действующие кредиты на человека. Далее расскажем, как это сделать.

Чужие банковские долги по кредитам: как узнать?

Не углубляясь в детали, предположим: родственник попросил вас узнать – есть ли действующие кредиты на его имя. Для этого, вам потребуются паспортные данные.

Что можно сделать:

Проверить долги по банкам от имени заёмщика;
Заказать кредитную историю на имя заёмщика.

Вы можете по аналогии с проверкой собственной задолженности обратиться в банки от имени «родственника». Однако кредитные организации следуют закону «О банковской тайне» и не предоставят вам информацию, как третьему лицу.

Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов. По законодательству РФ, кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Вы можете только представиться заёмщиком и пройти идентификацию от его имени.

Чтобы идентифицировать клиента, банк может задать вопросы:

Серия и номер паспорта;
Адрес прописки;
Дата рождения;
Кодовое слово (чаще всего – девичья фамилия матери);
Место работы и должность;
Номер телефона.

Второй, более простой способ, как узнать задолженность по кредитам онлайн – заказать кредитную историю. Эта услуга платная, доступна дистанционно.

Для запроса кредитной истории онлайн, потребуется указать:

ФИО заёмщика;
Дату рождения;
Контактный emailи номер телефона.

Оплатить услуги организации, предоставившей отчет, можно с банковской карты. Платную услугу проверку КИ предоставляют банки, МФО и иные финансовые компании, имеющие дело с кредитами. Они осуществляют запрос от своего имени, поэтому копия паспорта не требуется.

Где узнать задолженность по кредиту? Прямо в этом разделе вы найдете форму заявки на проверку кредитной истории! Отчет позволит как проверить просрочки по кредитам, так и действующие обязательства с выплатами без задержек.

Как можно узнать задолженность по кредиту через интернет?

Задолженность – это не поступившие взносы. Иными словами – платеж, по которому еще е наступила дата списания, задолженностью не считается! Задержка платежа – это просрочка.

Просрочка может быть:

Техническая – до 10 дней;
Краткосрочная – до 30 дней;
Длительная – до 90 дней;
Критичная свыше 90 дней.

Все просрочки до 90 суток вы сможете узнать только из кредитной истории. Для сроков свыше 90 дней, есть очень простой способ, как узнать просроченность по кредиту.

Читайте так же: Какзарегестрировать даычный дом в жилой

База должников ФССП – это открытый ресурс, где можно проверить долги на стадии взыскания. Банковские долги переходят на стадию востребования после 3-х месяцев просрочки: банк подает в суд и долгом занимаются приставы (или долг может быть продан коллекторам).

Как узнать должников по кредитам по базе ФССП:

Зайти на официальный сайт ФССП
Открыть ссылку «Банк данных исполнительных производств»
Ввести ФИО, дату рождения должника и область
База выдаст сведения обо всех исполнительных решениях и сумме задолженности.

База ФССП – это простой (и бесплатный!) способ, как узнать сумму долга по кредиту через интернет по заёмщику с просрочкой.

Более подробную информацию отразит только платный отчет о кредитной истории. Он покажет все виды просрочек, суммы и кредитора – кому должен деньги интересующий вас человек.

Как узнать остаток по кредиту

Как узнать остаток по кредиту Узнать остаток по кредиту можно несколькими способами: с помощью кредитной истории, через интернет, по СМС, в банкомате, отделении банка. Расскажем о каждом способе подробнее.

Как узнать остаток платежа по кредиту с помощью кредитной истории

Как только вы взяли первый кредит, у вас появилась кредитная история. В кредитную историю попадают все ваши действия как заемщика: сколько кредитов брали, в каких банках, сколько выплатили и сколько осталось выплатить.

Титульная часть кредитной истории

Кредитная история особенно удобна для тех, кто выплачивает несколько кредитов. В одном документе содержатся сведения обо всех кредитах (при условии, что вы запросили кредитную историю в крупнейших бюро).

Как узнать остаток по кредиту через интернет

Если вы взяли кредит в крупном банке, у него должен быть сайт с личным кабинетом. В личном кабинете каждый заемщик может узнать остаток по кредиту.

Как правило, при оформлении кредита оператор автоматически генерирует логин и пароль для входа в личный кабинет.

В этом случае узнать остаток по кредиту онлайн вы сможете, посетив официальный сайт вашего банка. В личном кабинете вы не только увидите сумму очередного платежа и оставшуюся задолженность, но и сможете быстро внести деньги.

Раздел с кредитами в мобильном приложении Сбербанка

Как узнать остаток по кредиту через СМС

Сделать это можно посредством подключения услуги смс-уведомления. Такой способ обычно платный, но он служит хорошим напоминанием для заемщика. Чтобы подписаться на СМС-уведомления, поставьте галочку в соответствующей графе во время оформления кредитного договора.

Как проверить остаток по кредиту через отделение банка

Воспользоваться банкоматом для выдачи наличных. Они часто оснащены набором дополнительных функций. И чтобы узнать остаток задолженности по кредиту, достаточно вставить в терминал кредитную карту, ввести ПИН-код и воспользоваться меню.

[1]

Позвонить в банк. Оператор бесплатной линии (после подтверждения личных данных заемщика и его номера кредитного договора) проверит поступление платежей и ответит на все вопросы.

Посетить отделение банка. Это наиболее точный способ, позволяющий узнать остаток долга по кредиту, но и более затратный по времени. От вас потребуется паспорт и кредитный договор – по этим документам оператор сможет посмотреть всю интересующую вас информацию, узнать погашен ли кредит, либо какую сумму нужно доплатить для его полного погашения.

Как узнать задолженность в банке

Кредитование – это наиболее легкий способ получить средства для реализации своих потребностей, а банки предоставляют такую возможность практически каждому. Но кредитный договор – это большая ответственность для заемщика, если исполнять свои обязательства ненадлежащим образом, или не вовремя отправлять ежемесячные платежи можно получить дополнительные штрафы, проценты или неустойку. Не все читают кредитные договоры внимательно и могут не узнать, что кредитор вас «наказал», поэтому стоит задуматься, как узнать свои долги перед банком, во избежание неприятных последствий.

Откуда берется задолженность

Есть несколько обстоятельств, по которым плательщик становится должником:

несвоевременная оплата по кредиту;
временная неплатежеспособность или непредвиденные жизненные обстоятельства;
сбои в компьютерной системе банка.

Прежде чем взять заем нужно изучить кредитный договор. В нем должна быть отражена процентная ставка по кредиту, дополнительные сборы и комиссии санкции и их размер в случае несвоевременной оплаты долга, услуги СМС-информирование и прочий сервис. Подписывая договор, заемщик соглашается со всеми условиями кредитора и берет на себя ответственность.

Задолженность может образоваться по той причине, что заемщик внес платеж позже срока, указанного в графике. Или оплата не дошла до получателя, если вносить ее через посреднические организации и электронные платежные системы. Кредитор начислит штраф, на который со временем будут начисляться проценты или пени, соответственно плательщик становится должником.

Именно поэтому возникает необходимость узнать, есть ли долги перед банками, чтобы вовремя с ними рассчитаться.

Когда проверять свои долги перед банками

Конечно, желательно делать это регулярно, то есть ежемесячно. Хотя в этом нет острой необходимости, если банки рассылают СМС-сообщения с подтверждением получения платежа. А вот когда кредит выплачен полностью, нужно обязательно обратиться в банк с просьбой выдать документ, подтверждающий окончания действия кредитного договора.

Нелишним будет проверить свои долги перед банками до выезда за границу, потому что если есть задолженность и кредитор обратился в суд, то приставы могут ограничить выезд за пределы России. Здесь речь идет о крупных долгах более 10000 рублей.

[2]

Если другие банки отказывают в кредитах, то нужно проверить кредитную историю, возможно, она испорчена предыдущими долгами.

Как узнать долги в банке

В банке, с которым был заключен кредитный договор, можно наверняка узнать есть ли у вас долги. Сделать это можно несколькими способами:

прийти в офис кредитной организации;
позвонить по телефону;
воспользоваться онлайн-сервисом.

Теперь подробнее о том, как узнать задолженность в банке. Для этого нужно взять кредитный договор и паспорт, прийти в ближайший офис и попросить операциониста отчет о состоянии кредитного счета. Сделать это можно в том случае, если кредит не выплачен полностью или уже закрыт. Данная услуга бесплатна, если пользоваться ей один раз в месяц, при повторном обращении банк может потребовать вознаграждение.

Другой способ – позвонить по горячей линии, номер должен быть указан в кредитном договоре. Оператор попросит вас назвать фамилию, имя, отчество, дату рождения и кодовое слово, если все данные соответствуют действительности, клиент может получить информацию о состоянии кредитного счета дистанционно.

Читайте так же: Ходатайство о назначении судебной экспертизы образец бланк

Третьи способ – воспользоваться онлайн-сервисом. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка и войти в личный кабинет. Там можно посмотреть всю информацию по своему кредиту и даже оплатить задолженность с банковской карты, если она имеется. Не все банки предоставляют услуги онлайн-сервисов, данную информацию следует уточнить при оформлении займа.

Проверка кредитной истории

Если банки отказываются выдавать кредит, значит, причина может крыться в Бюро кредитных историй, ее проверяют практически все кредиторы. Даже если на текущий момент все кредиты закрыты, но ранее допускались просрочки по платежам, то информация попадает в Бюро КИ.

Как проверить свою кредитную историю:

зайти на сайт Бюро кредитных историй;
заполнить все поля: Ф.И.О и паспортные данные;
оплатить услугу, если понадобится;
отправить запрос;
получить отчет.

В отчете указаны все прошлые и текущие кредиты. Если были просроченные платежи или остались невыплаченные долги, то в отчете будет указана сумма долга и наименование банка кредитора. В бюро кредитных историй информация хранится 20 лет, поэтому если она безнадежно испорчена кредит взять практически невозможно.

Чем чаще банки отказывают в кредите, тем меньше шансов его получить. Потому что в отчете указано, сколько раз он просматривался, если неоднократно, значит, предыдущие кредиторы в выдачи займов отказывали.

Проверка в ФССП

В Федеральную службу судебных приставов долги граждан поступают только после решения суда или передачи исполнительного документа. Но не мешает иногда интересоваться своими обязательствами через судебных приставов, потому что это грозит не только ограничением выезда за границу, но и другими последствиями принудительного взыскания долгов.

Проверить долги можно:

в отделении ФССП;
на официальном сайте ФССП.

Можно прийти с паспортом в территориальное отделение ФССП и запросить информацию лично. Если возбуждено исполнительное производство, пристав предоставит сведения об истце и размере долга. Внести оплату можно непосредственно судебным приставам.

Другой способ – зайти на официальный сайт и проверить информацию дистанционно. Для этого нужно найти раздел «База данных исполнительных производств», затем ввести свои данные и получить отчет. Здесь также будет отображена сумма долга и данные истца.

Не всегда долги по кредиту возникают по вине плательщика, бывает и такое, что платежи вносились по графику, а банк предъявляет требования к заемщику. Чтобы избежать неприятностей, нужно хранить все платежные поручения в течение трех лет после закрытия кредитов. А если банки требуют вернуть долг можно предоставить оплаченные квитанции кредитору и написать письменную претензию в организацию.

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Читайте так же: Жалоба на бездействие прокуратуры в генеральную прокуратуру

Как узнать задолженность по кредиту Сбербанк по фамилии

Обращаясь в Сбербанк за очередным кредитом, клиенты не всегда задумываются о том, что что-то может пойти не так, что из-за определенных обстоятельств они не смогут выполнить данные ими обязательства перед финансовым учреждением. Именно поэтому менеджеры редко слышат вопросы на тему, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке.

Однако, как показывает статистика, больше половины клиентов просрочивают выплату по кредитам, что приводит к задолженности. Это же влечет за собой разбирательства в суде, звонки коллекторских фирм, штрафные санкции вплоть до ареста имущества. Все это ждет каждого, кто имеет задолженность и отказывается ее погашать в срок. Но всех этих проблем можно избежать, изучив причины появления долгов и узнав, как все-таки можно контролировать ситуацию самостоятельно.

Задолженность: как она появляется?

Задолженность перед финансовым учреждением появляется как следствие самых разных ситуаций, однако есть три основные причины, из-за которых она зачастую образовывается. Если вы не хотите, чтобы отдел по просроченной задолженности Сбербанка создавал вам лишние проблемы, то не попадайте в следующие ситуации:

Как бы долг ни образовывался, заемщику всегда необходимо держать на контроле состояние счета и обращать особое внимание на сумму долга, дату и размер взноса, чтобы не возникало никаких проблем.

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?

Узнать задолженность по кредиту Сбербанк по фамилии можно разными способами:

Обратится напрямую к работнику банка. В таком случае клиенту требуется иметь при себе ранее подписанный кредитный договор и паспорт. Благодаря предоставленным документам, работник банка предоставит вам все данные по имеющейся задолженности.
Совершить звонок на горячую линию Сбербанка (8 (800) 555 55 50). Это самый простой способ уточнить информацию на счет долга, позвонив на телефон Сбербанка по задолженности. Оператору потребуются данные вашего паспорта, а также номер кредитки или договора.
Узнать данные о задолженности можно при помощи онлайн-сервиса Сбербанка. Удобный и практичный интернет-банкинг дает возможность управлять счетом и совершать покупки с любого устройства, подключенного к интернету. Зайдя на личную страницу, нужно перейти в раздел «Кредиты». Именно там расположена интересующая вас информация.

Любой из представленных способов поможет вам избежать проблем с банком по поводу выплаты кредита, и вы сможете оставаться надежным и добросовестным заемщиком с чистой кредитной историей. Вам только следует выбрать наиболее удобный и подходящий для вас способ.

Долги по кредитам

Разбираемся в том, как узнать, есть ли долги по кредитам, и для чего это нужно.

Сегодня, как минимум, каждый четвертый россиянин имеет кредит в банке. Кто-то взял займ, чтобы перехватиться до зарплаты, а кто-то на покупку нового автомобиля или квартиры. Цели, суммы и сроки кредитов могут быть разными, но по сути все они одинаковы — это ваш долг банку. И от того, насколько добросовестно вы исполняете свои обязательства по его погашению, зависит ваша финансовая репутация: шансы на одобрение кредита в будущем или хорошее место работы.

Как возникают долги банкам по кредитам?

Тут все предельно просто: вы берёте кредит — у вас возникает долг. Если вы добросовестно исполняете свои обязательства по кредитам, то ваши долги считаются «хорошими». Но, к сожалению, жизненные обстоятельства иногда складываются так, что человек не может вносить ежемесячные платежи по кредиту, не выбиваясь из графика. Тогда появляется просрочка. В такой ситуации очень важно понимать, какова сумма долга по кредиту с учетом всех пеней и штрафных санкций.

Но «плохой» долг может появиться и незаметно для заемщика. Например, из-за больничного заплатили по кредиту на день позже или забыли про обязательный платеж по кредитке. Вроде бы мелочь , но эти копейки системой воспринимаются как просрочка, на них капают пени и ваш долг растет. Сейчас вы наверняка, задаетесь вопросом: «Есть ли долг по кредиту у меня? И в таком случае, как узнать сумму долга по кредиту?» Чтобы получить ответы на эти вопросы, нужно проверить долги по кредитам.

Зачем важно знать долги по кредитам?

Убедиться в том, что выплаченные кредиты действительно погашены.
Оценить свои шансы на получение кредита в будущем. Особенно важно, если вы планируете взять ипотеку или оформить займ на крупную покупку.
Составить личный финансовый план. Вы должны понимать, каковы ваши расходы и доходы.
Исключить возможность ошибок в кредитной истории.

Как посмотреть долг по кредиту?

Информация обо всех ваших задолженностях фиксируется в кредитной истории. Соответственно, чтобы узнать историю своих кредитов, вам необходимо получить этот документ.

Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. На данный момент, в России существует 17 таких организаций. Чтобы узнать, в каком из этих бюро хранится информация о ваших кредитах, необходимо направить запрос в ЦККИ.

Штрафы, налоги, кредиты: как проверить и оплатить долги

Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления

Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

Читайте так же: Мировое соглашение образец и инструкция по составлению с комментариями

Долги по кредитам: что делать, если обнаружилась задолженность?

По данным ОКБ, в начале 2018 года россияне были должны банкам в общей сложности около 11 трлн рублей. При этом сумма просроченной задолженности превысила 850 млн рублей [1] . Около 40 млн граждан России живут в кредит, и примерно 15% из них не в состоянии рассчитаться с долгами [2] . Некоторые даже не догадываются о своем статусе должников. Иногда это происходит от недостатка информации, иногда — по причине безответственности. И в какой-то момент выясняется, что из-за штрафов сумма задолженности уже достигла приличных размеров. Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам, и что делать, если ответ оказался положительным? В этой статье мы приводим подробное руководство к действию в таких случаях.

Как узнать, есть ли долги по кредитам?

Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.

Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.

Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.

Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. Клиент может получить сведения в личном кабинете на сайте или в офисе кредитной организации, а также воспользоваться горячей телефонной линией.
Запросить информацию в бюро кредитных историй. Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте. Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей [3] .
Проверить задолженность онлайн. В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов). Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.

Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник. Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев.

Что будет, если не платить кредиты?

Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е. когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту. Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины. Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?

Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство. Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?

Для обеспечения требований кредитора судебные приставы могут использовать средства, вырученные от продажи залогового имущества заемщика (ипотечной квартиры, машины, обремененной автокредитом). Другие вероятные последствия судебной тяжбы — арест счетов в любых банках, удержание 50% из ежемесячного дохода до полной выплаты задолженности. Кроме этого, ответчик, проигравший дело в суде, теряет репутацию, рискует карьерой, отношениями и некоторыми личными правами.

Таким образом, заемщик должен отчетливо понимать, что ситуация с невозвратом кредита имеет только два вероятных исхода: погашение долга кредитору (банку или коллекторскому агентству) либо рассмотрение дела в суде. Причем последний вариант не отменяет необходимости выплаты задолженности и, помимо этого, несет другие нежелательные последствия для должника. Поэтому самое разумное, что можно сделать в случае, когда нечем платить кредит, — это по собственной инициативе пойти на сотрудничество с кредитором.

Не стоит избегать общения с банком или коллекторами, даже если в настоящий момент у вас нет средств, чтобы платить по кредиту. От поведения должника во многом зависит размер итоговой суммы выплат. Если он в принципе готов идти на контакт, но пока не имеет возможности рассчитаться с долгом, кредитор может пойти навстречу. И если банки не всегда соглашаются на реструктуризацию займа, то коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, способны предложить выгодные условия погашения. Ниже приводим рекомендации для должников, обнаруживших, что их долг передан агентству по взысканию.

Читайте так же: Можно ли и как выделить долю ребенку в другой квартире

Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника

2016 год стал переломным для рынка коллекторских услуг: 3 июня вышел закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ. Он четко очертил круг обязанностей и полномочий организаций, занимающихся взысканием долгов. В настоящее время действует редакция закона от 1 января 2017 года.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности и способах ее погашения посредством встреч (не чаще одного раза в неделю), телефонных звонков (не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю), писем, текстовых и голосовых сообщений. Контакты допускаются в рабочее время с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники — с 9.00 до 20.00. Сотрудники агентств по взысканию могут взаимодействовать с членами семьи, знакомыми и коллегами должника, если не получили отказ в письменной форме. При неисполнении требования о возврате долга коллекторы вправе подать исковое заявление в суд.

Требуя возврата задолженности, коллекторы обязаны действовать легальными и добросовестными методами, соблюдая интересы жизни и здоровья должника и третьих лиц, их честь и достоинство, имущественные права. Предоставляемая ими информация о размере долга, сроках его погашения, собственных полномочиях и т. д. должна быть правдивой. В процессе взаимодействия с должником сотрудники агентства обязаны сообщать свои ФИО, контактные данные, наименование и регистрационный номер организации и другие точные сведения о себе.

Закон разрешает заниматься деятельностью по взысканию долгов с физических лиц только организациям, находящимся на территории РФ и зарегистрированным в государственном реестре. Таким образом, первое, что необходимо сделать, если вам позвонили коллекторы, — это убедиться в том, что компания работает легально. Узнайте ее наименование и проверьте номер в реестре ФССП. Удостоверившись, что вы имеете дело с добросовестной организацией, действуйте по инструкции:

Отвечайте на все звонки. Скрываться от коллекторов бессмысленно: при вашем отказе от общения они имеют полное право подать на вас в суд.
Проявляйте готовность к сотрудничеству: это может помочь вам получить скидку при погашении долга.
Расскажите о ваших финансовых затруднениях, объясните причины, по которым возникла просрочка. Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, поэтому они, скорее всего, охотно пойдут вам навстречу.
Узнайте об условиях, которые вам готов предложить кредитор. Совместно с коллекторами разработайте схему погашения долга, максимально комфортную и необременительную для вашего бюджета.

Даже добросовестные клиенты банков не застрахованы от долгов по кредитам. А поскольку со временем задолженность увеличивается и последствия могут быть очень нежелательными, каждому рекомендуется знать свою кредитную историю. Если вы обнаружили, что являетесь должником, или вам сообщили о долге коллекторы, проблему необходимо решать, в противном случае дело может дойти до суда. Разумным выходом из этой ситуации представляется сотрудничество с профессиональной организацией, специализирующейся на взыскании задолженностей.

Как можно погасить долги с помощью коллекторов

«Последние изменения в законодательстве о коллекторской деятельности обеспечили защиту интересов должников, — говорит генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель. — У всех, кто столкнулся с трудностями при возврате кредита, появилась возможность решить проблему путем разумного сотрудничества с аккредитованной коллекторской организацией, которая действует добросовестно и в рамках закона. О том, какие преимущества это дает должникам, можно рассказать на примере НАО «ПКБ» — компании, которая за 13 лет работы стала одним из лидеров российского рынка услуг по взысканию задолженности и одной из первых была включена в государственный реестр коллекторских агентств.

С помощью ПКБ от долгов уже избавились 880 000 человек. Такие результаты достигаются благодаря удобным и выгодным для клиентов условиям погашения. В ПКБ разрабатывают индивидуальные схемы выплаты задолженности с учетом личных обстоятельств и финансовых возможностей каждого должника, предлагают большое прощение по долгу. В результате вы выплачиваете значительно меньшую сумму, чем при погашении банку или в случае взыскания через суд. Кроме того, клиенты, проявляющие готовность к сотрудничеству, могут рассчитывать на дополнительные скидки. В частности, предоставляются бонусы за поддержание контакта с агентством, за регистрацию, за внесение первого и последующих платежей, за ускоренное погашение.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть удобный для клиентов «Личный кабинет». Он дает возможность контролировать состояние задолженности, в любой момент получать всю актуальную информацию, включая текущий размер долга, сумму к прощению, даты платежей, предоставленные бонусы и дисконты. В личном кабинете заемщик может совершать платежи в режиме онлайн, в том числе с помощью автоплатежа. Также есть возможность проверить кредитную историю, получить необходимые документы. После полного погашения в «Личном кабинете» можно взять справку об отсутствии задолженности — таким образом клиент будет уверен в том, что окончательно освободился от долгов».

P. S. НАО «ПКБ» специализируется на приобретении проблемных задолженностей физических лиц, работает на рынке коллекторских услуг с 2005 года. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года.

Источники

Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.
Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.
Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.
Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.
Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.