Чем грозит неуплата кредита банку

Важная информация и советы на тему: «Чем грозит неуплата кредита банку». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Чем грозит неуплата по кредиту

чем грозит неуплата по кредиту

Чем грозит неуплата по кредиту

Небольшая задолженность

В случае возникновения небольшой задолженности заемщику, конечно же, не будет светить суд по кредиту, однако существует ряд форм ответственности за такие неуплаты. К ним относят такие методы наказания нерадивых плательщиков:

В случае с кредитами на небольшие суммы банки ограничиваются только начислением неустойки, даже если просрочка очень большая.

Если не платили по-крупному

Если заемщик не реагирует на «мягкие» методы взыскания долга, то банк переходит к более решительным действиям. Часто для этого привлекаются коллекторские фирмы, которые, однако, сначала пробуют способ Soft Collection, а потом уже пробуют другие методы для получения денег от должников. К таким методам относятся:

1. Hard Collection (жёсткое взыскание долгов). Это случай, когда коллектор приходит на дом к заемщику и пытается взыскать с него долг с помощью убеждения и угроз. Методы решения проблем с коллекторами будут рассмотрены далее.

2. Legal Collection (правовое взыскание долгов). В случае если все предыдущие методы не сработали, банк или коллекторская фирма от имени банка могут подать на заемщика в суд, и это и будет этот метод взыскания. По итогам судебного разбирательства будет вынесено решение, в соответствии с которым и должен будет поступить заемщик впоследствии. Подробнее о процессе судебного разбирательства по поводу просроченных кредитов будет рассказано далее.

3. Принудительное взыскание. Чаще всего в соответствии с решением суда для заемщика назначается именно эта мера взыскания. Ее смысл заключается в том, что сначала судебными приставами (и никем другим!) производится арест банковских счетов и уплата средств из них в пользу погашения кредита, а также арест и реализация имущества. Если полученных от этих действий средств будет недостаточно, то судебные приставы имеют право перечислять до половины заработной платы в пользу покрытия задолженности, а также они могут запретить клиенту банка покидать страну.

Чаще всего приставы ограничиваются продажей залогового имущества (например, квартиры или автомобиля), а в случае нехватки средств для полного погашения кредита суд часто постановляет списать остаток задолженности

Когда наступает уголовная ответственность

Можем увидеть, что неуплата по кредиту может обернуться довольно серьезными последствиями для клиента, однако все они носят скорее денежный характер. Где же тогда уголовная ответственность за неуплату, которой так часто пугают заемщиков коллекторы и представители банков? Давайте разберемся, в каких случаях она может возникнуть.

1. Мошенничество при получении кредитных средств (ст. 159.1 УК). Такой вид ответственности может возникнуть, если заемщик умышленно утаил от банка сведения о своих доходах или месте работы и изначально не собирался погашать задолженность по кредиту. Однако тут есть один немаловажный нюанс: если по кредитному договору совершались погашения долга, то эта статься вменена быть не может, так как считается, что такой заемщик выполнял свои обязанности перед банком и не является мошенником.

2. Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК). Этот вид криминальной ответственности может быть применен к заемщику в случае, если образовалась задолженность в сумме свыше полутора миллионов рублей. Только в случае превышения этой границы и при условии наличия у истца всех доказательств уклонения от платежей заемщик может получить срок за неуплату кредита.

Должника могут посадить только за мошенничество или за долг свыше 1,5 млн. рублей, так что не верьте коллекторам, утверждающим иное

Итак, выбор того, что делать, если не можешь платить кредит – это личный выбор каждого. Однако нужно учесть, что невыплата грозит такими последствиями:

• начисление пени, запрос на досрочное погашение кредита в полном объеме, занесение в «черный список» банка или звонки из банка в случае небольшой просрочки;
• взыскание долгов коллекторами, судебное разбирательство и принудительное взыскание долга через продажу имущества судебными приставами;
• уголовная ответственность при мошенничестве или долг свыше 1,5 млн. рублей.

Чтобы избежать возникновения всех этих последствий, лучше всего активно сотрудничать с банком-заемщиком и предлагать такие варианты решения проблемы, как кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Что грозит за неуплату кредита ?

Многие заемщики в 2019 году испытывают проблемы, связанные с выплатами своих задолженностей по кредитам. Далее будут оговорены те последствия, с которыми столкнется должник. Если вы оформили займ официально, то банк имеет право требовать возврат своих средств. Даже в случае, если вы отказались

Многие заемщики в 2019 году испытывают проблемы, связанные с выплатами своих задолженностей по кредитам. Далее будут оговорены те последствия, с которыми столкнется должник.

Если вы оформили займ официально, то банк имеет право требовать возврат своих средств. Даже в случае, если вы отказались делать это добровольно. Особенно важно читать кредитный договор перед его подписанием, обычно в нем указаны все последствия невыплаты заемных средств.

При неуплате вы испортите свою кредитную историю. Каждый выданный займ регистрируется в специальной базе данных. Здесь содержится информация как о кредите, так и заемщике. Фиксируются все параметры:

Чем больше у вас проблемных кредитов, тем ниже шанс на получение займов в будущем . Все крупные банки проверяют потенциальных клиентов в бюро кредитных историй.

• За просрочку вам придется столкнуться с пени и штрафами. В сумме выйдет достаточно существенная переплата. Не стоит удивляться тому, что за 50 тыс. рублей кредита вам придется заплатить в 2 раза больше.
• В случае, если вы не будете платить в течение 3-4 месяцев, то ваш долг может быть продан коллекторам. Достаточно часто они прибегают к различным манипуляциям, шантажу.
• В случае, если размер задолженности достаточно большой, то банк может затребовать возврат денежных средств через суд. Если финансовое учреждение выиграет дело, то к вам придут коллекторы, которые опишут все имущество. Кстати, согласно закону, банк не имеет право продавать коллекторам ваши кредитные данные.
• В 2016 году было объявлено о нововведении. Если размер вашего долга больше 100 тыс. рублей, то у вас могут отнять водительские права.
• Кроме того, закрывается выезд за пределы России. Все банковские счета арестовывают вплоть до того момента, пока вы не закроете все свои долги.

В общем, способов воздействия у банков достаточно много. Ни в коем случае нельзя не платить кредит и ждать до тех пор, пока вам начнут начислять штраф. И ни в коем случае не игнорируйте сотрудников банка, так как пропущенный звонок будет расценен как отказ от оплаты.

Как ведут себя банки в случае вашей неуплаты по кредиту?

В случае, если вы допустили просрочку, то сотрудник финансового учреждения свяжется с вами. Он уточнит, почему вы не совершили выплату. Кроме того, обязательно скажет о штрафе, который был на вас наложен. В случае, если досудебное регулирование не принесло своих плодов, то банк обращается в суд . После принятия дела размер долго замораживается, штрафы перестают начисляться во время рассмотрения дела.

Читайте так же: Претензия о невыполнении условий договора образец бланк

В дальнейшем должник и кредитор должны урегулировать ситуацию на основе принятого судебного решения. Оно учитывает не только интересы банка, но и состояние должника. В случае, если договориться не удастся, то на имущество должника будет наложен арест. Полученные денежные средства будут потрачены на погашение задолженности.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны избавить вас от долгов и кредитов любой организации.

• Они бесплатно проконсультирут вас
• Сделают нужные запросы в банки
• Избавят от звонков коллекторов

В данном случае лучше попытаться растянуть срок кредита . Так вы сможете выплачивать долг меньшими порциями. Часто можно попросить отсрочку до тех пор, пока вы не найдете дополнительную работу. Это реструктуризация долга, которая меняет условия кредитного договора. Правда сумма переплаты будет выше.

Ваша сумма долга превысила 500 тыс. рублей? В таком случае вы можете обратиться в суд, где вас признают банкротом . После этого будут предложены способы дальнейшего урегулирования ситуации. К примеру, если у вас имеется доход, то с него будут списывать по 50% в пользу банка. Имущество может быть продано через конкурсного управляющего. В случае, если этого будет недостаточно, то задолженность все равно будет закрыта.

Есть еще один способ. Он заключается в том, чтобы дождаться истечения искового срока . В России он составляет 3 года. Если за этот промежуток времени никак не контактировать с сотрудниками банка, то они не смогут ничего у вас потребовать. Как видите, у вас есть несколько вариантов. Выберите тот, который подходит именно в вашей конкретной ситуации.

Что делать, если банк подал в суд

В этом случае вам не следует сразу же паниковать. Если ранее не удавалось находиться с банком компромисс, то это даже лучше. Какие плюсы в этом еще есть? На время судебного разбирательства прекращается начисление комиссий, пени, штрафов. Другими словами, долг «замораживается».

• Вы можете даже уменьшить его. Главное иметь на руках доказательства того, что вы не имели возможности оплачивать долго в установленные сроки. У суда есть право отменить штрафные санкции, к примеру, при потере работы.
• Вы подавали заявление на реструктуризацию, но банк отверг предложение? Тогда нужно заявить об этом суду. Это свидетельство того, что вы не являетесь злостным неплательщиком, просто оказались в сложной ситуации.

Судебное разбирательство — несомненный плюс для должника. Но только в случае, если у вас есть существенные доказательства своей правоты. Порой лучше нанять компетентного адвоката для того, чтобы разрешить ситуацию. Хороший специалист всегда сможет вникнуть в суть проблемы. Он соберет все необходимые бумаги, представит их суду.

Как не залезать в долги по кредитам?

Работники банков прекрасно понимают, что далеко не все их клиенты могут гарантировать финансовую стабильность. Кроме того, они заинтересованы в том, чтобы вернуть средства с минимальными издержками.

Если вы видите сложности с дальнейшей оплатой долга, то следует попробовать получить отсрочку. Не нужно ждать, пока у вас образуется задолженность. Просто свяжитесь с сотрудником банка, расскажите ему о своем сложном финансовом положении. Велика вероятность того, что вам удастся договориться о реструктуризации или отсрочке.

Достаточно распространен вопрос о том, как вести себя с коллекторами. Здесь нужно отталкиваться от ст.388 ГК РФ. Банки не могут передавать данные о клиентах третьим лицам без разрешения клиента. В случае, если ваше дело отдали коллекторам без вашего ведома, то вы всегда можете оперировать содержанием данной статьи.

Помните о том, что у них нет никаких особых полномочий. Они не могут просто так арестовать вашу квартиру или другое имущество. В случае, если коллекторы переходят на угрозы, то следует записывать телефонные разговоры. Они пригодятся вам в суде.

Амнистия по кредитам в 2019 году

В СМИ просочилась информация о том, что суммарный размер долгов по ссудам в России достиг 11 трлн. долларов. Для того, чтобы стабилизировать ситуацию, Государственная Дума приняла новый законопроект, но он связан с полным списанием долгов. Рассчитывать на помощь могут далеко не все категории заемщиков.

Амнистии могут подвергнуться только честные заемщики. Те, кто ранее имел хорошую кредитную историю, но попал в трудную ситуацию, остался без работы и имущества. Дела злостных неплательщиков рассматривать не станут. Их отправят в суд или в руки коллекторов. Но никому не нужно расслабляться. Законопроект пока что находится на рассмотрении. Решать его судьбу будут компетентные службы. Сейчас нет информации о том, будет ли амнистия в 2019 году или нет .

Далее следует отметить тему должников по автокредитам и ипотеке. В представленном законопроекте есть информация исключительно о потребительских ссудах. Никакой информации об ипотеке в нем нет. Выплаты по кредитам за недвижимость останутся неизменными. Но этому можно найти объяснение. С ипотечными кредитами у банков не возникает никаких проблем, так как они берут залог при оформлении. При необходимости они могут продать его и вернуть свои деньги.

Что касается автокредитования , то здесь надежда у должников есть. Прибегнуть к ней можно будет только в экстренном случае. Тогда, когда размер долга превысит критическую отметку. Иначе банку будет проще наложить арест на автомобиль и продать его. Правда данный процесс отнимет достаточно много времени.

Нововведения будут внесены в деятельность коллекторов. Теперь они должны общаться с должниками корректно и лояльно. Разработан даже перечень специальных правил. Увеличены штрафы за нарушения со стороны коллекторов. Теперь максимальная планка достигает 2 млн. рублей.

Сотрудники коллекторских компаний не могут переходить на угрозы. Им рекомендуется ограничиваться только телефонными разговорами. Личные встречи проводятся только в исключительных случаях. Введение заемщика в заблуждение теперь будет караться большим штрафом. В последние годы коллекторы слишком часто стали доносить клиентам неверную информацию ради получения личной выгоды. Любой ущерб будет оцениваться судом. Остается только надеяться на то, что закон о кредитной амнистии в 2019 году все же будет принят, учитывая непростое финансовое состояние граждан.

Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны избавить вас от долгов и кредитов любой организации.

• Они бесплатно проконсультирут вас
• Сделают нужные запросы в банки
• Избавят от звонков коллекторов

Что грозит за неуплату кредита?

Основные особенности кредитовая

Даже самая незначительная сумма, взятая в долг у банка, выдается по официально оформленному договору. Соответственно подписанному документу кредитор имеет право потребовать от вас вернуть ссуду в добровольном или принудительном порядке. Почитайте пункты договора, где оговорены обязанности клиента. Там описаны все действия кредитора по принудительному возврату выданных средств в случае неуплаты кредита.

Читайте так же: Семейный кодекс — алименты

Если договор подписан, а сумма ежемесячных выплат стала непосильной – есть выход. Например, договориться банком о реструктуризации. Или перекредитоваться, объединив несколько займов в один, но выплачивать его по более выгодным условиям. Последний законный вариант – объявить себя банкротом. Это делается официально, через суд при условии, что вы должны более полумиллиона рублей и не имеете средств на возврат такой суммы. В этом случае приготовьтесь к аресту и конфискации имущества. Его банк продаст с торгов, а вырученными деньгами покроет ваш долг. Даже если средств от продажи не хватит, то с заемщика все равно снимут долговые обязательства.

Можно ли не выплачивать долг банку? Многие клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию, так и делают. При этом сталкиваются с рядом трудностей. Каких – узнавайте дальше.к содержанию ↑

Последствия невыполнения кредитных обязательств

Первая неприятность – негативный отзыв в кредитной истории. На него в дальнейшем будет ориентироваться ваш банк и другие финансовые организации.

• При выдаче займа сведения о заемщике, размере ссуды и условиях выплаты вносятся в специальную базу данных.
• Там же отображаются своевременные или просроченные взносы по долгу, начисленные штрафы, пени.
• Из всех этих действий складывается кредитная история заемщика. И чем больше в ней негативных факторов, тем меньше у вас шансов получить новый кредит кредит.

Информацией из БКИ пользуются все крупные банки при первом или очередном обращении клиента за ссудой. Поэтому, испорченная история станет поводом для отказа в целевом или потребительском кредите. Выход – только пользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые кредитуют население под очень большие проценты.

[2]

Последствием просрочки также будут начисленные штрафы и пени. В некоторых случаях их размер достигает до 3% ежедневно от общей занятой суммы. В результате долг увеличивается в несколько раз уже за первый месяц, и через короткий срок из взятых 50 тысяч от вас потребуют 100 000.

Если просрочка по выплатам длится больше 3-4 месяцев, тогда банки передают дела должников коллекторским компаниям. Это условие также прописывается в договоре. О репутации коллекторов известно всем. Эти работники не ограничиваются звонками и пускают в ход самые неприемлемые методы: угрозы, физическую расправу, шантаж.

При незначительных просрочках банки стараются возвращать свои средства через суд. Особенно такой метод практикуется с кредитами, по которым предусмотрено обеспечение – в залоге находится квартира, земля или автомобиль. Банк устраивает торги, продает имущество, возвращая сумму задолженности. А когда обеспечение не предусмотрено, то судебным приказом производится конфискация имущества:

1. приставы приходят домой к должнику;
2. описывают и оценивают имущество;
3. конфискуют для дальнейшей продажи с торгов.

Процедура проходит в присутствии понятых – ими могут быть даже ваши соседи. Описи подлежат предметы обстановки, бытовая техника, украшения, произведения искусства. Автомобиль или выявленная недвижимость тоже может быть арестована. Если вещи, которыми вы пользуетесь, принадлежат не вам и в подтверждение имеются чеки, то такое имущество не должны конфисковать.

Когда задолженность перед кредитором превышаем сумму в 50 или 100 тысяч, у вас могут изъять права (при их наличии). Это положение введено в практику с 2016 года и касается не только банковских долгов, но и невыплат по алиментам. Ссылаясь на его пункты, правоохранительные органы смогут лишить вас прав управлять автомобилем.

При рассмотрении вашего долга будут учитываться следующие факторы:

• сумма по займу;
• период, за который вы должны были вернуть ссуду;
• размер просроченного долга.

Крупные суммы банки чаще всего выдают при наличии поручителя. Этот участник кредита тоже является материально ответственным лицом. При возникновении просрочек, сумму ежемесячных выплат или начисленные штрафы финансовая организация будет удерживать с него. Средства официально удерживаются из размера начисленной зарплаты. Конечно, в такой неприятной ситуации ваш созаемщик захочет отказаться от поручительства и потребует замену себе. Односторонне сделать это невозможно – обязательно уведомляется банк и сам заемщик. От поручителя и держателя кредита составляются заявления, рассматриваются коллегиальной комиссией. Также подается информация о новом поручителе, проверяется его КИ, платежеспособность. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и новый договор для созаемщика. В документе должна стоять конечная дата его срока действия. Если она не указана, то обязанности поручителя длятся всего год с момента подписания документа.

Еще одна неприятность при наличии кредиторской задолженности – запрет на выезд за границу. Это же наказание касается должников по алиментам или тех, кто не оплачивает штрафы, налоги. Чаще всего такая информация находится на официальном сайте судебных приставов. Там Федеральная служба предоставляет списки должников и номера судебных решений.

Если вы должны банку большую сумму денег и одновременно владеете депозитом, то ваш активный счет может быть арестован. Также средства могут удерживаться с любого другого (официального) источника дохода. Такие действия банка тоже определяются решением исполнительного органа. Сумму будут удерживать до момента полного взаиморасчета с кредитором.

С учетом перечисленных последствий, не рекомендуется просто перестать платить банку. Ваш простроченный кредит «обрастет» штрафами, пенями. В итоге вам придется вернуть сумму, намного превышающую размер долга по договору.

Как снизить платеж

Не всегда должники полностью отказываются выплачивать оформленную ссуду. Многие стараются возвращать долг хоть небольшими суммами. Если размер ежемесячных взносов стал вам непосильным, сразу обращайтесь в банк. Вам могут предложить реструктуризацию или вариант перекредитоваться в другой финансовой организации.

Услуги рефинансирования предлагают не все банки – нужно будет искать. Ваш кредит переведут в другой банк на следующих условиях:

1. под более низкий процент;
2. увеличенный период возврата средств;
3. возможно без страховки (она существенно увеличивает сумму кредитования).

Такая услуга хорошо выручит заемщиков, у которых открыто несколько ссуд. Вы сможете объединить все договора в один и выплачивать общий долг по сниженным ставкам. Таким способом получится уменьшить сумму ежемесячных взносов до посильного размера, и меньше переплачивать банку по процентам или начисленным штрафам за просрочку.

Заемщик сможет воспользоваться услугой рефинансирования только в том случае, если у него положительная КИ, отсутствуют штрафы или начисленные пени. Это значит, что у вас не должно быть просрочек по платежам или других проблем с банками. Также не допускаются случаи с банкротством или судебными тяжбами. В противном случае перекредитоваться не получится – служба безопасности нового банка проверит кредитную историю, увидит негативные отзывы и откажет вам в своих услугах.

Что делать, если нечем платить за кредит

Первый шаг – обратиться банк, подтвердить документально свою неплатежеспособность и попросить:

1. кредитные каникулы;
2. уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
3. заключить договор на реструктуризацию.

Читайте так же: Иск о защите чести и достоинства

Еще вариант – перекредитоваться в другом банке (воспользоваться услугой рефинансирования). Для этого нельзя допускать просрочек, начисления штрафов.

Если вы должны кредитору больше 500 тыс. рублей, подумайте об объявлении себя банкротом. Для этого обращаются в судебный орган с соответствующим заявлением. Вам предложат несколько способов урегулирования ситуации:

1. ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
2. продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
3. реализация обеспечения по кредиту.

Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда истечет срок давности по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.

Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.

Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.

Какая грозит ответственность за неуплату кредита банку?

Что грозит за неуплату кредита?

Вопрос: Подскажите, а что будет, если с моей стороны есть неуплата кредита банку? Меня посадят или будет другое наказание? Какая существует ответственность за неуплату кредита по закону?

Ответ: Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово — банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное — пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.

А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб. — произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс. рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.

У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.

Какую же ответственность по Законодательству РФ может нести заемщик за неуплату кредита? Ответственность бывает разная, приведу только отдельные моменты из законов:

Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, и иные ценности, находящиеся в кредитной организации по решению суда или прокуратуры. Так, статья 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 гласит:

— На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

А статья 33 этого же закона предоставляет банку следующие права:

— При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Переход прав кредитора (банка) к другому лицу, при наличии такого пункта в кредитном договоре. Это означает, что банк имеет право осуществить переуступку права требования долга по кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Переход прав кредитора к другому лицу изложен в Главе 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведу отдельные выдержки из этой статьи:

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. (Ст.382 п.1)

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(Ст.382 п.2)

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (Ст. 384 п.1)

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Комментарии 2 Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

29.11.19
Интернет-эквайринг для ИП и ООО: ТОП-10 банков с выгодными тарифами

Что будет, если не платить кредит?

Банки часто пугают своих должников неблагоприятными последствиями, какие могут наступить в случае если последние не погасят образовавшуюся задолженность. И безусловно это не может не волновать должников, и их вполне законно мучает вопрос: «Что будет, если не платить кредит?»

Скажем сразу, что большинство подобных угроз не имеют ничего общего с действительностью, а что и можно сделать, то только то, что соотносится с законом. Но и относится к этому легкомысленно тоже не рекомендуется. Далее мы расскажем, чем грозит неуплата кредита банку на самом деле.

Читайте так же: Как приватизировать квартиру

Занесение в черный список

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Московская область: +7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
  • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Следует знать, что плохая кредитная история еще не самое страшное, т.к. сегодня, ряд банков закрывают на таковую глаза.

Дело в том, что существует, так называемый черный список, где указаны данные граждан, которым ни один банк, и ни при каких условиях не выдаст кредит, даже на незначительную сумму. Кто-то скажет, что в целом это не самая плохая новость, но жизнь не стоит на месте, и, возможно, рано или поздно вам может-таки потребоваться кредит, например, ипотечный.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Могут ли посадить за неуплату кредита? Существует ли иная уголовная ответственность за это правонарушение? Ответы на эти вопросы нам даёт статья ст. 177 УК РФ.

В виде максимальной меры наказания предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет. Но крайне важно знать, что какая-либо уголовная ответственность может иметь место только если речь идет о злостном уклонении от исполнения обязательств (к примеру, сокрытие ликвидного имущества) и если сумма долга превышает полтора миллиона рублей.

В остальных случаях, последствия неуплаты кредита грозят совершенно иные, и никак не соотносятся с действующим уголовным кодексом.

Взыскание имущества

Могут ли забрать квартиру или иное ценное имущество за неуплату кредита? Это наиболее актуальный на сегодняшний день вопрос.

В большинстве случаев, у должника имеется ликвидное (ценное) имущество, которое, в соответствии с действующим законодательством может быть взыскано в счет погашения долга.

Но для этого необходимо наличие вступившего в законную силу решения суда. Важно знать, что без такового взыскание имущества невозможно. Что делать в случае, если банк подал на Вас в суд за неуплату кредита, рекомендуем почитать здесь. Плюс, только Федеральная служба судебных приставов имеет соответствующие полномочия.

Получается, что ни банк, ни прочие сторонние организации не имеют право арестовывать и взыскивать имущество гражданина. Более того, взыскание имущества невозможно, если оно затрагивает интересы лиц, не имеющих отношение к кредитному договору.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Многие, кто уже имеет натянутые отношения с банком, хотят знать, сколько это может продолжаться. Для ответа на подобный вопрос, стоит обратиться к положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который собственно не устанавливают четких сроков, по истечению которых, банк может принять меры по взысканию долга.

Сроки и контакты с банком

По сути это могут быть и несколько месяцев, и несколько лет. Но вместе с этим, существует также норма, предоставляющая кредитной организации право требовать возврата всей суммы долга с начисленными процентами и штрафами сразу, если должником за последние 180 суток не производились никакие платежи по счетам. При внесении хоть незначительных сумм, право банка требовать возврат всей суммы отпадает. Поэтому, необходимо вносить даже маленькие суммы.
Естественно, что в течение всего времени банк будет пытаться связаться с вами для уточнения причины неисполнения вами ваших обязательств. Некоторые банки заверяют своих клиентов, что а случае невозможности внесения платежа, об этом следует ставить в курс дела кредитора. Так вот, мы с уверенностью можем сказать, что если вы даже и укажите истинную причину сегодня, уже завтра поступит звонок другого (или того же самого) специалиста, который будет требовать с вас погасить долг.

Т.е. ваши финансовые трудности по большому счету не интересны банку, а значит долг будет по прежнему увеличиваться. Поэтому, вы заранее должны для себя отметить, что будет, если не платить кредит вообще.

Обращение в долговые службы

Следует отметить, что кредитные организации крайне не заинтересованы в процедуре судебного взыскания, т.к. это во-первых, расходы на судебные издержки, во-вторых, не совсем благоприятные обстоятельства для рейтинга организации, а значит, в ход пойдут другие меры: работа собственной службы взыскания, либо обращение в стороннюю организацию, специализируются на взыскании просроченной задолженности.

При этом, обращение может быть в виде временной работы с должником, либо это может быть продажа долга. Дело в том, что подобные организации нередко действуют, нарушая рамки правового поля, используя психологические методы давления на должника.

Обращение в суд

И вот когда прошли все сроки, а попытки банка и долговых служб взыскать задолженность не увенчались успехом, наступает время подачи иска в суд, и начала процедуры уже судебного взыскания.

Стоит отметить, что 99,9% поданных исков, судами в итоге удовлетворяются, а значит, рассчитывать на случай не стоит. Ведь есть кредитный договор, который вы однажды подписали и тем самым взяли на себя финансовые обязательства. После судебного решения обычно возбуждается исполнительное производство, в процессе которого на имущество и счета гражданина может быть наложен арест, и как следствие взыскание таковых.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Чем грозит неуплата кредита

Written by MIRovaya •

16.09.2019 • 158 просмотров • 1+ • Полезно знать

Возможность жить в кредит делает жизнь намного проще и легче, ведь для получения необходимых вещей не нужно копить годами. С помощью кредита можно купить здесь и сейчас все, что только можно пожелать. Но занимая денежные средства у банка необходимо отдавать себе отчет в том, что это в любом случае долг, который необходимо выплатить вовремя и в полном объеме. Но в жизни могут произойти разные ситуации, в результате которых у заемщика возникает задолженность и он не справляется с выплатой долга. Просроченные проценты как снежный ком накапливаются, только увеличивая сумму выплаты. Ко-то старается погасить долг любыми силами, а кто-то пускает все на самотек и перестает вносить какие-либо платежи, думая, что рано или поздно задолженность будет списана. Но не все так просто. Сегодня постараемся разобраться в вопросах погашения задолженности и узнаем, чем грозит невыплата кредита заемщику.

Какие последствия

Невыплата кредитных обязательств грозит заемщику различными санкциями и штрафами. При невыполнении условий договора, кредитор вправе предпринять в рамках закона различные меры по возврату денежных средств. Чаще всего при образовании просрочки, клиенту начисляются штрафы и неустойка, размер которых зависит от условий кредитного договора. Однако стоит отметить, что согласно законодательству, размер неустойки не может превышать ежедневно более 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Читайте так же: Доверенность на регистрацию права собственности на недвижимость юридического лица

При несвоевременной оплате обязательств, к заемщику могут быть применены следующие воздействия:

1. Меры финансового воздействия в виде начисления штрафов, пеней и неустойки.
2. Конфискация имущества с целью реализации. Например, при неуплате ипотечного кредита, банк вправе забрать купленную квартиру в счет погашения задолженности.
3. Уголовная ответственность, которая может выражаться в штрафах, исправительных или принудительных работах, а также в лишении свободы на несколько лет.

Какой вид воздействия будет выбран, зависит от длительности просрочки и взаимодействия заёмщика с кредитором.

Если был пропущен платеж

Оплачивать задолженность следует согласно графику платежей, который выдается клиенту вместе с кредитным договором после оформления. Очень часто заемщики халатно относятся к выплатам и забывают внести очередной платеж, пропускаю дату оплаты на несколько дней. На самом деле, ничего особо страшного в этом нет, кроме дополнительных финансовых затрат и испорченной кредитной истории.

Начиная с первого дня пропуска платежа, клиенту начисляется неустойка, штрафы и пени. С каждым днем сумма просроченного долга растет, поэтому, чем раньше клиент внесет оплату, тем меньше ему придется заплатить в итоге. Также финансовые компании, начиная с первого дня просрочки, передают данную информацию в БКИ, в результате чего страдает кредитная история заемщика. В дальнейшем получить выгодный займ или ипотеку будет проблематично.

Что касается звонком специалистов, то, как правило, просрочка до 60 дней не является критичной, поэтому сотрудники могут вовсе не звонить. Однако это относится не ко всем банкам. Клиент может получать различные смс-уведомления от банка о напоминании платежа.

При продолжительной неуплате

Если по истечении 60 дней задолженность не погашена, не стоит пытаться скрыться или убежать от обязательств, не отвечая за звонки кредитора. Просроченный долг также продолжает числиться за заемщиком, при этом проценты и неустойка также продолжают начисляться. В этом случае, клиенту необходимо как можно быстрее самому обратиться в финансовую компанию и постараться урегулировать этот вопрос. Как правило, банки идут на уступки и предлагают различные меры для погашения задолженности. Но об этом расскажем чуть позже.

Первый негативный вариант длительной просрочки – это испорченная кредитная история. Если с просрочкой в несколько дней еще можно взять новый займ, то длительная неоплата долга не позволит в дальнейшем заемщику получить денежные средства в банке. Как правило, первое, на что обращают внимание при рассмотрении заявки на кредит – это кредитная история. Но это еще не все, что может повлечь за собой продолжительная просрочка.

Всем известно, кто такие коллекторы и чем они занимаются. Так вот, при неоплате задолженности более 3-4 месяцев, кредитные обязательства передаются третьим лицам, которыми являются коллекторские агентства. Данный пункт по уступке прав прописан в кредитном договоре. В дальнейшем банковская организация никакой ответственности за работу коллекторов не несет. Меры воздействия у них могут быть довольно жесткими, начиная от звонков с угрозами, и заканчивая выездами группы по адресу клиента.

Ели длительная просрочка образовалась по залоговому кредиту, банк, вероятнее всего, подаст в суд для взыскания задолженности. Если по кредиту не предусмотрено обеспечение, то по решению суды судебные приставы описывают имеющееся у клиента имущества. Должник не имеет право не впустить пристава, если у него есть постановление суда. Также при наличии длительной просрочки должнику могут запретить выезд за пределы РФ.

Что можно предпринять

Самое главное, что необходимо запомнить – нельзя скрываться и пытаться избежать наказания. В любом случае задолженность остается за клиентом, поэтому в его интересах пойти на контакт с кредитором. Сейчас есть несколько дополнительных инструментов, которые помогут решить финансовые трудности. Разберем их более подробно.

Кредитные каникулы

Во многих российских банках доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Она позволяет клиенту получить отсрочку платежа на несколько месяцев в виду возникших финансовых сложностей. Оформляется отсрочка только по заявлению клиента с предоставлением документов, подтверждающих причину возникновения долга.

Финансовая компания самостоятельно определяет условия предоставления кредитных каникул. В основном эта услуга позволяет:

1. Получить полную отсрочку платежа на определенное время. В результате этого, заемщик полностью освобождается от уплаты каких-либо взносов. Как правило, такой вид каникул используется довольно редко, только при наличии серьезных на это оснований.
2. Получить частичную отсрочку по выплатам. То есть, получается, что должник освобождается от уплаты основного долга по кредитному договору, но продолжает оплачивать начисленные проценты. Данная опция бывает доступна для подключения не более 1-2 раз за весь период действия кредитного договора. Однако стоит помнить, что отсрочка значительно увеличивает общий объем переплаты по кредиту.
3. Получить индивидуальные условия отсрочки платежа, которые подбираются конкретно под клиента, в зависимости от сложившихся обстоятельств. В этом случае возможно, например, продление срока погашения, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора с целью облегчения выплат для должника. Провести процедуру реструктуризации возможно только в той кредитной организации, в которой и был оформлен проблемный кредит. Оформить реструктуризацию можно только при наличии уважительной причины и при длительной просрочке долга.

Как вариант облегчения выплат, заемщик может получить:

• продление срока выплат, что значительно уменьшит ежемесячный платеж
• списание штрафов и неустойки
• уменьшение процентной ставки
• смена валюты кредита
• получение кредитных каникул и т.д.

Рефинансирование

Данная услуга подразумевает под собой получение нового кредита с целью погашения действующего договора. Оформить рефинансирование можно в любом банке, в котором условия будут более выгодными. Сегодня практически все банки предлагают клиентам получить кредит на рефинансирование действующей задолженности. Согласно условиям кредитного продукта, рефинансировать можно несколько кредитных договоров сразу. Для этого необходимо предоставить кредитный договор и справку о размере задолженности. Клиент оформляет новый кредит, но денежные средства на руки не получает. Они переводятся автоматически на погашения задолженности в другом банке.

Источники

1. 
   Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
2. 
   Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.
3. 
   Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.
4. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
5. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.