Важная информация и советы на тему: «Взыскание долга по расписке – всё о банкротстве». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Срок давности взыскания долга судебными приставами
После открытия исполнительного производства полномочия по взысканию задолженности переходят к службе судебных приставов. Как долго может длиться работа по взысканию долга приставами и может ли данная процедура стать бесконечной?
Общий срок давности взыскания
Когда банку не удается в добровольном порядке получить свои деньги от заемщика, ему ничего не остается как обратиться за защитой своих интересов в суд. Судья по результатам рассмотрения дела открывает исполнительное производство, тем самым передает работу по взысканию образовавшейся задолженности к судебным приставам. Они будут действовать в пределах установленных законом возможностей по возврату долгов и с учетом предельных сроков давности.
Многие заемщики возлагают большие надежды на истечение срока давности по взысканию задолженности по кредитам. Они полагают, что после того как им удастся выстоять перед напором приставов определенное время, их задолженность будет списана. Попробуем разобраться, как обстоят дела на самом деле.
Российское законодательство установило предельный срок взыскания задолженности по кредитным долгам в 3 года (ст. 21, ст. 22 Закона № 229-ФЗ). Но закон весьма неплохо защищает права кредиторов и дает им возможность продления сроков взыскания. В результате срок давности может никогда не истечь и долги могут перейти по наследству.
На практике дождаться истечения срока давности с наименьшими потерями должникам удается достаточно редко. Ведь приставы наделены широким спектром полномочий, помогающим им взыскивать задолженность. Так, они вправе арестовывать счета, приходить домой к должнику для описи и дальнейшей продажи его имущества, направлять запросы по месту работы, подавать в розыск на скрывающегося должника, аннулировать сделки с недвижимостью и другой дорогостоящей собственностью за последние три года.
Должник может избежать негативных последствий исполнительного производства, только если он не имеет постоянного источника дохода или если его размер не превышает МРОТ. А также у него нет в собственности имущества, которое могли бы конфисковать приставы. Это единственное жилье, имущество для получения доходов, одежда, продукты, вещи дешевле 100 МРОТ, домашняя утварь, птица скот, семена и пр.
Лишь единицам должников с относительно небольшой суммой долга везет и банки списывают задолженность как безнадежную. Но обычно банкиры продлевают срок исковой давности как минимум на 6 лет, а потом процедура взыскания становится накладной с экономической точки зрения. В последнее время участились случаи о возбуждении в отношении злостных неплательщиков уголовных дел по статье мошенничество.
Как считается срок давности
Указанные трехлетние сроки давности начинают отсчитываться с момента выдачи исполнительного листа судебным органом в пользу кредитора, а точнее с даты вступления судебного решения в силу (в соответствии с п.1 ст.21 ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
В указанном документе сроки давности не прописываются и их соблюдение должна контролировать заинтересованная сторона.
Исковая давность истекает в следующем случае:
1. Исполнительный лист не был передан кредитору в течение трех лет. Такая ситуация возможна, если банк-кредитор решил не взыскивать задолженность с помощью судебных приставов. Например, он смог договориться с должником о подписании мирового соглашения, о реструктуризации задолженности и пр.
2. Если кредитор решил не возобновлять исполнительное производство в течение 3-х лет. В данном случае исполнительный лист передается ФССП, но они в силу различных обстоятельств не смогли выполнить свои обязанности: например, когда у должника попросту нечего взыскивать.
Постановление Конституционного суда от 10.03.2016 защитило должников
Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 10 марта 2016 г. N 7-П «по делу о проверке конституционности части 1 статьи 21, части 2 статьи 22 и части 4 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в связи с жалобой гражданина М.Л. Ростовцева» защитило должников от бесконечного продления исполнительного производства по инициативе кредиторов.
Данное Постановление признало, что положения закона об исполнительном производстве, которые позволяют кредитору по своему усмотрению без веских причин отзывать исполнительный документ, а затем предъявлять его бесконечное множество раз и без ограничений по срокам давности, не соответствуют конституционным нормам.
Суть дела была такова. Против гражданина Ростовцева М.Л. в 2010 году возбудили исполнительное производство из-за образовавшейся задолженности по кредиту. Кредит являлся залоговым, поэтому на заложенное имущество было наложено взыскание.
В середине 2011 года банком отзывается исполнительный лист из ФССП, а предмет залога снимается с реализации. Мотивы банка прямо не прописаны, но они понятны. В ходе торгов приставам не удалось реализовать предмет залога, поэтому по закону они обязаны предложить его банку в счет погашения задолженности.
У кредитора не возникло желания принимать предмет залога, так как это непрофильный для него актив и его достаточно сложно поставить на баланс, либо придется тратить дополнительные ресурсы на самостоятельную продажу залога.
Когда банк отозвал из ФССП исполнительный лист, он тем самым избавил себя от обязанности принимать предмет залога. Такое право у кредитора регламентировано п.1 ч.1 ст.46 «Об исполнительном производстве».
Затем банк повторно передает приставам исполнительный лист в 2013 году и в апреле 2014 года отзывает его по той же причине. В декабре 2014 года исполнительный лист снова направляется банком к приставам.
Ростовцев М.Л. обратился в суд, указывая на то, что, по его мнению, банк пропустил трехлетний срок для предъявления исполнительного документа (ч.1 ст. 21 ФЗ «Об исполнительном производстве). Но суды отказали ему в удовлетворении его требований, ссылаясь на ст. 21, 22 и 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Их суть состоит в том, что срок исковой давности прерывался после каждого отзыва исполнительного листа.
Конституционный суд признал, что отсутствие правовых ограничений по отзыву исполнительного документа является нарушением прав должника и не может практиковаться банками. В результате банк-кредитор лишился залога и права на взыскание долга.
Но важно понимать, что данное судебное решение не касается тех случаев, когда исполнительный документ был возвращен кредитору из-за невозможности взыскания.
Что будет с долгом по истечении 3-х лет
Многие должники считают, что после того как исполнительный лист находился у приставов три года и так и не был исполнен, то они освобождаются от своих долговых обязательств. На самом деле это не так.
В ч.1 ст.47 229-ФЗ приведен исчерпывающий перечень оснований для окончания исполнительного производства. В их числе: исполнение требования; возврат документа заявителю, истечение срока давности или перенаправление документа. Но хотя исполнительное производство считается оконченным, это не свидетельствует о том, что непогашенная задолженность аннулируется, если она не была взыскана.
Читайте так же: Формула для расчета жилищной субсидии молодой семье — советы от юриста
Указанные трехлетние сроки прерываются частичным исполнением документа должником. А после того как приставы вернут кредиторам исполнительный лист в связи с невозможностью его исполнения и исчерпанием доступных мер для взыскания (отсутствия доходов или имущества у должника), кредитор имеет право повторно предъявить исполнительный лист в течение 3 лет после его получения. В этом случае исполнительное производство возобновится.
Исполнительный лист утратит свое действие, только если кредитор не предъявит его к исполнению в течение трех лет подряд.
Таким образом, истечение срока давности нельзя рассматривать как надежный способ защиты своих прав должниками. Кредиторы могут бесконечное число раз продлевать сроки исполнительного производства. Единственным реальным способом избавиться от долговых обязательств навсегда является банкротство. После прохождения данном процедуры все долги банкрота перед кредиторами считаются исполненными и они не вправе более заявлять о своих претензиях к должнику и предпринимать попытки взыскания с него долга.
Банкротство Плюс
Услуги по банкротству
Взыскание долга по договору займа
Основным моментом, на который обращают внимание во время взыскания денег по договору займа, является то, насколько правильно составлен вышеупомянутый документ.
Изначально, стоит с точностью определить, что являет собой заем сам по себе. Заем – это определенная сумма денег. В редких случаях в качестве займа выступают еще и какие-либо деньги. Возвращаться заем может с процентами к одолженной сумме, либо безвозмездно (то есть, возвращается та же сумма, что была одолжена).
Во время передачи денег либо вещей обе стороны подписывают документ – договор. Там оговаривается дата возврата, проценты, если они есть, а также сама сумма займа. Изредка срок возврата не указывается. Таким образом, это дает кредитору право потребовать возвращение займа когда угодно.
После возвращения полного займа или его части, заемщик должен написать расписку, которая подтверждает то, что он отдал деньги, а кредитор получил. В свою очередь, кредитор обязан контролировать правильность составления расписки. Если там будет хоть одна неточность, в случае чего судья может признать договор безнадежным.
Заем должен быть возвращен в сроки, которые были прописаны документально. Кредитор может потребовать возвращение долга раньше. Но он обязуется сообщить заемщику об этом за месяц до. И в течение тридцати дней должник обязан возвратить деньги. Иначе кредитор имеет право подать в суд исковое заявление о взыскании. Если заемщик отказывается вернуть задолженность, данный способ будет наиболее результативным.
Порядок возвращения долгов
Изначально кредитор обязуется предложить задолжнику отдать задолженность, о чем и сообщит в претензии (требовании). Там же должна быть указана точная сумма, полагающаяся к возврату – цифрами и прописью. Плюс проценты, если они должны быть начислены. Если имеется просрочка, должны быть добавлены еще и проценты за нее. Когда в подобных договорах не указываются процентные ставки, тогда за основу принимается актуальная ставка по вкладам.
Бумаги отправляются по почте задолжнику заказным письмом. Как только задолжник получает документы, дата возврата займа считается открытой. И срок равняется одному месяцу. За все это время проценты за просрочку не начисляются. Грубо говоря, претензия – это предупреждение заемщику о том, что пора возвращать задолженность.
Требование о взыскании займа
Претензия (или требование) – это документ, составленный письменно от руки, дабы предупредить задолжника о том, что задолженность надо вернуть. Там же отмечается и предполагаемая дата возврата. После при составлении документа необходимо записать, что при неуплате задолженности кредитор имеет право направить в судебную инстанцию исковое заявление.
Дополнительно, претензию следует приложить к исковому заявлению, чтобы судья удостоверился, что заемщика предупреждали о возврате задолженности и вероятных последствиях. С момента составления и получения требования начинает отсчет срок давности. Иными словами, кредитор имеет право пойти в суд на протяжении трех лет. По истечении этого времени срок будет уже нельзя вернуть.
Взыскание задолженности по договору займа в судебном порядке
Судебное разбирательство давно уже можно назвать самым надежным способом взыскать задолженность. В судебной канцелярии принимаются на рассмотрение все документы, после чего назначается дата непосредственного заседания. По обыкновению она устанавливается в тот же месяц, в каком было подано заявление.
Разбирательство обычно осуществляется с участием и кредитора, и задолжника. Они могут принимать участие самостоятельно, а могут послать вместо себя компетентных представителей. Если обе стороны отсутствуют, разбирательство откладывается на некоторое время.
Судья принимает окончательное решение на базе имеющихся бумаг, среди которых:
- Договор займа или же долговая расписка – этот документ важнейший. Только он предоставляет право подать в суд иск;
- Заявление со всей личной информацией кредитора и задолжника, описанием просьбы о взыскании задолженности с отсылками на соответствующие статьи;
- Квитанция об оплате госпошлины.
В ходе рассмотрения искового заявления обе стороны подтверждают обстоятельства конфликта, обосновывают требования и имеющиеся возражения. На базе законодательства и судебной практики, судьей принимается окончательное решение.
Избрание судебной инстанции
Выбор судебной инстанции осуществляется на базе стоимости искового заявления. Если ценовая категория требований превышает отметку в 50 тыс. руб., тогда дело должно рассматриваться районным судом. Если меньше – мировым судом. Подобные дела рассматриваются в судах по месту проживания одной из сторон конфликта. Прежде чем выбрать в какой суд обратиться, правильно рассчитайте исковую сумму, поскольку в случае ошибки ваше заявление не будет принято.
Как подготовиться к судебному заседанию
В любом судебном разбирательстве есть двое основных участников – истец и ответчик. И каждый из них защищает себя по закону. Они готовятся к слушанию дела собственными силами либо при помощи специального представителя.
С самого начала кредитор, как уже было описано, направляет задолжнику претензию, где предупреждает о том, что дело будет передано в суд, если деньги не будут возвращены добровольно на протяжении тридцать дней.
Обратите внимание, что законом дозволено разрывать договор займа лишь одной стороной до того как истечет срок займа. В том случае, если этот срок не определялся вовсе, то разорвать договор можно в любой день. Срок для выплаты обозначается на протяжении тридцати дней. Если же в течение этого времени деньги не выплачиваются, кредитор может подавать исковое заявление в суд. После направления иска должника предупреждают о том, что на него подали судебный иск и вскоре начнется разбирательство.
Ответчик, то есть должник, тоже начинает подготовку собственной защиты. Очень часто здесь за дело берется квалифицированный юрист. Если сумма долга велика, тогда он попробует ее снизить, оспорить неустойку и прочие начисления. Может сложиться ситуация, когда долг погашался, но расписок об этом не было. Доказать возврат в этом случае очень сложно, но юрист на это способен.
Читайте так же: Отозвать судебный приказ у приставов образец
Выплата государственной пошлины
Очень важная деталь во время направления иска – это правильный расчет госпошлины. Расчет ее происходит на базе цены искового заявления. Чем выше обобщенная сумма, тем выше будет размер пошлины. Размер ее может доходить даже до 60 тыс. руб. Подобные расчеты лучше оставить на совесть нанятого юриста. В случае с ошибкой в расчете, дело так и не сдвинется с мертвой точки. Документы могут даже не принять на рассмотрение.
Возврат суммы государственной пошлины можно оформить на задолжника все в том же судебном порядке. Она будет возвращена полностью. Если, конечно, судья окажется на стороне истца. Требование об этом нужно не забыть указать в иске. Дополнительно можно упомянуть о возврате затрат на юристов.
Сумма взыскания задолженности
Если договор составлен правильно, там должна быть точно зафиксирована общая сумма задолженности. Не только в числовой форме, но и прописью. После упоминается процентная ставка по задолженности. Она произвольна и ограничений по ней не вводится. Все зависит непосредственно от договора. Последними упоминаются просрочки и штрафы.
На базе этой расписки/договора кредитор в своем исковом заявлении прописывает сумму задолженности плюс проценты, сумму процентов по просрочке, а также суммы государственной пошлины и затраты на юриста. Если проценты не указывались, их размер начисляется на основе процентной ставки рефинансирования.
Сумму задолженности можно оспаривать. Судья всегда рассматривает соотношение расходов на юридического сотрудника. Так что в окончательном судебном решении сумма иска может существенно снизиться. Но, напротив, увеличить ее – никак нельзя.
О сроках взыскания долгов
Сроки возвращения задолженности должны быть четко зафиксированы в договоренности. По завершении этого срока заемщик обязан вернуть деньги. Если в договоре займа дата возврата не указана, тогда кредитор может выдвинуть требования о возврате когда ему угодно. Это можно сделать и в том случае, если все определено. Задолжник должен быть предупрежден за месяц.
Законодательством даже предусмотрена исковая давность задолженности. И длится она три года после того, как кредитор обратился к заемщику с претензией. Если в долговом договоре указан срок возврата, по его истечению начнет отсчитываться срок давности.
Как бы там ни было, в случае, если задолженность так и не была возвращена в установленное время, не стоит затягивать с подачей искового заявления в суд. В процессе можно попросить судью арестовать собственность задолжника, чтобы должник не продал его до официального судебного решения. Если сумма долга большая, судья и впрямь может принять подобное решение.
Срок давности может завершиться раньше по причинам, прописанным в кодексе. Если вы сами неспособны вычислить срок давности по договору, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Он не только назовет точную дату, но и уточнит, правильным ли решением будет подавать иск в суд.
Если заем был сделан в долларах
Чаще всего в России займы выдаются именно в государственной валюте — рублях. Но законодательство не запрещает выдавать их и в иностранной валюте. Однако расчет и выдача при этом осуществляются в рублях, в соответствии с актуальным курсом. Возврат денег проводится также в долларах. Но рубли меняются на валюту, в соответствии с актуальным курсом.
Проценты начисляются также в долларах, но они переводятся в рубли.
Неустойка по договоренности о займе
Для начала о самой неустойке. Она представляет собой штраф, который начисляется за невыполнение условий договора займа.
Разница между ними в том, что первая заранее указывается в договоре о займе, а вторая устанавливается уже правовыми нормами. Но стоит упомянуть, что неустойка не должна выплачиваться, если должник не несет никакой ответственности за невыполнение обещанного.
Теперь подробнее. В том случае, если условия по договору займа не будут выполнены должником в той или иной мере, кредитор имеет право затребовать у задолжника оплату неустойки. Стребовать ее возможно, если она указана в отдельном договоре или хотя бы пункте. Если же неустойка не прописана документально, требовать ее у должника – незаконно.
В условиях современности неустойка получила широкое распространение, поскольку тогда не нужно доказывать, что должник наносит ущерб. Достаточно всего лишь упомянуть о невыполнении условий договора по займу. Истец может быстро получить неустойку через обращение в суд.
Списывается ли долг при банкротстве по расписке
Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?
- гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
- в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.
- суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты.
С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.
Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.
Долговая расписка и банкротство физических лиц
Не факт, что должник будет пользоваться процедурой банкротства, так как она достаточно продолжительная и дорогостоящая 22 Мая 2015, 13:36 Ответ юриста был полезен?
+ 0 — 0 Свернуть Похожие вопросы
- 07 Января 2015, 23:58, вопрос №677272
- 04 Сентября 2019, 19:06, вопрос №1742574
- 12 Марта 2019, 11:41, вопрос №1176937
- 20 Декабря 2019, 20:02, вопрос №1480401
- 20 Июля 2019, 20:12, вопрос №1321007
Смотрите также Правовед.ru В мобильном приложении и Telegram юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос! Мы стараемся! Угостите дизайнера чашечкой кофе, ему будет приятно 8 800 333-28-41 The website is owned by Pravoved.RU group of companies.
The group includes Pravoved.Ru Lab Ltd.
Банкротство физических лиц по расписке
Уже два месяца не платит.
Долг 600 тысяч. У него еще есть долги по кредитам в банках. Должник хочет с 01.07.2015 года пойти процедуру банкротства физических лиц.
Как мне действовать, чтобы не потерять свои деньги? Спасибо. долговая расписка, банкротство физических лиц, процедура банкротства физлица, выкуп долга физического лица Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:
- Банкротство физического лица.
Читайте так же: Отпуск сотрудника полиции – с выслугой лет, при увольнении
Какие долги не списываются, рассмотрим в следующей главе. Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом.
К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам.
Порядок списания долгов при банкротстве физического лица
При ежемесячном доходе, выше чем сумма прожиточного минимума, которая установлена в регионе страны, назначается упрощенный график выплаты задолженности:
- увеличение срока выплаты; освобождение от процентов; прощение части долга и др.
Если сумма заработной платы физ.лица выше отметки прожиточного минимума, гражданину потребуется оплатить неустойку и возместить ущерб кредиторов в полном размере.
В течение 3 лет после постановления арбитражного суда, банкрот не может занимать руководящую должность. В случае, если преимущества статуса банкротства превалируют над недостатками, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.
Порядок признания банкротства физ.
Какие долги списываются при банкротстве
Для должника – возможность условиться с кредитором.
Предметы личной гигиены; Продукты; Одежка; Вещи малыша; Мед препараты и оснащение; Оборудование для жизнеобеспечения инвалидов; Знаки отличия и заслуги; Техника, применяемая неплательщиком для получения дохода.
Какие долги можно «списать», оформив банкротство
Кроме того, закон устанавливает, что в ряде ситуаций обязательства должника вообще не погашаются, а лишь уменьшаются на сумму, полученную от продажи его имущества. Такими ситуациями являются:
- привлечение должника к ответственности в уголовном или административном порядке за неправомерное или фиктивное банкротство;
- мошенничество, умышленное уклонение от погашения долгов и т. д.
- предоставление неполных или недостоверных сведений суду или управляющему;
Проще говоря, если гражданин пытался схитрить и избавиться от долгов — ему это не удастся. Даже после банкротства непогашенные суммы могут продолжать взыскиваться.
Если Вас интересуют подробности о том, какие долги можно «списать» в Вашем случае и , нужно всего лишь обратиться в компанию «Долгам.Нет».
Списание долгов при банкротстве физических лиц
Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «».
«Получение долга по расписке человека.»
Поиск по сайту В гражданском кодексе нашей страны имеется пункт, в котором говорится о том, что все сделки между на сумму не менее 1000 рублей должны заключаться в письменном виде.
Договор займа не относится к исключениям. При данном типе сделки составляется расписка.
Она необходима в связи со следующими фактами. В первую очередь, если вы дали в долг деньги без составления расписки, то через суд их взыскать будет очень сложно.
Должник может в период 10-ти дней подать заявление об отмене распоряжения, которое дал судья. В таком случае вам придется написать заявление о том, чтобы взыскать заем по расписке.
Кроме этого вы можете в любом случае применить к определенные меры, если он не возвращает долг.
Он должен будет еще выплачивать и неустойку. Это может быть указано в расписке.
Если этого пункта нет, то на эту сумму могут быть начислены проценты, которые установлены банком в конкретном регионе.
Исходя из этого, возврат долга для того, кто дал ссуду будет прибыльным делом. Как это ни печально, но проценты не приносят много прибыли. Поэтому в расписке необходимо их размер назначать самому.
Очень часто кредиторы, включая штрафы за просроченное возвращение займа, боятся, что должник может подумать, что ему человек не доверяет.
Возврат долга по расписке не является очень легким. Здесь имеется множество особенностей, которые прописаны в гражданском кодексе нашей страны. Они, к сожалению, доступны только специалистам.
Материал опубликован помощником арбитражного управляющего Казаковой О.В. При возникновении правильности толкования информации и соответствия нормативно-правовым актам РФ, просьба обращаться непосредственно к профессиональному арбитражному управляющему, руководителю проекта – Петрову Андрею Александровичу.
Списываются ли долги при банкротстве физ лиц?
И только после этого шага неплательщик получит некоторую финансовую свободу.
Однако тут неизбежны определенные неприятные , которыми чревато банкротство физических лиц.
Списание долгов в этой ситуации омрачается наложением экономических санкций и ограничений.
К тому же полное финансовое избавление вероятно лишь в определенных случаях, которые рассмотрим ниже. Кроме того, отдельные категории задолженностей и вовсе не подлежат такой процедуре.
Взыскание долга по расписке – Всё о банкротстве
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
для банкротства физических лиц
Финансовый доктор и наши финансовые управляющие работают во всех городах Российской Федерации, в том числе:
г.Архангельск, Астрахань, Белгород , Брянск, Владимир, , Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск , Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово , Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва , Мурманск , Новосибирск , Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь, Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.
финансовый управляющий
БЕСПЛАТНО!
вознаграждение финансового управляющего в соответствии с Законом
Взыскание долгов по договору и расписке
Взыскание долгов по договору и расписке
Этот материал будет интересен тем, кого интересует успешное и грамотное взыскание долга. Например, в ситуации уклонения или просрочки возврата долга полностью или в части. Когда подобная ситуация является первой в жизни или периодической и вам требуется подготовиться к судебному процессу.
1. Основание возникновения долга.
Любой договор, на основании которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1 ст.307 ГК РФ). Например, договор купли-продажи, договор займа, договор аренды.
2. Срок взыскания долга.
Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). В некоторых случаях законом могут быть установлены иные сроки исковой давности.
Данный срок начинает исчисляться, если цитировать закон, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (право на получение денежных средств с должника).
В случае, если в договоре срок уплаты денежных средств определен календарной датой, то со следующего за ней дня и начинает исчисляться срок исковой давности. Например, в договоре указано, что уплата денежных средств должна быть произведена 01 марта 2012 г., следовательно, с 02 марта 2012 г. начнет течь срок давности.
Обращаем внимание, что законом предусмотрены случаи приостановления течения срока исковой давности, а также перерыв течения срока исковой давности.
Читайте так же: Авария по вине водителя работника предприятия
3. Порядок взыскания долга.
Взыскание долга возможно только в судебном порядке, если, конечно, договором не предусмотрен вариант списания денежных средств со счета должника.
4. Доказательства, необходимые для взыскания долга.
В случае если письменная форма договора соблюдена, то любые доказательства, предусмотренные ГПК РФ или АПК РФ, в зависимости от субъектного состава отношений, вида осуществляемой деятельности. Например, сам договор, претензия, ответ на претензию, переписка по электронной почте, счета, показания свидетелей.
В случае если письменная форма договора не соблюдена, и в качестве последствия законодатель предусмотрел только запрет ссылаться на свидетельские показания, то также любые доказательства, но без использования свидетельских показаний. К таким случаям относится взыскание долга по расписке, если из содержания последней можно будет сделать вывод, что она удостоверяет передачу определенной денежной суммы (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
5. Преимущества при взыскании долга в суде.
5.1. Способы обеспечения исполнения обязательства по оплате, если они имеются в вашем случае. Например, залог, поручительство, неустойка.
5.2. Возможность использовать инструменты, не предусмотренные законом, но позволяющие оказывать воздействие на должника с целью получения долга в «добровольно-принудительном» порядке. К таким, в частности, относится пиар, позволяющий предать огласке возникшую ситуацию. Однако обратим внимание, что в данном случае стоит воздержаться от умаления чести, достоинства, деловой репутации, иначе есть вероятность предъявления к вам соответствующего иска.
5.3. Информация о должнике (или о кредиторе, если мы представляем интересы должника), которая позволит либо успешно провести переговоры, либо в судебном порядке быстрее и убедительнее доказать собственную позицию.
6. Порядок действий по обращению в суд с требованием о взыскании долга.
6.1. Соберите информацию о платежеспособности должника, в противном случае ваши материальные, временные затраты не будут возмещены должным образом.
6.2. Если договором предусмотрен обязательный претензионный порядок разрешения спора, то необходимо его, соответственно, соблюсти.
6.3. Далее подготовка (составление) искового заявления, уплата государственной пошлины в зависимости от цены иска.
6.4. Если у вас взыскание долга в арбитражном суде, то вы также можете предварительные обеспечительные меры.
6.5. Независимо от того, арбитражный суд или суд общей юрисдикции, вы также можете просить обеспечительные меры.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Иные интересные материалы по банкротству и корпоративным спорам:
Взыскание долга по расписке – Всё о банкротстве
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
для банкротства физических лиц
Финансовый доктор и наши финансовые управляющие работают во всех городах Российской Федерации, в том числе:
г.Архангельск, Астрахань, Белгород , Брянск, Владимир, , Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск , Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово , Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва , Мурманск , Новосибирск , Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь, Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.
финансовый управляющий
БЕСПЛАТНО!
вознаграждение финансового управляющего в соответствии с Законом
Как получить долг с банкрота — физического лица
Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность, нередко становятся инициаторами процедуры банкротства. Так как в ходе признания финансовой несостоятельности у них появляется реальный шанс на возврат своих денег через продажу имущества должника. А как быть тем кредиторам, которые не знали о введении в отношении лица процедуры банкротства и не стали ее активными участниками? Есть ли у них возможность вернуть долги уже после объявления физического лица банкротом?
Если процедура еще идет
Долги физического лица в ходе процедуры банкротства могут быть взысканы через процедуру реструктуризации или реализации имущества. Информация о том, какая из процедур введена в отношении физлица, в обязательном порядке публикуется в интернете и в печатном виде в газете Коммерсант.
Если суд утвердил в отношении физлица график реструктуризации, то кредиторы могут в любой момент заявить о своих требованиях в суд. При реструктуризации долг погашается постепенно путем ежемесячного взыскания части доходов физлица (зарплаты, пенсии и пр.). График реструктуризации вводится на период до трех лет.
Кредиторы заинтересованы в том, чтобы их требования в ходе реструктуризации были заявлены в течении 2 месяцев после публикации соответствующего сообщения для того чтобы они могли принимать участие в собрании кредиторов.
Когда в отношении физлица вводится процедура реализации имущества у кредиторов есть два месяца для того чтобы объявить о своих требованиях к физлицу после публикации сообщения. Они подают соответствующее заявление в Арбитражный суд и должны подтвердить размер задолженности физлица документально (предоставив кредитный договор, расписку в получении средств и пр.).
Если суд сочтет требования кредиторов подтвержденными, то они подлежат включению в реестр. Требования от кредиторов, которые были включены в реестр, подлежат удовлетворению с учетом очередности и пропорционально размеру долга перед кредитором в общем объеме задолженности.
Долги перед кредиторами на этапе реализации погашаются через продажу имущества физлица, которое принадлежит ему на правах собственности. Вырученные деньги поступают в конкурсную массу и затем распределяются между кредиторами. На погашение долгов идут и открытые банковские счета должника, а также его сбережения в наличной форме.
Долги перед реестровыми кредиторами погашаются в третью очередь, после удовлетворения обязательств по алиментам, компенсации вреда, выплате зарплаты и пособий (такие долги могут образоваться, если физлицо ранее занималось предпринимательской деятельностью).
Реестровые кредиторы находятся в составе одной очередности с залоговыми. Хотя залоговые кредиторы обладают преимущественным правом на погашение задолженности от продажи предмета залога (обычно это квартира в ипотеке или автомобиль), но не всегда вырученных средств оказывается достаточно для погашения всех долгов перед ними. Тогда требования от залоговых кредиторов включаются в состав третьей очереди.
Реестровые кредиторы получают реальную возможность взыскать долг с физлица в ходе банкротства. Но при этом высока вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме, так как принадлежащего ему имущества окажется недостаточно для погашения всех долгов.
Также нередко у кредиторов возникает упущенная выгода. Она формируется из-за невозможности взыскания процентов и штрафных санкций с должника, их начисление с момента начала процедуры банкротства приостанавливается.
Если кредитор не успел заявить о своих требованиях в установленные двухмесячные сроки, то он также имеет законное право на получение долга в ходе процедуры банкротства. Но скорее такая возможность является теоретической, так как в подавляющем большинстве случаев средств, вырученных в ходе банкротства, не хватает даже на удовлетворение всех требований залоговых кредиторов. Поэтому шансы, что очередь дойдет до зареестровых кредиторов, можно считать призрачными.
Читайте так же: Акт согласования границ образец бланк
Когда двухмесячные сроки были упущены, у кредиторов есть возможность восстановления своих прав, если они сумеют доказать факт того, что они не могли по объективным основаниям заявить о своих требованиях.
Когда процедура уже завершена
Завершение процедуры банкротства физического лица происходит в несколько этапов:
- Финансовый управляющий направляет в суд отчет по результатам реализации с указанием размера вырученных средств от продажи имущества банкрота и величины погашенных долгов физлица перед кредиторами.
- Суд рассматривает отчет управляющего и выносит решение о завершении процедуры реализации.
- После этапа реализации имущества физическое лицо признается банкротом и все его долговые обязательства считаются удовлетворенными. Долги считаются погашенными, даже если у банкрота не было имущества в собственности или его оказалось недостаточно для удовлетворения всех кредиторских требований.
Освобождение физлица от обязательств распространяется:
- на неудовлетворённые требования кредиторов, включенных в реестр;
- на непогашенные долги перед зареестровыми кредиторами;
- на требования кредиторов, о которых не было заявлено в ходе банкротства: на этапе реализации или реструктуризации.
Получается, что если кредитор, перед которым у физлица на момент старта процедуры банкротства имелся долг, по каким-то причинам не заявил о своих требованиях, он теряет шансы на получение своих денег от должника. Он не сможет в дальнейшем инициировать исполнительное производство: должник в статусе банкрота сможет с легкостью его оспорить.
Но в некоторых случаях за кредиторами сохраняется право требования своих денег с должника уже после прохождения им стадии реализации имущества. Для ряда должников банкротство является законной лазейкой уйти от своих долгов для недобросовестных заемщиков, которые с самого начала не имели намерений платить по кредитам.
Такой вариант законодатели также предусмотрели. ФЗ о несостоятельности описывает следующие случаи, когда гражданин не освобождается от обязательств (в соответствии с ст.213.28):
- Если кредиторы не знали о требованиях на момент вынесения определения о завершении этапа реализации.
- При признании банкротства преднамеренным или фиктивным, привлечении физлица к ответственности за неправомерные действия в ходе данной процедуры.
- Физлицо не представило необходимые сведения или указало заведомо ложную информацию, что подтвердил управляющий и данный факт подтвержден определением суда.
- Физлицо действовало незаконно еще в момент образования задолженности перед началом процедуры банкротства: он злостно уклонялся от уплаты долга по кредиту или налоговых платежей, предоставил недостоверную информацию в момент получения кредита (например, липовую справку 2-НДФЛ), скрыл принадлежащее ему имущество или специально уничтожил, чтобы уберечь от взыскания.
- Сохраняются долги, возникшие как следствие заключенных физлицом сделок, которые были признаны недействительными. Например, по сделкам, предполагающим отчуждение имущества в пользу родственников или взаимозависимых лиц незадолго до процедуры банкротства. Выявление таких притворных сделок, имеющих целью исключение имущества должника из конкурсной массы, является прерогативой финансового управляющего.
Стоит отметить, что суды весьма активно стали применять указанные нормы закона и перестали освобождать всех физлиц от долговых обязательств, что играет на руку их кредиторам. Так, суды уже отказывали должникам в освобождении от долгов из-за:
- занятия пассивной позиции в деле о банкротстве: уклонения от получения писем, взаимодействия с управляющим;
- увольнения должника в ходе банкротства с работы и непредставление им должных доказательств того, что он не может трудоустроиться;
- из-за того что должник постепенно наращивал свою задолженность и взял на себя заведомо невыполнимые финансовые обязательства.
Есть определенные обязательства, которые не аннулируются, даже если процедура банкротства завершилась. Они могут быть связаны с особым статусом физлица-банкрота, либо с долгами из его прошлой профессиональной деятельности. Это:
- требования по текущим платежам;
- о выплате зарплаты;
- компенсации морального вреда;
- по алиментам;
- по возмещению вреда за имущественный ущерб;
- долги, возникшие из-за привлечения физлица к субсидиарной ответственности;
- долги в виде убытков, причиненных юрлицу от лица в статусе его участника или акционера;
- убытки, причиненные умышленно или по неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения арбитражным управляющим обязанностей в деле о банкротстве.
Статья 213.29 ФЗ о банкротстве позволяет участникам дела возобновить процедуру уже после признания физлица несостоятельным при соблюдении определенных условий. Что дает им возможность взыскать задолженность с гражданина.
Так, закон наделил участников дела о банкротстве правом на подачу заявления в суд с целью пересмотра определения о завершении этапов реализации/реструктуризации. Они могут сделать это в том случае, если им стало известно о том, что физлицо скрыло или незаконно передало третьему лицу свое имущество. Право на подачу заявления имеют только конкурсные кредиторы и уполномоченный орган в случае, если долги перед ними в ходе банкротства не были погашены.
Для подачи заявления о возобновлении процедуры банкротства у указанных участников есть один месяце после того как им стало известно о нарушенных правах. Если суд удовлетворит заявление, то в отношении должника сразу вводится процедура реализации имущества.
Суд должен опубликовать сообщение о возобновлении банкротства. Реестровые кредиторы восстанавливаются в реестре в размере непогашенных обязательств перед ними. Другие реестровые кредиторы также вправе заявить о своих неудовлетворённых требованиях после того как им стало известно о возобновлении процедуры. Размер долга определяется на дату начала процедуры.
Таким образом, в ряде случаев у кредиторов есть возможность получения долга с банкрота уже после окончания процедуры. Для этого должен быть доказан факт недобросовестности банкрота и сокрытия им имущества.
Источники
Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.- Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
- Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.
