Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Важная информация и советы на тему: "Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке. Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.
Читайте так же:  Ответственность кредитора по кредитному договору

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Как оформляется ипотека неработающим пенсионерам: условия банков, процентная ставка, сроки погашения!

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка. Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно. Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Требования и условия

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет. Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения. То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Читайте так же:  Временная регистрация и постоянная прописка в чем разница

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

    подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее; российское гражданство. Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду; регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа; прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Предоставляемые документы

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

    заполненное заявление на получение кредита; подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации; ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия; если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах; пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Нужен ли первоначальный взнос

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Есть ли льготы военным пенсионерам

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Как увеличить шанс одобрения

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются. Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

    привлекайте платежеспособных поручителей. Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога); предоставьте справку о доходах, если работаете; подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.); предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным. Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

    получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены); достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика); низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами); ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки; акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости. Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом. То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Совкомбанк

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста. Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта. Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус. Усредненными условиями станут следующие:

    ставка от 11-13%; минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%; валюта ссуды – российский рубль; срок кредитования – зависит от возраста заемщика; снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

[1]

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Читайте так же:  Договор поручительства к договору займа образец бланк

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру. Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит. Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Банки пересмотрели видение финансовой состоятельности получателей пенсий, и ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в большинстве из них стала вполне реальной. Как оформить ипотечный кредит, не имея стартового капитала, на что обратить внимание заемщику-пенсионеру — далее.

До некоторых пор преобладала идея, что с достижением пенсионного возраста кредитоспособность заемщиков снижается. Но так ли это в действительности? Ведь многие пенсионеры, наряду с получением социальных выплат, продолжают успешно работать, получают официальную заработную плату, и с достижением возраста пенсии наоборот, улучшают платежеспособность. При покупке жилой недвижимости в кредит, им доступно ипотечное кредитование на срок 10-15 лет.

Есть категории пенсионеров, получивших право на пенсионные выплаты в сравнительно молодом возрасте — военнослужащие, сотрудники военизированных подразделений МЧС, органов охраны правопорядка, спортсмены, балетмейстеры. При выходе на пенсию в 35-45 лет, они могут оформить банковскую ипотеку, участвовать в семейных ипотечных программах с господдержкой и выплатой займа на протяжении 20-25 лет.

Что важно для банков

Видео (кликните для воспроизведения).

Правила банков при оформлении традиционны:

  • российское гражданство и отметка в паспорте о постоянной регистрации;
  • оформление займа в банковской структуре, расположенной в регионе проживания или нахождения покупаемой недвижимости;
  • наличие официальных источников доходов, что подтверждается документально (например, формой 2-НДФЛ);
  • кредитоспособность и соответствие запрашиваемой кредитной суммы имеющимся доходам;
  • наличие первоначальных средств;
  • благоприятная кредитная история.

Один из важных вопросов в кредитовании пенсионеров — возраст соискателя. Требования банков таковы: на момент завершения выплаты кредита или ипотеки возраст заемщика должен быть не более 65-ти, а в некоторых случаях допускается 70-75 лет. Часто банки-кредиторы применяют семейное кредитование, когда наряду с заемщиком-пенсионером солидарную ответственность по кредиту берут 1 или 2 созаемщика, с достаточной кредитоспособностью, как правило, близкие родственники. К ним применяют аналогичные возрастные требования.

Немаловажное требование для ипотеки — открытие в кредитующем банке дебетового счета для получения пенсии.

Тогда учреждение обладает информацией о суммах поступлений и доходах заемщика. Иногда условия для клиентов-пенсионеров более лояльны.

Еще один важный момент в кредитовании пенсионеров — страхование. Большинство кредиторов займы клиентам старшего возраста рассматривают как рискованные финансовые услуги. Ведь с возрастом, растет вероятность потери работы, болезней и даже смерти, что в итоге может сказаться на погашении кредита. Чтобы минимизировать убытки, банки рекомендуют соискателю страхование объекта залога (обязательно по ФЗ-102 Об ипотеке, ст. 31, п.1 (скачать)), а также жизни и здоровья.

Стартовый взнос при покупке жилой недвижимости: сколько

При покупке жилой недвижимости в кредит, от заемщика требуются средства на первоначальный взнос. В зависимости от программы кредитования размер стартовых средств составляет:

  • у готового или строящегося жилья первичного рынка — от 10-15% цены объекта;
  • для приобретения жилой недвижимости по программам реновации, господдержки семей с детьми — от 20%;
  • для индивидуального жилищного строительства или возведения загородного дома — от 25%.

Получается, что у заемщика собственных средств должно быть около четверти стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Подчас это приличная сумма, которой в семейном бюджете может и не быть, что осознают кредиторы. Поэтому предлагают будущим заемщикам «обходные» пути для получения кредита без первоначального взноса.

Как пенсионеру взять ипотеку без первоначального взноса

Среди программ кредитования, которыми воспользуются клиенты-пенсионеры, не задумываясь о сумме стартовых средств — кредит под залог существующей жилой недвижимости. В обеспечение займа банку можно предложить квартиру или дом, имеющиеся в собственности. Сумма доступного кредита составит 60-70% стоимости жилья, передаваемого в залог. Преимущества способа очевидны:

  • банку передается в залог жилье вторичного рынка;
  • многие кредиторы такой вид займа рассматривают как нецелевой, который можно использовать не только на покупку жилья, но и на ремонт или приобретение авто;
  • сравнительно невысокая процентная ставка — 13-15% в год;
  • срок кредитования может достигать 10-15 лет.

Среди особенностей программы — требования выдвигаются также к объекту недвижимости:

  • полностью оформленные правоустанавливающие документы на жилье, земельный участок;
  • отсутствие среди прописанных лиц несовершеннолетних и недееспособных;
  • удовлетворительное техническое состояние.

Один из способов оформить ипотеку, не имея средств на первоначальный взнос — получить потребительский кредит на недостающую сумму. Особенности такого займа для пенсионера-заемщика:

  • кредитование проводится на срок до 5-ти лет;
  • сумма кредита сравнительно небольшая — 3-5 млн. руб.;
  • процент платы по кредиту возрастает с увеличением его суммы;
  • для участников зарплатных проектов или держателей пенсионного счета применяются скидки лояльности, оформление проводится по двум документам;
  • не требуется привлечение созаемщиков.

Способ избежать первоначального взноса — покупка квартиры на вторичном рынке в кредит с завышением стоимости. Схема сделки такова:

[2]

  1. Соискателю кредита необходимо найти квартиру, которая бы продавалась по стоимости ниже рыночной примерно на 20-25%. Такие ситуации возможны, если продавец меняет место проживания и ему срочно необходимо продать недвижимость.
  2. Согласуют с банком покупку такого жилья в кредит.
  3. Обращаются в оценочную компанию, которая определит реальную рыночную стоимость объекта.
  4. Продавец выдает покупателю расписку в получении задатка (скачать пример заполнения) и ее предоставляют в банк для подтверждения оплаты первоначального взноса.
  5. Регистрируется сделка купли-продажи. При ее оформлении в договоре указывают завышенную стоимость квартиры на сумму первичного взноса.
  6. Банк оформляет кредит покупателю на сумму за вычетом первоначальных средств.
Читайте так же:  Рамочный договор поставки образец бланк

Чтобы стороны сделки достигли паритета, составляется еще одна расписка, в которой покупатель подтверждает возврат средств продавцом. Как причину возврата, указывают недостатки в техническом состоянии квартиры.

Что доступно «молодым» пенсионерам

Клиентам банка, вышедшим на пенсию в сравнительно молодом возрасте, и имеющим достаточный уровень доходов, доступен любой кредит или ипотека. Кроме названных, это могут быть:

Если первые две программы предусматривают пусть небольшой, но первоначальный взнос, то ипотека с применение материнского капитала позволяет погасить его банку целевыми средствами. Для этого:

  • согласуют с кредитором покупку недвижимости;
  • получают разрешение кредитора на погашение первоначального взноса средствами маткапитала;
  • обращаются в отделение Пенсионного фонда за оформлением сертификата (скачать заявление);
  • предоставляют сертификат в банк для погашения части кредита средствами целевого фонда.

Преимущества такого способа для заемщика очевидны. Поскольку программа предусматривает улучшение жилищных условий семьи, заемщик может купить объект не только на первичном рынке, но и на «вторичке». Средства можно использовать на ремонт недвижимости, реконструкцию, а также на строительство.

Банки и ипотечные кредиты: условия и ставки

В таблице представлены банки-кредиторы, где может быть оформлена ипотека пенсионерам без первоначального взноса.

Как улучшить условия кредитования пенсионеру

Снизить процентные ставки по кредиту заемщику-пенсионеру возможно так:

  • открыть зарплатный и пенсионный счет в кредитующем банке;
  • застраховать ипотечную недвижимость, оформить личное страхование;
  • оформить электронную регистрацию сделки;
  • купить у банка залоговую квартиру.

Часто при банках аккредитованы компании-застройщики, предлагающие на продажу готовую недвижимость со скидкой от застройщика, что может снизить кредитную ставку на 1-2%.

Как определить собственную платежеспособность

Прежде чем приступить к оформлению кредита, собирать пакет документов, банки предлагают заемщикам-пенсионерам предварительную оценку кредитоспособности. Для этого, на сайтах размещают специальную программу — калькулятор ипотеки, для пенсионеров без первоначального взноса, с помощью которой можно рассчитать основные параметры будущего кредита. Работает просто:

  • вносят данные о предполагаемой сумме и сроке пользования кредитом;
  • отмечают «галочками» в специальных полях особенности займа — например, получение пенсии или зарплаты в банке, оформление страховки, право на маткапитал;
  • в итоге получают сумму ежемесячного погашения и общей переплаты по кредиту.

Если предварительные результаты удовлетворяют, приступают к переговорам с банком об оформлении.

Заключение

Как показывают исследования социума, пенсионеры — достаточно инициативная часть общества. Многие не спешат воспользоваться заслуженным отдыхом, а трудятся, помогают подрастающему поколению, путешествуют. В основе активной жизненной позиции — финансовая состоятельность, в которой немаловажную роль играет банковское кредитование.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотечное кредитование пенсионеров осуществляется несколькими способами – целевой заем или потребительский кредит. В обоих случаях будут разные нюансы, вопрос выгоды зависит от соблюдения требований.

По мере развития ипотечного сегмента кредитования в России банки ищут новые ниши и направления, куда можно было бы расширить зону своего влияния. Еще вчера людям пенсионного возраста редко выдавали даже потребительские кредиты, а сегодня ипотека для пенсионеров не является такой уж экзотикой. Собственно не секрет, почему раньше такая аудитория как пожилые люди интересовала банки меньше.

Однако как показывает реальная жизнь, ситуации могут быть разные, в преклонном возрасте у многих появляется желание переехать из квартиры в крупном многолюдном городе в деревенский домик. Иные пожилые люди стремятся переехать поближе к своим родным, для чего им приходится заниматься поиском и покупкой жилья в другом регионе, и так далее.

Ипотека «Доступные метры» Банк Россия

Конечно, на первый взгляд условия кажутся практически невыполнимыми. Особенно, если учесть тот факт, что максимальный возраст заёмщика на момент внесения последнего ипотечного взноса должен составлять 65 лет.

Существует ряд банков, где требования к заемщикам-пенсионерам не слишком строги, и можно попробовать подать документы.

Встречаются пенсионеры, способные выполнять свои трудовые обязанности до 70, 80 лет и даже до самой смерти. Чаще всего, это люди умственного и творческого труда: учителя, инженеры, художники, писатели и т.д. Не стоит сразу же соглашаться на первый попавшийся вариант ипотечного кредитования, сначала необходимо собрать достаточную сумму финансовых средств для первоначального взноса. При этом сумма должна существенно превышать минимальный порог по кредиту.

Принцип обратной ипотеки для пенсионеров

Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования.

Далеко не все финансовые компании готовы начать сотрудничество с клиентами пенсионного возраста. Здесь представители банков отталкиваются от возрастных рамок. Если человек глубоко пожилой (от 85 лет), то с ним не будет сотрудничать ни один банк. Граждане, которые находятся в возрастном промежутке от 60 до 70 лет, все же выберут для себя оптимальные предложения.

Расходование денег целевое, т.е. заемщик должен подтвердить банку, что потратил их на возведение садового дома или другого строения потребительского назначения.

В этой рубрике мы поговорим о том, стоит ли идти этим путем и брать ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья, загородного дома.

Существует ли ипотека для пенсионеров и как ее оформить

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому в ближайшем будущем рассчитывать на улучшение ситуации в этой области не приходится.

При заключении контракта гражданин обязан застраховать собственную жизнь и недвижимость. Для пенсионеров обязательным является наличие минимум 1 созаемщика. Доход можно подтвердить справкой по форме банка или налоговой декларацией за 12 месяцев. Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. Обратиться в банк могут пенсионеры и при строительстве дачи. При этом комиссии за предоставление средств будут отсутствовать.

Если в недалекие времена ипотеку одобряли только молодым и работающим гражданам, то сегодня за жилищным кредитом, может обратиться человек преклонного возраста.

Ипотека «Строящееся жилье» Альфа-Банка

Оригинальные и полезные статьи про выращивание цветочных культур. Желание раскрыть тему цветоводства, как одного из направлений декоративного садоводства.

Банки предоставляют для них различные программы по ипотечному кредитованию, чтобы пенсионеры смогли улучшить свои жилищные условия.

Читайте так же:  Можно ли выписать из приватизированной квартиры

Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.

Отдельная категория пенсионеров задает вопрос, можно купить жилье по ипотечному кредитованию с господдержкой на первичном рынке недвижимости.

Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.

Кроме того, многие организации значительно увеличивают возраст, до достижения которого лица, находящиеся на заслуженном отдыхе, могут себе позволить оформление долгового обязательства.

Речь идет не только о супруге потенциального заемщика, но и близких и дальних родственниках, друзьях и других лицах.

Особенно выгоден этот вариант, если не тратить средства сразу после получения, а накопить определённую сумму и положить её на счёт в банк либо инвестировать в договор участия в долевом строительстве.

Возраст до 70 лет (на момент погашения кредита): Заемщикам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 (для мужчин и женщин) лет кредит предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья.

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия.

Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Если пенсионер предоставляет в залог, имеющееся в собственности жилье, то он освобождается от уплаты первоначального взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Банки, прежде всего, заботятся о своих денежных средствах и их сохранности. Поэтому они проводят тщательный отбор к тому, чтобы стать заемщиком.

На протяжении долгих лет, финансовые учреждения старались игнорировать дотационные категории граждан, поэтому ипотека для пенсионеров была закрыта. Основной риск связан с маленькими доходами и крайне низкой продолжительностью жизни. В 2019 году, по мнению экспертов, позиция в ипотечной сфере в корне изменится.

Первое, что нужно сделать, это изучить банки, готовые сотрудничать с данной категорией населения. Даже если заявка подается в организацию, которая работает с пенсионерами, это еще не гарантия получения желаемой ссуды.

Узнать о том, какие банки дают ипотеку пенсионерам – недостаточно. Ведь чаще всего все зависит от выгодности предложения. Кредитные учреждения намерено завышают ставки, а порой для страховки требуют предоставить залог. Чтобы не упустить из вида выигрышные перспективы, необходимо разобрать более детально все условия.

Сообразно правилам программы законодатель направляет часть средств Пенсионного фонда на жилищное кредитование.

Если банк реализует жилплощадь самостоятельно, в такой ситуации средства, которые превышают величину долга с процентами, в полной мере должны быть возвращены собственнику.

Предлагаем познакомиться с довольно популярной методикой выращивания овощей автором, которой является известный американский учёный Джекоб Митлайдер. В России этот метод проанализировала и ввела в практику доктор биологических наук Татьяна Юрьевна Угарова.

Схема оформления такого способа кредитного займа достаточно сложная и на данный момент в пределах РФ существует только в пилотном варианте, применяясь лишь в ограниченном количестве банков.

Сегодня выделяют 7 крупнейших кредитных организаций, которые активно привлекают соотечественников пенсионного возраста.
Сбербанк. По статистике более 70% пожилых людей получают выплаты на его карты и являются активными участниками различных акций.

Однако, для пенсионеров получение ипотеки сопряжено с рядом трудностей. В первую очередь, не каждый банк выдаёт займ гражданам, достигшим пенсионного возраста.

Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки.

Условия ипотечного кредитования пенсионеров

В большинстве случаев такая ипотека может оформляться, если первоначальный взнос составляет до 20% от суммы кредита. При этом величина самого кредита не может превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Кредитные организации могут увеличивать возрастные рамки по долговой линии, при этом пенсионеры получают возможность получения кредита в таких ситуациях, когда на момент полного погашения им исполнится 75 или даже 80 лет. Отказать лицам преклонного возраста банки могут по таким причинам:

  • Если отсутствуют наследники. В таких ситуациях у банка увеличиваются риски невозможности взыскания кредита;
  • Если слишком маленький размер пенсии, при этом полное отсутствие других источников дохода. В такой ситуации банк не может обеспечить себе достаточные гарантии того, чтобы предоставленные средства были возвращены в полном объеме;
  • Если лица, претендующие на оформление банковского кредита, не в состоянии обеспечить выполнение каких-либо из условий банка, на которых он согласен предоставить ипотеку;
  • Если пенсионер на данный момент находится в возрасте 75 лет.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, их размер составляет 11% годовых. Ипотечный кредит выдается на срок соответствующий предельному допустимому возрасту.

Источники


  1. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.

  2. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.

  3. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  4. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
  5. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.
Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here