Риски добровольного страхования имущества

admin01 минуты

Важная информация и советы на тему: «Риски добровольного страхования имущества». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

 

Имущественные риски, ответственность перед третьими лицами, добровольное страхование

Имущественные риски

Имущественные риски страхуются в надежных страховых компаниях — лидерах рынка, выбор которых осуществляется по итогам конкурсных процедур. Страховое покрытие рисков ОАО «РЖД» представляет собой комплексную защиту по системе «от всех рисков» с незначительным перечнем исключений. Отдельное внимание уделяется обеспечению страховой защиты Компании от рисков, связанных с причинением вреда подвижному составу и инфраструктуре Компании в результате терактов.

ОАО «РЖД» страхует:

  • объекты движимого и недвижимого имущества;
  • тяговый, пассажирский и грузовой подвижной состав;
  • электропоезда;
  • служебный автотранспорт;
  • спецтехнику;
  • гражданскую ответственность;
  • работников Компании.

Централизованное имущественное страхование

ОАО «РЖД» регулярно осуществляет централизованное страхование недвижимого имущества, тягового, пассажирского и грузового подвижного состава, спецтехники. Количество объектов, покрываемых страховыми компаниями, составляет на текущий момент более 550 тыс. единиц. Объем страхового покрытия составляет более 6 трлн. рублей.

В рамках проводимой работы по улучшению параметров страховой защиты и в целях обеспечения наиболее высокого уровня страхового покрытия, из общего числа подлежащих страхованию объектов имущества были выделены 56 высокорисковых и стратегически важных объектов инфраструктуры, в состав которых входят мосты, туннели и сооружения. По данным объектам осуществляется размещение риска на международном страховом рынке с увеличенным объемом покрытия.

Страхование филиалами служебного автотранспорта КАСКО

Страхование служебного автотранспорта осуществляется филиалами в рамках договора страхования, заключенного в централизованном порядке по результатам конкурсных процедур. При страховании КАСКО в компании применяется дифференцированный подход к определению транспортных средств, подлежащих страхованию.

Ответственность перед третьими лицами

Страхование филиалами транспортных средств (ОСАГО)

Обязательное страхование автогражданской ответственности осуществляется филиалами ОАО «РЖД» в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страхование ответственности филиалов за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте

Организация страхового покрытия данных рисков обуславлена Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте №225-ФЗ от 27.07.2010 г.», в соответствии с которым наличие страхового полиса является обязательным условием возможности эксплуатации опасного объекта.

Страхование гражданской ответственности владельца инфраструктуры и перевозчика

ОАО «РЖД» страхует свою гражданскую ответственность как перевозчик и владелец инфраструктуры за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и окружающей среде.

[1]

Добровольное страхование

Добровольное медицинское страхование

Сотрудники ОАО «РЖД» обеспечены полисами добровольного медицинского страхования, что позволяет им получать гарантированную высококвалифицированную медицинскую помощь в лечебных учреждениях, оборудованных современным медицинским оборудованием и лабораториями, и укомплектованными профессиональным штатом врачей.

Добровольное страхование работников от несчастных случаев и болезней

Дополнительным инструментом управления рисками и повышения социальной защиты сотрудников ОАО «РЖД» является страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней. Корпоративный договор страхования от несчастных случаев позволяет защитить имущественные интересы работников, связанные с постоянным или временным снижением уровня дохода из-за несчастного случая или болезни.

«Подводные камни» добровольного страхования имущества

«Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет», 2009, N 12

На сегодняшний день добровольное страхование имущества является неотъемлемой частью функционирования бизнеса. Несмотря на повсеместное страхование имущества, с точки зрения налогообложения в данной сфере существует ряд «подводных камней». Одним из таких «подводных камней» является определение действительной стоимости застрахованного имущества в целях налогообложения.

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 253 Налогового кодекса РФ (НК РФ) расходы на обязательное и добровольное страхование относятся к расходам, связанным с производством и реализацией.

Согласно п. 1 ст. 263 НК РФ расходы на обязательное и добровольное страхование имущества включают страховые взносы по всем видам обязательного страхования, а также по следующим видам добровольного имущественного страхования:

При этом расходы по обязательным видам страхования (установленные законодательством РФ) включаются в состав прочих расходов в пределах страховых тарифов, утвержденных в соответствии с законодательством РФ и требованиями международных конвенций. В случае если данные тарифы не утверждены, расходы по обязательному страхованию включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат. Что касается расходов по указанным в данной статье добровольным видам страхования, то они включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат.

В настоящее время возникают многочисленные споры между компаниями и налоговыми органами относительно отнесения на расходы в целях налога на прибыль затрат, связанных с добровольным страхованием имущества. Основанием для разногласий является разный подход со стороны налогоплательщиков и налоговых органов, с другой стороны, к определению понятия «действительная стоимость» имущества, на основании которого определяется величина страховой премии, отнесенной на расходы по налогу на прибыль. Так, на практике налоговые органы оспаривают включение в расходы по налогу на прибыль сумм страховой премии по договорам добровольного страхования имущества, исчисленной исходя из размера страховой суммы, превышающей остаточную стоимость этого имущества. Иными словами, по мнению налоговых органов, действительная стоимость застрахованного имущества не может превышать остаточную стоимость.

[2]

При этом налоговое законодательство не содержит понятия «действительная стоимость». В ст. 11 НК РФ указано, что институты, понятия и термины гражданского, семейного и других отраслей законодательства РФ, используемые в НК РФ, применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства, если иное не предусмотрено названным Кодексом.

Порядок определения страховой суммы и страховой премии определен в Гражданском кодексе РФ (ГК РФ), Законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон) и других законодательных актах.

Читайте так же: Что делать если инспектор дпс требует предъявить огнетушитель

Согласно Закону добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ.

Согласно ст. 10 Закона страховая сумма — это денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования, а также исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Иными словами, это сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования в случае наступления страхового события. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную (страховую) стоимость на момент заключения договора страхования.

На основании ст. ст. 929 и 930 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В ч. 1 и 2 ст. 947 ГК РФ определено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой же статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В силу ст. 7 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта, либо в договоре об оценке объекта не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. Указанное правило подлежит применению и в случае использования в нормативном правовом акте не предусмотренных названным Федеральным законом или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов «действительная стоимость», «разумная стоимость», «эквивалентная стоимость», «реальная стоимость» и др.

Из приведенных норм следует, что размер страховой суммы определяется соглашением сторон при том непременном условии, что она не должна превышать действительную стоимость имущества. Кроме того, в законодательстве отсутствуют нормы, обязывающие страховать имущество только в пределах его остаточной стоимости.

Анализ сложившейся арбитражной практики показывает, что зачастую суды принимают решения по данному вопросу в пользу налогоплательщика.

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 14.02.2008 по делу N А56-7958/2007, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.12.2006 по делу N А82-2165/2006-20, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 24.11.2006 по делу N А82-9118/2005-99, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 19.08.2005 N А56-42544/04, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 24.09.2004 N А56-5020/04.

Так, например, налоговый орган в ходе проверки установил, что при заключении договора страхования сторонами использована не действительная (рыночная) стоимость страхуемого имущества, а полная стоимость восстановления, которая существенно превышала действительную стоимость застрахованного имущества. Федеральный суд Волго-Вятского округа признал правомерность отнесения страховой премии по договорам страхования имущества в сумме фактических затрат к расходам, уменьшающим налогооблагаемую прибыль.

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 15.02.2008 по делу N А43-14233/2006-40-447.

Страховые риски при страховании имущества

— «Пожар» — повреждение или утрата(гибель) имущества вследствие возникновения огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма и т.д.) либо высокой темпиратуры, либо проведения правомерных действий по тушению пожара, в т.ч. использование автоматических систем пожаротушения.

Не являются страховыми случаями при страховании от пожара:

— событие, возникшее в результате перепада напряжения в сети электропитания, короткого замыкания независимо от их причины, не повлекшее возникновения огня (пламени), если эти события не вызваны пожаром;

— убытки от повреждений огнем, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т.д.).

— «Взрыв» —повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие взрыва 1 газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа,употребляемого в быьовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ 2 .

Не являются страховыми случаями при страховании от взрыва события, возникшие в результате незаконного хранения взрывчатых веществ Страхователем.

— «Повреждения водой»— повреждение или утрата (гибель) имущества в следствие воздействи воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

Не являются страховыми случаями при страховании от повреждения водой события, возникшие в результате:

— проникновение атмосферных осадков ( в том числе дождя, снега, града) через окна и двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом;

— проникновение атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) в строения, таунхаусы через кровлю (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов 3 ;

Читайте так же: Ст 49 апк рф — уточнение исковых требований

— замерзание, размораживание систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, наружных и внутренних сетей водопровода, канализации строений;

— нарушение и невыполнение Страхователем правил и сроков эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем.

— «Механическое повреждение»— повреждение или утрата (гибель) имущества в результате наезда на него транспортных средств, навала судов, падение летательных аппаратов или их частей, грузов либо иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействия на застрахованное имущество воздушной ударной волны, образующейся при падении, проведения капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних плмещений, не принадлежащих Страхователю, проведение строительных работ третьими лицами за пределами многоквартирного дома или строения, в котором находится объект страхования; падение столбов ( в т.ч. осветительных опор и т.п.), деревьев, строительных кранов и других строительных механизмов.

— «Противоправные действия третьих лиц»-

утрата или повреждение имущества, в результате хищения (кража, грабеж, разбой), вандализма, либо умышленного уничтожения или повреждения имущества, в т.ч. путем поджога, врыва или иным общеопасным способом, либо попытки совершения указанных деяний.

Не является страховым случаем при страховании от противоправных действий третьих лиц кража имущества без незаконного проникновения в помещение 4 .

Утрата или повреждение имущества в результате хищения (кража, грабеж, разбой) не является страховым риском, страховым случаем и не возмещается ущерб, причиненный вследствие:

а) хищения ( кража, грабеж, разбой), совершенного лицами, проживающими совместно со Страхователем, ведущими с ним совместное хозяйство или работающими у Страхователя;

б) хищения ( кража, грабеж, разбой), происшедшего при отключенной или неисправной системе охранной сигнализации застрахованного объекта, если в договоре страхования оговорено наличие системы охранной сигнализации на застрахованном объекте;

в) хищения ( кража, грабеж, разбой) имущества, находящегося вне застрахованного строения ( крыша, наружные фасады строения, территория приусадебного участка), если не оговорено иное;

г) утраты застрахованного имущества, совершенного способом иным, чем хищения ( кража, грабеж, разбой).

— «Стихийное бедствия»

— повреждение или утрата ( гибель) имущества в результате землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, извержения вулкана или действия природного подземного огня, оползня, сели, лавины или камнепада, а также иных опасных природных явлений, в т.ч. атмосферных осадков ( града, ливня, снега ), если эти события признаны опасными природными явлениями органом Федерельной гидрометеорологической службы или МЧС.

Не является страховым случаем при страховании от стихийного бедствия:

а) причинение ущерба, застрахованному имуществу, вследствие давления снега, за исключением выпадения снега (ливневого снега) в количестве, необычном для данной местности, но не менее 20 мм. за период не более 12 часов подряд, следствием чего явилось разрушение несущих конструкций;

б) воздействие грунтовых (почвенных) вод или подтопление, имеющее систематический повторяющийся) характер.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Студент — человек, постоянно откладывающий неизбежность. 10654 —

| 7345 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно

Страхование имущества с ответственностью за все риски

Сущность страхования имущества с ответственностью за все риски

При заключении страхового договора на названных условиях, страхованием будет покрываться ущерб от порчи (повреждения), утраты или гибели части или всего груза, которое происходит по любой причине, носящей случайный характер. Страхование распространяется как на совершение перевозки, так и на перевалки (перегрузки) и хранение временного типа на терминалах, складах, если они производятся во время и на территории действия страхования, которые регламентированы договором страхования.

При таком страховании страховщик освобожден от уплаты страхового возмещения, если случай по страхованию наступает по причине умысла выгодоприобретателя или страхователя в лице его уполномоченного лица (руководителя), иного органа управления юридического лица (дирекции, правления), а также лиц, действующих хоть и от своего имени, но в интересах и с ведома страхователя (выгодоприобретателя).

Страхователь (выгодоприобретатель) может быть признан действующим умышленно, если он понимал опасность собственных действий (бездействия), осознавал возможности наступления события, которое может стать страховым случаем, и сознательным образом допустил наступление этого события, или отнесся безразлично к этому.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Покрытие страхования имущества с ответственностью за все риски

При страховании на вышеуказанном условии дополнительным образом покрываются:

  • расходы по оплате взносов по общей аварии при перевозке водного типа;
  • расходы с целью снижения убытков, которые подлежат возмещению Страховщиком, если таковые расходы являлись необходимыми или производились для исполнения указаний страховщика. К указанным расходам относят, в частности, расходы по переупаковке и перегрузке груза, а также по снижению убытков и по учреждению их размеров, если убыток возмещается по страховому договору.
  • правомерные интересы имущественного плана, имеющие связь с неполучением или потерей ожидаемого дохода и/или дополнительными расходами, которые связаны с гибелью, утратой или повреждением застрахованного груза (таможенные сборы и прочие пошлины, фрахт, комиссия и иные расходы, которые связаны с организацией перевозок и/или сохранения застрахованного груза), должны возмещаться лишь в случае, если это прямым образом оговаривается страховым договором.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Исключения из страхового покрытия

При страховке не являются случаями по страхованию и ни при каких обстоятельствах не будут возмещаться убытки, которые произошли по причине:

  1. конфискации, изъятия, ареста, реквизиции либо уничтожения застрахованного груза согласно распоряжению органов государства, а также санитарных, таможенных или карантинных служб;
  2. утруски, усушки, уменьшения, утечки в пределах и объемах норм естественной убыли;
  3. весового недолива, недостачи;
  4. нарушений в работе схем электричества, неполадок механического типа, если они не являются итогом повреждений, которые причинены грузу в период транспортировки;
  5. отсутствия платежной способности у страхователя, выгодоприобретателя;
  6. немореходности судоходного транспортного средства, а также непригодности средства перевозки, подъемно-транспортного оборудования либо склада для безопасного транспортирования или хранения груза, о которых выгодоприобретатель, страхователь либо их представители имели информацию или должны были иметь;
  7. нарушения выгодоприобретателем, страхователем учрежденных правил перегрузки, перевозки или хранения груза.

Читайте так же: Заявление об установлении факта принятия наследства

Возмещение убытков при страховании имущества с ответственностью за все риски

При страховании, если другое не предусматривается страховым договором (по умолчанию), не признаются страховыми случаями, и не подлежат возмещению убытки, которые произошли по причине:

Ущерб, связанный с гибелью или повреждением груза по причине недостаточности крепления и/или упаковки данного груза будет возмещаться в случае, если страхователь (выгодоприобретатель) сможет доказать, что крепление и упаковка груза имели соответствие прилагаемой к нему нагрузке при обыкновенных условиях транспортировки, если притом нет специализированных требований в правилах/стандартах к упаковке или креплению груза.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Страхование имущества юридических лиц от всех рисков

Не покрываются страхованием наложенные на Страхователя или работающих у него лиц штрафов, неустоек, пени или иные штрафные санкции в денежной форме в соответствии с законодательством или иными распоряжениями властей, действующими на территории страхования.

Страхование не распространяется на:

  • наличные деньги в российской и иностранной валюте;
  • акции, облигации и другие ценные бумаги;
  • рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;
  • модели, макеты, образцы, формы и т.п.;
  • драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;
  • технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, и т.д.;
  • марки, монеты, денежные знаки и боны, рисунки, картины, скульптуры или иные коллекции или произведения искусства;
  • взрывчатые вещества;
  • средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или иные машины, любые устройства или установки для морской добычи нефти или иных полезных ископаемых;
  • находящееся в застрахованном помещении, но не принадлежащее Страхователю имущество.
  • имущество, взятое Страхователем в аренду, лизинг или в прокат, равно как и иное имущество, временно находящееся в распоряжении или под контролем Страхователя.
  • здания и сооружения, признанные компетентными государственными органами, находящимися в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество.
  • иные случаи и объекты, предусмотренные Правилами (см. Правила) и договором страхования.

Имущество предприятий

Вид страхования, обеспечивающий надежную защиту имущественных интересов Страхователя, связанных с риском утраты, повреждения или уничтожения застрахованного имущества, а также с последующим ущербом от перерыва в хозяйственной деятельности или потери арендной платы.

Страхование является основой финансовой стабильности бизнеса любого масштаба и главным инструментом его защиты от критических обстоятельств. Выбирая «АльфаСтрахование», вы гарантируете себе оперативную компенсацию всех расходов на восстановление имущества в случае его повреждения.

Объекты страхования:

  • здания,
  • сооружения,
  • внутренняя отделка помещений,
  • оборудование и инвентарь,
  • товары и материалы,

Риски:

  • пожар,
  • взрыв,
  • стихийные бедствия,
  • противоправные действия третьих лиц,

Покрытие полностью соответствует требованиям банков, лизинговых компаний и арендодателей к страховой защите имущества. Возможно расширение страхового покрытия.

Страхование является основой финансовой стабильности бизнеса любого масштаба и главным инструментом его защиты от критических обстоятельств. Выбирая «АльфаСтрахование», вы гарантируете себе оперативную компенсацию всех расходов на восстановление имущества в случае его повреждения.

Объекты страхования:

  • здания,
  • сооружения,
  • внутренняя отделка помещений,
  • оборудование и инвентарь,

Страхование имущества от всех рисков — наиболее широкое покрытие по страхованию, включающее защиту от уничтожения и повреждения имущества от ЛЮБОГО внешнего воздействия, кроме исключений, указанных в договоре.

Покрытие полностью соответствует повышенным требованиям банков, лизинговых компаний и арендодателей к страховой защите имущества.

Страхование является основой финансовой стабильности бизнеса любого масштаба и главным инструментом его защиты от критических обстоятельств. Выбирая «АльфаСтрахование», вы гарантируете себе оперативную компенсацию всех расходов на восстановление имущества в случае его повреждения.

Объекты страхования:

  • здания,
  • сооружения,
  • внутренняя отделка помещений,
  • оборудование и инвентарь,

Страхование обеспечивает защиту от риска причинения ущерба имуществу в результате террористического акта.

Страхование имущества

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия). Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством. Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков. Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Страхование имущества юридических лиц

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга. Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Читайте так же: Договор купли-продажи автомототранспорта образец бланк

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей. Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора. Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта. Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Имущественное страхование

Имущественное страхование — это отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанную с владением, использованием и распоряжением принадлежащим им имуществом, материальными ценностями.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в за­страхованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Следует отметить, что при договоре имущественного страхования у страхователя или выгодоприобретателя присутствует особый интерес — имущественный — в заключении договора. Такие интересы перечислены в п. 2 ст. 929 ГК РФ. В соответствии с этой статьей к ним относятся:

• риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;

• риск убытков от предпринимательской Деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.

Объектом страхования в имущественном страховании являются материальные ценности, которые могут быть застрахованы. Например, здания, урожай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество.

Читайте так же: Как оформить каталожную карточку

 

Срок страхования имущества устанавливается исходя из интересов страхователя обычно от 1 месяца до 1 года или более — при добровольном страховании. Договор страхования имущества вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого страхового взноса, если договором не предусмотрено иное.

При обязательном страховании имущества его страховая защита продолжается весь период эксплуатации (использования) объектов. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

Существует множество видов имущественного страхования. Все их можно сгруппировать по следующей схеме:

• прочего имущества сельскохозяйственных предприятий;

3) страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в сельскохозяйственное и транспортное страхование);

4) страхование имущества физических лиц:

• транспортных средств граждан.

Объектами страхования выступают основные и оборотные фонды производственного и непроизводственного назначения, урожай сельскохозяйственных культур, животные, продукция, средства транспорта, оборудование, инвентарь, предметы домашнего хозяйства, коллекция картин и др. Имущественное страхование занимает ведущее место в сфере иностранных страховых операций РФ: страхование экспортно-импортных грузов, судов, самолетов, строительно-монтажных рисков и т.д.

Имущественное страхование заключается в обеспечении возмещения, прежде всего прямого фактического ущерба, восстановления погибших (поврежденных) объектов. Кроме того, имущественное страхование предусматривает проведение мероприятий по предотвращению или снижению потерь, обеспечению сохранности застрахованного имущества. Выполнение этой роли достигается применением юридических норм, предписывающих выполнение страхователем определенных превентивных работ, стимулированием этих мер через систему скидок-накидок платежам и ограничения выплат возмещения, а также путем отчисления части страховых платежей на финансирование соответствующих предупредительных мероприятий.

Для стимулирования страхователей, бережно относящихся к своему имуществу, некоторые страховые компании делают скидку со страховых тарифов при повторном заключении договоров страхования, если по старым (предыдущим) договорам не было исков.

Имущественное страхование подразделяется на следующие виды.

Страхование средств транспорта — вид страхования, в котором объектами страхования являются механизированные и другие средства транспорта. Страхование средств транспорта населения проводится в добровольном порядке. По действующим правилам на страхование принимаются автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГАИ МВД, а также водный транспорт, регистрируемый в установленном порядке.

Выплата страхового возмещения осуществляется при повреждении или гибели средства транспорта в результате аварии, пожара, взрыва, урагана, удара, землетрясения, обвала, оползня, наводнения, паводка, повреждения водопроводной или отопительной системы и других бедствий, а также похищение средств транспорта или подвесного лодочного мотора и гибели или повреждения их в связи с похищением или угоном.

Страхование грузов является одним из важнейших видов морского страхования. В международной практике выработаны стандартные условия по этому виду страхования. Основным в страховании грузов является условие страхования «с ответственностью за все риски».

При страховании грузов с ответственностью за частную «аварию» осуществляется возмещение убытков: от повреждения или полной гибели всего или части груза в результате следующих причин:

• пропадания судна без вести;

• убытки, расходы и взносы на общей аварии в связи с необходимыми и целесообразно произведенными расходами по списанию груза;

• уменьшение убытка и установление его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

При страховании строений, принадлежащих гражданам, страхованию подлежат строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), принадлежащие гражданам на правах личной собственности, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Не подлежат страхованию ветхие строения, если они не используются для хозяйственных нужд, а также строения, адрес владельцев которых неизвестен.

Страхование строений осуществляется на случай их уничтожения или повреждения в результате пожара, взрыва, удара молнией, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной системна также когда для предотвращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или переместить их на другое место. Перечисленные выше события относятся к страховым случаям.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Увлечёшься девушкой-вырастут хвосты, займёшься учебой-вырастут рога 9870 —

| 7712 — или читать все.

Источники


  1. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.

  2. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.

  3. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.
  4. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
  5. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

Похожие новости