Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве план

Важная информация и советы на тему: "Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве план". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Первым этапом банкротства гражданина является реструктуризация задолженностей. Обычно она назначается финуправляющим по умолчанию, вне зависимости от финансовых возможностей должника и стабильности его доходов. И чтобы реструктуризация долга при банкротстве физического лица не стала для банкрота неприятной неожиданностью, стоит детально ознакомиться с её особенностями, правилами проведения, преимуществами, а также со способами ее избежать.

В каких случаях назначают реструктуризации долгов

Чтобы судом была введена процедура реструктуризации долгов, необходимо соблюдение ряда условий:

  • у банкрота должен иметься стабильный источник доходов;
  • должник не признавался банкротом за последние 5 лет или в отношении его не вводилась процедура реструктуризации в течение последних 8 лет;
  • размеров доходов должника достаточно для формирования графика платежей длительностью до 3 лет, исполнение которого позволит удовлетворить большую часть требований кредиторов;

Дополнительно стоит отметить, что реструктуризация задолженности в ходе банкротства гражданина вводится, только если одной из сторон не было подано ходатайство о пропуске этой процедуры и введении реализации имущества.

Что представляет собой реструктуризация

Реструктуризация долга при банкротстве физлица — одна из двух проводимых финансовым управляющим процедур. Величина его вознаграждения за ее проведение составляет 25 тысяч рублей — оплачивается оно банкротом при подаче заявление или до первого судебного заседания, плюс 7% от размера погашенных кредиторских требований (выплачивают по окончании процедуры из полученных средств).
Вкратце рассмотрим, что такое реструктуризация долгов и что в нее входит:

  1. Суть реструктуризации заключается в погашении задолженностей перед кредиторами путем ежемесячного внесения средств согласно разработанному графику.
  2. При исполнении требований плана должник избавляется от долгов, сохраняя все свое имущество.
  3. При невыполнении банкротом условий плана вводится процедура реализации имущества.
  4. Срок реструктуризации долга может составлять не более 3 лет, сам план рассчитывается с учетом доходов должника, размера требований кредиторов и их количества.
  5. Стороны могут обжаловать разработанный план и представить на рассмотрение свой график.

Реструктуризация при банкротстве завершается и при частичном выполнении банкротом требований плана. Остальная часть задолженности гражданина перед кредиторами будет просто списана.

Как проводится реструктуризация

Ответственность за проведение процедуры реструктуризации долга гражданина возлагается на финуправляющего. В рамках исполнения своих обязанностей он должен:

  • публиковать сообщения о банкротстве гражданина с ЕФРСБ и газету Коммерсант;
  • обеспечить письменное уведомление кредиторов в 15-дневный срок о введении процедуры реструктуризации задолженностей;
  • принять от гражданина управление всеми его средствами и имуществом, включая банковские карты;
  • разработать удовлетворяющие интересы сторон и самого должника план реструктуризация долга, представить его для ознакомления на собрании кредиторов;
  • при необходимости внести изменения в план или представить возражения относительно предлагаемых сторонами изменений;
  • утвердить план реструктуризации в суде, затем контролировать его исполнение гражданином;
  • за месяц до окончания плана подготовить отчет и представить его на рассмотрение в суд.

ФЗ о банкротстве №127-ФЗ строго определяет условия и порядок проведения реструктуризации задолженностей. Любое несоответствие или неисполнение финуправляющим своих обязанностей может быть обжаловано в суде. В зависимости от серьезности нарушения, предусмотрена дисквалификация и повторное назначение ответственного лица.

Отличия судебной и банковской реструктуризации

В отличие от предоставляемой банками реструктуризации, являющейся ничем иным, как разновидностью рефинансирования кредита, судебная процедура гораздо выгоднее для должника. Так, реструктуризация долга через суд обладает следующими преимуществами:

  • процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ, в то время как банки при предоставлении реструктуризации придерживаются стандартных процентов или даже вводят повышенную ставку;
  • при банковской реструктуризации требования к заемщику аналогичны, что и при оформлении займа. При реструктуризации в ходе процедуры банкротства физических лиц к должнику предъявляет только одно требование — наличие стабильного источника дохода;
  • длительность судебной реструктуризации при банкротстве не может превышать 3 лет. У банков этот срок не ограничен;
  • банковская реструктуризация вводится только в отношении одного кредита, выданного этим же банком. Реструктуризация долгов в ходе банкротства физических лиц затрагивает задолженности перед всеми кредиторами гражданина: банками, физическими и юридическими лицами, государственными органами.

Также стоит отметить, что банки выдают решения о реструктуризации долга по своему усмотрению. Что касается судебной процедуры, то в этом случае право на применение реструктуризации долгов закреплено за гражданином на основании Закона о банкротстве.
Узнать больше о порядке проведения реструктуризации задолженностей и что это такое, а также получить профессиональную поддержку кредитных юристов на любом этапе банкротства можно, позвонив по телефону или оставив нам заявку на обратный звонок специалиста.

Реструктуризация долгов гражданина

Закон о банкротстве граждан предусматривает не только признание несостоятельности, но и возможность финансовой реабилитации. Она может применяться в случае, если у финансово-материальное положение дел человека не безнадежное, и есть возможность восстановить платежеспособность. Речь идет о реструктуризации долга при банкротстве физического лица. В России процедура применяется редко: большинство должников обращаются в суды уже в безвыходном положении, когда ситуацию может спасти только банкротство. С другой стороны, реабилитационная процедура позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях, и при этом банкротом человека не признают.

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

Итак, что это за процедура? Реструктуризация при банкротстве – это комплекс мер, направленных на реабилитацию или финансовое оздоровление должника. Разрабатывается план погашения долгов, по которому гражданин обязан выплачивать задолженности в течение 3-х лет. Если он в полной мере выполнит свои обязательства, долг закрывается, и производство прекращается.

Процедура инициируется через обращение в Арбитражный суд. В основном при банкротстве вся деятельность осуществляется финансовым управляющим. Должник лишь может выполнять его просьбы и помогать в работе. Что входит в обязанности управляющего, в чем суть реструктуризации?

  1. Публикации в Федресурсе и в «Коммерсанте» о ходе процедуры.
  2. Извещение кредиторов должника о начале производства.
  3. Контроль за финансовыми делами должника.
  4. Одобрение или отказ в осуществлении сделок должником.
  5. Разработка или согласование плана реструктуризации.
  6. Проведение собраний кредиторов.
  7. Рассмотрение правок, редакций и дополнений плана.
  8. Предоставление плана на рассмотрение суда.
  9. Формирование отчетов для АС.
Читайте так же:  Образец заявления на вычет ндфл от сотрудника

Как формируется реестр кредиторов?

Кредиторы должника, в качестве которых обычно выступают банки и финансовые организации, могут заявить о своих требованиях в суд:

  • заявления принимаются только в течение определенного срока (на практике – в течении 2-х месяцев после начала реструктуризации);
  • долговые требования должны быть подтверждены документами: судебными постановлениями, приказами, кредитными договорами и так далее.

Как разрабатывается план по реструктуризации долга?

В разработке плана могут принять участие:

В конечном итоге план должен быть утвержден судом. Важно, чтобы план не нарушал интересов участников судебного процесса. Например, если доход должника составляет 40 000 рублей в месяц, план не может предусматривать ежемесячную оплату долга в размере более чем 20 000 рублей.

В плане непременно указываются:

  • сроки и порядок погашения долга;
  • размер ежемесячного платежа.

После окончательной разработки с планом должны ознакомиться все участники судебного дела в 10-дневный срок. Документ должен предусматривать проведение расчетов с кредиторами 1-2 очередей и погашение текущих задолженностей. План не должен нарушать интересы иждивенцев должника, он должен быть посильным для должника.

Интересно, что в случае отсутствия готового и одобренного участниками плана суд может:

  • признать банкротство и начать реализацию имущества;
  • утвердить имеющийся план, если по нему должник сможет рассчитаться с большей частью долга, не нарушив ничьих интересов.

Срок реструктуризации долга составляет 3 года, то есть это максимальный период, который может быть установлен планом для погашения долгов.

Реструктуризация долга: через суд или через банк?

Реструктуризировать кредит можно через банк и через суд. Обычно должники сначала обращаются к кредитору, но нередко их просьбы заканчиваются отказом. Любой заемщик может попросить:

  • реструктуризацию задолженности, которая предполагает пересмотр условий кредитования, и возвращение остатка долга под более низкий %;
  • рефинансирование кредита, которое предполагает выкуп всех кредитов и объединение их в один заем на более выгодных условиях;
  • кредитные каникулы, которые предполагают получение отсрочки на ежемесячные платежи.

Но на практике льготные услуги предоставляются редко, и тогда должник сталкивается с выбором – не платить по кредиту и ждать начисления просрочки или обратиться в суд за реструктуризацией в рамках банкротства.

Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской. Ниже представлена таблица, которая подробно описывает условия стандартной банковской и судебной реструктуризации кредита.

Реструктуризация через банк

Реструктуризация через суд

Максимальный порог срока

По усмотрению банка. На практике – 1-2 года, максимальный срок – 5 лет

Не больше 3-х лет

7,75% в год — ключевая ставка ЦБ

[1]

Все расходы описаны в № 127-ФЗ О банкротстве

Требования и условия

Идеальная кредитная история

Наличие дохода, который позволит рассчитаться с большей частью долга за 3 года

Количество кредитов под реструктуризацию

Определенный кредит, взятый в том же банке

Неограниченное количество долгов, которые подлежат реструктуризации или списанию: долги по всем кредитам, по налогам, за коммунальные услуги

Последствия процедуры реструктуризации долгов

Как только процедура будет введена судом, наступят последствия, предусмотренные законодательством:

  1. Приостановка исполнительных производств.
  2. Приостановка начисления пеней и штрафов на кредиты, применения других санкций за просрочки.
  3. Приостановка начисления % по кредитам.
  4. Недопустимость требований по возврату долга, все свои претензии кредиторы могут предъявить только через суд.

Финансовые дела должника будут контролировать управляющим, должник не сможет осуществлять какие-либо сделки с имуществом стоимостью больше 50 000 рублей. После окончания всех расчетов банкротство не признается.

Если вы заинтересованы в процедуре банкротства физических лиц – обратитесь к нашим специалистам за консультацией. Мы подробно расскажем обо всех подводных камнях и рисках реструктуризации, а также поможем добиться введения реабилитационной процедуры в суде!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица

Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и назначается по умолчанию. Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего. Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физ лиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств можно увеличить. Хотите узнать как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.
Читайте так же:  Ожидаем выездную проверку к чему готовиться и как себя обезопасить — бухонлайн

Единственный недостаток — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия невыполнения плана реструктуризации

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

  • все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.
    Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

  • нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
  • на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Адвокаты по банкротству разработают для вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для вас способом и разработайте с ними эффективный выход из трудной финансовой ситуации.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Арбитражный суд Кемеровской области

Банкротство граждан

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, которая проводится в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В рамках данной процедуры составляется специальный план – план реструктуризации долгов, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (ст.213.12 Закона о банкротстве).

Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен соответствовать следующим требованиям, перечисленным в ст. 213.13 Закона о банкротстве, а именно:

  • гражданин должен иметь источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.

С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.

После одобрения собранием кредиторов плана реструктуризации долгов, план подлежит утверждению арбитражным судом, после того как должником будут удовлетворены:

  • требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника),
  • требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов (в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору).

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Видео (кликните для воспроизведения).

После утверждения судом плана реструктуризации, он подлежит исполнению должником и не может быть односторонним образом изменен кредиторами. Однако они вправе, если на то есть законные основания, предъявить иные требования в адрес гражданина отдельно. Если гражданин приходит к выводу, что не может платить по плану реструктуризации, то он обязан уведомить об этом кредиторов.

Читайте так же:  Ограничено годен в случае войны

Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитным обязательствам) прекращается. То есть план реструктуризации, можно расценивать, как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи его имущества.

Последствия утверждения плана реструктуризации долгов:

В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.

Арбитражный суд Псковской области

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (213.12 Закона о банкротстве).

Согласно статье 213.13 Закона о банкротстве, план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.

С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года (ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Согласно статье 213.17 Закона о банкротстве, в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом после того как должником будут удовлетворены:

  • требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника),
  • требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов (в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору)

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Последствия утверждения плана реструктуризации долгов:

В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

Отделение-НБ Республика Саха (Якутия) г. Якутск

Получатель

УФК по Республике Саха (Якутия) (МРИ ФНС РФ №5 по РС(Я)

Расчетный счет

Процедуры банкротства граждан

Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства (ст. 213.2): реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Сведения о ходе процедур в деле о банкротстве гражданина должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Согласно ст. 2 Закона о банкротстве реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

[2]

План реструктуризации долгов утверждается собранием кредиторов, которое созывается финансовым управляющим. Такой план может быть представлен как самим должником, так и кредитором или уполномоченным органом. Сделать это следует в течение 10 дней с даты истечения 2-х месячного срока, представленного кредиторам для предъявления своих требований после опубликования сообщения о введении реструктуризации в отношении гражданина, признанного банкротом.

Проекты плана реструктуризации направляются финансовому управляющему. Затем они рассматриваются собранием кредиторов и в случае, если план получит одобрение большинства голосов от общего числа конкурсных кредиторов (ст.213.16), он передается в суд для вынесения окончательного решения. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов (п.1 ст.213.14).

Арбитражный суд по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина выносит одно из следующих определений (п. 3 ст. 213.17): — об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина; — об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (на срок не более 2-х месяцев); — об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Согласно ст. 213.18 Закона о банкротстве арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае: — представления не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности; — неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.13 Закона о банкротстве (источники дохода гражданина, наличие судимости), при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа; — нарушения установленного порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина; — наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений; — противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина нормативным правовым актам Российской Федерации.

Читайте так же:  Еслия е согласен с аппелиционым судом куда дальше обращаться

Последствия утверждения судом плана о реструктуризации долгов очерчены положениями ст. 213.11 Закона о банкротстве. Выделим отдельные и наиболее значимые из них. Во-первых, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за рядом исключений). Во-вторых, требования кредиторов по денежным обязательствам и требования о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве гражданина. В-третьих, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. В-четвертых, приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

Исключение составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также некоторые случаи, связанные с обстоятельствами, обеспеченными ипотекой.

В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего (п. 5 ст. 213.11). Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д.

Важно отметить, что в соответствии со ст.213.9 Закона о банкротстве участие финансового управляющего в процессе банкротства является обязательным условием. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д.

Реализация имущества гражданина

Эта стадия «личного» банкротства наступает, если не состоялась реструктуризация долгов гражданина. Это, в частности, происходит, если (п.1 ст.213.24):

— (или) финансовый управляющий в установленный срок не получил ни одного варианта проекта плана по реструктуризации долгов; — (или) собрание кредиторов не одобрило представленный план;

— (или) суд отменил план реструктуризации (например, если должником были нарушены условия плана)

— (или) производство по делу о банкротстве возобновилось (п.3 ст.213.29, п.7 ст.213.31 Закона о банкротстве)

В этих случаях суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. Особенности реализации имущества гражданина:

2. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, тот не вправе каким-либо образом распоряжаться своим имуществом, которое составляет конкурсную массу, открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги. Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Третьи лица, у которых есть имущественные обязательства перед гражданином (например, по выплате арендной платы), также должны отвечать по ним перед управляющим.

3. Реализация имущества происходит на торгах. Недвижимость, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 рублей реализуются на открытых торгах. Реализация имущества может длиться до полугода (п.2 ст.213.24 Закона о банкротстве). Суд может продлить этот срок. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий. Однако собрание кредиторов может принять решение о привлечении для этих целей оценщика. В этом случае его работа оплачивается за счет кредиторов, отдавших свои голоса за это решение (п.2 ст.213.26).

4. Если финансовый управляющий не сможет реализовать какое-то имущество (например, его никто на торгах), и кредиторы откажутся принять его в счет погашения долга, то право гражданина распоряжаться этим имуществом восстанавливается (п.5 ст. 213.26).

6. После того, как управляющий завершит расчеты с кредиторами, он должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной (пп.1,2 ст.213.28). С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества. Однако такое освобождение не применяется, если в ходе дела о банкротстве должник был уличен:

— в неправомерных действиях при банкротстве, а также в преднамеренном или фиктивном банкротстве;

— в непредставлении необходимых сведений финансовому управляющему или суду либо в представлении заведомо недостоверных сведений; — в других незаконных действиях, в частности, в умышленном сокрытии имущества или уклонения от погашения своих долгов (пп.3,4 ст.213.28). Следует учесть также и то, что требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, сохраняют свою актуальность и могут быть представлены после завершения банкротной процедуры. В частности, это требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда; о взыскании алиментов (п.5 ст.213.28).

Мировое соглашение

Кредиторы или уполномоченные органы и должник вправе в любое время заключить мировое соглашение. При заключении мирового соглашения производство по делу о банкротстве гражданина прекращается. Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами (п.6 ст.213.31).

Читайте так же:  Договор залога земельного участка (ипотеки) между физическими лицами

Реструктуризация долга при банкротстве физлиц: что это такое

Ставший непосильным кредит можно реструктуризировать на условиях более выгодных, чем предлагает банк. Такую возможность гражданам предоставляет вступивший в действие в 2015 году закон, регламентирующий процедуру банкротства. Как проходит реструктуризация долгов гражданина при банкротстве и есть ли отличия от банковской реструктуризации, расскажем в данной статье.

Банкротство физических лиц и реструктуризация долга — это выгодно

Реструктуризация долга при банкротстве физлиц — это одна из процедур, направленная на финансовую реабилитацию должника. Ее вводит Арбитражный суд, основываясь на заявлении должника, которое должно аргументировать его несостоятельность.

Граждане могут рассчитывать на введение этой процедуры согласно ст. 213.13 Закона о несостоятельности, если выполняются следующие условия:

  • Есть источник дохода, достаточного для погашения долга.
  • Гражданин не был судим за экономические преступления.
  • В течение 8 лет по долговым обязательствам физлица не разрабатывался и не утверждался план реструктуризации.
  • В течение 5 лет гражданин не был банкротом.

Важно! Если не выполняется хотя бы одно из перечисленных условий, суд может, минуя реструктуризацию, сразу перейти к продаже имущества.

При банкротстве граждан реструктуризация долга — это возможность для должника получить более комфортные условия выплат. После того, как утвержден план реструктуризации:

  • Задолженность не будет считаться просроченной. А значит, коллекторы и отдел взыскания не будут беспокоить должника.
  • Кредиторы смогут предъявлять свои финансовые претензии только на основании утвержденного плана.
  • Любые принятые ранее судом меры, направленные на обеспечение требований кредиторов, отменяются.
  • Аресты и другие ограничения снимаются.
  • Неустойки, проценты и штрафы прекращают начисляться.
  • Проценты начисляются только в порядке, предусмотренном ст. 213.19 Закона о банкротстве.
  • Исполнительные производства, заведенные в отношении должника, прекращаются.

Ограничения, которые накладывает введение процедуры

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве предполагает применение некоторых ограничений для должника. В частности, ограничивается возможность самостоятельно проводить сделки относительно своего имущества и финансов, превышающие 50 000 рублей. Подобные действия должны согласовываться с финансовым управляющим.

Обратите внимание! Если между должником и финуправляющим возникают разногласия в отношении проведения сделок, их решает Арбитражный суд.

  • Передавать свое имущество банковским организациям в залог.
  • Продавать или покупать доли в капитале компании.
  • Оформлять кредиты или брать займы.
  • Поручаться по кредитам других лиц.

Если вышеуказанные сделки будут проведены должником без согласования, они могут быть признаны недействительными, а действия гражданина будут иметь состав административного правонарушения (ст. 14.13 КоАП).

План реструктуризации долгов

Этот документ составляется непосредственно должником или предлагается кредиторами, заинтересованными в скорейшем погашении долга. Затем финуправляющий анализирует план и представляет его для утверждения общему собранию кредиторов.

План должен описывать условия пропорционального погашения долга перед всеми кредиторами, сроки и порядок исполнения должником обязательств, величину ежемесячных платежей. При составлении плана необходимо учесть, что у должника должны оставаться средства на существование, равные прожиточному минимуму.

После утверждения кредиторами план предоставляется Арбитражному суду, который выносит соответствующее определение о его утверждении.

Обратите внимание! Если кредиторы откажутся утверждать план, это может сделать Арбитражный суд, но при условии, что предложенный план удовлетворит требования всех кредиторов.

По окончании исполнения плана, если вся задолженность погашена, суд завершает процедуру на основании отчета финуправляющего. Если долги не погашены или в графике погашения были нарушения, суд признает должника неплатежеспособным и переходит к реализации его имущества.

Отличия от банковской реструктуризации

На проведение реструктуризации не требуется согласие банка: ее утверждает суд. Эта процедура отличается от рефинансирования и реструктуризации, которую может предложить банковская организация, следующим:

  • Проценты с момента введения процедуры начисляются не в соответствии с кредитным договором, а по ключевой ставке ЦБ РФ.
  • Срок реструктуризации составляет 36 месяцев.
  • Количество долговых обязательств, которые можно реструктуризировать, не ограничено.
  • Не требуется хорошая кредитная история; достаточно придерживаться утвержденного плана.

Если у должника отсутствует ценное имущество и недостаточно средств, чтобы рассчитаться с банком, реструктуризация долга при банкротстве физлиц — это возможность выплатить долг частично. Оставшаяся часть долга будет списана.

Следует учитывать и минусы, которые есть у процедуры:

  • Если имущество является залоговым, на него может быть обращено взыскание.
  • После окончания процедуры гражданин еще в течение 5 лет должен сообщать банку о ее прохождении при оформлении кредитов.

Отдельную специфику имеет вопрос имущества супругов. Об этом можно прочитать в статье «Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?».

Видео (кликните для воспроизведения).

Юристы компании «Закон и право» на предварительной консультации расскажут, как процедура реструктуризации в ходе банкротства позволит должнику сохранить имущество, и помогут грамотно составить план реструктуризации. Свяжитесь с нами по номеру 8 800 100-88-16.

Источники


  1. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.

  2. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.

  3. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
  4. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  5. История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.
Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве план
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here