Порядок выдачи банковской гарантии

Важная информация и советы на тему: «Порядок выдачи банковской гарантии». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Банковская гарантия по госконтракту. Важные моменты.

Одним из самых популярных банковских продуктов в виде формы обеспечения обязательств по госконтракту является банковская гарантия для фирм, которые принимают участие в государственных закупках. Но при этом, впервые использующие банковскую гарантию юридические лица, участвующие в торгах, вполне могут попасть впоследствии впросак. Приведем некоторые типичные примеры, показывающие нелегитимность банковских продуктов подобного плана.

Требования на получение банковской гарантии устанавливаются в соответствии с Федеральным законом 94-Ф3. В условиях конкурентной гонки, точнее даже сказать в условиях недобросовестной конкуренции, разными банковскими брокерами заведомо предлагаются нелегитимные продукты. Отличить их возможно по следующим признакам:

• Исполнение в течение невероятно короткого промежутка времени (за пол дня);
• Для выдачи необходимо предоставить только ксерокопии договоров, контрактов, прочей документации;
• Продукт с доставкой прямо в офис;
• Подтверждают банковскую гарантию кредитные учреждения посредством телефонного звонка.

Подобный список может быть продолжен, так как это лишь некоторые из самых явных. Хотя и этих «привилегий» вполне достаточно, чтобы при оформлении банковской гарантии обнаружить факторы риска. Дело в том, что на фоне участившихся случаев с недостоверными банковскими гарантиями, государственные заказчики проверяют исполнителей по гарантиям. В то же время, проверка может занимать до нескольких дней, а заказчику необходимо принять решение на протяжении 72 часов.

Как это может быть: вы приобретаете «липовую» банковскую гарантию и заказчик ее у вас принимает, только после этого осуществляя ее проверку на легитимность. Таким образом, выполнение работ вы уже начали осуществлять, в то время как заказчик, по полученной в результате официального запроса в банк информации, обнаруживает, что данный продукт не числится в банке.

В итоге, для исполнителя это может быть чревато самыми разнообразными последствиями, причем они все будут неблагоприятными. К подобным можно отнести:

• Требования предоставить в пятидневный срок новый легитимный документ, обеспечивающий обязательства по контракту;
• Расторжение контракта, которое сопровождается занесением организации-исполнителя в реестр поставщиков, которые считаются недобросовестными;
• Другие подобные санкции и их последствия.

Могут ли означать такие риски, которые связаны с получением у брокеров банковских гарантий, что необходимо категорически отказаться от их услуг, обращаясь в банк напрямую? Нет, конечно. Так как оформление банковской гарантии непосредственно в банке занимает много времени одновременно с тем, что по закону у вас есть десять дней. Также, банк вправе потребовать залог либо другие гарантии. Следовательно, осуществляя покупку банковской гарантии, как и любого другого продукта (товара), необходимо соблюдать простые правила предосторожности.

При получении банковской гарантии на что необходимо обращать внимание?

Согласно закону, только банк может выдавать банковскую гарантию. Однако, брокеры (кредитные, финансовые) также могут взять на себя функции по оформлению такого документа на взаимовыгодных условиях с банками. Поэтому, на партнеров брокерских фирм следует обязательно обращать внимание: это может быть несколько банков или же только один, известными и крупными и наоборот. Солидная и надежная брокерская фирма никогда не станет скрывать своих партнеров. Даже более того, такие брокерские фирмы могут демонстрировать список партнеров, с которыми работает, как выгодный пример своей благонадежности. Да и уважающий себя банк не станет сотрудничать с сомнительной фирмой.

Также важно учитывать фактор, как долго кредитный брокер работает на рынке финансов. Если ранее вам не приходилось с подобными продуктами, то лучше не начинать сотрудничество с брокерскими фирмами, работающими всего пару лет на финансовом рынке. Лучше отдать предпочтение компаниям, которые несомненно заслужили свою репутацию.

Уместным будет узнать, за оформление банковской гарантии взимается дополнительная оплата в виде комиссии или же это происходит в соответствии с установленными банком тарифами.

Узнайте также, будут ли предоставлены банковские балансовые гарантии с требуемым резервированием и соответствующим подтверждением банком факта выдачи.

Поинтересоваться о консультациях, предоставляемых брокерской фирмой, также будет не лишним. Консультации, в случае с банковскими гарантиями могут касаться выбора банка либо других услуг, относящиеся к профессиональной деятельности организации – исполнителя государственного заказа.

Еще уточните, может ли брокерская фирма предоставить платеж в рассрочку. Иногда брокерские фирмы отказывают в рассрочке заведомо (зная о нелегимности продукта).

Обязательно посетите профильные форумы, размещенные в интернете, при этом не забывая, что доверять можно не всему написанному. В некоторых случаях, связаться с автором отзыва будет целесообразным – он сможет аргументировать свое мнение, выраженное на форуме.

Каковы условия и порядок выдачи банковской гарантии по госконтракту

К условиям, согласно которым осуществляется выдача банковского гарантии по государственному контракту, можно отнести следующие требования банка:

Если детально ознакомиться с приведенным списком, то сразу станет ясно, почему возрастает число компаний, которые прибегают к услугам брокерских организаций. Конечно же, при их содействии, процесс получения банковской гарантии значительно упрощается.

В свою очередь, брокеры также могут выставить финансовые условия на выдачу гарантии, который напрямую связаны со сроком действия заключенного контракта, скоростью получения гарантии, а также начальным размером суммы заказа.

Как и условия получения гарантии, так и порядок, могут в различной мере отличаться в банках и у брокеров. Поэтому, во избежание столкновения с неустановленными дополнительными условиями (скрытыми платежами), необходимо запрашивать всю подробную информацию одновременно у нескольких потенциальных организаций (кредитных брокеров, банков). Таким образом, возрастает вероятность выбрать наиболее лучшие и выгодные условия.

Ниже приведено познавательное видео о том, как начинать оформление госконтракта:

Выдача банковских гарантий: условия, сроки и порядок оформления документа

Любой предприниматель, который когда-либо задумывался о тендере или конкурсе, знает, что банковская гарантия — одно из обязательных условий участия в них. Этот документ гарантирует заказчику, что исполнитель не станет уклоняться от подписания контракта и выполнит его условия вовремя и в полном объеме. Если исполнитель вдруг откажется подписывать договор, или не выполнит его условия, заказчик получит сумму, указанную в банковской гарантии, в качестве возмещения. Банковская гарантия — это кредитный продукт, и процесс ее оформления во многом напоминает процесс получения кредита. Как ее получить и какие документы для этого потребуются?

Банковская гарантия и цели ее получения

Существует множество типов банковских гарантий. Для участия в тендерах особенно важны следующие три типа:

• Банковская гарантия для обеспечения заявки. Гарантирует, что в случае победы вы не откажетесь подписывать контракт. Размер такой гарантии составляет от 0,5 до 5% от общей суммы контракта.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Предоставляется компанией-победителем как залог того, что условия контракта будут выполнены в срок и в полном объеме. Размер — в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта.
• Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Предоставляется только в тех случаях, когда компания-победитель получает от заказчика аванс и гарантирует, что в случае неисполнения условий этот аванс будет возвращен. Размер — до 30% от общей суммы сделки, но не менее размера аванса.

Читайте так же: Претензия в управляющую компанию о возмещении ущерба по затоплению

Требования к кредитным организациям, выдающим гарантию

Не всякий банк может выдавать банковские гарантии. Получить этот документ можно лишь в кредитной организации, аккредитованной Министерством финансов РФ. Полный список банков, имеющих право выдавать гарантии, можно посмотреть на сайте Минфина, этот перечень обновляется ежемесячно.

С 1 июля 2018 года, после очередных изменений в Федеральном законе от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», право выдавать гарантии сохранили за собой лишь те банки, которые имеют:

• универсальную лицензию;
• не менее 25 млрд рублей собственных средств (раньше — не менее 1 млрд рублей);
• кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА».

Кроме того, среди новых требований к кредитным организациям — отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Важно учитывать и тот факт, что принятие нового закона знаменует собой начало полного перехода к электронным закупкам. Электронные торговые площадки больше не будут, как раньше, блокировать средства участников конкурса. Вместо этого сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специальном счете, открытом участниками в банке. Это приведет к тому, что ЭТП введут плату за свои услуги, так как до сего момента оборот средств участников был главным источником дохода для подобных площадок.

Размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии

Разумеется, банки не предоставляют гарантии бесплатно — являясь, по сути, кредитом, банковская гарантия предполагает уплату определенной комиссии банку. Как правило, размер этой комиссии колеблется от 2 до 5% от общей суммы гарантии. Сумма вознаграждения будет меньше, если гарантия берется под залог имущества организации. На нее влияет также и срок гарантии — чем он больше, тем выше будет вознаграждение, так как риски банка также увеличиваются.

Требования к получателю банковской гарантии

Выдача гарантии — это определенный риск для банка, поэтому к получателю выдвигаются довольно строгие требования. Организация, желающая оформить банковскую гарантию, должна вести свою деятельность не менее 9–12 месяцев и приносить при этом стабильную прибыль. Впрочем, если убытки вызваны сезонными подъемами и спадами спроса, банк это учтет. Однако желательно, чтобы за последние 2 отчетных периода у компании убытков не было — ни один банк не выдаст гарантию организации, которая стоит на грани банкротства.

Крайне желательно наличие оборота по расчетному счету за последние полгода, а также достаточная материально-техническая база для выполнения обязательств по контракту (если собственных ресурсов не хватает, потребуется предоставить копию договора субподряда). Многие банки также благосклоннее относятся к компаниям, уже имеющим опыт участия в тендерах.

Перечень документов для получения банковской гарантии

Каждый банк запрашивает свой список документов для получения банковской гарантии, однако в стандартный перечень, как правило, входят:

• заявление на получение банковской гарантии;
• копии ИНН и выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
• нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании;
• список учредителей компании и копии их паспортов;
• бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
• справка об отсутствии долгов;
• копии лицензий, деклараций и сертификатов;
• договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещения, занимаемые организацией;
• копии документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера, и копии их паспортов;
• ссылка на тендер, для которого требуется гарантия;
• отчет о последней аудиторской проверке и заключение аудитора.

Сроки выдачи банковской гарантии

Когда все документы подготовлены и собраны, они вместе с заявлением на оформление гарантии передаются в банк. С этого момента начинается процесс их проверки, оценки службой безопасности надежности и платежеспособности вашей организации. Но будьте готовы к тому, что банк потребует и дополнительные бумаги, которые придется оформлять по ходу дела, в связи с чем процесс выдачи гарантии может замедлиться. Сказать заранее, потребуются дополнительные документы или нет, сложно — нужно очень хорошо знать требования каждого банка. А такой информацией, как правило, владеют только брокеры, помогающие оформлять тысячи гарантий в год.

На рассмотрение пакета документов обычно уходит 5–10 рабочих дней. Когда проверка завершена и принято положительное решение, банк сообщает заявителю точную информацию о том, какую сумму он может выдать, на какой срок и каким будет размер вознаграждения. Если условия устраивают, можно подписывать договор и выплачивать сумму комиссии. После этого средства будут переведены на открытый для этих целей расчетный счет.

Стоит упомянуть и о том, что сам факт подачи заявления еще не гарантирует, что решение банка будет положительным. Отказы случаются, и, как правило, их причиной становится неверное оформление бумаг, нехватка каких-либо документов либо явная — с точки зрения службы безопасности банка — неблагонадежность организации.

При участии в тендере отказ в предоставлении гарантии — серьезная проблема, поскольку каждый день на счету и, получив отказ в одной кредитной организации, вы уже не успеете подать документы в другую. Именно поэтому многие компании предпочитают обращаться за помощью к брокерам.

Как можно ускорить и упростить получение банковской гарантии?

О том, как облегчить процесс оформления банковской гарантии, мы попросили рассказать Андрея Тюрина — эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

[1]

«Для участия в конкурсах по госзакупкам банковская гарантия необходима законодательно, но также и при проведении коммерческих тендеров крупные заказчики все чаще настаивают на ее предоставлении, желая минимизировать риски. Чтобы уложиться в отведенные законодательством сроки, соискателю приходится действовать грамотно и оперативно, и это одна из причин, по которой клиенты обращаются в КСК групп.

Кредитные предложения и требования к заемщикам у банков значительно разнятся, а значит, выбор наиболее выгодных условий требует всестороннего анализа. Однако многолетний опыт экспертов КСК групп и взаимодействие с кредитными организациями на уровне руководства позволяют нам подбирать для клиентов индивидуальные условия кредитования за сутки–двое.

Таким образом, мы не только консультируем крупный и средний бизнес по вопросам получения банковской гарантии, но и оказываем реальную помощь в получении наилучших условий. В основе нашей работы лежит понимание того, что клиенту требуется не совет, а комплексное решение его проблемы с точно выверенным экономическим эффектом, которое будет предоставлено в оговоренные сроки.

Достичь этого удается благодаря тщательной подготовке сделки, которая включает:

• предварительный анализ финансовой отчетности;
• структурирование сделки;
• согласование условий с банком;
• рассмотрение заявки на кредитном комитете банка.

Поскольку заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения».

P. S. Более полную информацию об услугах и кейсах КСК групп можно найти на сайте компании. Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании пояснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости услуг.

Читайте так же: Куда обратиться с жалобой на работодателя – обращение в трудовую инспекцию, прокуратуру и судебную и

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения при участии в тендерах и госзакупках.

Использование услуг консалтинговых компаний для получения банковской гарантии может помочь существенно сократить сроки рассмотрения заявки и снизить риск отказов .

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

С помощью консалтинговой компании можно собрать необходимый пакет документов для конкретного банка и подать заявку на получение банковской гарантии на выгодных условиях.

Доверять процесс оформления банковской гарантии стоит крупным консалтинговым компаниям, имеющим достаточный опыт в данной области и положительную репутацию.

[2]

Уве­ли­чить шан­сы на по­лу­че­ние бан­ков­ской га­ран­тии мо­жет на­ли­чие не толь­ко за­ло­га, но и по­ру­чи­те­ля. А если вы го­то­вы предо­ста­вить и за­лог, и по­ру­чи­тельст­во, то банк рас­смот­рит воз­мож­ность вы­да­чи га­ран­тии на боль­шую сум­му и на бо­лее дол­гий срок.

Как можно выиграть тендер? Все о правилах, этапах и условиях проведения тендеров

Обеспечение заявки на участие в конкурсе: способы, условия и сроки

Как взыскать неустойку с застройщика: способы и порядок действий

© 2017 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе

Если вы решили принять участие в государственном конкурсе, вам обязательно потребуется банковская гарантия. Что это такое, где получить банковскую гарантию и что для этого необходимо сделать?

При заключении контракта на поставку товаров или оказание услуг всегда есть вероятность того, что поставщик откажется от своих обязательств. В этом случае заказчик потеряет время, а в некоторых случаях — и деньги. Банковская гарантия — это своеобразная «страховка» — финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком, выданное банком, который обязуется оплатить заказчику сумму неустойки в том случае, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

При проведении госконкурса банковская гарантия может понадобиться соискателю дважды:

• первоначально для подачи заявки на участие в конкурсе по определению поставщика (подрядчика, исполнителя). Данная мера позволяет еще до начала конкурсного отбора исключить из числа претендентов неблагонадежные компании [1] ;
• при победе в конкурсе, когда без предоставления банковской гарантии победитель не будет допущен к подписанию контракта.

Стоит понимать, что в каждом из перечисленных случаев речь идет о различных суммах финансового обеспечения.

Как выдаются банковские гарантии

С точки зрения банковского дела, гарантия — это одна из разновидностей кредита, поэтому и пакет документов, необходимый для ее оформления, похож на тот, что потребовался бы вам для получения любого другого кредита. У каждого банка свои требования, но вам в любом случае нужно будет предоставить:

• заявку на оформление гарантии;
• документы по финансовой отчетности;
• документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и право собственности на закладываемое имущество;
• сведения о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

В принципе, выдача банковских гарантий может производиться не только банком: подобные услуги оказывают также различные кредитные и страховые организации. Однако данное правило не распространяется на банковские гарантии, обеспечивающие возможность принятия участия в государственных конкурсах. В соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), выдают подобные гарантии только банки, отвечающие жестким требованиям, среди которых не только наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций и отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета. Дополнительно необходимо иметь кредитный рейтинг, начиная от «А-(RU)», присвоенного агентством «АКРА», и от «ruА-», установленного агенством «Эксперт РА», а также наличие собственных средств банка в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

В итоге на сегодняшний день предоставление подобных банковских гарантий осуществляет ограниченное число банков, которые прошли проверку на соответствие требованиям и вошли в специальный правительственный перечень, получив статус доверенных кредитных организаций.

До 2019 года Закон № 44-ФЗ «пережил» 49 редакций, целью которых было совершенствование системы госзакупок. Изменения коснулись многих сторон проведения государственных тендеров, в том числе и правил предоставления банковской гарантии.

Главное изменение — по Закону № 44-ФЗ предоставление безотзывной банковской гарантии становится обязательным условием участия в госкункурсе и последующего заключения контракта. Если ранее безотзывная банковская гарантия в качестве обеспечения госконтракта была всего лишь пожеланием заказчика, то теперь это обязательное требование законодательства РФ.

Другая важная новелла — сегодня все выдаваемые банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий), где могут быть доступны для ознакомления всем заинтересованным сторонам. Данное решение призвано сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

Варианты и сроки получения банковских гарантий

Каждый, кому требуется получить банковскую гарантию, оказывается перед выбором — обратиться в банк напрямую или воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд, кажется, что проще обойтись без посредников. Но это не всегда так.

Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии в банке может затянуться на две–три недели. А во время подготовки к государственному конкурсу каждый день на счету, не говоря уже о том, что победителю конкурса для получения возможности подписания желанного контракта необходимо предоставить финансовое обеспечение в течение максимум 10 дней.

Читайте так же: Исковое заявление о возмещении ущерба причиненного дтп

Помимо этого, возникает необходимость анализа предложений различных банков и оформления пакета документов, требуемых для принятия положительного решения. Стоит учесть, что оформление заявки требует особенного внимания, поскольку малейшая неточность или неправильная формулировка может привести к отказу.

Брокерские компании берут всю работу по оформлению пакета документов на себя. Кроме того, банк также подбирают специалисты таких компаний, разумеется, учитывая все пожелания заказчика. Обычно на самостоятельные поиски подходящего банка и сравнение всех условий уходит немало времени, и брокер может ускорить этот процесс. Но самое главное — при обращении в брокерскую компанию вы получаете требуемый документ — банковскую гарантию в течение трех–четырех рабочих дней.

Комиссия за выдачу банковской гарантии

Банковская гарантия, как и любой кредитный продукт, бесплатной быть не может. Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, это от 2% до 10%. На размер комиссии влияет срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие либо отсутствие обеспечения. Многие банки вообще не выдают банковские гарантии тем компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, например недвижимость или иное имущество. Но даже если банк согласится выдать гарантию на таких условиях, комиссия будет довольно высокой — в среднем, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.

Для получения банковской гарантии, необходимой для участия в госконкурсе, можно обратиться напрямую в один или несколько банков, имеющих статус доверенных кредитных организаций, выбирая наиболее выгодные условия. Либо получить такой документ через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком, поскольку брокеры, как правило, получают вознаграждение не от своих клиентов, а от банков, с которыми они сотрудничают.

Как безопасно и быстро получить банковскою гарантию?

Подробнее о преимуществах обращения к профессиональным брокерам нам рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтингового агентства КСК групп:

«Наша консалтинговая группа известна уже более 24-х лет. На текущий момент она объединяет под брендом «КСК» более 15 консалтинговых компаний, работающих по единым стандартам и использующих свои компетенции для решения различных задач по развитию и позитивным изменениям бизнеса.

Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. При этом необходимость содействия в получении данного финансового обеспечения испытывают как крупные и «маститые» участники торгов, так и новички тендерных аукционов.

Мы внимательно относимся к тому, что клиенту требуется получить гарантированное решение своей задачи, в связи с чем КСК групп предлагает:

• грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставлять банковские услуги;
• индивидуальные условия;
• минимально возможные ставки;
• длительные сроки кредитования;
• лояльность в части обеспечения.

Оказывая помощь в оформлении банковской гарантии, мы придерживаемся нескольких простых правил:

• работаем с любыми гарантиями и суммами;
• передаем заявку клиента в банк, являющийся нашим постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на одобрение;
• гарантируем полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат;
• предлагаем постоянным клиентам приятные скидки и бонусы;
• обеспечиваем выполнение взятых на себяобязательств в течение суток.

Обратившись в КСК групп, клиент любого уровня может рассчитывать на то, что наши эксперты помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, осуществляя поддержание обратной связи на каждом из этапов оформления документации».

Р. S. Подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам можно получить, заполнив заявку на сайте компании либо позвонив по многоканальному телефону.

Документы для получения банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) – документ финансового характера. Он выступает гарантией того, что выдавшее его кредитно-финансовое учреждение обязуется выплатить неустойку в случае невыполнения клиентом условий контракта. Процесс оформления БГ довольно сложный, но при последовательном применении рекомендаций, положительное решение получить возможно. Одно из основных действий связано с подготовкой документации. Без комплекта документов банки отказываются выступать в роли гаранта. Поэтому прежде чем обращаться в банковское учреждение следует предварительно изучить какие документы нужны для банковской гарантии.

Порядок принятия банком решения по предоставлению гарантии

Лицу, заинтересованному в получении гарантийного банковского обязательства, необходимо предоставить кредитно-финансовому учреждению документы для оформления банковской гарантии. Перечень их регламентирован правительственным постановлением и внутренними нормативно-правовыми актами самих финансовых учреждений.

Порядок принятия банком решения по предоставлению гарантии:

1. На первом этапе банком проводится предварительный анализ о фактических возможностях фирмы безупречно выполнить все контрактные договоренности. В зависимости от стабильности и финансовой состоятельности компании оговаривается допустимая сумма гарантирования. Как правило, решение о возможности стать гарантом для организации банком принимается в течение одного дня.
2. В зависимости от схемы сотрудничества с банком второй этап может продлеваться до 2-х недель или же осуществляться по ускоренному варианту примерно за 3-5 дней. На этом этапе все предоставленные клиентом документы для получения банковской гарантии подвергаются тщательному изучению и проверке на предмет надежности предприятия и способностях справиться с задачами контракта.

Получение банковской гарантии: пакет документов

Процедура получения БГ четко определена законодательством РФ.

Два этапа оформления документов для получения банковской гарантии:

1. Проведение первичного анализа фирмы-исполнителя контракта.
2. Тщательный анализ бухгалтерских отчетов и документации организации, претендующей на получение от банка гарантийных обязательств.

По результатам этих проверок банком выносится положительное или отрицательное решение о согласии стать гарантом и обеспечить выполнение контрактных условий.

Документы для оформления банковской гарантии:

1. Сведения о деятельности компании в краткой форме изложения. При наличии у претендента на контракт интернет сайта плюсом будет указание адреса веб-ресурса.
2. Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее чем за 30 календарных дней до момента заполнения анкеты на оформление БГ.
3. Бухгалтерская отчетность. Исполнителями контракта подаются разные документы для банковской гарантии, список их зависит от юридического статуса фирмы.
4. Сведения о самом контракте, реестровый номер закупки или интернет ссылку, по которой можно посмотреть результаты тендера.

Зная какие документы нужны для получения банковской гарантии, их сбор не вызовет каких-либо осложнений. Но это только первая стадия всего процесса. БГ гарантия предоставляется не самой компании, а конкретному доверенному лицу или непосредственно ее руководителю. И здесь также потребуется документальное подтверждение официальности полномочий на получение БГ.

Читайте так же: Комиссия по правам потребителей

Полный список документов для подачи банку-гаранту

Обращаясь за финансовой помощью на предмет исполнения условий контракта следует понимать, что довольно важной и одновременно сложной процедурой является банковская гарантия.

Перечень документов для получения БГ в полном объеме состоит из:

Это основной перечень документов для получения банковской гарантии, но при этом банк вправе затребовать и другую документацию. Важно также не только собрать все необходимые документы, но еще правильно заполнить формы.

Если все сделано правильно и банком вынесено положительное решение, то клиенту нужно внести на счет банка комиссию (в зависимости от договоренности сумма может быть оплачена единым платежом или же ежемесячными взносами). После этого гарант всю информацию о предоставлении БГ выставляет на сайте и только после внесения в официальный реестр заказчик подписывает с исполнителем договор о выполнении контракта.

Предоставление банковской гарантии: особенности процесса

В настоящее время предоставление банковской гарантии относится к компетенции финансовых организаций. Эта услуга пользуется большой популярностью, так как позволяет обеспечить максимальную безопасность сделки между исполнителем и заказчиком работ, услуг или поставки какого-либо товара.

Услуги по предоставлению банковских гарантий

Предоставлением данного вида услуг, как уже говорилось ранее, занимается гарант – финансовая организация (банк) или страховая компания. В рамках этой банковской сделки между сторонами оформляется договор. Он является гарантией выполнения банком всех обязательств перед кредитором. При невыполнении пунктов соглашения бенефициар получает положенные ему денежные средства.

Условия предоставления банковской гарантии

Процесс получения рассматриваемого нами банковского продукта начинается с определения необходимой суммы денежных средств и тщательного изучения требований кредитора. Вся эта информация отражается в договоре, который подписывают обе стороны.

После этого потребуется подготовить определенный пакет документов. Их точный перечень каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно, но в большинстве случаев необходимы:

1. Доказательство наличия расчетного счета.
2. Подтверждение имеющегося в собственности принципала залогового имущества.
3. Финансовая отчетность организации за последний календарный год.

Порядок предоставления банковской гарантии

Основными сторонами этой сделки являются:

1. Гарант – кредитор, обеспечивающий выполнение обязательств по договору.
2. Принципал – заемщик (должник).
3. Бенефициар – кредитор.

Процесс предоставления банковской гарантии довольно прост: заемщик обращается к выбранной им финансовой организации (банку или страховой компании), собирает необходимые документы и оформляет договор. Это соглашение является гарантией выполнения обязательств для третьей стороны сделки – бенефициара.

Вознаграждение за предоставление банковской гарантии

За оказание услуг гарант получает денежное вознаграждение. Его сумма зависит от следующих обстоятельств:

1. Суммы долга.
2. Периода, на который заключается сделка.

Кроме того, нередко во внимание принимается и материальное состояние сторон.

Соглашение о предоставлении банковской гарантии

Права и обязанности сторон в представленном вопросе возникают в момент подписания договора. Главный признак этого документа – независимость от обязательства, в обеспечение которого она получена. Говоря другими словами, действие соглашения не прекращается при ликвидации основного обязательства или его отдельной части, а также сохраняет юридическую силу в случае его недействительности.

В договоре о предоставлении банковской гарантии обязательно должны быть отражены следующие моменты:

1. Сумма долга и валюта, в которой будет вестись сделка.
2. Залоговое имущество.
3. Порядок перечисления денежных средств.
4. Величина вознаграждения гаранта.
5. Пакет документов, необходимых для получения денежных средств.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

Банковская гарантия — это обязательный финансовый инструмент для подтверждения платежеспособности участника тендера. Это своеобразный кредитный продукт, который снижает риск срыва сделки и выступает материальной страховкой для заказчика. Условия, порядок и срок выдачи банковской гарантии имеют свои особенности, с которыми разобраться достаточно просто.

Выдача банковской гарантии

Субъектами банковской гарантии всегда выступают три стороны. Они задействованы в оформлении и сфере действия финансового продукта на различных этапах.

Субъекты банковской гарантии:

1. Гарант. Банковская организация, которая гарантирует надежность участника тендера и выступает поручителем.
2. Принципал. Компания или частное лицо, которое претендует на участие в тендере.
3. Бенефициар. Субъект сделки, в пользу которого оформляют финансовые обязательства.

Различают несколько типов банковской гарантии, в зависимости от цели применения.

Порядок выдачи банковской гарантии простой и прозрачный: принципал заключает соглашение с гарантом на основании предоставленного пакета документов. Сделку оформляют письменно. В договоре прописывают условия исполнения обязательств принципала перед бенефициаром. В качестве вознаграждения гарант, часто банк, получает определенный процент.

Предоставление банковской гарантии

Чаще всего предоставление банковской гарантии требуется при участии в государственных закупках. Организаторы торгов требуют тендерную банковскую гарантию на этапе создания заявки на участие. После выигрыша, участника обяжут предоставить гарантию обеспечения условий контракта.

Права и обязательства субъектов банковской гарантии регулируются Федеральным законом №44—ФЗ от 05.04.13 года.

Важно! С 01.07.2018 года условия предоставления банковской гарантии и требования к банкам-посредникам несколько изменились!

Выступать гарантами имеют право те банковские организации, которые аккредитованы Министерством финансов РФ и отвечают требованиям.

Требования к банковским организациям:

• наличие универсальной лицензии;
• кредитный рейтинг от “A-(RU)” или от “ruA”;
• уставной капитал от 25 млрд.рублей;
• участие в системе обязательного страхования ВФЛ.

К выдаче банковской гарантии не допускаются организации, которые прошли процедуру финансового оздоровления.

Актуальный перечень банков указан на сайте Министерства финансов и обновляется ежемесячно.

На заметку! Компаниям, существующим меньше 3 месяцев, банковскую гарантию не выдают!

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии для участия в тендере регулируются Законом о контрактной системе. Участник должен отвечать законодательным требованиям, согласно ст.31 данного правового акта.

Требования к участникам:

• финансовая стабильность на протяжении последних 9-12 месяцев;
• отсутствие просрочек по платежам и задолженностей;
• наличие собственных средств для обеспечения будущего контракта.

Больше всего шансов получить банковскую гарантию имеют компании, которые ранее успешно участвовали в тендере и обладают хорошей кредитной историей. При заключении договора банковская организация в обязательном порядке проверяет сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере компании.

Банковская организация пытается максимально обезопасить себя на весь период действия контракта.

Для проверки финансовой состоятельности и снижения рисков от принципала потребуют обеспечения:

1. Залоговые средства — денежные средства, ценные бумаги, транспорт, недвижимость, товар.
2. Поручительство от учредителя, юридического либо физического лица.

Важно! Оформление необеспеченной гарантии стоит гораздо дороже, и комиссия банка за услуги возрастает в несколько раз.

Порядок предоставления банковской гарантии

Любая финансовая или кредитная организация самостоятельно выдвигает требования к заявителю. Последовательно выполняя каждое из них, можно рассчитывать на получение гарантийного обязательства.

Читайте так же: Заявление в суд о восстановлении срока обжалования

Предоставление банковской гарантии банковской или кредитной организацией осуществляют в три этапа:

1. Предварительное рассмотрение. Банк внимательно изучает документы заявителя, проверяет их на предмет подлинности, проводит сверку номера в реестре госзакупок.
2. Анализ документации. Юридический отдел банка уставные документы, должностных лиц компании, её финансовую платежеспособность, годовой оборот, предыдущий опыт участия в государственных тендерах.
3. Оформление и выдача гарантийного обязательства для трех сторон.

Каждая финансовая организация может обрабатывать заявки тремя доступными способами: классический, ускоренный и электронный.

На заметку! Наличие расчетного счета компании в банке существенно увеличивает шансы на заключение договора. В этом случае кредитная организация сама является поручителем сделки.

Пакет документов для получения банковской гарантии

Оформлять заявку необходимо с особой тщательностью. Неточность в подготовке документов для получения банковской гарантии может привести к отказу.

В стандартный перечень запрашиваемых документов входят:

• заявка на оформление соглашения;
• свидетельство о государственной регистрации предприятия;
• список собственников и копии их личных документов;
• копии ИНН и ЕГРЮЛ со сроком выдачи до 30 дней;
• лицензии и сертификаты на ведение деятельности;
• договора аренды на помещение и паспорт собственника;
• финансовая отчетность за последние 180 дней;
• бухгалтерская документация за последний год;
• данные последней аудиторской проверки;
• копии документов директора и главного бухгалтера предприятия;
• ссылка на будущую тендерную кампанию.

Кроме документов на движимое и недвижимое имущество, предприятию рекомендуется предоставить договор поручительства. Одновременное наличие залога и поручительства существенно увеличивает шансы на положительное решение банка, сокращает сумму комиссии и увеличивает срок действия банковской гарантии.

На заметку! Офшорные компании не имеют право участвовать в тендерных аукционах, проводимых на территории Российской Федерации.

Срок получения банковской гарантии

Срок получения банковской гарантии напрямую зависит от работы банка, в который обращается принципал. Кроме перечисленных выше документов, банк вправе требовать, на свое усмотрение, любую дополнительную информацию о финансовом состоянии дел предприятия. На знакомство с документами у финучреждения уходит 1-2 дня. Проверка и анализ документации занимают от 5 до 15 рабочих дней.

В случае принятия положительного решения, банк сообщает клиенту:

• общую сумму возмещения;
• срок действия гарантии;
• размер собственной комиссии.

После подписания двустороннего договора, средства переводят на расчетный счет в банке.

К тендерной гарантии предъявляются очень строгие требования. Для проверки данных банк может существенно продлить срок рассмотрения заявки до 2 месяцев. Сотрудничество с брокерами помогает существенно сократить срок рассмотрения заявки до 2-3 дней. За дополнительную комиссию, брокер собирает пакет документов, правильно составляет заявку и передает на рассмотрение в кредитную организацию. Брокеры получают комиссию за свои услуги не с заявителя, а с банковской или кредитной организации.

Срок действия банковской гарантии

Исчисление момента действия банковской гарантии начинается с момента подписания соглашения между принципалом и гарантом. Согласно ФЗ—44 банк предоставляет банковскую гарантию со сроком действия дополнительные 30 дней от срока исполнения контракта. Если на товар или услугу необходимо предоставить гарантийный период, соглашение всегда покрывает сроки.

Если исполнитель не выполнил требования по тендерному контракту в полной мере, он вправе просить о продлении срока действия банковской гарантии. В случае обращения в банк бенефициара для продления срока действия, вступает в силу пункт соглашения о выплате суммы гарантии в полном объёме. При отказе в продлении соглашения, банк возмещает убытки.

Бенефициар имеет право обратиться в банк для возмещения убытков только в период действия банковской гарантии.

Обязательства банка-гаранта перед третьей стороной прекращаются в случае:

• выплаты суммы гарантии;
• окончания срока соглашения;
• письменного отказа бенефициара от своих прав.

В случае проигрыша на конкурсных торгах, заявитель получает возврат средств по соглашению, в оговоренный по условиям аукциона срок. В случае победы, обеспечение по соглашению возвращают после подписания контракта на предоставление товаров или услуг.

Условия получения банковской гарантии

Большая часть гарантов придерживается установленных правил и работает по единой схеме выдачи гарантийных обязательств. Финансовые условия получения банковской гарантии прописываются в договоре.

Комиссия кредитной организации

Комиссия банка за выдачу гарантии прямо пропорциональна сумме обеспечения и составляет 2-7% от суммы обеспечения по контракту. На величину комиссии влияет срок действия соглашения, размер залоговых средств, наличие поручителя. На принципала возлагается финансовая ответственность за открытие расчетного счета, уплата штрафов и пеня за просрочку платежей.

Валюта обеспечения

В подавляющем большинстве случаев банки ведут расчет в рублях. Если принципал участвовал в торгах с привлечением иностранных компаний, оговаривается выплата в рублях, но в эквиваленте иностранной валюты. Оплату производят по официальному курсу банка на день выплат или по фиксированному в контракте.

Возмещение по гарантийному случаю

После выплаты суммы возмещения бенефициару, в случае нарушения контрактных обязательств, принципал выплачивает банку сумму контракта с процентами. Процентная ставка рассчитывается от финансовых возможностей исполнителя. Обычно она колеблется в пределах 10-25% годовых, как по обычному кредитному договору.

Правки в 44 — ФЗ

Порядок получения банковской гарантии был изменен в связи с внесением правок в №504 — 54. Большинство корректировок связаны с переходом проведения процедуры тендера в электронный формат.

Важно! С 01.01.2019 года все без исключения тендерные торги будут проходить в электронном виде.

Порядок выдачи банковской гарантии банком обязательно включает процедуру открытия специального счета, на котором средства обеспечения будут блокироваться на весь период проведения аукциона.

Все исправления и дополнения направлены на максимальную прозрачность проведения любого вида тендера.

Источники

1. 
   Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
2. 
   Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
3. 
   Хропанюк, Валентин Теория государства и права / Валентин Хропанюк. — М.: Димов, Ткачев, Дабахов, 1996. — 384 c.
4. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
5. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.