Важная информация и советы на тему: «Обязанны ли родственники выплачивать кредит, ответственность родственников за кредит». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Содержание статьи
Случаи, когда кредитные организации требуют погасить задолженность по кредиту, взятому родственником, редкостью не являются. Разберемся с вопросом о том, насколько законны такие требования.
Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?
Ответ на этот вопрос зависит от того, являетесь ли вы наследником умершего. При получении наследства родственники не только приобретают имущество покойного, но и принимают на себя все его обязательства.
Обратите внимание!
Это правило распространяется не только на наследников должника, но и на родных поручителя по кредитному договору. Если с выплатой займа возникнут проблемы, и к оплате будет привлечен поручитель, то платить придется его близким.
Чтобы перенять обязательства умершего, необходимо не только иметь право на наследство, но и принять его. Для этого обратитесь к нотариусу. В случае, если умерший родственник имеет большие долги, есть смысл подумать об отказе принимать наследство.
Обязательства покойного ложатся на родных полностью. Их размер не зависит от стоимости приобретаемого имущества. То есть возможна ситуация, когда вся стоимость полученных ценностей ниже размера долгов, которые легли на родственников. В случае отказа всех граждан от наследства, оно реализуется в установленном законом порядке. Если стоимость его не покрывает размер кредита, банк будет вынужден списать разницу как убыток. Если же наследство принято, то получившие его граждане отвечают перед банком всей своей собственностью.
Если активы делятся между несколькими наследниками, каждый из них отвечает по кредиту в том же объеме, в котором получил недвижимость или ценные вещи. Например, если два родственника разделили имущество пополам, то каждый из них берет на себя по 50% от суммы обязательств. При разделе могут заключаться договоры, изменяющие этот порядок. В частности, наследники, получившие наиболее ценные предметы, могут взять на себя обязательства по кредиту полностью.
Обязаны ли родственники платить за кредит должника?
Основную ответственность по кредиту несет тот, кто его брал. В большинстве случаев попытки переложить обязательства на родственников ответчика ничего общего с законностью не имеют. Это просто следствие желания кредитных организаций или коллекторов получить деньги любым способом. Иногда такой подход срабатывает, родственники просто оплачивают чужие долги, чтобы помочь своим близким.
Естественно, как и во всех финансовых делах, в возврате кредитов есть масса различных нюансов. Разберем наиболее часто встречающиеся случаи:
- заемщик внес в договор ваши личные данные.
В этом случае вы никому ничего не должны. Поручительство оформляется вашей собственноручной подписью. Если вы не были поручителем, любые требования к вам являются незаконными. Вы имеете право не только их не выполнять, но и обратиться в полицию по фактам мошенничества, вымогательства и т.п.;
- заемщик безвестно отсутствует длительное время.
Ст. 45 ГК РФ позволяет признать пропавшего умершим не ранее чем через 5 лет после исчезновения. Только после решения суда о признании гражданина умершим открывается наследство. Его принятие может являться основанием для обращения на родственников материальных обязательств покойного. Следует обратить внимание, что срок исковой давности, согласно ст. 196 ГК РФ, составляет три года. Исчисляется он с момента окончания периода действия кредитного договора. Если он истек, даже приняв наследство, вы не приобретаете кредитных обязательств;
- вы являетесь поручителем по кредитному договору своего родственника.
Если вы согласились на поручительство и скрепили это согласие подписью, избежать ответственности не удастся. Если ваш родственник по любым причинам прекратит выполнять обязательства перед банком, ответственность ляжет на вас в соответствии с договором поручительства. В ряде случаев этот договор можно оспорить, однако банк будет прав, если обратиться за взысканием средств к вам. Успокаивать в этом случае может лишь то, что поручителей обычно несколько, и сумма кредита будет разделена между ними. Если же вы не в состоянии нести эти расходы, следует обратиться в суд. Обязательства все равно придется выполнить, но есть надежда, что суд установит для вас щадящий режим по суммам платежей и периодичности их выплаты. Вы имеете право подать встречный иск на заемщика, но, скорее всего, это мало что даст. Если у него нет средств для банка, их не найдется и для вас;
- кредит был оформлен в период брака на второго супруга, а к вам обращаются после развода.
Все нажитое в браке, в том числе и долги, по закону делится между супругами пополам. Однако здесь существует ряд нюансов. Кредит может быть взят на общие семейные цели либо на свои прихоти без согласия второго супруга. В зависимости от этих обстоятельств наступает ответственность. Если займ согласованный, то муж и жена при разделе имущества пополам обязаны выплачивать средства поровну. Если же раздел имущества произошел не в равных пропорциях, то в таких же долях выплачивается и кредит. Например, супруги имели квартиру, составляющую ⅔ совместной собственности, и машину, составляющую ⅓ стоимости этой собственности. При разделе имущества машина досталась мужу, а квартира — жене. Жена обязана платить ⅔ кредитных обязательств, а муж — ⅓, независимо от того, на что именно в банке взяли деньги. Наличие малолетних детей и проживание их с одним из родителей никак не меняет этого положения. При выдаче крупных займов лицам, находящимся в браке, банки всегда требуют предоставить нотариально заверенное согласие второго супруга на получение кредита.
Если же кредит взят вторым супругом без вашего согласия на личные цели, не спешите брать на себя половину ответственности за него. Дождитесь решения суда. Возможно, вам удастся доказать, что к этим деньгам вы отношения не имеете, и отдавать их полностью придется второму супругу.
Если же к вам обращаются за выплатами просто на основании вашего родства с заемщиком, то никаких законных оснований такие требования не имеют. Вы, конечно, можете принять решение о покрытии долга в целях помощи, но не обязаны этого делать. Если звонки после вашего отказа продолжаются, обратитесь в полицию по факту вымогательства. Ст. 163 УК РФ устанавливает за это преступление максимальную ответственность в виде 15 лет лишения свободы и штрафа 1 млн. рублей. После обращения в полицию от вас, скорее всего, сразу отстанут.
Читайте так же: Совмещение должностей и увольнение по тк
В этой статье мы рассказали об общих правилах выплаты кредитов за родственников. Каждый конкретный случай является уникальным, поэтому мы рекомендуем проконсультироваться по возникшей у вас проблеме с юристом.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту умершего?
Содержание статьи
Зачастую смерть заемщика является для финансовой организации неожиданностью, о которой она узнает спустя несколько месяцев после накопленной задолженности, пытаясь связаться с должником. А в этот период, когда не вносятся ежемесячные платежи, кредитор на основании ст. 330 ГК РФ начисляет штрафные санкции и пеню. Если же связаться с должником либо родственниками не удается, кредитор проявляет настойчивость и пытается взыскать долг по кредиту через суд, и только в таком случае узнает о смерти должника. Должны ли оплачивать долг кредитору наследники?
Ответственность за кредит на умершего родственника
Статья 1175 ГК РФ предусматривает универсальное правопреемство в части наследования родственниками, когда обязательства наследодателя переходят к наследникам, помимо имущества и денежных средств. Если родственники умершего должника не вступали в правоотношения с кредитором и заемщиком, например не были поручителями, то только в случае наследования они будут отвечать за непогашенный кредит. Следовательно, если родственники умершего должника признаны по закону наследниками, то обязанность выплачивать кредит переходит к ним.
Наследниками первой очереди умершего заемщика признаются согласно ст. 1142 ГК РФ родители, дети и супруг. Если таковых не имеется, в право наследования вступают наследники второй очереди – братья, сестры, бабушки, дедушки. Когда наследников нет, то имущество умершего становится выморочным и переходит в соответствии со ст. 1151 ГК РФ субъекту РФ или муниципальному образованию.
При этом закон напрямую оговаривает, каким образом и в каком размере должна быть произведена выплата. Кредитор не может взыскать с наследника всю сумму непогашенного долга, если наследуемое имущество в оценочной стоимости меньше, чем задолженность.
Обратите внимание! Установленный законом предел взыскиваемых сумм по непогашенному кредиту ограничен стоимостью наследуемого имущества.
Если же наследников несколько, то наступает солидарная ответственность перед кредитором – обязанность по выплате долга по кредиту умершего родственника делится пропорционально долям наследуемого имущества.
Требования кредитора о взыскании задолженности могут быть поданы в пределах срока исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего платежа. Срок исковой давности в этом случае не подлежит восстановлению, прерыванию или приостановлению. И хотя банк может предъявить исковые требования к наследникам сразу же после смерти заемщика, суд приостановит дело до момента, когда родственники вступят в наследство.
Кредитор не может нарушать права несовершеннолетних при удовлетворении требований по кредитному долгу, если они являются наследниками умершего заемщика. В данном случае обязанность по уплате долга переходит к родителям либо законным опекунам несовершенноленего наследника.
Когда родственники умершего заемщика, не вступая в наследство, производят выплаты по его кредиту, банк злоупотребляет своим правом и неосновательно обогащается. В данном случае родственники умершего вправе обратиться к кредитору с заявлением о возврате уплаченных денежных средств.
Обратите внимание! Если кредитор отказывается возвращать уплаченные деньги, следует подать исковое заявление в суд о взыскании средств, полученных при неосновательном обогащении согласно ст. 1102 ГК РФ, и процентов за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ, а так же судебных издержек.
Все выплаты по кредиту умершего заемщика наследникам необходимо совершать только по решению суда, который может списать начисленные штрафы и пеню, проценты за пользование чужими денежными средствами и изменить график выплат.
Родственник умершего заемщика, не вступивший в наследство, ответственности перед кредитором не несет. Если же банк настаивает на погашении кредиторской задолженности умершего, следует либо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, либо посоветовать кредитору идти в суд.
Прецеденты с обязательствами наследников перед кредитором зачастую имеют немаловажные нюансы в части имущественных прав и сумм, необходимых для уплаты долга, поэтому лучше для грамотного и быстрого решения таких проблем обращаться к юристу.
Звонят из банка по кредиту умершего
В случае смерти заемщика и до вступления родственниками в наследство зачастую из банков поступают звонки с требованием погасить долг по кредиту. Если родственник не вступил в наследство и не собирается этого делать, то по закону он не имеет никаких обязательств перед кредитором, – такие звонки можно прекратить, написав соответствующее заявление в банк.
Когда же родственники умершего заемщика, которые по праву и закону решили вступить в наследство, получают требование кредитора об оплате долга, то обязаны его оплатить в сумме, соразмерной полученному наследству, если долг превышает стоимость наследуемого имущества. Но делать это необходимо только по решению суда, так как исковые требования кредитора могут быть удовлетворены в день вступления в наследство, что составляет 6 месяцев.
В этот момент родственникам следует обратиться с заявлением в банк о приостановлении начислений штрафов и пени на срок до 6 месяцев.
Обратите внимание! Если же штрафы и пеня уже были начислены, то согласно ст. 333 ГК РФ родственники могут в письменном заявлении кредитору попросить об аннулировании неустойки, так как начисления были произведены необоснованно при обстоятельствах непреодолимой силы – смерти заемщика.
Как видим, возникновение обязательств у наследников в части погашения кредитной задолженности перед банком возникает только в случае вступления в наследство и ни в каком другом.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту? Разберем все ситуации подробно
Микроссуды, быстрые займы, ипотека давно стали привычными явлениями. И в целом население неплохо разбирается в нюансах кредитования. Все совершенно ясно до тех пор, пока не начинаются неплатежи. И вот тут возникают вопросы, среди которых и такой: отвечают ли родственники за долги по кредиту? Если да, то в каких ситуациях и в какой мере?
Кто обязан платить
В действительности коллекторы далеко не всегда имеют право требовать с родственников заемщика погашения кредита.
Это допустимо только в некоторых случаях. Если:
- Вы решили поручиться за брата, отца, тещу, подписав в офисе соответствующий договор.
- Выступаете созаемщиком — вместе с кем-либо из родни берете заем.
- Разводитесь, при этом у вас имеется задолженность, «нажитая» во время брака.
- Получаете наследство с долговыми обязательствами, то есть с обременением.
Если ни один из этих пунктов не применим в вашей ситуации, можно отказаться от общения с коллекторами и писать жалобу дирекции кредитной организации или в другие инстанции — ЦБ РФ, Ассоциацию Российских Банков и так далее.
Что грозит поручителю
Многие финансовые организации при выдаче крупных средне- и долгосрочных ссуд не довольствуются только справкой о доходах кредитополучателя. Работу можно легко потерять, так что дополнительное обеспечение не помешает. Таковым может стать поручительство.
Читайте так же: Приказ об увольнении директора
Как показывает практика, даже если у недобросовестного неплательщика имеется какое-либо имущество, банк предпочтет выбить денежные средства из поручителей. Это удобнее и выгоднее, чем организовывать изъятие, например, бытовой техники у базового заемщика, реализовывать ее и тем самым возвращать недоплаченные средства.
Нюансы:
- После погашения долга можно настаивать на возвращении всей суммы, выплаченной банку или МФО, с основного должника (п.1статья 365 ГК РФ).
- Если есть сведения, что кредитор не выполнил свои обязательства в полной мере, то есть, не перечислил все средства, указанные в договоре, поручители могут возражать против выплат.
- Если чей-то заем с вашим поручительством был переведен на вашего родственника, например, при «перекупке долга», можно отказаться от поручительства, известив об этом кредитора.
- Можно отказаться от поручительства, если банк или МФО в одностороннем порядке незаконно меняет условия договора.
Что бывает при совместном займе
Нередко оказывается, что «белой» зарплаты недостаточно, чтобы взять в кредит ту сумму, которая необходима. В этом случае можно привлечь одного или нескольких родных или друзей в качестве созаемщиков.
Между созаемщиками составляется договор, где указывается:
- Кто будет являться владельцем собственности, если кредит целевой, например, на автомобиль или бытовую технику.
- В каком порядке надлежит пользоваться приобретаемой вещью — по очереди, единолично.
- Кто и в каких соотношениях будет вносить платежи — один из созаемщиков или все будут выплачивать определенные проценты.
Созаемщик автоматом оказывается должником, если его партнер перестал платить. Кроме того, будет сложно взять заем для себя, ведь для кредитных организаций у созаемщика уже имеется кредит.
Развод и задолженности
В соответствии с назначенными судом долями имущества разделяются и денежные и иные обязательства. То есть, если один из супругов получил 70% имущества, ему придется выплачивать 70% основной доли кредита и начисленных по нему процентов. При этом не важно, кто и на кого во время брака оформлял кредит.
Нюансы:
- Можно заключить мировое соглашение при разводе, где указать, кто и сколько будет вносить в банк.
- Адвокаты часто рекомендуют подписать брачный контракт, где будут указаны тонкости выплат по кредитам каждым из супругов.
- Если кредит получен до брака, он не признается совместно нажитым имуществом, его выплачивает тот, на кого он оформлен.
- Если кредит, полученный в супружестве, был «целевым» — пошел, например, на покупку авто для жены, которое она оставляет себе после развода, платить ей придется единолично.
- Если муж или жена втайне берет ссуду и тратит в неизвестном направлении, долг, скорее всего, придется возвращать единолично.
Наследуем задолженность
Само слово «наследство» звучит весьма заманчиво, но не стоит забывать, что вместе с дебетовой частью «баланса», необходимо получить и кредитовую. Отказаться от долгов и принять только плюсовую долю нельзя. Так что придется отвечать по кредитным обязательствам своего умершего родственника.
При этом:
- Ответственность возлагается только в объеме переходящего по завещанию или по закону имущества —
переплачивать не придется; после смерти кредитополучателя перестают начисляться штрафы и проценты, нужно будет выплатить только то, что было насчитано на день смерти наследодателя. - Если «счастливчиков» несколько, они принимают долги в пропорциях, соответствующих принятым долям имущества.
- От всего обремененного «подарка» можно отказаться — банк не сможет ничего предпринять против отказников.
- Взыскивать долги кредитор имеет право только до тех пор, пока не истек срок исковой давности, а он отсчитывается с момента получения кредита умершим родственником.
- В течение 6 месяцев, до вступления в наследство, наследники могут не возвращать банку ни копейки по кредиту.
Нюансы:
- Чаще всего ФО страхуют займы на случай смерти плательщика, так что страховка вполне может покрыть весь объем ссуды, и платить не придется.
- Если заемщик считается пропавшим без вести, родственники не приобретают каких-либо обязательств перед банком. Можно подождать, пока пройдет 5 лет — срок для признания пропавшего человека умершим, а только после этого вступать в наследство. Вероятнее всего, срок исковой давности по кредиту уже истечет.
Долги за родню: делаем выводы
Чаще всего банк, выдавший ссуду, перестраховывается, и начинает давить на родственников заемщика, даже если они и не должны отвечать за долги по кредиту. Если в действиях коллекторов или сотрудников кредитной организации наблюдаются нарушения, всегда можно пожаловаться в администрацию ФО или выше, например, в Центробанк. Когда ситуация выглядит слишком запутанной, и на кону крупные суммы, оптимально будет обратиться за консультацией или для полноценного ведения дела к профессиональным адвокатам.
Читайте также другие полезные статьи:
Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?
Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .
В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.
Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации , в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.
Если заемщик-родственник умирает.
Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.
Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:
- по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
- по вступлении Вами в наследство умершего.
Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.
В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.
Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.
Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.
Читайте так же: Взыскание долга имуществом должника
Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?
В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:
- при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
- если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.
Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.
При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.
Когда родственник пропал, не оплатив кредит.
Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.
Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:
- Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
- То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.
Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!
Должны ли дети платить за кредиты родителей по закону
В последние годы нашу страну захлестнула такая проблема, как кредитомания. И действительно, ведь можно взять денег в банке взаймы, а потом постепенно рассчитаться за какую-то покупку. Особенно кредитомании подвержены социально незащищенные слои населения – люди, живущие за чертой бедности, а также пенсионеры. И часто условия кредита оказываются неподъемными для пожилого человека и для семей, которые зарабатывают мало.
В связи с этим часто возникает вопрос: а должны ли дети платить за кредиты и займы родителей?
Как известно, каждое следующее поколение умнее предыдущего и люди младшего возраста более здраво подходят к этой проблеме. Разумеется, обязательства родителей готовы взять на себя многие дети, однако обязаны ли они это делать? Поговорим об этом более подробно и рассмотрим последние юридические новости.
Действительно ли нужно платить за родителей
Часто дети переживают, что их обяжут выплачивать кредит за мать или отца, который выплачивал займ, но по какой-то причине не смог выплатить его до конца. В этом контексте следует рассматривать три ситуации, в частности:
1. Выплата кредита за живого родственника.
2. Выплата за покойного родственника.
3. Алименты.
Рассмотрим каждый пункт более подробно.
Если родитель, который выплачивал кредит, жив, то его дети не обязаны принимать на себя его обязательства. Кто бы что ни говорил, выплата займа может быть только добровольной, и никак иначе. Однако это актуально лишь в случае, если ребенок не выступил поручителем. Если вы стали поручителем матери или отца, вы также ответственны за кредит, как и кредитополучатель. Соответственно, все требования банка к вам будут абсолютно законны. Если же вы не являетесь поручителем и не имеете никакого отношения к кредиту, вы платить не обязаны. Даже у суда не будет ни единого основания заставить вас перечислять деньги.
Если ваш родитель взял кредит и умер, обязанность по выплате кредита может перейти по наследству. Если вы являетесь единственным наследником, вы получите не только имущество кредитополучателя, но и его обязательства.
Если вы отказываетесь от наследства, платить вы не обязаны. Если у родителей несколько детей, то обязательства делятся между ними в зависимости от полученной доли по завещанию. Например, отец, получивший кредит, в завещании разделил имущество между двумя детьми. Соответственно, каждый наследник обязан уплачивать 50% от общей суммы. Если наследников трое, каждый платит по 33% и т. д. Если же наследство было разделено между двумя наследниками, исходя из пропорции 70% на 30%, они платят соответствующую долю. Обязать кого-либо платить больше нельзя.
Отдельным вопросом является выплата алиментов на содержание родителей. Таким образом, мать или отец могут формально заставить вас погашать их обязательства. Алименты на содержание родителей присуждает только суд. Получить отказ по данному требованию мать или отец могут в следующих случаях:
● если они не исполняли свои обязательства по содержанию ребенка;
● лишены родительских прав.
Есть и другие случаи, предусмотренные законом, но подробно останавливаться на них не будем. Они слабо распространены. Итак, если суд присуждает алименты в пользу престарелых родителей либо родителей-инвалидов, вам придется перечислять им ежемесячно определенную сумму. Однако суд не может обязать родителей перечислять деньги именно на погашение кредита. Условно говоря, они способны потратить перечисленные деньги на то, что считают нужным. Например, на еду либо на выплату кредита. Как распорядиться алиментами, решает непосредственно получатель.
Что делать при давлении коллекторов
Распространены ситуации, когда банки и МФО продают долги получателей частным коллекторским агентствам. В таком случае начинается давление по всем фронтам – начиная от детей кредитополучателя и заканчивая работодателем или даже соседями.
Обращаем ваше внимание, что большинство действий коллекторов незаконны. Например, по новому закону они не имеют права звонить по ночам и беспокоить в выходные дни. Однако коллекторские агентства редко придерживаются закона. Как бороться с беспределом? Достаточно просто.
1. Осуществляем аудиозапись звонков и видеофиксацию визитов.
2. Привлекаем свидетелей, которые подтвердят факт незаконных действий коллекторов.
3. Обращаемся в прокуратуру и прилагаем все имеющиеся доказательства и свидетельские показания.
После этого нерадивыми коллекторами должны заняться правоохранители.
Итак, родительские кредиты могут уплачиваться детьми только в двух случаях. Первый – если сын или дочь выступили поручителями, второй – если они являются наследниками. В иных случаях требования банка или коллекторского агентства незаконно. Как минимум вы можете игнорировать их, а как максимум – подать в суд и получить компенсацию морального или материального ущерба за подобные действия.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Читайте так же: Сроки рассмотрения заявлений в органе дознания
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Для многих взятие кредита является единственной возможностью:
- приобрести жилье (ипотека);
- машину (автокредит);
- решить насущные проблемы личного характера (потребительский кредит).
Возврат долга, если он брался на длительный срок или крупную сумму, сопряжен с определенными трудностями. Родственники должника опасаются, не придется ли впоследствии выплачивать кредит. Вопрос возникает, если заемщик пропал без вести или умер.
Когда родственники обязаны выплачивать за должника
Причины, по которым кредитные организации имеют право предъявить долговые обязательства к родственникам, определены законом. Нужно быть готовым к общению с кредитором по поводу возврата денежных средств.
Обстоятельства возникают в случаях:
- Родственник являлся созаемщиком или поручителем. В первом случае, он несет одинаковую с должником ответственность перед банком. Чаще всего созаемщиком выступает один из супругов при взятии ипотеки, или автокредита. Во втором случае, если неплательщик отказывается выполнять обязательство, банк потребует погасить задолженность у поручителя. С подобным требованием он может обратиться к неплательщику и поручителю одновременно. Поручитель, имеет право обратиться в суд с регрессным требованием к должнику о возврате уплаченных средств (ст. 365 ГК).
- Если, гражданин, взявший в долг, умер, а родственники приняли наследство и вступили в законные права (ст. 1175 ГК РФ).
- Если кредит взят одним из супругов во время брака, то в случае развода, вместе с разделом имущества делятся и долги (ст. 45 СК).
В остальных случаях система взыскания не имеет права требовать от родственников заемщика погашения задолженности.
Важно! Каждое обстоятельство имеет тонкости и нюансы, позволяющие родственникам должника избежать требований кредитора.
Когда поручитель может не платить
Поручителем — лицо, которое обязуется частично или полностью выплатить кредитору долг заемщика, в случае возникновения просрочки.
При оформлении кредитного договора поручитель ставит подпись, которая подтверждает, согласие с суммой кредита, процентами, условиями и сроком действия договора.
Это важно, потому что если срок закончится, банк не сможет предъявить поручителю требований исполнить кредитные обязательства (ст. 367 п6 ГК).
Если в договоре указана дата окончания, то после наступления следующего дня, претензии к поручителю предъявлять нельзя.
Банки указывают неопределенную дату, а срок окончания кредитного договора. Согласно ст. 367 п. 6, если кредитная организация в течение года не обратится к поручителю с иском о погашении задолженности, действие договора будет считаться прекращенным.
Основания, по которым банк не имеет право обратиться к поручителю с требованием выполнить обязательства за должника:
- Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
- Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.
Поручительство можно отменить через суд на основании:
- потери дееспособности;
- отсутствия заработка;
- осуществление выплат, размер которых составляет более 70 % от доходов в счет уплаты алиментов или содержания недееспособного члена семьи.
Должник умер или пропал
В случае смерти заемщика, близких беспокоит вопрос: переходят ли долги по кредиту на родственников или нет?
Закон, по этому поводу, дает однозначный ответ: переходят, но только в случае, вступления в наследство. Неважно официально оформлено право собственности или нет.
Если наследник проживает в наследуемом жилище, пользуется транспортным средством наследодателя, производит за ремонт, предпринимает определенные действия по сохранению имущества, банк имеет право предъявить требование о выплате долга.
Когда кредитор имеет право предъявить требование
Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.
На 6 месяцев с момента смерти заемщика банк замораживает основной долг и не производит начисление процентов и неустоек.
Если срок принятия наследства пропущен, наследники могут принять или отказаться от него только путем обращения в суд.
Как наследники будут платить
Отвечать по долгам наследодателя будут все наследники. Банк может предъявить требование по полному погашению долга и от всех наследников, и от каждого по отдельности (ст. 1175 п. 1 ГК; ст. 323 ГК).
Однако каждый отвечает соответственно части наследуемого имущества. Например, если сумма задолженности составляла 1 млн рублей, то лицо, принявшее наследство в размере 200 тыс. должно вернуть банку именно эту сумму, но никак не больше.
Как не платить долг
Отказаться от наследства
Нередко случается, что задолженность умершего заемщика превышает стоимость всего имущества. Наследники, имеют право отказаться от вступления и избежать выплаты. Отказаться могут в пользу другого наследника либо полностью. Если желающих наследовать имущество не окажется, оно станет вымороченным и перейдет государству, долг при этом будет списан.
Страховка
В некоторых случаях при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок заемщик заключает договор страхования жизни. При наступлении страхового случая компания выплатит долг банку полностью или в соответствии с договором. Излишне уплаченные деньги будут взысканы с наследников. Однако в ряде случаев страховая компания может отказаться это сделать. Например:
- заемщик умер в результате хронического заболевания и скрыл болезнь от сотрудников компании;
- страховой случай не попадает под условия договора.
Заемщик пропал без вести
Если заемщик пропал без вести, родственникам необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Пока пропавший гражданин не будет признан умершим, кредиторы не имеют право предъявлять к потенциальным наследникам никаких требований.
[warning]Согласно ст. 45 ГК, суд признает гражданина умершим, спустя пять лет, если предпринятые в течение этого времени действия правоохранительных органов по розыску окажутся безрезультатными. За это время истечет срок исковой давности, а вместе с ним исчезнет, и возможность кредиторов предъявить требования по взысканию долга.[/warning]
Если причиной пропажи гражданина сотрудники правоохранительных органов предполагают, несчастный случай или преступные действия иного лица, срок будет составлять 6 месяцев и основание невозможности предъявить требование к наследникам заемщика в связи с истечением срока исковой давности может оказаться неприменимо.
Если наследник несовершеннолетний
Несовершеннолетние граждане, являющиеся наследниками умершего заемщика, вместе с наследством получают и долги. Но пока они не достигли совершеннолетия, решать принимать им наследство или нет, а также выплачивать долги должны законные представители. Как правило, ими являются родители, реже опекуны.
Читайте так же: Ка правильно составить трудовой договор посовместительству
Как банк взыщет долг
Взыскание долга, осуществляется по решению суда, путем подачи искового заявления, в котором в обязательном порядке должна содержаться сумма, проценты, начисленные до дня наступления смерти заемщика и необходимые документы, подтверждающие правомочность требований кредитора к наследникам заемщика.
Как правило, суд отменяет выплату наследниками штрафов и неустоек за просрочку платежей, снижая общий размер задолженности.
Если должник супруг
Когда один из супругов берет кредит, банки требуют от второй половины письменное согласие. Все долги, приобретённые в браке и взятые на решение насущных семейных проблем, автоматически становятся общими для обоих членов семьи.
Да выплачивать долг обязан тот, кто его сделал, но в случае невозможности выплат, банк может потребовать выделить из совместно нажитого имущества долю второго супруга, которую он мог бы получить при разводе и обратить на нее взыскание (ст. 45 п. 1 СК).
При разводе и разделе имущества, ответственность по кредиту будет делиться пополам между семейной парой (ст. 39 СК).
Этого можно избежать, если:
- был заключен брачный договор или мировое соглашение о разделе имущества;
- заем брался на личные цели супруга (обучение, лечение, приобретение драгоценностей) и есть доказательства этого.
В остальных случаях банк имеет право требовать у супруга погасить задолженность второй половины.
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»
Переходят ли долги, кредиты родителей на детей
Оформление кредита – это не только привлечение дополнительных финансовых ресурсов, но и приобретение обязательств. Кредитные правоотношения предполагают, что каждый гражданин действует от собственного имени и лично выполняет взятые на себя обязательства, в том числе, связанные с просрочкой и невозможностью погашения долга.
Но существуют и предусмотренные законом исключения, когда ответственность по долгам возлагается на других граждан. В данной статье мы рассмотрим, передаются ли кредиты от родителей – к детям?
Вопрос: передаются ли кредиты от родителей – к детям?
Итак, в каких случаях дети отвечают по долгам отца или матери?
Дети – наследники после смерти родителей-должников
Если должник умирает, его долги переходят к наследникам. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, которые приняли наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя — каждый из них несет ответственность пропорционально полученной доли наследственного имущества и в пределах его стоимости. Таким образом, вместе с имущественными правами наследники приобретают и долговые обязательства.
Но закон устанавливает лимит обязательств наследников перед кредиторами:
- во-первых, общая сумма долга остается такой, какой была на момент смерти наследодателя, независимо от того, уменьшится или увеличится она впоследствии. Если на момент смерти на основную сумму долга уже начислены проценты, они тоже подлежат выплате наследниками;
- во-вторых, сумма долга каждого наследника не превысит стоимости унаследованного им имущества.
Такое решение было принято Пленумом Верховного Суда РФ от 29.05.2012 и закреплено в Постановлении «О судебной практике по делам о наследовании» №9.
Постановлением также предусмотрен срок предъявления кредиторами требований к преемникам должника — в течение срока исковой давности, который начинает отчет не с момента смерти должника, а с момента возникновения долгового обязательства. Смерть должника не приостанавливает и не продлевает течение срока исковой давности.
Больше полезной информации о том, как должны действовать наследники в случае смерти должника — читайте в статье «Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика».
Долги наследодателя не переходят к наследникам только в том случае, если последние отказываются от принятия наследства — но не путем пассивного бездействия, а путем выполнения предусмотренной законом процедуры отказа от наследства. Отказ можно совершить только в отношении всего наследства, то есть, невозможно принять дом и машину, а от долгов – отказаться. Иногда сумма долгов намного выше, чем стоимость наследственного имущества, поэтому такое решение – вполне оправдано. Кроме того, отказавшись от наследства, невозможно передумать, отозвать или отменить действие.
Подробнее о том, как отказаться от долгов наследодателя, читайте в статье «Как правильно оформить отказ от наследства».
Совместная собственность детей и родителей
Еще один случай, в котором взыскание долга родителей коснется детей – совместная собственность.
Однако и тут существует ограничение – размер родительской доли в совместном имуществе. Понятно, что наложить взыскание на совместное имущество, например, автомобиль, невозможно, как невозможно продать абстрактные доли. Если доля родителя-должника не может быть выделена в натуре, кредитная организация может обратиться в суд с исковым требованием о продаже доли (преимущественными покупателями являются совладельцы – дети и другие лица) и погашение долга за счет вырученной от продажи суммы. В таких случаях окончательное решение будет за судебным органом, если кредитная организация, а также дети и родители не смогут прийти к согласию по спорному вопросу.
Дети – поручители родителей
Если дети выступают поручителями отца или матери в кредитных правоотношениях, это предполагает солидарную ответственность перед кредитором.
Таким образом, если дети являются поручителями по кредитам родителей, банк может обратить взыскание на принадлежащее им имущество. В противном случае дети не отвечают перед банком по кредитам родителей.
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7(499)648-11-59
- Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96
Источники
Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.- Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
- Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.
