Нецелевой кредит под залог недвижимости в сбербанке

Важная информация и советы на тему: "Нецелевой кредит под залог недвижимости в сбербанке". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Процентные ставки в рублях

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога Срок кредита
до 20 лет (включ.)
до 60% 11,3%

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Не нашли нужную тему?

Оставьте заявку для решения проблемы. Все обращения регистрируются.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.
Читайте так же:  Образец заявления на увольнение по инвалидности

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Оформляем кредит под залог недвижимости в Сбербанке. На что нужно обратить внимание, что учесть, рассмотрим также альтернативные предложения банков.

Самым популярным банком России по праву является Сбербанк. Сегодня кредитно-финансовая организация предлагает клиентам воспользоваться различными программами, в том числе получением займа. Уже давно известно, что получить кредит гораздо проще, если выбирать предложения с обеспечением в виде залога. Такой вариант позволяет увеличить сумму и уменьшить ставку процента. При этом, многие банки предлагают воспользоваться подобной программой. Стоит внимательно рассмотреть кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Данное банковское предложение имеет характерные особенности, которые стоит учитывать клиентам.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сберегательный Банк РФ предлагает ознакомиться с особым видом кредитования. Нецелевой кредит под залог недвижимости – это хороший шанс получить денежные средства на весьма выгодных условиях.

Основными свойствами нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке являются следующие нюансы:

  • более выгодная сниженная процентная ставка;
  • займ является прекрасной альтернативой ипотечному кредиту;
  • отсутствует первоначальный взнос;
  • человеку не нужно подтверждать цель займа.

Благодаря вышеперечисленным аспектам данное предложение пользуется большим спросом у клиентов банка.

Важнейшими условиями данного предложения являются:

  • минимально можно получить 500 тысяч российских рублей;
  • максимальный объем заемных средств должен быть не более 10 млн. рублей или 60% оценочной цены объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления средств составляет до 20 лет;
  • должно выполняться добровольное страхование здоровья и жизни клиента в соответствии с правилами банковской организации.

Ставка по данному займу составляет 12%. Кроме того, существуют дополнительные надбавки, которые также стоит учитывать.

Стоит отметить, что на залоговую недвижимость накладывается обременение. Это означает, что заемщик не сможет выполнять юридические сделки с имуществом, пока не выполнит свои обязательства по кредитному договору. Таким образом, человек не может продавать, обменивать или дарить недвижимое имущество.

На момент подписания кредитного договора человеку должно быть не меньше, чем 21 год. На момент полного погашения всего займа клиенту должно быть не более 75 лет.

Для того, чтобы воспользоваться предложением клиент должен предоставить следующие документы:

  1. Заявка на кредит или заявление-анкета.
  2. Паспорт, в котором присутствуют данные о регистрации.
  3. Документ, который является подтверждением регистрации гражданина по месту нахождения.
  4. Документация, которая свидетельствует о финансовом состоянии и занятости потенциального клиента.
Читайте так же:  Расчет среднего заработка для больничного

Кроме того, в течение 90 дней с момента предоставления займа человек должен предоставить всю необходимую документацию, которая касается залоговой недвижимости.

Оформление происходит в несколько этапов:

  1. Необходимо обратиться за предоставлением информации по кредиту непосредственно в банк.
  2. Предоставьте определенный пакет документов и заполните заявку.
  3. Происходит оформление кредитного и ипотечного договора.
  4. Регистрация ипотеки.
  5. Клиент получает денежные средства.

В целом процедура оформления не занимает большого количества времени. Заявка рассматривается до 6 рабочих дней. Погашение происходит ежемесячными равными платежами.

Если Вы решили воспользоваться банковскими предложениями, то рекомендуется вначале рассчитать детали получения кредита. Выполнить подобные расчеты Вы можете на нашем сайте, перейдя по ссылке: https://tobanks.ru/calculator.html. Для удобства была разработана специальная форма, которая также позволяет определить сумму ежемесячного платежа, а также ознакомиться с примерным графиком платежей.

В целом, данная программа имеет положительные отзывы. Это обусловлено тем, что предложение является прекрасной альтернативой ипотеке. Кроме того, не требуется первоначальный взнос. При этом, стоит помнить, что более привлекательные условия предлагают заемщикам, которые являются зарплатными клиентам Сберегательного Банка России.

Конкуренты Сбербанка на рынке залогового кредитования

Кредит с обеспечением является прекрасным вариантом для получения заемных средств. Сегодня многие банки создают подобные программы для клиентов. Основными конкурентами Сбербанка на рынке залогового кредитования являются:

  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Райффайзен.
  • Ознакомиться с предложениями других банков, предлагающих получить кредит под залог недвижимости, можно тут.

Одни из самых интересных условий предлагает ВТБ. Процентная ставка в этом случае составляет от 11,1% годовых. Максимальная сумма кредитования может составлять до 15 миллионов российских рублей.

[1]

Банк Тинькофф также предлагает получить денежные средства объемом до 15 миллионов рублей на срок до 15 лет. Ставка составляет от 12%.

Райффайзен Банк подготовил для клиентов программу предоставления нецелевого кредита под залог жилья. Максимальная сумма может составлять 9 миллионов. Ставка составляет 11,99%, срок от 1 до 15 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке – это прекрасный вариант для заемщиков. Благодаря специальной программе человек может получить приличную сумму средств без предоставления сведений о целях кредитования. Перед оформлением вы можете проконсультироваться с опытным кредитным специалистом. Такой подход поможет взять кредит максимально выгодно.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, документы, процентная ставка

«Сбербанк», существует не одно десятилетие. Менялись правители, экономический и политический строй, но банк продолжал стабильно обслуживать своих клиентов. Возможно более старшее поколение помнит и другое его название — сберкасса.

Кредитная ставка этого банка — одна из самых низких. Поэтому, когда Вы думаете о займе, стоит рассмотреть эту кредитную организацию. Помимо разного вида целевых кредитов, у банка есть ряд интересных предложений. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, одно из таких. Кредит при этом может быть нецелевым, т.е. Вы тратите заемные деньги на свои личные нужды, не объясняя банку, зачем Вам займ – лечение родственника, развитие бизнеса или нужны наличные для поездки за рубеж. Это и отличает кредит под залог квартиры от ипотеки в Сбербанке. Во втором случае деньги выдаются только под покупку конкретной квартиры. Строго говоря, наличные деньги Вы и не увидите, заемные средства сразу переведут на счет продавца.

Основные условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Условия выдачи кредита под залог недвижимости будут зависеть от кредитной программы. Сбербанк предлагает два основных варианта:

  • Ипотечный кредит;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Ипотека для многих стала синонимом покупки жилья и наиболее известным и распространенным займом, обеспеченным залогом недвижимости. Жилья строится много, объемы постоянно растут вместе с ними растет и число заемщиков. Ставка ипотечного кредита обычно ниже чем у любых нецелевых кредитов на эту же сумму. Ипотечная программа представлена в десяти разных формах, каждая из которых имеет свои условия. Например, при покупке жилья в новостройке Заемщик может получить до 30 млн рублей под 8,5% годовых. Это одни из самых низких процентов. Но, чтобы рассчитывать на такую ставку необходимо соблюсти ряд условий:

  • Первоначальный взнос от 20 %;
  • Заключить договор страхования жизни;
  • Срок ипотеки не более 7 лет;

В иных случаях проценты увеличиваются до 10,7%, но в любом случае первоначальный взнос не может быть меньше 15% от суммы займа, а минимальный заем должен быть больше 300 тысяч рублей.

Сумма нецелевого займа, обеспеченного залогом не может быть больше 10 млн. При этом, залоговое имущество должно составлять 60% от суммы кредита. Например, если Вы рассчитываете получить 10 млн рублей, Вы должны предоставить в залог квартиру не дешевле 6 млн.
При этом, в отличие от других организаций, Сбербанк не устанавливает каких-то особых требований к залоговому имуществу. В качестве обеспечения может быть любая недвижимость: от квартиры до гаража, конечно, если ее цена больше 60% кредита.
Перечисленные программы Сбербанка – рублевые, что уменьшает риски заемщиков на случай финансового кризиса и девальвации рубля.

Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Для своих клиентов Сбербанк устанавливает программы лояльности. Так, если Вы получаете зарплату или пенсию на счет в этом банке, взять взаймы будет проще. Во-первых, клиенту не придется подтверждать свое материальное положение. Финансовая служба может проанализировать реальный ваш доход на протяжении длительного периода, поскольку имеет доступ к банковским документам и видим движение средств. Ей не нужно дополнительно проверять эти данные. Во-вторых, у зарплатных клиентов всегда больше вероятность одобрения займа, а подтверждать общий стаж работы им не нужно. В-третьих, процентная ставка для зарплатных клиентов снижается на полпроцента.

Читайте так же:  Есть решение суда о взыскании долга что дальше

Пенсионерам, получающим пенсию в Сбербанке получить деньги под залог недвижимости также проще. Им не требуется подтверждать материальное положение, а процентная ставка для них ниже.

Требования к заемщику

Конечно, в зависимости от вида ипотечной программы будут меняться условия, предъявляемые банком к Заемщику. Тем не менее общие требования таковы:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года;
  • Возраст не более 75 на момент погашения кредита. Например, гражданину в возрасте 60 лет предоставят займ на срок не более 15 лет, 40-летний заемщик может рассчитывать на кредит сроком в 20-30 лет.
  • Потенциальный заемщик должен работать по последнему месту как минимум 6 месяцев.

При этом, Сбербанк не выдаст нецелевой займ, даже под залог недвижимости, если заявитель:

  • ИП;
  • Руководитель/бухгалтер малого бизнеса;
  • Владеет менее чем 5% в доле малого предприятия;
  • Член крестьянского (фермерского) хозяйства.

В то же время ипотеку могут получить и ИП и гендиректора небольших фирм.

Какие документы понадобятся для получения кредита:

  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ, банковская справка и т.д.);
  • Документы на закладываемое имущество.

Если вам отказали в выдаче кредита какая есть альтернатива.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ставки, установленные Сбербанком одни из самых низких, но условия кредитования довольно жесткие. Поэтому многие заемщики получают отказ и вынуждены искать иные кредитные организации, соглашаясь на невыгодные условия. Закон дает право банку не комментировать причины отказа. Поэтому не получить деньги можно просто потому что менеджеру покажется странным Ваше поведение.

Группа компаний «Столичный Финансовый Альянс» может решить проблему с получением займов. Мы сотрудничаем с более чем 70 кредитными организациями и может подобрать выгодные условия. Кроме того, документы, подготовленные ГК «Столичный Финансовый Альянс», чаще получают одобрение от банков, чем, когда заемщики обращаются к ним напрямую.

Нецелевые кредиты в Сбербанке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Потребительский кредит Физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Потребительский кредит С поручителем для молодежи и пенсионеров

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 18 до 80 лет

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Паспорт + 2 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 21 до 75 лет

Потребительский кредит

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Кредиты с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Потребительский кредит Рефинансирование (решение онлайн за 1 минуту)

Паспорт + 2 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 25 до 45 лет

Паспорт РФ + заявление

[2]

Возраст от 18 до 68 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 75 лет

Отделения Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис № 8631/0903 Сбербанк Республика Кабардино-Балкария, с. Терскол, пансионат Чегет Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис №9013/01360 Сбербанк Воронежская область, пос. Кантемировка, ул. Победы, 20 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис № 8637/0191 Сбербанк Архангельская область, пос. Березник, ул. Хаджи-Мурата, 16 Б Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис №5230/0401 Сбербанк Ставропольский край, г. Георгиевск, ул. Салогубова, 12 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис №8643/012 Сбербанк г. Грозный, просп. Кадырова, 37 Доступен в режиме работы места установки

Взять нецелевой кредит в Сбербанке

Целевые программы кредитования подразумевают предоставление полного пакета документов, подтверждающих платежеспособность, наличие залога или другого обеспечения, права на целевую ссуду и других. Намного проще взять нецелевой кредит в Сбербанке, условия получения которого не такие жесткие.

Как можно взять нецелевой кредит в Сбербанке?

Оформить кредит на любые цели в Сбербанке могут только россияне в возрасте 20-65 лет. Трудовую занятость подтверждать не обязательно, если кредит оформляется под залог квартиры или другого имущества. Основные параметры кредита таковы:

  • валюта: российские рубли;
  • размер: до 10000000 рублей;
  • период: до пяти лет:
  • процент: от 11.6 %;
  • погашение раньше срока: без комиссии;
  • изучение документов: не более 4-х дней.

Если оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, кроме документов по получателю кредита, нужны сведения о стоимости имущества, выступающего обеспечением.

Подобрать кредит в Сбербанке на любые цели можно на официальном интернет ресурсе банковского учреждения и на этой платформе. Для расчета стоимости ссуды можно использовать кредитный калькулятор. Если условия приемлемы, можно отправляться в банк и писать заявление. Альтернативой служит онлайн-заявка, подать которую можно удаленно отсюда.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке в Москве

Сбербанк России — кредит под залог недвижимости в Москве

Кредитный калькулятор Сбербанка

Получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Оформить кредит под залог жилой недвижимости — отличный шанс взять потребительский кредит на крупную сумму и долгий срок под выгодный процент. Сбербанк России предлагает взять кредит с залогом недвижимого имущества на выгодных условиях. Сравните 1 предложение Сбербанка с предложениями других банков в Москве и выберите кредит под залог дома или квартиры с минимальной процентной ставкой.

Читайте так же:  Сколько длится учебный отпуск

Какое имущество может рассматриваться в качестве залога?

Сбербанк России рассматривает в качестве залогового имущества:

  • Квартиру;
  • Долю в квартире, комнату;
  • Дом, загородную недвижимость, коттедж, дачу;
  • Земельный участок при условии нахождении его в регионе обслуживания Сбербанка;
  • Гараж;
  • Коммерческую недвижимость.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости в Сбербанке в Москве

  • Максимальная сумма кредита — 10000000 рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 240 месяцев;
  • Минимальная процентная ставка — 11.5%.

Предоставляемое в залог имущество остается во владении заемщика, однако на все время кредитования, на него накладывается обременение: недвижимость нельзя продать и оформить ее в качестве подарка.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке отличается хорошими условиями для его клиентов. Можно получить больше денег при предъявлении меньшего числа документации. При оформлении ипотеки, залогом может стать приобретаемое жилое помещение. При невозможности оплатить долговое обязательство банку, недвижимое имущество будет продано на торгах в оплату долга. Жить в заложенном имуществе разрешается, но запрещается перепродавать и сдавать в аренду. В статье рассказывается о видах ссуд под закладную недвижимости и способах их получения.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

  • Уплата процентов от 12%;
  • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • длительность выплаты займа менее 20 лет;
  • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
  • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
  • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

Требования к залоговому помещению:

  • в пригодном для жизни состоянии;
  • не является отправленным на снос;
  • есть право собственности;
  • располагается в городе или непосредственной близости к нему;
  • не лежит под судебным запретом;
  • проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
  • удобство подъезда к дому.

Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

Кредит под залог земельного участка

Земельный участок можно использовать как закладную при кредитном договоре. Но стоит учитывать, что дом, который находится здесь, также является заложенным имуществом. Нужно иметь договор страхования на жилые объекты, на саму землю условие не действует.

Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

Покупка вторичного жилого объекта

При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

Приобретение квартиры в новостройке

Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

Строительство или покупка загородного жилого объекта

Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

Военная ипотека

Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

Ипотека с господдержкой семей

Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

  • кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
  • ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
  • обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
  • ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
  • процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
  • после окончания льготного периода процент составит 9,25%;
  • возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.

Машиноместо

Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.

Рефинансирование кредита

Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.

Читайте так же:  Доверенность в налоговую образец бланк

Условия кредитования в Сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

  • анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрация по месту пребывания (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
  • подтверждение работы 6 месяцев;
  • документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
  • справка из ЕГРН;
  • согласование с совладельцами жилья при их наличии.

ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

  • «Сбербанк»;
  • «Абсолют»;
  • «АDОНИС»;
  • «РСХБ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ»;
  • «Granta»;
  • «Zetta»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «ЛибертиСтрахование»;
  • «ПАРИ»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Чулпан»;
  • «Энергогарант».

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Если клиент просрочил платеж, ему начисляется штрафная сумма, которую он обязан уплатить. Размер зависит от того, как долго заемщик не вносит денежные средства. Также если платить не по расписания, которое указано, Сбербанк изменяет кредитную историю должника в худшую сторону. В дальнейшем получить ссуду будет сложнее.

Требования к потенциальному заемщику

Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.

Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.

Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.

Если у человека были ранее кредиты в других организациях, банках или МФО, он должен их погасить до подачи заявления. Плохая кредитная история мешает получить одобрение. Она говорит банку, что этот человек может просрочить выплаты займа в текущий интервал времени.

Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.

  1. Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
  2. Заявитель имеет долю в бизнесе больше 5%.
  3. Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
  4. Юридическое лицо не может получить заем.

Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.

Плюсами является сотрудничество с государственными структурами по военному, материнскому кредитованию, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете понизить процент переплаты на 2%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем, как оформить кредит под залог недвижимости, проверьте, соответствует ли она требованиям. Если нет, можно исправить недочеты, сделав ремонт, провести новую систему коммунальных услуг перед подачей заявления. Получите от совладельцев жилья письменное согласие на то, что оно будет залоговым: от жены, родителей, соседей. В дальнейшем это позволит избежать ненужных бюрократических проволочек.

Теперь вы знаете все плюсы и минусы взятия кредита под залоговое жилье в Сбербанке, и можете сравнить его с другими вариантами. В любом выборе опирайтесь на ваш доход и нынешнее финансовое состояние, семейное положение и особенности работы, чтобы получить кредит под низкий процент. Таким образом, вы выберете лучший для вас способ ипотечного кредитования, не переплачивая за обслуживание.

Источники


  1. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  2. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.

  3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
  4. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
  5. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.
Нецелевой кредит под залог недвижимости в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here