Важная информация и советы на тему: «Может ли поручитель взять кредит». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Кто может быть поручителем по кредиту: обязанности и требования
В целях обеспечения дополнительной безопасности кредитные организации выдвигают требование привлечь к займу поручителей, которые разделили бы с заемщиком финансовую ответственность за возврат займа в полном объеме в установленный срок.
Между тем, найти человека, который взял бы на себя обязательства, найти очень сложно. Как правило, поручительство по кредиту оформляют на самых близких и родных, готовых при необходимости финансово поддержать должника, попавшего в трудные жизненные обстоятельства. В противном случае велик шанс того, что заемщик откажется выплачивать долг банку и исчезнет, а все обязательства перейдут на поручителя.
Требования к поручителю
Как и заемщики, поручители также должны пройти проверку банка на соответствие определенным требованиям.
Чтобы определить, что такое «поручитель», необходимо ознакомиться со списком основных требований к данной категории лиц:
- Гражданство РФ.
- Регистрация по месту расположения отделения банка, в которое обращается заемщик.
- Установленная дееспособность.
- Возраст старше 21 года. Наиболее часто договор поручительства заключают с лицами, не достигшими 35 лет.
- Наличие постоянного дохода или наличие собственности. Величина дохода и материальное положение гражданина должны позволять обеспечивать выплаты по кредиту на случай невозврата долга со стороны основного заемщика. Банк также будет рассматривать перечень собственности среди движимого и недвижимого имущества.
- Положительная кредитная история.
- Трудовой стаж в целом должен быть свыше 1 года.
- Длительность работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.
Чтобы предварительно оценить возможность использования в качестве поручителя по кредиту той или иной кандидатуры, можно проверить, соответствуют ли возможности конкретного человека требуемым параметрам банка. Однако точные выводы, кто может стать поручителем, делает только банк, который примет в учет всю совокупность параметров кандидата. Так как основным требованием является высокий уровень платежеспособности и обеспеченность человека, банк требует представить справку, подтверждающую размер доходов или заработной платы. В конечном итоге, кто такой поручитель, каждый банк определяет индивидуально.
Ответственность по кредиту
Определяя зону ответственности, необходимо исходить из положений ст. 363 ГК РФ, согласно которой устанавливается равная степень ответственности за возврат займа на определенных в договоре условиях.
Между кредитной организацией и физическим лицом заключается особый договор, общий смысл которого в том, что лицо будет обязано оплачивать штрафы, пени, комиссии, вносить ежемесячные платежи в случае, если должник перестанет исполнять свои обязанности.
Ответственность лица, которое стало поручителем по кредиту, достаточно велика, чтобы поспешно соглашаться поддерживать заемщика при оформлении кредита.
Рекомендуется заранее, до подписания договора с банком, выполнить следующие действия:
- Оценить свои финансовые возможности по погашению займа в ситуации, когда заемщик отказывается от выплат, а у поручителя ухудшается платежеспособность.
- Внимательно изучить пункты договора о займе, в особенности обязанности поручителя по кредиту и заемщика, включая финансовые обязательства (процентная ставка, штрафы за просрочки, действия в форс-мажорных ситуациях и пр.).
До того, как взять на себя обязательства, кандидат на поручительство банков должен понимать, что участие в кредитных отношениях – это не обычное посещение отделения и подписание определенного набора документов, но и полная финансовая ответственность на сумму займа. Реализация негативного сценария может привести не просто к потере собственных средств, но и неприятным ситуациям с коллекторами и судебными исполнителями.
Обязанности по закону
Вовлечение лица, поручившегося за заемщика, в финансирование долга начинается с момента образования первой просрочки. Когда должник оказывается не в состоянии обслуживать кредитный долг или просто отказывается оплачивать взносы, согласно п. 2 ст. 363 ГК, кредитор обращается с требованием исполнить финансовые обязательства вместо самого заемщика.
Кредитная организация может поступать следующим образом:
- От имени банка в адрес поручителя направляется требование о выплате по финансовым обязательствам заемщика. В бланке уведомления должны быть указаны общая сумма долга, срок погашения, другая важная информация по кредиту.
- При отказе заемщика вернуть взятую в банке сумму возможно одностороннее списание средств со счета поручителя без согласования с ним факта списания и суммы. Подобная мера должна быть указана в подписываемом договоре.
- Кредитор вправе подать иск в суд о взыскании требуемого долга с заемщика и поручителя одновременно. После вынесения судебного постановления возможно взимание средств в счет погашения долга, включая продажу недвижимости или транспортных средств.
Обязанности по договору
Помимо материальных обязательств, нужно выполнять следующие действия в течение всего срока кредитования:
- передавать сведения о смене паспорта, имени, адреса;
- сообщать кредитору о проведении разбирательств по уголовному или гражданскому делу, в результате чего имущество лица подлежит аресту;
- передавать в банк информацию о событиях в личной жизни, негативно сказавшихся на платежеспособности поручителя;
- предъявлять по требованию банка любые документы.
Также могут быть установлены другие требования, которые нужно исполнять по просьбе кредитной организации.
Права поручителя
Участие в займе влечет за собой не только обязанности финансового и нефинансового плана. Лицо может реализовать свои права поручителя в рамках кредитного соглашения и при закрытии займа.
Реализация прав в момент действия договора
Лицо, выступающее в роли поручителя по займу, вправе осуществлять следующие действия:
- Изучать все документы, фигурирующие при подписании соглашения о займе.
- Выяснить условия кредитования на основе заключаемого договора.
- Поручитель в равной степени с заемщиком может обратиться к кредитору с предложением корректировки пунктов соглашения, основываясь на положениях действующих законов.
- Запрашивать сведения о том, как протекает процесс погашения долга и какова сумма остатка.
- Обращаться в банк с требованиями, если поручители заемщика считают, что их права ущемлены. Если в договоре указано, что лицо несет финансовую ответственность только в отношении выплаты долга, основного тела кредита, процентов, штрафов.
Если клиент отказывается исполнить свои финансовые обязательства, его поручитель вправе потребовать от банка реструктуризации.
Права в момент закрытия кредитной линии
Не стоит недооценивать договор о поручительстве – если поручатель погасил все долги, образовавшиеся перед кредитной организацией, договор прекращает свое действие, а у плательщика появляется возможность потребовать через суд возврата заемщиком уплаченных средств.
В рамках реализации судебного постановления пристав сможет принудительно взыскать необходимые денежные средства по исполнительному листу. Помимо основного долга, процентов, можно требовать компенсацию по всем затратам, понесенным при исполнении условий кредитного договора.
Обратиться в суд поручитель может в любой момент реализации своих обязанностей. Для подачи иска потребуется приложить копии и оригиналы документов, свидетельствующие о полной выплате долга и отсутствии задолженности (справка о полной выплате поручителем долга и кредитное соглашение, закладная по недвижимости, справки об оплате).
Умышленное уклонение клиента от выплаты и игнорирование СМС-оповещений о необходимости погашения долгов дают право поручителю оспорить любое решение кредитора.
Юридические и финансовые тонкости
Особенность участия в заемных отношениях заключена в отсутствии права поручителя на полученные заемщиком средства с одновременной обязанностью оплаты кредита в случае образования долга. Финансовые обязательства должны быть выполнены, невзирая на то, какие причины послужили основой образования долга. При этом, если заемщик сохраняет в глазах банка право обратиться за реструктуризацией, пересмотром условий займа на более выгодные, на поручителя подобная услуга почти не распространяется.
Читайте так же: Проводки по алиментам с заработной платы
Помимо неприятностей из-за необходимости выплачивать долг за другого человека, другим негативным последствием станет ухудшение кредитной истории самого поручителя. Даже если банк выдаст одобрение по заявке на кредит такому лицу, сумма займа окажется меньше. Утаить информацию о поручительстве также не удастся – она видна в общей базе и предоставляется кредитной организации по запросу.
Субсидиарная или солидарная ответственность
Согласно ст. 363 ГК, кредит предполагает солидарную ответственность. Это означает, что в случае отсутствия платежа со стороны заемщика лицо берет на себя финансовые обязательства. Если допускается просрочка, испортить кредитную историю могут не только клиент, взявший ссуду, но и поручитель. Согласно п. 2 ст. 363 ГК, помимо ежемесячных взносов, поручитель обязывается выплачивать все пени и штрафы за образовавшуюся просрочку. При наличии нескольких поручителей возникает совместная ответственность, если иное не указано в соглашении.
Таковы условия, установленные действующим законодательством, однако в договоре с банком может быть установлен и другой порядок истребования долга и назначения ответственности.
В отдельных случаях ответственность по кредиту может налагаться не в полном объеме. Такое положение должно быть указано в банковском договоре. Если стороны договариваются о несении субсидиарной ответственности, кредитор должен предоставить доказательства, что заемщик не в состоянии погасить кредит, исключая случаи уклонения. Только после представления доказательств, что долг не связан с простым нежеланием возвращать взятые у банка средства, банк может направить требование о платеже поручителю. Данное требование направляется на основании судебного постановления, однако в случае пропажи заемщика суд может отказать в удовлетворении иска.
При ознакомлении с текстом договора следует уделить особое внимание типу ответственности по кредитным обязательствам. Если в пунктах документа не установлено иное, применяется субсидиарная ответственность.
Судебные разбирательства
Одними из самых неприятных последствий служат испорченная кредитная история и вовлечение в судебные разбирательства при отказе клиента вернуть средства банку. Кредитор, столкнувшийся с невозвратом, может дать несколько месяцев на то, чтобы заемщик организовал полное погашение. Если за этот срок ситуация не улучшилась, банк выдвигает требования о выплатах по займу поручителю. Однако поручитель оказывается в более сложном положении, ведь выплачивать придется не только долг по просроченным взносам, но и начисленные штрафы и пени.
Предъявление претензий к поручителю редко практикуется в действительности. Чаще всего разбирательство в суде ждет по задолженностям на большую сумму. Если долг заемщика велик, кредитная организация может подготовить иск уже через 3 месяца.
Суд, приняв к рассмотрению все обстоятельства, выносит решение. Судья может отказать в удовлетворении иска, вняв доводам поручителя. Однако в случае принятия стороны кредитора-истца, ответчика ждет взыскание по всей сумме займа с штрафными санкциями. Если ответчик не сможет погасить долг личными средствами, суд может инициировать продажу его собственности для того, чтобы закрыть долг перед банком.
Прекращение поручительства
Ответственность по кредиту может быть снята только при наступлении следующих ситуаций:
- полное погашение кредита;
- изменение условий договора без согласования;
- отказ банка принять подписанные условия исполнения обязательств;
- истечение срока кредитного договора;
- отсутствие ответных действий со стороны кредитора с непогашенным заемщиком долгом в течение 1 года;
- снятие ответственности с действующего и возложение ее на нового кандидата.
Благодаря поручителю, заемщик имеет больше шансов на получение ссуды в банке. Однако подписание договора сопряжено с большой долей риска, если нет уверенности в надежности основного плательщика по кредиту. Ведь, если заемщик примет решение не возвращать средства банку, компенсировать потери банку придется лицу, которое поручилось за данного гражданина.
Можно ли взять кредит в банке поручителю: особенности получения займа
Поручитель — это гарант возврата кредитных денежных средств банку. По займу под обеспечение обычно действуют наиболее высокие лимиты и низкие ставки. Многие клиенты полностью рассчитываются с банком и не доставляют поручителю никаких проблем. Но при этом возникает вопрос, может ли поручитель взять кредит в банке на свое имя.
Потребность в поручительстве
Поручителями, как правило, являются близкие люди или родственники заемщика. Реже эту миссию возлагают на сослуживца или знакомого. Перед оформлением сделки нужно осознать и проанализировать возможные последствия неуплаты заемщика по кредиту. Банк требует поручительство в таких случаях:
- Есть сомнения в финансовой состоятельности кредитополучателя.
- Слишком малый или большой возраст заемщика.
- Сумма кредита высокая и не может быть выдана без обеспечения.
- Отсутствие кредитной истории. Эта проблема решается и без поручителя. Нужно лишь взять маленький заём, после успешной выплаты которого клиент автоматически станет надёжным заемщиком.
К поручителям предъявляются аналогичные требования: важными являются хорошая кредитная история, постоянный доход и официальное трудоустройство. Когда у поручителя плохое досье, заёмщику может быть отказано в выдаче кредита. Если последний не выплачивает долг, то это обязан сделать его поручитель. Именно поэтому в роли гаранта чаще всего выступают родственники кредитополучателя.
Ограничения для гаранта
Если кредит выплачивается заемщиком в соответствии с договором и без просрочек, то поручителей банк не беспокоит. Но бывают ситуации, когда гаранту самому нужен заём, тогда и возникает вопрос о том, влияет ли поручительство на получение кредита.
Человек, «защищающий» чужой кредит, также может обратиться в банк за финансовой помощью. При этом вполне возможно уменьшение суммы, поскольку у такого клиента уже есть банковские обязательства. Если банк не получает очередной платеж, то у поручителя могут возникнуть проблемы, так как от него будут требовать выплаты долга. При неоплате платежа в установленные договором сроки банк обращается в судебные органы. В результате поручитель несет ответственность по статье 363 п. 1 ГК РФ. Банковское учреждение имеет право требовать с него:
- основную сумму;
- пени, проценты и штрафы;
- судебную неустойку.
В итоге кредитная история заметно портится, поэтому на вопрос, можно ли взять кредит поручителю, ответ, скорее всего, будет отрицательным. У такого клиента практически нет шансов оформить заём на себя. Конечно, никто не лишает его права обратиться в банк, но такая заявка вряд ли будет одобрена. Также стоит брать во внимание, что каждая финансовая организация рассматривает заявки в индивидуальном порядке.
Читайте так же: Журнал регистрации несчастных случаев на производстве образец
Получение займа
Ответить на вопрос, дают ли кредит поручителям, однозначно ответить не сможет ни один банковский сотрудник. Для оформления заявки нужно:
- Заполнить бланк заявления и отметить пункт о поручительстве. Скрывать этот факт не нужно, так как банк все равно проверит достоверность указанной информации и при обнаружении несоответствия в кредите откажет.
- Предоставить справку о заработной плате и других доходах. При расчете суммы кредита финансовое учреждение будет учитывать сумму второго займа, в котором клиент выступает в качестве поручителя. Он обязан доказать, что его финансовое положение позволит выплатить 2 кредита. Многие банки берут к учету лишь половину месячного дохода, так как предполагается, что другая половина необходима человеку для нормального существования.
Банк также анализирует кредитную историю. Чтобы понять, можно ли взять кредит, если являешься поручителем, нужно проанализировать множество нюансов. Если финансовое положение клиента позволяет успешно оплатить оба долга, то такая заявка будет одобрена.
Возможные причины отказа
На вопрос о том, можно ли быть поручителем, если есть кредит, нельзя ответить однозначно. Поручительство не может быть поводом для отказа в выдаче финансовой помощи. Некоторые факторы все-таки могут повлиять на результат решения. Банки часто отклоняют заявления клиентов, выступающих в роли гаранта чужого кредита. Это объясняется следующими причинами:
- несвоевременные выплаты по долгу;
- недавнее оформление займа;
- большая сумма долга.
- несвоевременные выплаты по долгу;
- недавнее оформление займа;
- большая сумма долга.
В первом случае портится кредитная история клиента. Если заём был оформлен совсем недавно, то, скорее всего, свой кредит такому клиенту не дадут. Немаловажный критерий — размер чужого долга, чем он больше, тем меньше шансов получить необходимую сумму для себя. Финансовая нагрузка плательщика очень важна для банка и является первоочередной в решении вопроса о выдаче займа.
Действия для одобрения
Главным критерием в решении вопроса по кредитованию является доход заемщика. Поручитель может увеличить свои шансы на успешную выдачу финансовой помощи. Для этого ему нужно:
- Заблаговременно провести расчет собственных доходов и определить реальную сумму, на которую можно претендовать.
- Узнать о том, как обстоят дела с чужим кредитом. Если заемщик не может внести плату, тогда нужно сделать это самостоятельно, сохранив все квитанции, которые должны впоследствии предъявляться должнику.
- Подать заявку в несколько финансовых учреждений и рассмотреть возможность взять заём с минимальным набором документов, но при этом условия кредитования могут быть хуже.
- Найти созаемщика или выбрать другой путь получения денег.
Перед оформлением договора поручительства нужно учитывать некоторые немаловажные факторы. Поручителю рекомендуется:
- здраво оценить финансовое положение и порядочность заемщика денежных средств;
- предложить ему оформить страховку от финансовых рисков;
- договориться об условиях расторжения сделки и добавить в соглашение соответствующие пункты;
- проанализировать собственные доходы, узнать ежемесячную сумму платежа и понять, будет ли реальная возможность оплаты задолженности, учитывая штрафы и проценты.
- не оформлять поручительство на займы руководителя или старшего по должности сослуживца, поскольку обращение за кредитными средствами говорит о финансовой несостоятельности человека.
Избавление от поручительства
Избавиться от роли гаранта чужого кредита можно, такое право предусмотрено законодательством. На основании ст. 367 ГК РФ поручительство может прекратиться только в некоторых случаях:
- кредитором назначено другое лицо, при этом поручитель не давал на это письменного согласия;
- банк внес в кредитный договор какие-либо изменения без ведома гаранта;
- учреждение, которое выдало кредит, обанкротилось или было ликвидировано;
- поручительство оформлено на другое лицо;
- истек срок действия кредитного договора.
Ответственность за недобросовестного плательщика неизбежна. Прежде чем возлагать на себя эту роль, необходимо хорошо подумать. Как только заемщик прекратит выплаты, ответственность перейдет на гаранта кредита.
Процесс рассмотрения заявки банком
Поручитель и заемщик для банка не имеют никаких отличий. Требования к ним и пакеты документов абсолютно одинаковые. Также едины способы оценки кредитоспособности, ведь главным является доход заемщика.
К примеру, у клиента есть договор поручительства, ежемесячный платеж по которому составляет 10 тысяч рублей. Он нуждается в собственном кредите. Выплаты по нему будут составлять 20 тысяч рублей. Банк суммирует ежемесячные платежи, то есть 30 тысяч рублей, и сопоставляет полученную сумму с доходами клиента.
Если доход заемщика в месяц достигает 120 тысяч рублей, то заявка на выдачу финансовой помощи будет одобрена, так как платеж составляет лишь 25% общего дохода. При ежемесячном доходе 50 тысяч рублей кредит заберет 60%. В такой ситуации, скорее всего, будет отказ.
В любом случае нужно пытаться оформить свой договор кредитования, являясь поручителем чужого займа. При этом следует тщательно готовиться к визиту в банк, иметь при себе все необходимые документы, подтверждающие платежеспособность. Решение остается за финансовой организацией, которая будет выдавать кредит. Как любая коммерческая структура, банк нацелен на доход, а должники и недобросовестные плательщики никому не нужны.
Может ли обыкновенный поручитель взять какой-либо кредит в банковских учреждениях?
Может ли поручитель взять кредит — именно так сейчас звучат заголовки текстов, размещённых на различных сетевых ресурсах. На самом деле, однозначно ответить на данный вопрос достаточно трудно. Такие граждане, оформившие ссуды, вынуждены порой не только погашать собственные долги, но и вносить денежные средства вместо друзей или же родственников, если те не сумеют сделать этого самостоятельно.
Кроме того, «поручителям» придётся выплачивать ещё и штрафы, а также ставки по открытым займам. Именно потому одни фин. организации наотрез отказываются выдавать им запрашиваемые кредиты, а другие — наоборот, дают согласия после чрезвычайно тщательного изучения бумаг, предоставленных потенциальными клиентами.
Некоторые люди, полагающие, что могут получить отказы, пытаются скрывать информацию о своём поручительстве от выбранных банковских учреждений. Однако, это грубейшая ошибка. В БКИ очень быстро могут проверить данные о конкретных заёмщиках. И если обманы раскроются, в выдачах ссуд людям тут же откажут.
На что в первую очередь работники финансовой организаций обращают свое внимание?
Квалифицированные специалисты, как правило, принимают итоговые решения о выдачах запрашиваемых «поручителями» кредитов с учётом нескольких ключевых факторов:
- Размеров текущей прибыли потенциальных соискателей. Если доходы людей довольно велики и позволяют без труда покрывать не только свои, но и чужие задолженности, у них точно не возникнет проблем с оформлением необходимых займов. Естественно, чтобы подтвердить благонадёжность, клиентам следует предъявить специальные справки НДФЛ .
- Чистоты «кредитных историй». Регулярное погашение прошлых долгов является наилучшим доказательством порядочности заёмщиков. А полное отсутствие серьёзных просрочек позволяет им даже рассчитывать на незначительные понижения ставок.
- Общих «долговых нагрузок». На внесение всех платежей в целом у клиентов не должно ежемесячно уходить более 60% от их прибыли. Если новые кредиты могут стать причинами дисбаланса, рекомендуется немного подождать и сперва погасить предыдущие ссуды.
- Наличия какого-то обеспечения. Например, ликвидные залоги или же «созаёмщики» в разы повысят шансы людей на успешное получение требуемых денежных средств.
Читайте так же: Уволить сотрудника. увольнение сотрудника различия и пошаговая инструкция
Стоит ли всё-таки скрывать имеющееся поручительство?
Когда известные банковские учреждения направляют информацию о потенциальных клиентах в БКИ для проверок, то указывают как имена непосредственных заёмщиков, так и тех людей, которые выступают в ролях «поручителей». Именно потому данные такого плана вполне могут заносить в «кредитные истории» людей. Соответственно, фин. организации запросто обнаружат скрытые факты при просмотре указанной документации. После этого, чаще всего, соискателям в выдачах займов отказывают даже без объяснений.
Можно ли каким-то образом избавиться от возможных проблем?
В принципе люди вполне могут избавиться от обременительного поручительства, если:
- имеющиеся долги соискателей будут переведены непосредственными кредиторами на другое лицо (без письменных одобрений нынешних «поручителей»);
- фин. организации, выдавшие людям ссуды, внезапно обанкротятся;
- банковские учреждения внесут в договоры определённые изменения (опять без ведома «поручителей»);
- сроки погашения задолженностей попросту истекут.
Однако, избежать ответственности за недобросовестное отношение заёмщиков к своим долговым обязательствам фактически нереально. Потому людям следует несколько раз подумать перед тем, как давать согласия на поручительство.
Возможные причины отказов в кредитовании
Само по себе поручительство в целом не может считаться веской причиной для отказов в выдачах запрашиваемых ссуд. Но существуют некоторые факторы, очень сильно влияющие на итоговые решения фин. организаций. Например, если при погашениях задолженностей раньше возникали проблемы как у самих заёмщиков, так и у их «поручителей», КИ обоих клиентов будут существенно подпорченными. Из-за этого работники учреждений имеют право отклонять заявки на оформление кредитов.
А если предыдущие займы брались людьми относительно недавно, их шансы на получение новых денежных средств значительно снизятся. Да и взять довольно-таки крупные суммы сразу может быть очень трудно. Чем выше задолженности основных клиентов, тем меньше вероятность того, что их «поручителям» тоже выдадут кредиты.
Распространённые ошибки заёмщиков
Подавляющее большинство клиентов банковских учреждений хотя бы иногда оказывалось в следующих ситуациях: информация, поданная в БКИ , почему-то вовремя не обновлялась, потому люди, ранее выступающие в ролях «поручителей», всё ещё являлись таковыми для кредиторов. Как следствие, работники финансовых организаций попросту отказывали им в получении нужных ссуд.
Дабы избежать данных недоразумений, необходимо обязательно лично явиться в отделения банков, выдавших заёмные средства. Там людям следует попросить специальные справки, свидетельствующие о погашениях займов и аннулировании договоров поручительства.
Основные обязанности «поручителей»
Если главные заёмщики по каким-то личным причинам не справляются со своевременными погашениями имеющихся у них задолженностей, финансовой организации имеют полное право требовать от их «поручителей»:
- Выплатить полные суммы кредитов.
- Позаботиться об оплате указанных в договорах процентов.
- Внести денежные средства для выплат штрафов.
Более того, банковские учреждения порой выдвигают условия, согласно которым люди должны погашать долги при помощи собственных квартир или же новых авто (когда они есть, само собой). Однако, если недвижимость была приобретена по ипотечным займам и иного подходящего для проживания имущества у клиентов нет, суд обязательно откажет организациям в подобных просьбах.
На что вообще следует рассчитывать?
Обыкновенные «поручители» — это люди, принимающие «удары» на себя в случае невыполнения долговых обязательств основными заёмщиками. Именно потому множество фин. учреждений предпочитает отказывать им в оформлении разнообразных ссуд, дабы не подвергаться существенным рискам.
Несколько кредитов для одного и того же «кошелька», по сути, могут оказаться попросту неподъёмными. Так что клиентам, выступающим в ролях «поручителей», довольно-таки сложно убедить работников выбранных организаций в собственной платёжеспособности.
Если люди пожелают оформить займы на более крупные денежные суммы (около 200 тыс. руб.), учреждения обязательно потребуют у них дополнительное обеспечение. Хотя достаточно солидные банки всё же позволяют подобным клиентам получать запрашиваемые средства и не видят в этом никаких проблем. Так что «поручителям» стоит чрезвычайно внимательно подходить к вопросам выбора будущих кредиторов. Да и наличие определённых ценных залогов является весьма положительным фактором.
Можно ли поручителю взять кредит?
В наше время все больше людей пользуются кредитами, и естественно чаще возникает потребность в поручителях. Каждый знает о том, что поручаться за кого-то очень опасно, но если близкие люди просят вас стать их поручителем в банке, приходится соглашаться. В то же время вы понимаете, что если заемщик не справится с выплатой долга, то это будете делать вы.
Конечно, большинство заемщиков, оформивших кредит с поручительством, своевременно его погашают, и проблем не возникает. Но нередко у самого поручителя появляется необходимость в кредитных средствах, когда кредит, за который он поручился, еще не выплачен заемщиком.
Может ли сам поручитель взять кредит в таком случае?
Однозначно ответить на этот вопрос сложно. В действующем законодательстве не даются категоричные рекомендации по поручителям, желающим взять кредит наличными. Каждый банк самостоятельно решает выдавать займ поручителю или нет. Некоторые банки категорично отказываются выдавать кредиты клиентам-поручителям, пока полностью не будет погашен долг, за который они поручились.
Но большинство банков рассматривают этот вопрос, как выдачу второго кредита — они проводят анализ платежеспособности заемщика. То есть, у поручителя, желающего взять кредит на свое имя, доходы должны позволять своевременно выплачивать не только свой кредит, но и тот, за который он поручился, если возникнет такая необходимость. Банку нужны веские доказательства, что поручитель-заемщик способен погасить оба займа.
Если поручитель, заполняя заявку на кредит, не указывает факт поручительства, тогда кредит ему точно не дадут. Дело в том, что вся информация о заемщиках и поручителях автоматически передается в Бюро Кредитных Историй. И информация о том, что вы являетесь поручителем, тоже попадает в вашу кредитную историю. Когда банк сделает запрос вашей кредитной истории и обнаружит эту запись, то откажет вам в выдаче кредита, несмотря на ваше финансовое положение, даже не объяснив причину.
Обман или попытка обмана не прощаются! Поэтому, если ваши доходы позволяют одновременно выплачивать два кредита (свой и второй по поручительству, если это потребуется), тогда лучше честно указать в заявке информацию о своем поручительстве и тогда вам точно дадут кредит.
Читайте так же: Акт неисправности оборудования образец бланк
Долг по кредиту родственником, полностью выплачен
Если долг по кредиту вашим родственником полностью выплачен, а ваша кредитная история не обновилась, тогда нужно взять справку в том банке, что вы уже не являетесь поручителем.
Что делать в том случае, когда вам срочно понадобились деньги, а вы являетесь поручителем и ваши доходы не «тянут» двойную кредитную нагрузку?
Вам нужно обратиться к родственнику-заемщику, у которого вы стали поручителем, чтобы он заменил вас другим поручителем, который будет соответствовать требованиям банка и официально подтвердит свои доходы.
Тем более что банки охотно проводят такие перестановки и заключают новое соглашение с другим поручителем, а ваш договор поручительства аннулируют и внесут эту информацию в кредитную историю.
Во избежание проблем, на будущее совет: прежде чем давать согласие на поручительство, подумайте, а не понадобится ли в ближайшее время вам самим кредит? Если это так, тогда и родственники не будут в обиде, когда вы откажетесь стать их поручителем в банке.
Может ли поручитель взять кредит
Прежде чем выступить в роли заемщика, необходимо понять, понадобится ли самому в ближайшее время взять кредит. Ведь если у поручителя появится потребность воспользоваться заемными средствами, то у него могут возникнуть определенные сложности в их получении.
