Кем созывается и как работает временная администрация при банкротстве банка

Важная информация и советы на тему: «Кем созывается и как работает временная администрация при банкротстве банка». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Глава III. Временная администрация (ст.ст. 16 — 31)

Глава III. Временная администрация

>
Временная администрация

Содержание
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями.

У Банка еще не отозвана лицензия. Введена временная администрация.

Всем здравствуйте! Подскажите, пожалуйста! Вопрос: В банк введена временная администрация на 6мес, но лицензия еще не отозвана. Компания подала заявление о закрытии р/с с просьбой перевести остаток денежных средств на момент закрытия на реквизиты другого нашего счета. Имеет ли право банк отказать компании закрыть счет? Спасибо.

Нет, конечно. Но им будет очень обидно, что уходят клиенты, особенно если клиенты оборотные.

С момента отзыва лицензии юридическое лицо, у которого в банке был открыт счет, становится его кредитором и может предъявлять свои требования о возврате своих денежных средств, которые находились на таком счете.

Чтобы предъявить такое требование, важно собрать и представить временной администрации необходимые для этого документы.*

Кредиторы вправе предъявить свои требования к банку в любой момент в период деятельности временной администрации. Это следует из статьи 189.85 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) и пункта 23.3 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 9 ноября 2005 г. № 279-П (далее – Положение о временной администрации). Также кредиторы имеют право заявлять требования и позже – в ходе конкурсного производства (ст. 189.85 Закона о банкротстве).

Внимание! Требования банку нужно предъявить как можно раньше. Иначе организация рискует не вернуть свои денежные средства.

Если средств будет недостаточно для всех кредиторов, то тем, кто не торопился с направлением документов, денег может не хватить.

Дело в том, что предъявленные требования включаются в реестр требований кредиторов и удовлетворяются в порядке очередности. Организации и индивидуальные предприниматели относятся к третьей очереди кредиторов. При этом реестры формируются не только в период действия временной администрации банка, но и после признания банка банкротом в арбитражном суде. Поэтому, чтобы не лишиться возможности вернуть свои денежные средства, с подачей требования затягивать не стоит.

Узнать, какая временная администрация назначена в банке, у которого отозвали лицензию, организация может на сайте Центрального Банка РФ. Здесь можно ознакомиться и с адресами временных администраций, куда нужно направлять свои требования.

Последствия отзыва лицензии для банка

Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем отзыва лицензии, Банк России назначает временную администрацию банка. Ее основные задачи после отзыва лицензии заключаются в том, чтобы:

установить кредиторов банка;
принимать и рассматривать требования кредиторов;
составить реестр требований кредиторов банка и т. д.
Для того чтобы назначить временную администрацию, Банк России издает специальный акт – приказ Банка России о назначении временной администрации. Он включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты его принятия. А затем он публикуется в «Вестнике Банка России» (в течение 10 дней с момента его принятия) (п. 3 ст. 189.26 Закона о банкротстве, п. 2.5 Положения о временной администрации).

Порядок деятельности временной администрации определяет Положение о временной администрации.

Временная администрация осуществляет свои полномочия со дня назначения и до дня, когда (п. 3 ст. 189.27, п. 1 ст. 189.43Закона о банкротстве, п. 8.1, 22.17, 22.18 Положения о временной администрации):

арбитражный суд вынесет решение о признании банка банкротом и об открытии конкурсного производства или
вступит в законную силу решение арбитражного суда о назначении ликвидатора и начале процедуры ликвидации банка.

Можно и не закрывать счёт , просто там деньги не держать а перевести на свой другой под остаток.

Starbuh , это все уже изучено давно.
У нас ситуевина другая, у банка еще НЕ ОТОЗВАНА лицензия.

shukina , вот и в том вопрос, что просто по платежке деньги не переводят, только на налоги можно перечислять. На налоги, все что можно перечислила, почти под ноль. НО существуют еще такие клиенты, которым по фиг, и они продолжают перечислять нам на этот счет (хотя уже весь город знает, что введена временная администрация). Эти деньги зависают в банке.
Новые реквизиты уже висят на сайте и уже рассылаем новые счета с новыми реквизитами.
В банке говорят, что закрыть р/с счет с ненулевым остатком не можем.
Написала заявление на закрытие с просьбой перечислить остаток на день закрытия р/с на наши новые реквизиты.
Когда обязаны по закону исполнить наше требование (заявление)?
Повторюсь, лицензия еще не отозвана и банк работает, платежи поступающие принимают, а перечислять (исходящие платежи) проводят только по налогам.

Правильно я понимаю, что подано заявление 20.04.16. Банк обязан закрыть счет не позднее 27.04.16?

В п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета» сформирована позиция, согласно которой, если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

По смыслу п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если более поздний срок не указан в заявлении. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Значит ли это, что даже не смотря на сложившуюся ситуацию, банк обязан расторгнуть договор и перечислить остаток на указанные реквизиты в течение 7дней?

1. Сроки закрытия счета по желанию клиента должны быть прописаны в договоре
2. Поскольку лицензия не отозвана по сути банк продолжает функционировать — проводить платежи клиентов они ОБЯЗАНЫ, что опять же должно быть указано в договоре.
3. Снимай (переводи на карту диру или себе) на зарплату — не имеют права отказать, так же как и с налогами. (потом разберешься и вернете через возврат подотчетных или добровольное исправление счетной ошибки. ) Угрожай, что пожалуешься в прокуратуру и ЦБ — уже не только на руководства банка, но и руководителя временной администрации. Хотя жалобу в ЦБ можно однозначно подавать сразу — только ссылайся на нарушение договора и произвол управляющего.
Клиентов предупреди — платежи на счет проблемного банка не будет приниматься во внимание. diablo: Незаконно — зато более действенно, чем простые уговоры и просьбы

В любом случае банк не имеет права отказывать в зкрытии счета.
Если поступления на счёт не контролируемы, то конечно надо закрыть. через сколько дней — в договоре точно это прописано.

маркетологов нужно подключать чтоб обзвонили клиентов постоянных, дали новые реквизиты.
Лицензия не отобрана — снимайте наликом или переводом с уведомлением о закрытии, обязаны.

Читайте так же: Закон о оскорблении в соц сетях

Starbuh , это все уже изучено давно.
У нас ситуевина другая, у банка еще НЕ ОТОЗВАНА лицензия.

Введение временной администрации банка это по сути как процедура наблюдения у юр лиц при процедуре банкротства ,вводится мораторий на все поступившие средства в банк. Далее временная администрация, назначенная ЦБ будет решать, либо оздоровление банка либо отзыв лицензии и банкротство. Вам сейчас нужно предъявить им письменное требование о предоставлении возможности воспользоваться денежными средствами с расчетного счета. Такое требование должно содержать ссылку на заключенный договор банковского счета, а также ссылки на те пункты договора, в соответствии с которыми клиент имеет право пользования денежными средствами на расчетном счету. Либо подать заявление о расторжении договора, что Вы и сделали.

«Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении» — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу «Долговой эксперт»

СПРАВКА1: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была образована в январе 2004 года как организация, занимающаяся страхованием вкладов. Затем, после кризиса недоверия, в том же году, АСВ было наделено функцией корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками. Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков. Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации. Основную роль в процессе ликвидации банков с 2004 года играет Агентство по страхованию вкладов, обладающее функцией корпоративного ликвидатора. О том, каким образом строится сейчас работа АСВ в этом направлении, мы поговорили с директором Департамента ликвидации банков Марией Филатовой.

Мария Владиславовна, каким образом проводится ликвидация банка?

В первую очередь, нужно сказать, что существуют две ликвидационные процедуры – принудительная ликвидация и конкурсное производство. Они отличаются друг от друга тем, что в ходе первой из них все требования кредиторов потенциально должны быть удовлетворены. В обоих случаях действия ведутся через суд, но при принудительной ликвидации изначально подтверждается, что имущества банка достаточно для полного удовлетворения требований кредиторов. Если это не так, начинается конкурсное производство.

[2]

Следует отметить, что в нашей практике были случаи, когда банк, проходящий процедуру ликвидации, переходил в категорию организаций, подвергнутых конкурсному производству. Такое случалось, когда мы начинали разбираться в ситуации, делали тщательный анализ активов, выставляли их на реализацию, взыскивали и понимали, что в данном случае обойтись принудительной ликвидацией не удастся. После этого мы шли в арбитражный суд с заявлением об открытии конкурсного производства.

Сколько по времени могут длиться ликвидационные процедуры?

В среднем ликвидационные процедуры длятся от 16 до 31 месяца. Принудительная ликвидация осуществляется быстрее – в нашей практике были случаи, когда она продолжалась до пяти с половиной месяцев. В случае с проведением конкурсного производства срок по большей части увеличивается за счет того, что взыскание проводится в судебном порядке. Привлечение руководителей банков к субсидиарной ответственности также длится не менее полутора лет, так как необходимо подобрать соответствующую доказательную базу и провести сами судебные процессы.

Как выглядит процедура банкротства?

Сначала Банк России отзывает у банка лицензию и передает полномочия по управлению им временной администрации. Это орган Банка России, который работает в кредитной организации до тех пор, пока не будет начата процедура принудительной ликвидации или конкурсного производства. Основная функция временной администрации заключается в том, чтобы обеспечить сохранность имущества банка до начала процедуры банкротства.

В этот период Банк России должен провести анализ кредитной организации на наличие признаков банкротства и направить в арбитражный суд соответствующее заявление о ее финансовом состоянии и начале той или иной процедуры. Также временная администрация начинает формировать реестр требований кредиторов. Кредиторы сразу после отзыва лицензии вправе предъявить свои требования к банку. Следует отметить, что они должны подтвердить существующую перед ними задолженность путем предоставления соответствующих документов, таких как договор, выписка по счету, платежное поручение. .После вынесения судебного решения о начале ликвидационных процедур в дело вступает конкурсный управляющий. В большинстве случаев – в лице Агентства по страхованию вкладов. Это зависит от того, имел ли банк лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Читайте так же: Взыскание займа без расписки судебная практика

Мы продолжаем рассмотрение требований кредиторов И одновременно занимаемся формированием так называемой конкурсной массы – это все имущество должника на дату отзыва лицензии. Расчеты с кредиторами могут производиться только денежными средствами, и, следовательно, всю имущественную массу необходимо преобразовать в рубли, ведь зачет встречных требований, а также расчеты путем предоставления отступного в ходе ликвидации банков запрещены. В этой связи проводим работу по взысканию просроченной задолженности, занимаемся реализацией имущества, включая недвижимость.

Также хочу отметить, что важным участком нашей работы является выявление и оспаривание сомнительных сделок, то есть сделок, заключенных в ущерб банку и его кредиторам. Следует подчеркнуть, что это является составной частью мероприятий, проводимых Агентством, которые направлены на выявление признаков преднамеренного банкротства и неправомерных действий при банкротстве. Выявляем основания для возложения на руководителей и учредителей банков, субсидиарной и иных видов ответственности за убытки, причиненные ими кредитной организации.

Каким образом удовлетворяются требования кредиторов? Что происходит в тех случаях, когда имущества банка для этого недостаточно?

Требования кредиторов удовлетворяются поочередно. В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов – физических лиц, возникшие на основании договора банковского вклада и банковского счета. Также в первую очередь попадают требования Агентства по страхованию вкладов, которые были приобретены им в ходе выплаты страхового возмещения. Во вторую очередь входят требования работников ликвидируемого банка, перед которыми он имеет задолженность по заработной плате, образовавшуюся до отзыва лицензии. Третью очередь составляют все остальные кредиторы – юридические лица, если банк выпускал векселя, то в эту очередь погашается задолженность по ценным бумагам и т.д. В случае если денежных средств недостаточно для полного удовлетворения требований каждой очереди, то они распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально в зависимости от суммы долга.

Скажите, пожалуйста, увеличилось ли в 2009 году число ликвидируемых банков? На каких основаниях в настоящее время чаще всего осуществляются эти процедуры?

Конечно, увеличилось. Если в 2008 году мы были назначены конкурсным управляющим или ликвидатором всего 20 банков, то в 2009 году – более чем в 40. Раньше частым основанием для отзыва лицензии являлось несоблюдение банком законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, а сейчас, в основном, это недостаточность имущества для удовлетворения требований кредиторов. Хочу отметить, что доля банков, в которых открыта процедура конкурсного производства по сравнению с принудительной ликвидацией существенно возросла.

Сказались ли как-то еще на деятельности Агентства последствия кризиса?

Начиная с 2008 г. банки, поступающие под наше управление, существенно отличаются от тех, которые подвергались этой процедуре прежде. В частности, суммарный объем активов ликвидируемых банков увеличился более чем в 10 раз. Если раньше речь могла идти примерно о 11 млрд руб., то сейчас эта величина составляет около 126 млрд руб. Нередко это кредитные организации с развитой филиальной сетью, большим количеством кредиторов. Поэтому и ликвидировать их зачастую сложнее, чем более мелкие банки, с которыми мы сталкивались прежде.

Можете ли Вы дать прогноз на 2010 год, предположить, как будет развиваться ситуация с отзывом лицензий?

Делать какие-либо предположения сложно. Авторы выходящих сейчас аналитических материалов полагают, что лицензии будут отозваны у 20 – 60 кредитных организаций. Считается, что это явление не будет носить массовый характер. Лицензии будут отзываться точечно у банков, не соответствующих банковскому законодательству в части установления их капитала. С 1 января его увеличили до 90 млн руб., а значит лицензии будут отозваны у банков, капитал которых меньше этой цифры. Во вторую категорию, как обычно, войдут кредитные организации, не способные удовлетворить требования кредиторов.

Различается ли количество ликвидируемых банков в Москве и регионах? Существует ли какая-то специфика ликвидации региональных банков?

Количество региональных банков, подвергшихся процедуре ликвидации, увеличилось, но несущественно. В Москве подобных организаций всегда было больше. В частности, из 90 банков, которые в настоящий момент проходят ликвидацию, 59 зарегистрированы в Москве и 31 – в регионах. Во многом это обусловлено тем, что в столице по определению больше кредитных организаций.

Процедура ликвидации банков в столице и за ее пределами выглядит одинаково. Правда, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в регионах, а также местных властей, как правило, уход банка с рынка не остается незамеченным. Его банкротство зачастую может привести к разорению предприятий, потому что они могут потерять достаточно крупные суммы.

На что могут рассчитывать кредиторы таких банков, в частности вкладчики и те люди, у которых там были открыты счета?

В случае принудительной ликвидации банка предполагается стопроцентное удовлетворение требований кредиторов. При конкурсном производстве по итогам 2009 года мы зафиксировали удовлетворение требований кредиторов на уровне 23% от суммы установленных требований.

Сейчас в распоряжении почти каждого банка имеется портфель проблемных и просроченных кредитов. Что происходит с ними, если кредитная организация подвергается процедуре принудительной ликвидации или конкурсного производства?

Мы их взыскиваем в судебном порядке. Изначально в любом случае производится анализ, за которым следует подготовка заявлений о взыскании задолженностей в арбитражные суды и суды общей юрисдикции, если речь идет о физических лицах.

Одновременно, согласно требованиям законодательства проводится оценка этих портфелей, результаты которой предлагаются комитету кредиторов для того, чтобы он установил стоимость их реализации. Так как портфели кредитов, существующие в настоящее время, сложно назвать удовлетворительными – в большинстве банков их качество оказывается очень низким – реализация заканчивается поступлением средств лишь в редких случаях.

Получив решение суда, мы отправляемся в службу судебных приставов, которая проводит взыскание в рамках своей компетенции. При невозможности взыскания и реализации комитет кредиторов принимает решение списать данную задолженность.

Читайте так же: Образец заявления судебным приставам по исполнительному листу

Получается, что вы не передаете подобную задолженность на досудебное взыскание?

В случае с некоторыми банками, у которых достаточно большой портфель долгов по кредитам, мы привлекаем компании, занимающиеся взысканием задолженности на досудебной стадии.

Насколько эта практика успешна?

Мы совсем недавно начали прибегать к ней, поэтому судить об успешности передачи задолженности на досудебное взыскание пока еще сложно.

Как должен поступать заемщик ликвидируемого банка?

Он обязан продолжать обслуживание своего кредита – своевременно платить проценты и гасить долг, так как какие-либо основания для прекращения кредитного договора отсутствуют. В противном случае против такого заемщика будут применены штрафные санкции и задолженность будет взыскиваться в судебном порядке..

В начале ликвидационных процедур мы направляем каждому заемщику обращение, уведомляя его о том, что он должен продолжать гасить задолженность, и указываем соответствующие реквизиты. Ведь эти средства, аккумулируясь на счете конкурсного управляющего, входят в состав конкурсной массы и являются источником погашения требований кредиторов.

СПРАВКА2: С момента наделения Агентства по страхованию вкладов функцией конкурсного управляющего через него прошли 228 банков. В 138 кредитных организациях ликвидационные процедуры были завершены, и на сегодняшний день остались 90 банков, в которых они продолжают проводиться.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Временная администрация при банкротстве в банке

Лишение лицензии банковской организации сопровождается вводом в нее временной администрации. Она призвана решать сразу несколько поставленных задач, главная из которых заключается в принятии всех мер по избежанию банкротства до суда. Эта мера носит принудительное основание, поскольку контролируется ЦБ РФ, а руководство банка не вправе помешать этому.

Введение временной комиссии является наиболее часто принимаемой попыткой вывода банковской организации из банкротного состояния. Она вводится уже на следующий день после отзыва лицензии. Руководство банка полностью лишается возможности и правомочий проводить какие-то самостоятельные действия. Рассмотрим подробнее, что такое временная администрация при банкротстве, зачем она назначается и чем занимается?

Что такое временная администрация?

Это группа людей, временно исполняющая функции руководства банка-банкрота. Она назначается и вводится в учреждение, лишившуюся лицензионных документов на ведение банковского дела, по приказу Центрального Банка.

Целью назначения комиссии является восстановление работоспособности и платежеспособности банковского учреждения. Она занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. Согласно ФЗ №86 «О ЦБ РФ», временная комиссия является своеобразной оздоровительной санкцией для финансовой организации, которая нарушила законы, что привело к созданию угрозы невыполнения обязанностей перед кредиторами и вкладчиками.

Причины назначения временной администрации:

Неспособность учреждения выполнять свои обязанности перед кредиторами по погашению обязательных платежей в сроки, недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. Этот критерий относится к экономическим. Сначала ЦБ вводит мораторий на погашение задолженности перед кредиторами в трехмесячный срок, затем приостанавливает функции исполнительных отделов и назначает временных управляющих.
Банк снижает достаточность собственного капитала на 30% от его максимального значения за последние 12 мес. Этот критерий оценки финучреждения связан с отклонением от нормативных значений Банка России и требований к финотчетности. Если норматив капитала снижается на 20%, то банк должен самостоятельно предпринять действия по исключению возможности банкротства, а вот если норматив упал на треть, то это уже служит поводом для ввода временного руководства.
Текущая ликвидность упала на 20% и более. Она определяется, частное от деления суммы ликвидных активов на сумму обязательств по счетам до востребования до 30 дн.
Банк не выполняет выставленные требования ЦБ по смене своего руководителя и проведению мер по финансово-экономическому оздоровлению своих активов в трехмесячный срок. Этот критерий относится к числу административных. Если организация не приняла (или не смогла принять) действий по устранению выявленных нарушений и не сохранила доверия кредиторов и вкладчиков, то ЦБ вводит временную комиссию, которая займется этими функциями.
Наличие факторов, предшествующих отзыву лицензионных документов у банка. Они прописаны в ФЗ «О банках …».

Как назначается временная администрация.

В законодательстве прописан особый порядок ее создания. Решение о создании временного руководства принимается отделом надзора ЦБ РФ. Исполнять ее обязательности может и АСВ:

Местное подразделение ЦБ в регионе нахождения банка-банкрота и Департамент по оздоровлению банков составляют письмо в Банк России о введении временного руководства в учреждение.
Письмо содержит данные о банке, сведения о его финансовом состоянии, основания для приостановления работы и введения временного руководства, результаты проверок, предложение о составе комиссии и кандидатурах.
ЦБ публикует приказ о назначении комиссии в обанкротившийся банк.

Задачи временной комиссии при отзыве лицензионных документов:

Поиск решений по избежанию банкротства
Разработка решений по финоздоровлению.
Сохранение собственности и документации.
Выявление признаков возможного банкротства.
Обследование банка на предмет мошеннических действий по стороны его руководства.
Восстановление платежеспособности
Принятие действий по взысканию долгов с должников банка.

Структура временного руководства.

Начальника. Он должен иметь высшее юридическое или экономическое образование, стаж работы в кредитном учреждении не меньше 1 г.
Заместителя начальника. Требования такие же, как к начальнику.
Членов комиссии. Должны работать в банковских отделах не менее 2 лет.

Количество участников определяется, исходя из размера банкрота и его филиалов, объема возможных работ. В состав участников не имеют права входить:

Исполнительные органы банка
Кредиторы банкрота и вкладчики
Должники.
Судимые лица или совершившие правонарушения в сфере уплаты налогов, работы на рынке ценных бумаг и проч.

Контакты для связи с временной администрацией банка с отозванными лицензионными документами находятся на сайте АСВ и ЦБ РФ, а также на табличках закрытого банка.

Читайте так же: Нюансы получения разрешения на строительство

Выплата денег вкладчикам при сумме вклада свыше 1.4 млн.

Отзыв лицензий у банков уже является привычным делом и не вызывает каких-либо удивлений, как прежде. Процедура возврата депозитов стала налаженной, и вкладчики не бросаются в панике атаковать двери бывшего банка с плакатами. С декабря 2014 года страховая сумма увеличилась до 1,4 млн.р., поэтому банковские вклады стали более привлекательными для вкладчиков, и средняя сумма вложений значительно возросла (ранее страховались только 700 т.р.).

Однако, привлекательные условия некоторых банков манят вкладчиков размещать сумму, больше страховой. Многие и вовсе размещают десятки миллионов рублей или эквивалент в валюте под высокие ставки. Не секрет, что такие вкладчики имеют связи и их предупредят, что с банком сложности, чтобы они успели вывести свои средства. Однако, и у среднего вкладчика имеется пара миллионов, которые совсем не хочется потерять, если внезапно у банка отзовут лицензию, тем более, что это происходит неожиданно.

Если процесс о возврате страховой суммы почти не вызывает вопросов (нужно лишь следовать инструкциям на сайте АСВ), то по суммам, свыше 1,4 млн.р., процедура не совсем ясна, ведь процедура дальнейшей ликвидации может затянуться на несколько лет. По закону вкладчики имеют право на возмещение, но на практике все это происходит долго, а в некоторых случаях и возмещать оказывается нечем. Рассмотрим подробнее, как происходит возврат сверхстраховой суммы, какие документы нужно готовить и куда их подавать, в какие сроки идет постановка на очередь за возмещением, как и когда получать свои средства?

Возврат суммы, свыше 1,4 млн.р.

По закону вкладчики становятся кредиторами «первой волны» и получают право на возврат вложенных средств после начала процесса банкротства и ликвидации активов бывшего банка. Возмещение начинается после того, как клиента включат в список кредиторов, и начнется эта вся процедура. Суд может назначить ликвидацию в обязательном порядке, если банковского имущества банка, по предварительной оценке, хватает для исполнения всех обязательств. Если активов не хватает, то назначается стадия банкротства. В этом случае некоторые кредиторы могут остаться ни с чем. Обе назначенные процедуры обычно идут не более года и могут пролонгироваться по согласованию арбитражного суда еще на 6 месяцев, но не более.

Информация об начавшихся процессах, проведении торгов, ликвидации банковского имущества и начале выплат публикуется на сайте АСВ, в СМИ и можно узнать по горячему телефону АСВ.

Что делать для возврата депозита, свыше 1,4 млн.р.?

Вкладчик вправе выставить свое требовательное распоряжение в течение всего времени прохождения конкурсного исполнения или процесса ликвидации/банкротства банка. Для заявления о своих требованиях вкладчику нужно:

Направить собственноручно заполненное заявление с указанием требуемой суммы, в качестве оснований для которой приложить подтверждающие справки и договоры (оригиналы или заверенные в установленном порядке копии), реквизиты для перечисления, адрес для отправки корреспонденции, телефон для связи или адрес электронного почтового ящика.
Собрать документы, свидетельствующие о законности требования: депозитный договор, исполнительный листок (вступившее в силу судебное решение), приходные кассовые документы, выписка по счету на момент лишения лицензии, прочие документы.
Заполнить форму требования в течение 60 суток с момента публикации информации о признании банковского учреждения банкротом или начала ликвидационного процесса.
В течение 30 дн. должен прийти ответ о рассмотрении требования и уведомление о занесении в список кредиторов. Актуальная дата закрытия реестра также публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
Если ответ пришел не удовлетворительный, то нужно не позже 15 дней с момента получения уведомления, отправить иск о несогласии в Арбитражный суд.

Все документы отправляются почтовым заказным письмом или передаются лично под роспись временному руководству, занимающемуся ликвидационной подготовкой, или конкурсному управляющему, которого назначает суд, или АСВ. Информацию об этом можно узнать на ресурсе АСВ, выбрав свой банк. Все документы (кроме личного письменного заявления и требования) допускается передавать в нотариально заверенных копиях. По требованию клиента, все документы ему должны возвращаться.

Если вкладчик подал требовательное заявление после закрытия реестра, то его включат в следующую очередь (вторую, третью и т.д.) для получения средств. Его требования будут рассматриваться после исполнения обязательств перед кредиторами предыдущей волны.

Если активов не хватает для возмещения в полном объеме каждому вкладчику, то возмещение происходит пропорционально их суммам. Т.е. если например есть долг банка 1 млн. рублей, и вкладчик на 900 тыс. и на 100 тыс, то при наличии у банка суммы 500 тыс. первый получит 450 тыс., а второй 50 тыс. рублей

Как вкладчик может получить возмещение?

Выплаты проводятся через перечисление денег на указанные в заявлении реквизиты счета любого другого финучреждения. Если до этого данные не были получены, то клиенту направляется запрос на предоставление таких сведений. По времени — как только появляются деньги от продажи имущества и активов банка.

Все невостребованные средства отправляются в депозит нотариуса. Если в установленные сроки клиент так и не обратиться с требованием, то по окончанию всего процесса он может и вовсе не получить причитающиеся средства, которые попросту будут перераспределены между остальными кредиторами. Если необращение связано с определенными обстоятельствами (продолжительная болезнь, смерть и т.д.), то клиент (или его наследники) вправе получить свое возмещение, подтвердив эти обстоятельства соответствующими документами.

Санация и отзыв лицензии у банка

С приходом в ЦБ Альбины Набиуллиной в прессе все чаще появляются пугающие статьи об очередном отзыве лицензии. Мнения о том, почему ЦБ так плотно взялся за банковский сектор расходятся: одни считают, что это правильные меры, направленные на сохранение средств вкладчиков, другие видят в этом подвох, целью которого является масштабный передел всей банковской системы РФ. Только за этот год лицензии отозвали у 30 банков, и между кем распределились долги и вклады граждан? Конечно, это ВТБ-24, Сбербанк и Газпромбанк, так что мнение последних не стоит недооценивать.

С другой стороны, если внимательно присмотреться, можно сделать вывод, что разрешения были отозваны в основном у тех кредитных учреждений, которые проводили очень рискованные операции, не имея при этом достаточные активы для их осуществления. Этот факт свидетельствует о «серых» схемах для отмывания денег. Поэтому отзывы можно назвать обоснованными. Однако не всех банковских организаций лишают разрешения на деятельность, некоторые проходят процедуру санации и возвращаются в строй. Давайте подробнее рассмотрим причины и процедуру санации, а также отзыва лицензии. Узнаем, чем это грозит вкладчикам и клиентам санированных и обанкротившихся банков. Читайте так же: Правила передачи кредита коллекторам

Что такое отзыв лицензии и санация?

Отзыв лицензии – это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Отозвать ее может только ЦБ РФ (более подробно о функциях ЦБ РФ здесь). После отзыва начинается затяжная ликвидация банка, которая длится от 1-го года до нескольких лет.

Санация — это процесс, направленный на оздоровление финансового сектора банка и восстановление его функциональности в полном объеме. Эта процедура проводится только в том случае, если действительно можно избежать банкротства и последующей ликвидации. Санацию могут проводить как банк, так и АСВ. Если за дело берется Агентство, то первым делом подыскивает инвесторов, если таковых найти не удалось, занимается оздоровлением самостоятельно.

Теперь давайте подробнее рассмотрим причины, по которым отзывают разрешение, а также узнаем, в каких случаях применяют санацию.

Причины и следствия

Причины для 100% отзыва:

Если сумма кредитных средств свалилась ниже планки в 2%.
Если собственных средств меньше, чем его уставной капитал, который был на момент регистрации. При этом данная причина не распространяется на банковские организации, зарегистрированные менее 2-х лет.
Если по каким-то причинам банк не выровнял сумму собственных средств и уставного капитала.
Если банк самостоятельно уменьшил сумму уставного капитала, сделав ее ниже размера собственных средств. В этом случае кредитное учреждение может избежать отзыва путем передачи в ЦБ заявления о смене положения на НКО.

Причины для санации:

[1]

Если сведения, по которым банку выдавалась лицензия признаны недостоверными, полностью или частично
Если банковские операции, предусмотренные лицензией, были задержаны на срок более 1 года.
Если отчетность оказалась недостоверной
Если ежемесячные отчеты были задержаны на срок от 15-ти дней и более
Если банк проводил операции, не указанные в выданной лицензии, даже при единичном случае
Нарушение ФЗ о банковской деятельности и т.д.

Как происходит процесс отзыва лицензии

Для начала следует отметить, что отзыв лицензии бывает добровольный и принудительный.

Процесс принудительной ликвидации выглядит следующим образом: после проверки банковской организации, следует решение ЦБ об отзыве лицензии. Уже на следующий день начинается поэтапная ликвидация. ЦБ направляет информацию с реестром вкладчиков в АСВ для последующей выплаты страховки.

После того, как банк получает извещение от ЦБ, незамедлительно прекращаются все операции по приходу и расходу, закрываются любые транзакции, останавливается обмен валюты, назначается временная администрация, которую выбирает регулятор.

После остановки всех операций, начинается инкассация абсолютно всех денежных средств в валюте и рублях, в хранилища ЦБ. После этого деньги зачисляются на счет банка, открытый в ЦБ. Остатки по кредитам также перечисляют на этот счет.

Если у организации есть филиалы, они также останавливают любую деятельность, перечисляя все денежные средства на счет ЦБ, а валюту – на специальный резидент счет. После чего филиалы прекращают свою работу и закрываются.

В случаях, когда банк имеет достаточное количество средств, начинается добровольная ликвидация, в ходе которой выплачиваются все долги перед кредиторами.

Все действия происходят под управлением специальной комиссии, назначенной регулятором.

Как происходит процесс санации или оздоровления

После выявления нарушений в деятельности банка, Центробанк России отправляет соответствующее предложение в АСВ. Агентство в свою очередь начинает свою проверку, оценивая целесообразность реструктуризации. АСВ самостоятельно решает, санировать банк или нет.

На основании такой оценки, АСВ выносит вердикт:

О согласии участия в процессе санации
Об отказе, который непременно нужно разъяснить и мотивировать

В качестве обоснованного отказа могут выступать очень высокие затраты на процесс оздоровления конкретного банка. Если АСВ откажет в санации, у кредитного учреждения автоматически отберут разрешение на деятельность.

Если же АСВ посчитает, что банк можно санировать, то начнется разработка плана по оздоровлению, который обязательно согласовывается с ЦБ.

Какие меры может предпринять АСВ по предупреждению банкротства?

Конечно, в первую очередь банку оказывают финансовую помощь и меняют его организационную структуру
В качестве помощи может выступать скупка акций банка
Устраняются нарушения, выявленные ЦБ РФ и приведшие к угрозе банкротства.

Эти меры могут применяться в совокупности или по отдельности, в зависимости от причин, которые повлекли санацию банка.

В чем разница?

Здесь все очевидно, конечно, для вкладчиков выгоднее чтобы банк санировали, а не ликвидировали. В этом случае банковская организация не перестанет существовать, выполняя данные обязательства перед своими клиентами, в том числе полные выплаты вкладов физическим лицам и ИП. То есть, при санации сохраняются все средства клиентов, а не предусмотренная законом страховка в размере 700 тысяч, как в случае с отзывом. Если процедура санации будет успешной, то выиграют и юр. лица, которые продолжат полное обслуживание в данном банке без лишения средств.

Источники

Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.
Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.
Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.