Важная информация и советы на тему: «Как вернуть страховые взносы по кредиту». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?
В статье мы рассмотрим:
Можно ли вернуть страховку за кредит в случае его выплаты?
П ри получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.
Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?
Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.
Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.
Порядок выплаты
При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.
Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.
При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.
Возврат при стандартном погашении кредита
Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.
В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).
В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.
Возврат при досрочной выплате
Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.
Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:
- ваше удостоверение личности;
- кредитный договор (ксерокопия);
- справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.
В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.
Причины отказа
В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:
- неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
- отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
- пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).
Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.
Возврат части денег
Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.
В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.
Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение. От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.
Читайте так же: Исполнительное производство
Возврат всей суммы
Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась. Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку. Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.
В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.
Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения. Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов. Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.
Возврат страхового взноса по кредиту
Каждый, кто хоть раз пользовался кредитными услугами банков, знает, что при оформлении кредитного договора требуется внесение страхового взноса. Как правило, на сумму этого взноса автоматически увеличивается и сумма кредита. Оформление страховки не является обязательным условием, однако сотрудниками банка более лояльно рассматриваются кредитные заявки от застрахованных клиентов. Практически во всех случаях менеджерами финансовой организации умалчивается информация о возможности возврата страхового взноса, но, тем не менее, это возможно.
Как вернуть страховой взнос?
Страхование оформляется на весь расчетный период по выданному кредиту. Расчет за нее производится единовременным платежом в день выдачи займа. При досрочном погашении всей задолженности у клиента появляется возможность вернуть часть страховых средств, которая не была использована. Помимо этого у каждого есть возможность полностью отказаться от страхового договора посредством личного заявления, адресованного страховой компании. Данный документ можно подать на рассмотрение не позже тридцатидневного срока со дня получения кредитных средств.
Для возврата денег за необоснованно оплаченную страховку необходимо предпринять следующие шаги:
- написать заявление на расторжение страхового договора и направить его в банк, предоставивший кредит, либо непосредственно в страховую компанию. Заявление, помимо прочего, должно содержать просьбу о возврате уплаченной ранее суммы за услуги страховой или ее часть;
- необходимо дождаться рассмотрения поданного заявления и выноса решения по нему;
- получить средства на банковский счет.
К сожалению, в ряде случаев страховое предприятие может отказать клиенту в возврате средств. В последнее время это не редкость. Но в соответствии с актуальным законодательством, физическое лицо имеет право обжаловать решение в судебном порядке. По статистике, в решении подобных споров, суд принимает сторону клиента и все выплачивается в полном объеме. Но следует отдавать отчет, что при таком сценарии все материальные издержки ложатся на плечи клиента, поскольку именно он является истцом.
Условия, при которых возврат страховых средств невозможен
Вернуть деньги, потраченные на оплату страхового взноса, не представляется возможным, если:
- условиями кредитного договора не предусмотрен возврат страховых средств (сумма страховки уплачивается единовременно и возврату или пересчету не подлежит). Этот пункт должен быть четко прописан в договоре;
- при ипотечном займе страховая сумма в большинстве случаев является обязательной и не подлежит возврату (исключением может стать только досрочное погашение задолженности);
- при предъявлении банку неточных персональных данных.
Если возникла необходимость воспользоваться кредитными услугами банка, то следует рассматривать авторитетные финансовые организации, такие, как: Сбербанк, ВТБ 24 и подобные.
Солидные банки следят за своей репутацией и интересы клиентов ставят на уровень с собственными. В подобных организациях наиболее выгодные условия сотрудничества и риск быть обманутым минимален.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: советы и рекомендации
Содержание статьи
Трудно найти банк, который не предлагал бы заемщику во время заключения кредитного договора оформить страховку. При этом сотрудники нередко навязывают страховые услуги без всяких объяснений. После этого заемщик обнаруживает, что вместе с основным долгом у него автоматически высчитывают достаточно приличную сумму страховых взносов. В результате возникает резонный вопрос – можно ли после выплаты кредита вернуть уплаченные средства по страховым взносам? Об этом расскажем в представленном материале.
Зачем возвращать страховку?
В соответствии с нормами Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.11.13 № 177-ФЗ оформление страховки при получении займа в банковском учреждении не является обязательной операцией. Именно поэтому сотрудники кредитных организаций не вправе требовать от клиентов в обязательном порядке страховать свое здоровье и жизнь.
Обратите внимание! Закон предусматривает некоторые исключения, указанные в ст. 343 ГК РФ. При получении кредита на покупку автомобиля обязательно следует оформлять полис ОСАГО.
Также необходимо приобрести страховку при получении ипотечного кредита. В этом случае предоставляемое под залог имущество страхуют от возможных повреждений и уничтожения.
Получая в банке краткосрочный или долгосрочный займ, физическое лицо заключает договор страхования не с банковским учреждением, а со страховой компанией. Банк выступает лишь посредником.
В таком договоре отражаются следующие моменты:
- размер вноса;
- добровольность оформления;
- порядок погашения (одним платежом или в течение нескольких месяцев);
- обязанность уплаты даже в случае досрочного погашения банковского кредита.
Какие виды страховых полисов существуют?
К основным видам страховок, заключающихся во время выдачи банковских кредитов, относится страхование:
- автотранспортного средства;
- здоровья и жизни в случае получения денег на потребительские цели;
- приобретаемой по ипотечному кредиту недвижимости от ее повреждения или утраты.
Читайте так же: Штраф за неявку в военкомат
Банковское учреждение, выдающее кредит под залог жилья, требует оформления заемщиком полиса в случаях страхования:
- объекта жилой недвижимости, выступающего в качестве залога;
- жизни и здоровья — предусматривает выплату компенсации в случае причинения получателю кредита вреда здоровью, его смерти или потери им трудоспособности;
- материальных ценностей в случае их утраты по причине прекращения права собственности (страхование титула).
Порядок возврата страховки
Закон не запрещает физическому лицу выразить свой письменный отказ от выплаты страховых сумм. Чтобы это осуществить, следует подготовить соответствующее письменное заявление и направить его или в банковское учреждение, или непосредственно страховщику.
Обратите внимание! Будьте готовы к тому, что в большинстве случаев кредитные организации отказывают в удовлетворении таких просьб. В таком случае нужно будет подавать жалобу в Роспотребнадзор, после чего направить исковое заявление в судебную инстанцию по месту нахождения банка или страховой фирмы.
Получить страховую сумму за уже выплаченный кредит можно в следующем порядке:
- погасить весь кредит, после чего взять у банковского учреждения справку о закрытии счета;
- прийти в офис страховщика с банковским договором и со своим паспортом;
- зарегистрировать заявление о расторжении договора страхования, в котором изложена просьба о возврате уплаченных взносов за время, когда договор с банком перестал действовать, и когда страховка уже не нужна;
- получить ответ в период от 7 до 14 дней.
Если в заявлении не были указаны реквизиты банковского счета, куда следует перечислять сумму взносов, то процедура может затянуться. Страховая компания может запросить дополнительную информацию, справки, провести необходимые проверки.
Если отдельный договор со страховой компанией заключен не был, а условия страхования были изложены в кредитном договоре, то банк обязан вернуть страховку после погашения кредита. Он должен самостоятельно перечислить неиспользованные взносы в нужном объеме после приема от заемщика соответствующего заявления.
Сроки и размер возврата
Процесс возврата денежных средств происходит в строго установленные законом сроки в зависимости от времени подачи требования заемщиком.
Если заинтересованной стороной было подана письменная просьба о возврате страховых взносов в 30-дневный срок после начала действия полиса, то страховщик должен перечислить всю сумму уплаченных взносов. Если с момента заключения кредитного договора прошло более одного, но менее шести месяцев, то деньги будут возвращены частично. Величина выплат может составлять от 20 до 50 процентов.
Возможность возвратить максимальную сумму страховых взносов зависит от способностей кредитополучателя. Обычно страховые компании способны предоставить суду свои затраты, и поэтому без помощи юриста гражданин может получить не ту сумму, на которую рассчитывал.
По прошествии шестимесячного срока страховая компания вправе отказать в выплате компенсации, что не будет противоречить закону.
Некоторые из кредитополучателей сознательно используют предоставленную возможность. Если банковское учреждение настаивает на оформлении страхового полиса, они соглашаются и производят его оплату. После этого до истечения 30-дневного срока они обращаются к страховщику с заявлением о расторжении договора и с просьбой возвратить деньги. Банковское учреждение в свою очередь задним числом уже не сможет уменьшить размер ставки, если это предполагал страховой полис, и не вправе потребовать возврата кредита.
Обратите внимание! Если же кредитополучатель получил отказ в своей просьбе о возврате страховки, то он должен иметь на руках письменный документ, затребовать у банка выписку из лицевого счета и иные бумаги, подтверждающие использование страховщиком уплаченных им взносов. Эти документы будут необходимы в случае обращения заинтересованного лица за разрешением спора в судебные органы.
Возврат при потребительском займе
Если вы взяли кредит в банке на потребительские нужды, то возвратить после этого сумму страховки можно, но в определенных случаях могут существовать ограничения. Некоторые кредиторы в договорах специально предусматривают условия, которые позволяют вернуть страховые взносы только в случае досрочного погашения взятого займа. Но такие условия все равно не ограничивают заемщика в праве написать заявление и потребовать возврата денег.
В случае отказа кредитной организации или страховой фирмы от возврата страховых сумм, следует реально оценить ситуацию перед направлением иска в судебный орган, т.к. именно заявителю нужно будет оплачивать все издержки в случае проигрыша дела.
Возврат при ипотечном займе
Если ипотечный кредит был погашен в течение первых двух месяцев, то возвратить полную стоимость страхового полиса реально. В этом случае страховщик вряд ли сможет доказать, что понес какие-либо административные расходы.
Возврат стоимости неиспользованного страхового периода в некоторых случаях может не потребоваться. Одни страховщики при оформлении договора предлагают внести единовременный платеж, а вторые разбивают его на 2-3 взноса. Такой способ применяется при длительном (более 20 лет) действии ипотечного займа.
Возврат при досрочном погашении
Возвратить страховые взносы можно, даже если после выдачи займа прошел большой промежуток времени. Но рассчитывать на получение крупной суммы не стоит. В большинстве случаев кредитная или страховая организация или вообще отказывает в возврате денег, или отдает минимальный процент от общего размера вылеченных взносов.
Если в договоре кредитования есть пункт, которым не предусмотрено возмещение страховой премии при досрочном погашении платежей, то обращение в банковское учреждение, непосредственно к страховщику, в Роспотребнадзор или в судебные инстанции не поможет. При подписании договора заемщик добровольно согласился на такие условия. Во всех остальных случаях требовать возмещения можно.
Если страховщик отказывает в частичном возврате суммы после погашения кредита, заемщик вправе пойти на хитрость и перестать платить страховые взносы. Условия любого страхового договора будут предусматривать такой пункт о прекращении его действия в случае неуплаты. Если же сумма была оплачена полностью, то получить затем компенсацию не получится.
Обратите внимание! Получить компенсацию при досрочном погашении кредита можно только за тот период, который еще не прошел. Если сумма вносилась ежегодно одним платежом, то страховая компания возвращать деньги с помесячной разбивкой не будет.
Возможность приостановки выплат страховых взносов во избежание материальной ответственности лучше обсудить с юристом нашей компании, т.к. некоторые страховые организации вместе с условиями прекращения страховки предусматривают штрафные санкции и финансовую ответственность.
Если отказали в возврате или вернули деньги частично
Достаточно часто банки или страховые компании не желают терять прибыль и стараются отказывать в возврате страховок, заранее внося в договор такие условия. Потому в кредитном договоре правила уплаты страховых взносов специально печатают мелким шрифтом.
Читайте так же: Оспорить дисциплинарное взыскание в какой срок
Если было указано, что возврат страховых взносов при досрочном погашении кредита невозможен, то решить вопрос в свою пользу можно только после обращения к квалифицированному юристу. Он попробует найти лазейку, которая поможет обойти невыгодную заемщику формулировку.
Специалист даст правовое обоснование, что текст договора страхования тесно перекликается с текстом кредитного соглашения, в котором указано, что период действия этих документов одинаковый. В результате того, что кредит погашен, возможность возникновения страхового случая сводится к нулю, а договор страхования теряет свою юридическую силу. Эти доводы юрист изложит на бумаге и направит банку.
Если страховая компания или банк согласны возвратить деньги, но только частично, то будут стараться обосновать это тем, что за прошедшие месяцы большая часть страховых взносов была потрачена на выплату налогов и иные административные расходы. В этой ситуации юрист попросит у руководителя компании детализацию понесенных затрат и потребует провести перерасчет причитающейся суммы. В таком случае существует вероятность, что после подачи письменного заявления в адрес страховой компании, часть денежных средств будет возвращена.
Перед тем, как подать заявление в суд о возврате страховой суммы после полного или досрочного погашения кредита, следует взвесить целесообразность таких действий. Если сумма взносов незначительная, то есть смысл использовать страховку и далее. Во всех остальных случаях следует попытаться добиться получения денег.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Возврат страховки после погашения кредита
Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита? Такой вопрос интересует многих заёмщиков оформивших страховой полис. Всё зависит от многих факторов, в первую очередь, в какой страховой компании был заключён договор, какие правила страхования и условия в нём прописаны.
Нужно помнить одно правило — чтобы застраховать себя от неожиданных ситуаций в будущем, прежде чем подписать договор, тщательно его изучите.
Добровольное страхование при взятии кредита
Каждый банк, в котором оформляют кредиты, обязательно предлагает страхование недвижимого имущества (если то предусмотрено договором). Многие компании также предлагают клиентам застраховать жизнь, здоровье, источник дохода. Такая забота объясняется тем, что банк желает защитить собственные интересы в случае непогашения клиентом ссуды. Подобные страховки, как правило, предлагают при оформлении ссуды на сумму от 70 тыс. рублей.
Не спешите соглашаться со всеми требованиями банка. Для начала ознакомьтесь с собственными правами:
- Полис страхования, по закону, не является обязательным условием при выдаче кредита. Клиент должен сам решать, нужна ему страховка, или нет. К сожалению, банк в данном случае может отказать в выдаче займа, даже не объяснив причину. Нередко клиентам отказавшихся от страховки, повышают процентную ставку по кредиту;
- Если вдруг в жизни заёмщика возникнет форс-мажорная ситуация, то именно страховка становится спасительным кругом при погашении ссуды;
- Даже если договор кредитования уже подписан, заемщик, в течение двух недель, имеет право отказаться от страховки и ему должны выплатить всю оставшуюся сумму, кроме оплаты за период с начала действия полиса.
Прежде чем подписывать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями — особое внимание обратите на пункты, касающиеся страховки. В документе должна быть четко прописана возможность возврата средств при досрочном погашении ссуды.
Право на отказ от навязанной страховки
По указу Банка России № 3854-У от 20.11.2015, согласно которому каждый работающий в РФ страховщик должен указывать в договоре пункт о том, что клиент вправе получить обратно деньги при отказе от услуг страховой компании в течение 5 дней после того, как договор был подписан.
Как только страховщик получит письменный отказ, то в течение 10 дней он должен вернуть клиенту деньги. Если заявление об отказе от полиса было написано через несколько дней после подписания кредитного договора, то страховая компания может вычесть оплату по страховке за это время.
Отказаться от страховки заемщик может в течение 14 дней (согласно указу «Центробанка» РФ №4500-У от 21.09.2018).
Особенности страхования в банках
К страховым случаям относятся:
- Инвалидность в результате несчастного случая;
- Смерть заемщика.
Некоторые финансовые учреждения включают в договор дополнительные пункты:
- Ухудшение состояния здоровья;
- Несчастный случай;
- Заемщик стал жертвой мошенничества;
- Потеря источника дохода или собственного имущества;
- Страхование имущества и товара.
При составлении договора, каждый банк руководствуется собственными правилами, а некоторые компании стараются всячески перехитрить заемщика. Например, в договоре кредитования от Банка «ВТБ» четко указано, что если клиент по своей инициативе преждевременно погасил ссуду, то возврат остатка страховых выплат ему не осуществляется. В «Сбербанке» можно получить деньги за страховку только в том случае, если досрочное погашение займа произойдет по соглашению с компанией, и будет составлен новый график платежей.
Полис будет действовать весь период договора, до погашения кредита. Клиент осуществляет одноразовые либо ежемесячные взносы вместе с регулярными платежами.
Порядок действий по возврату страховки после досрочного погашения
Чтобы вернуть деньги за страховку, необходимо действовать следующим образом:
1. Для начала внимательно прочитайте договор и найдите в нем пункт, предусматривающий возврат страховки. При возникновении любых вопросов, задавайте их сотруднику банка. Страховщик имеет все основания отказать в выплате денег, если договором данный пункт не предусмотрен. При этом он будет ссылаться на ст. 958 ГК РФ;
2. Если нашли в договоре кредитования соответствующий пункт — значит, можно не волноваться, вам вернут деньги за тот период, в течение которого страховка не была использована. Если же данный пункт в договоре не предусмотрен, то рассчитывать на возврат средств не стоит — подписав документ, вы сами согласились с его условиями;
3. В отделении банка, где был выдан кредит, нужно написать заявление на досрочное погашение. Там же и должны предоставить реквизиты счета;
4. Последний шаг — отправиться в страховую компанию и написать заявление о возврате средств за полис страхования. В документе нужно указать свои контакты и паспортные данные, номер договора, наименование банка, реквизиты счета для возврата денег. Заявление необходимо составить и заверить в двух экземплярах и обязательно прикрепить выписку, подтверждающую о отсутствии задолженностей.
Читайте так же: Как происходит возврат страховки по кредиту в банке восточный экспресс
Документы, которые потребуются:
- Паспорт гражданина РФ;
- Полис страхования;
- Договор кредитования;
- Документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед банком;
- Чеки об оплате страхового взноса.
Важно!
Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку — обращаются не в страховую компанию, а в банк. Однако так поступить нужно, если услуга страхования, была предложена самим финансовым учреждением. В противном случае необходимо обращаться напрямую к страховщику.
После подготовки и подачи всех документов, останется только ждать ответа от страховой компании. Возможно, в возврате денег последует отказ — тогда нужно обратиться в суд для защиты собственных законных прав. Не забывайте о том, что судебные издержки придется оплатить самостоятельно. Убедитесь в том, что будущая компенсация покроет все расходы.
Сумма для возврата
В любом случае страховщики пытаются схитрить — например, при расчете занижают сумму выплат, либо включают в нее собственные расходы. К сожалению, единой методики, позволяющей произвести точный расчет, не существует.
Если заёмщик погасил кредит досрочно, то будет выплачена сумма за оставшееся время, остальное удерживается страховщиком — это правило, которого придерживаются в подобных ситуациях. Заемщик, имеете право ознакомиться с расчетом затрат в период использования займа.
Причины отказа
Отказ в выплате страховки происходит в таких случаях:
- Если пропустили срок подачи заявления (документ принимается в течение месяца после наступления страхового случая). В любом случае, даже если нет возможности подать заявление, обязательно сообщите страховщику о ситуации;
- Если не указали в заявлении все необходимые данные (номер и дату договора, контактную информацию, детали страхового случая, прочее);
- Если не подкрепили заявление необходимыми документами (справкой с больницы, выпиской из больничного листа).
Если с решением страховой компании не согласны, то составьте исковое заявление в суд. И всегда внимательно читайте договор, который подписываете.
Как вернуть страховку по кредиту: законные основания и практические советы
Как вернуть страховку по кредиту своими силами, нужно ли пользоваться помощью юристов, можно ли расторгнуть договор страхования после выплаты кредита и досрочного погашения долга
Одним из условий получения кредита в банке может стать обязательное заключение договора на получение одной или нескольких страховых услуг.
Это может быть страхование от несчастных случаев, финансовых рисков, ДМС и другие. Уплаченные страховые взносы можно вернуть.
В статье мы расскажем, можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту, что вам для этого потребуется сделать и стоит ли обращаться за помощью к специалистам.
Можно ли вернуть страховку по кредиту: что говорит закон?
Многие кредитные и финансовые учреждения используют финансовую неграмотность своих клиентов, навязывая им дополнительные услуги, в частности страховые полисы.
При желании заемщика вернуть деньги, потраченные на ненужное ему страхование, нередко ему отвечают отказом.
Клиента запугивают занесением в черный список или просто сообщают ему, что отказаться от страховки он может только при условии возврата кредита.
Но на самом деле законом предусмотрена возможность получить уплаченные страховщику деньги обратно.
В указании ЦБ РФ N 3854-У от 20 ноября 2015 г., в п. 5 и 6 конкретно прояснен этот момент.
Страховая организация должна вернуть заемщику по его просьбе полученную с него премию в порядке, указанном в договоре на получение кредита.
Полную сумму, однако, можно получить только в течение первых 14 календарных дней, прошедших с момента подписания договора со страховщиком.
Если Вы пропустите этот срок, то вернуть страховку по кредиту после 14 дней, будет затруднительно, но все равно возможно.
Далее расчет остатка будет производиться с учетом периода, в течение которого страховое покрытие считалось действующим.
Зачастую финансово-кредитные учреждения привязывают взносы за страхование к процентной ставке по кредиту. Например, кредит банк предлагает взять под 15%, но при покупке полиса страхования жизни этот процент снижается до 10.
В этом случае возвращать свои деньги, потраченные на страхование, клиенту не выгодно. Но с другой стороны, он вправе отменить договор на дорогие услуги одного страховщика и купить полис в другой компании по более низкой цене.
Если речь идет о залоговом кредите, то предмет залога должен быть обязательно застрахован, иначе денег банки не дадут. Такой договор расторгнуть нельзя, а значит, и деньги тоже не вернешь.
При получении потребительского кредита, оформлении кредитной карты или займа наличными покупка полиса является делом добровольным.
Клиент имеет право начать процедуру расторжения договора и возврата денег в любой момент. Он может получить полную сумму либо часть уплаченных взносов за оставшийся период.
Как самостоятельно можно вернуть страховку за кредит
Большинство клиентов самостоятельно занимается возвратом страховки. И сейчас мы расскажем, как это сделать.
«Период охлаждения»
В первые 14 календарных дней вы имеете право отказаться от ненужной вам услуги. Напишите заявление и отдайте его менеджеру страховой компании (далее — СК), но проследите за тем, чтобы он расписался на вашем экземпляре.
Заявление на возврат страховки по кредиту можно скачать кликнув ниже по картинке
или попросить в офисе страховщика.
Если в вашем населенном пункте нет представительства СК, можно отправить заявление почтой.
Однако чрезвычайно важно, чтобы оно было получено не позднее 14 календарных дней с дня заключения кредитного договора. Поэтому лучше отправить письмо экспресс-почтой.
Как только страховщик получит ваше заявление, он обязан в течение 10 дней рассмотреть его и вернуть ваши денежные средства.
Возврат страховки после 14 дней
Если со дня подписания договора страхования прошло уже больше 14 календарных дней, то окончательное решение о возврате денег будет принимать банк или страховщик.
Когда страховой взнос включен в сумму ежемесячного платежа по кредиту, отказаться от ненужного вам полиса будет просто. Вы можете сделать это в любое время.
Будьте готовы к тому, что банк начнет запугивать вас испорченной кредитной историей, черным списком, наступлением страхового случая и другим негативом.
Но самом деле ничего плохого от расторжения страхового договора ждать не стоит.
Отказ от страховки при коллективном страховании
Оно специально придумано банкирами для усложнения процедуры возврата денежных средств.
При заключении такого договора страхователем выступает сама финансово-кредитная организация. Заемщики лишь присоединяются к коллективному договору.
Однако даже в этом случае вернуть свои деньги можно.
Читайте так же: Что делать если инспектор дпс требует предъявить огнетушитель
Верховный суд РФ подтвердил, что «период охлаждения» сохраняется при коллективном страховании, даже если в договоре между финансовой организацией и заемщиком указано иное.
Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении кредита
Многих интересует, как вернуть страховку по кредиту после погашения долга досрочно. Для начала изучите договорные условия, особенно касающиеся возможности возврата суммы, потраченной на страхование.
Вы можете проконсультироваться по этому вопросу у сотрудника вашего банка.
Если пункта о возврате страховых взносов в случае досрочного погашения долга нет, то на основании действующего законодательства (ГК РФ, статья 958) банк имеет право вам отказать.
Если же это условие оговорено в ваших кредитных документах, то часть средств вам должны возвратить. Однако сумма будет рассчитана с учетом прошедшего периода.
Одновременно с подачей заявления в банк на досрочное погашение долга, вы должны написать заявление в СК о возврате денег за купленный там полис.
Вам потребуется следующее:
- ваш паспорт,
- полис,
- кредитный договор,
- справка о погашении долга,
- квитанции об уплате страховых взносов.
С этими документами вы должны обратиться не к сотруднику банка, а конкретно к представителю компании, которая выдала вам полис. Если вам будет отказано, подавайте иск в суд.
Вернуть страховку по кредиту после погашения кредита
Вернуть потраченные на страховые услуги средства после того, как кредитный долг был погашен, довольно сложно. Однако часть суммы все же вы получить сможете.
Подайте в свой банк заявление, в котором укажите свое желание осуществить возврат страховки по кредиту. Приложите к нему справку о полной оплате долга.
Если вам откажут, обращайтесь с иском в суд. Бывает так, что банкам удается доказать свою правоту, но чаще клиентам возвращают положенную сумму.
Для обращения в суд вам потребуется:
- иск,
- копия кредитного договора,
- справка о погашении вашего долга,
- копия заявления, в котором вы просите вернуть потраченные на покупку полиса деньги,
- копия письменного отказа, который вам выдало банковское учреждение.
В сумму иска вы можете включить сопутствующие расходы, которые вы сделали во время попытки вернуть ваши деньги.
Привлечение юристов и брокеров
В большинстве случаев люди, желающие расторгнуть договор страхования и получить назад уплаченные деньги, обходятся без сторонней помощи, особенно если налицо факт нарушения банком договорных обязательств.
Если в договоре есть условия, полностью или частично ущемляющие интересы клиента в вопросе возвращения страховки, то скорее всего вам потребуется помощь в возврате страховки по кредиту и для этого стоит обратиться к профессиональному юристу или кредитному брокеру.
Специалист с большим опытом работы в данной сфере соберет доказательную базу и отстоит интересы истца в суде. В основном брокеры и юристы работают по возврату страховых премий в «период охлаждения».
Однако при желании можно найти профессионала, который возьмется за дело и с большим сроком давности.
Чтобы начать работу с юристом или брокером:
- Зайдите на сайт выбранной фирмы.
- Оставьте там заявку на обратный звонок.
- Расскажите позвонившему вам специалисту о вашей проблеме.
- Отвезите в офис кредитный договор и полис либо отправьте их по почте.
- После оглашения специалистом суммы, которую возможно получить обратно, заключите договор с фирмой.
Все остальное за вас сделают они. Как ваш представитель, он напишет заявление в страховую компанию и банк, при необходимости подаст иск в суд.
Вы только получаете причитающиеся вам деньги и выплачиваете посреднику положенную ему комиссию за работу.
Если удастся вернуть всю и часть суммы без обращения в судебные инстанции, то деньги вернутся к вам максимум через 10 дней.
Если же посреднику договориться со страховой не удастся, то судебное разбирательство может затянуться на 3-4 месяца.
Советы юриста (видео)
Что надо помнить заемщику
Подытожим все, что было сказано ранее, и еще раз выделим главные моменты, которые вам надо знать и помнить при оформлении кредитных отношений.
Запомните, вернуть страховку по кредиту Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка или Почта банка, можно на общих основаниях.
Страховку должны вернуть по вашему требованию, это предписано законом. Не бойтесь необоснованных угроз банка, требование вернуть страховые деньги никак не повлияет на вашу кредитоспособность и не испортит вашу кредитную историю.
Самым простым вариантом станет возврат денег в течение первых 14 дней (в «период охлаждения»). Вам надо подать заявление на расторжение страхового договора, а страховщик обязан через 10 дней вернуть вам деньги. Это правило действует и в отношении коллективной формы страхования.
В случае, если прошло уже больше 14 дней, то есть «период охлаждения» закончился, напишите заявление в СК и свой банк.
При отказе в выплате попробуйте описать свою проблему в Интернете: задействуйте соцсети, тематические форумы. Некоторые дорожащие своей репутацией организации могут адекватно среагировать на ваш пост и урегулировать конфликт в вашу пользу.
Если же вас продолжают игнорировать – идите в суд.
Не хотите тратить время на хлопотную процедуру – обратитесь к юристу.
Юридическая помощь в возврате страховки по кредиту будет как нельзя кстати, тем более, что не все банки стремятся урегулировать спор по-хорошему. А опытный юрист с удовольствием выполнят всю работу за определенный процент от суммы, которую вам насчитают к возврату.
Источники
Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.
Смоленский, М. Б. Теория государства и права для студентов вузов / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2014. — 256 c.
Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.- Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
- Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
