Важная информация и советы на тему: «Ипотека в декретном отпуске». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы
Ипотека и декрет – понятия совместимые, причем оформить ипотеку можно как до выхода в декрет, так и уже находясь в декрете (при наличии солидарного заемщика).
Можно ли оформить ипотеку, если женщина в декрете?
Ипотека и декрет — совместимы ли?
В случае если ипотека оформляется с целью получения жилья именно из-за планируемого пополнения семьи, то имеет смысл воспользоваться льготными государственными программами, такими как «Молодая семья» (есть федеральная, региональная программа и спецпрограмма банков, условия отличаются). Это позволит свести к минимуму риски неуплаты в период декретного отпуска, так как программа позволяет получить отсрочку в выплате основного долга.
Если на момент декрета ипотека уже оформлена, то за счет чего будет происходить оплата долга лучше продумать заранее, если просрочек не будет, то для кредитной организации не так важно находится ли заемщик или созаемщик в декретном отпуске или нет.
Оформить ипотеку уже находясь в декрете сложнее, во всяком случае, обязательным будет привлечение супруга в сделку. Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете. Квартира оформляется в общую совместную собственность, часть долга (при рождении второго ребенка) можно будет погасить материнским капиталом.
Оформление ипотеки в декрете
Если декретный отпуск уже наступил, то это не означает, что обзавестись собственным жильем за счет кредитных средств невозможно. Но будет необходимо, чтобы дохода супруга женщины, находящейся в декрете, было достаточно для обслуживания ипотечного кредита. Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.
Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?
Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.
Если учитывается доход только супруга, то женщина в декрете идет формальным созаемщиком, а квартира оформляется в общую совместную собственность, Это необходимо, чтобы в случае получения сертификата на материнский капитал (при рождении второго ребенка или если этот декретный отпуск уже по рождению второго ребенка) можно было погасить часть долга за счет госсубсидии.
Так же, если сертификат уже получен, то им можно оплатить первоначальный взнос (некоторые банки это позволяют). Так как женщина проходит в сделке, приобретает через нее квартиру, несмотря на то, что ее доход не учитывался, она становится полноценным созаемщиком и может реализовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.
Если дохода супруга не достаточно для того, чтобы банк одобрил необходимую сумму кредита, то можно привлечь дополнительного созаемщика, обычно это кто-то из родственников. Например, программа Сбербанка «Молодая семья» позволяет привлечь в сделку до 6ти человек (родителей супруги и родителей супруга).
Оформление ипотеки перед декретом
Самым оптимальным вариантом развития событий при ипотеке ради грядущего пополнения семьи является спецпрограмма Сбербанка «Молодая семья». Для участия в этой программе нужно чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, а так же брак был официально зарегистрирован.
Как правильно спланировать оформление ипотеки в преддверии декретного отпуска?
Главное преимущество, которое дает эта программа женщине в декрете (кроме льготной ставки, конечно же) – предоставление отсрочки выплаты основного долга на три года при рождении первого ребенка, и на два года, при рождении второго. Таким образом, суммарная отсрочка может составить 5 лет. Это может существенно облегчить долговую нагрузку в финансово сложный период декретного отпуска.
Если семья находится в очереди на улучшение жилищных условий, то может попасть под действие федеральной программы «Молодая семья» , что позволит поучить от государства субсидию в 35% от стоимости жилья, плюс еще 5% на каждого ребенка. По отзывам, попасть под действие данной программы не так просто, но если все получится, то это станет более чем существенной помощью в приобретении жилья, несмотря на декрет.
При оформлении ипотеки до ухода в декрет при расчете платежеспособности учитывается доход обоих супругов, при оформлении ипотеки уже в декрете, расчет платежеспособности будет вестись из расчета дохода супруга как общесемейного. Но даже если банк одобрил нужную сумму кредита, обязательно стоит оценить свои силы в оплате ипотечного кредита, исходя из достаточности доходов только одного члена семьи.
Отдельно стоит отметить, что в регионах, где есть недорогое жилье, на покупку которого достаточно материнского капитала (чаще это частные дома или небольшие квартиры в старых постройках), практикуются выдачи кредита под маткапитал. И декрет в этом случае не мешает, так как обеспечением кредита выступает сертификат.
Ипотека в декретном отпуске
Ипотека — вид кредитования, когда приобретённое жилье становится залогом у банка до того момента, пока не будет выплачен весь займ. Это один из самых распространенных видов кредитования, который позволяет с минимумом первоначальных вложений приобрести свое жилье. При увеличении семьи встает вопрос о улучшении жилищных условий, но женщина в декретном отпуске не всегда может рассчитывать на кредитование, поскольку она фактически не работает и подтвердить свой доход не может.
Требования банков, почему могут отказать женщине в декрете
Ипотека в декретном отпуске достаточно сложный вариант, поскольку банки часто отказывают в выдаче такого займа. Банки предъявляют следующие требования к претендентам на ипотечный кредит:
- Возраст от 21 года до 60.
- Достаточный доход для погашения кредита.
- Количество иждивенцев.
Банк берет в расчет не только доходы претендента, но и его расходы. Большое количество иждивенцев, маленький доход и большие расходы приводят к тому, что банк отказывает в получении кредита.
Именно поэтому женщины в декрете часто не могут оформить на себя заем, поскольку их доход редко превышает 10-15 тысяч рублей в месяц, плюс ребенок на иждивении.
Кроме декретного отпуска есть и другие факторы, обращая внимание на которые банк может отказать женщине в получении заемных средств на жилье:
- Претендент имеет негативную кредитную историю, есть невыплаченные займы или закрытые с опозданием.
- Многодетная семья или семья с низким доходом.
- Предприниматели и самозанятые граждане, которым трудно подтвердить свой доход.
- Если у заемщика нет в собственности ценного имущества.
Исходя из всех данных, получается, что женщина в декрете не сможет погасить выплату ежемесячной суммы, которая будет назначена. Но есть разные способы повысить шансы на займ в декрете. Ипотека за третьего ребенка так же реальна, как кредит после первого. Все зависит от кредитоспособности.
Читайте так же: Биометрический паспорт — что это такое
Способы получения ипотеки женщине в декрете
Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске женщины не знают, но на самом деле это не сложно. Важно использовать максимальное количество способов, которые существуют для подтверждения своей кредитоспособности.
Оформить на мужа
Если декретница состоит в браке, и муж работает, то взять жилищный займ не составит труда. Такой заем можно оформить на супруга. В таком случае муж может выступать созаемщиком. Чем выше подтвержденный доход супруга, тем больше шансов, что банк одобрит заем. Отпускные декретные жены, также будут учитываться в доходе.
При этом важно, чтобы мужчины не было других кредитов, была хорошая кредитная история и крупная официальная зарплата.
В этом плане тяжелее матери – одиночке, которой придется рассчитывать только на свои силы.
Найти поручителя иди созаемщика
Поручитель или созаёмщик могут быть близкими родственниками и даже посторонними людьми. Важно, чтобы у них была подходящая кредитная история и подходящий доход. У разных банков допустимо разное количество созаемщиков, но обычно, не больше 5. Если претендент на кредит сможет набрать достаточное количество хороших положительных созаемщиков, то самой женщине будет достаточно из доходов указать только декретные детские выплаты за сына или дочь. Поручение составляется по образцу банка и в нем необходимо указать доход поручителя и подкрепить эти цифры документами.
Внести дополнительный залог
Ипотека является займом, при котором приобретаемая квартира остается под залогом у банка. Но, если женщина в декрете сможет предоставить дополнительный залог, то у банка будет больше аргументов подтвердить кредит. В качестве залога отлично подойдет другая недвижимость, автомобиль, дорогие предметы старины и ценности. Все движимое и недвижимое имущество, которое может представлять ценность (гаражи, квартиры, дача, офис, доля в бизнесе), подходит для залога. Если в качестве залога вносится недвижимость, то на ней не должно быть долгов, а также нескольких собственников или спорных владельцев.
Как взять ипотеку
Найти дополнительный доход
Если женщина в декрете, это не значит, что она не может зарабатывать. Можно ли в декрете взять ипотеку — конечно можно, если есть заработок или созаемщики. Есть несколько видов дополнительного заработка. Это может быть работа в интернете, фрилансером, а также самозанятость. Мамы с маленьким ребенком, даже с младенцем часто занимаются репетиторством, могут сдавать квартиру в аренду, получать инвестиции от вкладов в банках, акций и прочих ценных бумагах.
Большой первоначальный взнос
Ипотечный кредит можно получить, не вкладывая первоначальный взнос, но если есть собственные накопления, то лучше увеличить свои шансы на получение кредита. Важно понимать, что чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов получить кредит. Специалисты рекомендуют женщинам в декрете иметь не меньше 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.
На заметку!Если первоначальный взнос будет большим, то ежемесячная оплата соответственно уменьшится. Это повысит кредитоспособность для банка и женщина в декрете сможет оформить кредит на себя. Ипотека с 3 маленькими детьми или ипотека когда родился второй ребенок, в любом случае банк учитывает количество иждивенцев и в таком случае придется вносить первоначальный взнос чуть больше.
Есть ли льготы для женщин в декрете (рождение 2 и 3 ребенка, списание ипотеки)
При рождении первого ребенка с 2018 года ставку по ипотеке не снижают. Такие льготы предусмотрены после рождения 2 и третьего детей. Ипотека второй ребенок предусматривает возможность оформить ежемесячную помощь из материнского капитала. Кроме того с начала 2018 года есть возможность рефинансировать ипотечный кредит женщинам, у которых родился второй ребенок наставку в 6% годовых. Все, что выше 6% банку оплачивает государство, но срок рефинансирования всего лишь три года. Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка осуществляется для детей, которые родились после 1 января 2018 года.
Ипотека с 3 детьми. Рождение третьего ребенка также снижает ставку по ипотечному кредитованию только уже не на три, а на 5 лет. Льготы по выплате по ипотеки оформляются только при сотрудничестве с определенными банками.Они должны входить в список кредитных учреждений, которые участвуют в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию
Также есть субсидия на погашение кредита при рождении ребенка. В таком случае происходит полное или частичное погашение кредита. Сколько спишут, зависит от условий банка, от возраста родителей и количества детей. В итоге ипотека под 2 процента годовых может стать, если пересчитывать по сравнению с изначальной стоимостью.
Для того, чтобы получить субсидию на уменьшение кредита требуется несколько условий:
- Ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
- Гражданство у родителей и ребенка российское.
- Программа распространяется только на первичный рынок, вторичка не участвует.
- Субсидия дается только для покупки жилья у юридических лиц.
- Платежи должны быть аннуитентными.
- Жилье в ипотеку куплено эконом-класса. Это означает, что стоимость жилья не дороже 6 млн. для Москвы и 3 млн. для остальной территории РФ.
При этом учитывается непрерывный стаж работы, а для тех, у кого свой бизнес без убытков не меньше, чем 2 года. Субсидирование — программа государственная, поэтому важно, чтобы банк, выдавший ипотеку участвовал в этой программе.
Ипотека при рождении второго ребенка. По некоторым льготным программам при рождении второго ребенка, возможна отсрочка по кредиту. Иногда в таком случае банк просит оплачивать только лишь проценты, не трогая тело кредита.
Процедура оформления ипотеки в декрете
В первую очередь, если женщина знает, что ей скоро идти в декрет, то скрывать данный факт от банка нельзя, поскольку затем кредитная организация имеет полное право применить штрафные санкции. Одна из них — досрочное погашение кредита целиком.
Алгоритм получения кредита даже в декрете прост. Вот пошаговая инструкция:
- Следует выбрать банк, с которым будущая мама желает сотрудничать. Для этого необходимо промонеторить все имеющиеся предложения. Если есть финансовая возможность, специалисты рекомендуют нанять ипотечного брокера.
- На онлайн калькуляторе рассчитать примерную стоимость жилья, возможность погашения кредита, а также сумму, на которую стоит рассчитывать.
- Следует посетить кредитное учреждение, для уточнения необходимого пакета документов и ознакомления с конкретными условиями.
- Сбор документов. Каждый банк требует свой пакет, но основные документы не меняются: паспорт, справка о доходах, свидетельство о браке и о рождении детей, заявление на ипотеку, разрешение на доступ к своей кредитной истории, трудовая книжка, документы, подтверждающие прочие доходы. Также потребуется подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Также понадобятся документы по поручителю и созаемщикам. Если есть имущество под залог, то понадобится предоставить документы и по нему.
- Собрать документы по объекту недвижимости, на который необходимо оформить кредит.
Читайте так же: Исковое заявление о возмещении морального вреда — образец
Если женщина рассчитывает на получение льготного кредита на определенных условиях, то она должна обратиться строго в банк из тех, которые предоставляют такие кредиты, а также подтвердить свои права на льготы за счет документов.
Если в семье ожидается пополнение, то жилищный вопрос чаще всего выдвигается на первое место. Ипотека — отличный способ приобрести жилье, но для женщины в декрете это может быть проблемой. Главное собрать все документы, чтобы подтвердить свою кредитоспособность и взять в поручители надежных для банка людей. Это существенно повысит шансы на получение займа для приобретения жилья.
Как в декрете оплачивать ипотеку?
Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Приобретение жилья и рождение малыша в семье – главные события в жизни. Так как парам ипотеку выдают на 10-15 лет, то вполне понятно, что за этот срок может появиться ребенок. В связи с этим многие родители задаются вопросом, а как происходит погашение кредита в период декретного отпуска.
Важно вовремя погашать
Когда подаются документы на рассмотрение ипотечного займа, то о факте приближающихся родов лучше сказать менеджеру заранее. Шансы на получение положительного решения уменьшаются, но тогда банкиры вряд ли смогут назначить штрафные санкции, потребовать вернуть долг полностью.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Альфа Банк ипотека | от 9,39% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
По-иному складывается обстоятельства, когда женщина уходит в декрет через 9-15 месяцев. В таком случае для банка важно своевременное погашение долга. Когда молодые родители обеспечены рублями для внесения ежемесячной оплаты, то факт декрета никого не волнует.
Нет денег: что делать
Но рождение нового члена семьи не стимул для прекращения внесения платежей. Если заёмщик перестанет посещать отделение, то пени и штрафов ему не избежать. Начисления будут идти согласно условиям кредитного соглашения.
- Обратиться к кредитору
Еще до рождения ребенка многим становится ясно, что оплачивать ипотеку в декрете будет проблематично. Этот факт стоит рассказать менеджерам до выхода на просрочку. Это позволит руководителю отделения предпринять шаги, которые не позволят испортить кредитную историю клиента.
Вариант следующий – оформление реструктуризации. Её суть в уменьшении платежа на определенный период времени. Тогда заёмщик погашает, допустим, только проценты, не трогая тело займа.
Для получения таких льгот следует принести свидетельство о рождении малыша, справки о доходах и написать заявление по форме учреждения.
Кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях, т.е. каждая ситуация рассматривается со всех сторон, а после комитетом банка выносится решение. Платить ипотеку в декрете поможет и пересчет графика в сторону увеличения срока обслуживания долга. Это позволит уменьшить платеж.
- Использовать материнский сертификат
Если появился второй ребенок, то государство предоставляет материнский капитал, который можно пустить в счет погашения кредита. После получения одобрения от Пенсионного фонда, размер помощи направляется на ссудный счет. Погасив тем самым большую часть займа, можно просить учреждение о пересчете графика.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
- Направить прошение в АИЖК
После пополнения родители также могут обратиться за единоразовой помощью к государству, которая выдается через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Когда нет средств для закрытия ипотеки, то данная компания поможет решить проблему.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Программами предусмотрена выдача денег в размере 30% от задолженности, но не более 1,5 млн. рублей. Помощь может быть разово зачислена в счет кредита или выплачиваться каждый месяц. Последний вариант позволит сократить платеж на 50% и более.
Бюджетные программы
Раньше люди могли рассчитывать только на одно предложение от государства, как, допустим, доступное жилье для молодой семьи. Сегодня она не предусматривает закрытие долга по уже взятой ссуде.
Но в ряде регионов работает помощь для семей с малышами, только нужно обратиться за информацией в городскую администрацию.
Лучшим выходом из ситуации станет накопление так называемой «подушки» безопасности. Это термин пришел из Запада, где семьи аккумулирую часть денег на полгода вперед.
И когда наступает тяжелая финансовая ситуация, они просто берут средства с приготовленной ранее суммы. Такой подход позволит оплатить заем после рождения ребенка и не выйти на просрочку.
Дополнительно «подушка» поможет справиться и с прочими форс-мажорными ситуациями: потерей работы или непредвиденными расходами, например, направленными на лечение или ремонт.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске
Апрель 10, 2019
Ипотека 0 190 Время чтения: 3 мин.
Вопрос — можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, не вставал бы так остро, если бы банки при выдаче ипотечных кредитов руководствовались только ФЗ № 102 «Об ипотеке». В законе на этот случай никаких ограничений нет, но на практике любой кредитор оценивает клиента в декрете как рискового заемщика.
Почему банки часто отказывают «декретницам»?
В любой банковской организации существует перечень заемщиков, кредитование которых считается нежелательным. В их число, как правило, входят злостные неплательщики, безработные люди, семьи с небольшим доходом, многодетные родители, молодые заемщики, ИП. Женщины и мужчины в декрете относятся к нежелательным заемщикам, так как содержат ребенка при невысоких декретных выплатах.
Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске? Это возможно, если клиент подтвердит свою платежеспособность. Сумма займа в любом случае должна соответствовать размеру дохода, поэтому кроме декретных пособий необходимо иметь другие официальные источники средств. Дополнительный заработок подтверждается справками. Таким образом, ипотека будет выдана при наличии доходов достаточных для обеспечения кредита.
Ипотека, оформленная клиентом, находящимся в декретном отпуске, будет иметь ряд недостатков:
- размер выданного кредита заведомо меньший, чем при стандартных условиях;
- обязательное наличие страхования (часть страхового платежа можно вернуть);
- возможно повышение ставки по кредиту;
- требуется большой первоначальный взнос.
Как клиенту в декрете доказать свою платежеспособность?
Для подтверждения платежеспособности необходимо представить справки о наличии дополнительных источников дохода. В период декретного отпуска это может быть:
- заработная плата на основной работе (в период декрета по закону разрешается трудиться по 2 часа в день);
- подработка, например, фриланс, аутсорсинг (в таком случае надо подготовить для банка квитанции о получении средств, гражданско-правовой договор с заказчиком);
- бизнес, предпринимательство (обязательна официальная регистрации ИП или ООО);
- частная практика. Юристы, нотариусы и т.д. могут оказывать услуги в период декретного отпуска. В банк необходимо предоставить разрешение на ведение деятельности и налоговую декларацию.
Читайте так же: Штатное расписание строительной организации образец бланк
Данные типы прибыли не являются постоянными, но демонстрируют определенный уровень финансовой грамотности. Кроме справок, подтверждающих доходы, можно приложить к заявлению документы о пособиях, льготах, выплатах.
Многие считают, что материнский капитал поможет получить кредит на жилье. По закону, средства сертификата разрешено использовать для погашения основной части займа или внесения первоначального платежа.
Банки зачастую не дают вносить первоначальный взнос за счет семейного капитала.
Таким образом, женщина в декретном отпуске получит ипотечный кредит, если подтвердит, что сможет обеспечить себя, ребенка и погашать задолженность.
Ипотечный кредит при отсутствии доходов в декрете
Если банковский клиент в декрете не имеет дополнительных доходов кроме декретных выплат, то придется внести большой первоначальный взнос, привлечь созаемщиков, предоставить залог.
| Способы повышения доверия банка | Характеристика варианта |
| Внесение большого первого взноса | При получении ипотеки требуется первоначальный платеж около 20%. Заемщице в декрете, которая имеет средства, получить жилищный кредит значительно проще. Особенно, если запланирована одновременная продажа жилья для покупки новой квартиры. |
| Привлечение поручителей | По кредитным программам разрешается привлекать до 5 созаемщиков. |
Обычно гарантами выступают близкие родственники с хорошей зарплатой и кредитной историей. Приветствуется отсутствие у них задолженностей и иждивенцев.
Если женщина в официальном браке, в число поручителей автоматически включается ее супруг. Если мужчина является гражданским мужем, то его участие не сыграет никакой роли. В таком случае высока вероятность отказа. Привлечение родственников в качестве созаемщиков для незамужних женщин вряд ли поможет, так как банк будет учитывать в первую очередь платежеспособность самой «декретницы».
Данный способ не всегда работает, так как многие банки даже при наличии залога требуют подтвердить официальный доход.
Перечисленные способы эффективны при наличии положительной кредитной истории и максимальном соблюдении основных требований банка.
Женщине в декрете чаще всего не удается взять ипотечный кредит, тогда в качестве основного заемщика может выступить супруг. Жена будет созаемщиком. Семья сможет получить ипотеку, если муж финансово состоятелен. Оба супруга возьмут на себя равную кредитную ответственность.
Банки не всегда требуют участия жены в качестве созаемщика. Некоторые кредиторы предлагают вариант с оформлением супруги как иждивенца. Тогда сумма пособия будет учитываться при расчете кредита, но вероятность одобрения будет ниже. Если доходов мужа недостаточно, можно подготовить брачный контракт по ипотеке. Процент одобрений на ипотеку для главы семьи выше в банках, которые не учитывают иждивенцев.
Заключение
Банки готовы кредитовать клиентов в декрете, имеющих достаточный доход и соответствующих основным требованиям. Повысить вероятность положительного решения позволяет предоставление справок о доходах, привлечение созаемщиков, наличие первоначального взноса. К сожалению, материнский капитал никак не влияет на решение банка.
Ипотека в декретном отпуске
Смотрите видео по теме статьи
Тайны ипотеки и новостроек: о чем не расскажут банкиры и девелоперы
Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке
Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от .
Можно ли взять ипотеку в декрете и какие условия в 2019 году?
Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость. Давайте выясним: можно ли взять ипотеку молодой матери, находясь в декретном отпуске, с какими трудностями ей придется столкнутся в 2019 году, как их решить и почему декретницам часто отказывают в ипотеке.
Дадут ли ипотеку если в декрете?
Выдачу кредитов на покупку жилой недвижимости регламентирует ФЗ «Об ипотеке». Нормы закона не ограничивают возможность оформить ипотечный кредит в декрете. Но на деле женщине в декретном отпуске не легко получить ипотеку. Необходимо учесть жесткие требования банков к претендентам, установленные процентные ставки и размер первоначального взноса.
О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу. Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве. Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.
Самый высокий процент отказов в получении кредита приходится именно на женщин в декрете. Молодая мама имеет право оформить ипотеку на себя, если выйдет на работу, и отработает минимум полгода. Но если грамотно подойти к делу, основательно подготовится к покупке жилья, оформить ипотечный кредит вполне реально.
Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.
Эту статью отлично дополняют следующие материалы:
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, советы по исправлению кредитной истории, список банков, в которых практикуется одобрение ипотеки при плохой КИ.
Способы получения ипотеки без подтверждения дохода, что нужно знать и чем придется пожертвовать, полезные советы экспертов и перечень банков, практикующих выдачу такой ипотеки — читать здесь.
Условия предоставления декретной ипотеки
- Высокий среднемесячный доход у заемщика – банк согласует выдачу кредита, если вы подтвердите, что регулярно получаете деньги, независимо от источника финансирования. Хотя и в этом случае, на усмотрение финансовой организации, размер ипотеки могут существенно уменьшить.
- Наличие достаточной суммы средств для содержания ребенка после выплаты по кредиту – обязательно анализируется доход семьи с учетом потребностей детей.
- Отсутствие непогашенных обязательств – если у вас есть открытые кредитные карты, вы пользуетесь потребительским кредитом, это затруднит получение ипотеки.
- Залоговое обеспечение – ипотеку предоставляют под залог имущества, чем выше оценочная стоимость, тем охотнее банк соглашается выдать кредит для покупки жилплощади.
- Страхование имущества – недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотеки, придется застраховать.
- Гарантии поручителей – женщине в декрете желательно заручится поддержкой работающих лиц. Спонсорами могут выступать муж, родители, родственники, знакомые.
- Подпадание семьи под программу поддержки семей, воспитывающих двух и более детей – если вы имеете право на материнский капитал, шансы взять ипотеку в декрете увеличиваются. Ведь согласно законодательству сумму федеральной финансовой поддержки разрешается направить на погашение первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.
Наш удобный ипотечный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, и вы наглядно увидите, какую сумму вам придется отдавать каждый месяц.
Возможные трудности
Если в вашей семье планируется пополнение, правильно оценивайте свои материальные возможности при выборе ипотечной программы. С рождением ребенка семейные расходы значительно увеличиваются, а заработок с уходом в декрет – уменьшается. Необходимо заранее просчитать семейный бюджет, соизмерить предполагаемые затраты.
Нужно быть готовым к тому, что банки устанавливают для дектетниц более высокий процент по ипотечному кредиту. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за детьми, попадают в категорию повышенного риска. Влияют на ставку соотношение суммы кредита к оценке недвижимости, ликвидность залогового имущества.
Учитывайте, что ипотека оформляется на длительный период времени: от 10 до 20 лет. За этот срок изменится экономическая обстановка в стране, могут измениться условия труда, ухудшиться уровень жизни, вырасти инфляция. Эти и другие факторы осложняют возврат кредитных ресурсов.
Ваши финансовые проблемы не интересуют банк, ему важно, чтобы вы своевременно погашали задолженность. В условиях договора прописывается право кредитора вернуть предоставленные в долг средства за счет реализации недвижимого имущества. Если нарушен график погашения, возникают просрочки. К должнику будут применены штрафные санкции.
Чтобы их избежать, уведомьте займодателя о затруднительном финансовом положении, и попросите подписать дополнительное соглашение о реструктуризации долга. Обычно банки идут на встречу клиентам, продляют срок действия ипотеки. Иногда предоставляют временную отсрочку по уплате процентных начислений, на время не платежеспособности клиента. Юристы советуют платить хотя бы часть платежа, но не игнорировать погашение задолженности полностью.
Читайте так же: Последствия истечения срока исковой давности
Риски банков
Многие банки на вопрос «дадут ли ипотеку, если жена находится в декрете?» отвечают отрицательно. Ведь главная задача финансовых учреждений – получение прибыли. А женщины в декрете, как правило, не имеют стабильных поступлений, что снижает ежемесячный доход семьи.
Банки мотивируют отказ присутствием высоких рисков:
- Вероятность непогашения кредита – банковские специалисты просчитывают платежеспособность заемщика. При расчете учитывается ежемесячный доход семьи. После выплаты регулярного платежа по ипотеке на каждого члена должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума по стране.
- Сложность взыскания долга в судебном порядке – проблематично затребовать задолженность с молодой мамы в декрете, если она перестанет выплачивать кредит. Судебные исполнители не смогут удержать ипотечный кредит из пособия по уходу за ребенком, так как это нарушает права несовершеннолетних граждан. Пособие рассчитано лишь на содержание ребенка.
- Невозможность арестовать залоговое имущество – кредитор не сможет отобрать квартиру, которая числится в залоге, если в ней прописаны дети. Закон предусматривает согласие органов опеки и попечительства на реализацию квартир, в которых зарегистрированы несовершеннолетние.
Пути решения проблем
При недостатке накоплений на покупку квартиры воспользуйтесь материнским капиталом. Использование материнского капитала на получение ипотеки в декретном отпуске позволяет целенаправленно использовать сумму государственной семейной помощи. Банки рассматривают такие запросы в индивидуальном порядке. Если вы решите направить материнский капитал на первоначальный взнос при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках, то банк возможно снизит процентную ставку по кредиту. Подробнее про погашение ипотеки материнским капиталом вы можете почитать здесь.
Предоставьте бумагу о наличии дополнительного источников денег. Например, женщина в декрете имеет право работать на неполный рабочий день, выполнять работы по условиям гражданско-правового договора, заниматься фрилансом. Для подтверждения дохода пригодятся квитанции о зачислении денежных переводов, копии договоров с заказчиками.
Наличие прибыльного бизнеса – весомый аргумент в пользу заемщика в декрете. Не будет проблем с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей. К пакету документов на оформление кредита приложите свидетельство о регистрации ИП, налоговые декларации за несколько последних налоговых периодов.
Положительно отражается на результате рассмотрения заявки на ипотеку наличие финансовых инвестиций. Если вы получаете регулярную прибыль от банковского депозита или паевого инвестиционного фонда, уведомьте об этом будущего кредитора.
Привлеките созаемщиков – банки не устанавливают необходимое количество поручителей, но если вы заручитесь поддержкой финансово обеспеченных людей, снизятся риски невозврата долга. При этом поручители не получают право собственности на недвижимость, а лишь гарантируют вашу платежеспособность, и компенсируют за свой счет банковские неустойки при форс-мажорных обстоятельствах.
Предоставьте залог – предложите банку в качестве обеспечения документы на имущество, которое находится в вашей собственности. Важно, чтобы недвижимость не находилась под арестом, не была под обременением. Но учтите, что сделки с объектом залога будут затруднены: чтобы продать, обменять, подарить квартиру или дом необходимо согласие кредитного учреждения.
Увеличьте первоначальный взнос – чем больше денег вы внесете при открытии ипотеки, тем легче будет погашать ежемесячный платеж и покрывать проценты.
Если вы находитесь в декрете и хотите получить ипотеку, ищите способы реализации задуманного. Только на первый взгляд, молодой маме невозможно стать заемщиком средств на покупку дома. Даже если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Декретный отпуск – лишь временное обстоятельство. Если вы подтвердите банку свою надежность и платежеспособность, будет шанс оформить ипотеку на выгодных условиях.
Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске
В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.
Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?
Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).
Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.
Читайте так же: Что делать если муж взял кредит без согласия жены
Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«. Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.
Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?
Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:
- Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
- Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
- Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
- Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
- Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
- Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
- Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
- Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.
Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.
Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.
Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?
Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.
Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.
Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.
Условия предоставления ипотеки в Сбербанке
Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.
Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.
Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала
Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:
- Сертификат на семейный капитал;
- Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
- СНИЛС;
- Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).
Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.
Источники
20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.- Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
- Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.
Ипотека в декретном отпускеОценка 5 проголосовавших: 1 Валерий Грибов
Я работаю юристом в оптово-розничной компании более 9 лет. Раньше работал в области юридических консультаций. За всю свою карьеру, разобрал много разнообразных и интересных вопросов в этой области.
