Ипотека для молодой семьи – взять ипотеку для молодой семьи, условия, рассчитать

Важная информация и советы на тему: "Ипотека для молодой семьи – взять ипотеку для молодой семьи, условия, рассчитать". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Условия и порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке молодыми семьями

Образование новой ячейки общества влечёт за собой рождение детей, наличие постоянной работы и, конечно, же покупку собственной квартиры или дома.

Но, часто по тем или иным причинам самостоятельно приобрести жильё трудно, поэтому молодые семьи, как правило, обращаются в ведущий банк России Сбербанк с целью оформления ипотеки.

Законодательное регулирование вопроса

Беспрепятственное получение ипотеки молодой семье гарантирует Федеральный закон «Об ипотеке», который позволяет любой новоиспеченной ячейке общества взять займ на покупку или строительство собственного жилья.

Помимо этого стоит отметить, что если количество несовершеннолетних детей превышает или равно трем, появляются некого рода привилегии при оформлении ипотеки:

  • Годовая процентная ставка может быть намного ниже положенной;
  • Государство может погасить 35% от суммы;
  • Срок выплаты может быть повышен, при надобности;

Эти так званые льготы предусматривает Федеральный закон «Об государственной поддержке многодетных семей».

Условия выдачи кредита

На первый взгляд может показаться, что данное банковское учреждение выдаёт займы на достаточно не выгодных условиях, но это вовсе не так, ведь если верить статистическим данным, оформить ипотеку может семья, заработок которой едва ли можно назвать средним.

Для начала стоит отметить, что Сбербанк в рамках программы «Молодая семья» готов выдает ипотеку разных видов для покупки:

  • Квартиры от предыдущих владельцев (покупка на вторичном рынке);
  • Квартиру от застройщиков в новостройке;
  • Земельный участок в городе или загородном, где заемщик самостоятельно построит дом;
  • Жильё в частном секторе (дом): в центре города, в спальном районе, загородном.

Исходя из предмета кредита, банк формулирует условия. Иными словами, для каждого из четырёх указанных видов кредитования в рамках программы «Молодая семья» выделяются отдельные условия, отличающиеся друг от друга.

Несмотря на вышеуказанную информацию, очертить основные пункты условий (приблизительно) по взятию ипотеки в Сбербанке можно:

  • Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 000 рублей;
  • Максимальный период (срок): 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка (годовая): 12,5% (может быть как ниже, так и выше, это зависит от решения банка после рассмотрения вашей заявки);
  • Страховка имущества, здоровья и жизни заемщика, а также страховка статуса должна быть оформлена заемщиком в обязательном порядке ещё до подписания договора.

Требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Не так к самому жилищу, как непосредственно к заемщику банк выдвигает достаточно жёсткие требования, дабы в дальнейшем обезопасить себя от риска и возможных проблем:

  • Заемщик должен быть женатым/замужем;
  • Возраст заемщика и созаемщика (супруга/супруги) должен превышать отметку в 21 год;
  • Человек, жаждущий получить ипотечный кредит, должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Оба члена семьи должны быть официально трудоустроены (исключением может послужить декретный отпуск или временные проблемы со здоровьем);
  • Состояние кредитной истории заемщика должно быть идеальным, то есть не включать в себя просрочек по ранее взятым займах;
  • Если заемщик желает получить ипотеку по более выгодному предложению и изрядно сэкономить на покупке квартиры в кредит, ему необходимо иметь в составе семьи от трёх детей;
  • Граждане, которые желают получить заем на особых условиях по программе «Молодая семья» должны не иметь в собственности недвижимости (даже комнаты в коммуналке или общежитии).

В качестве дополнения нельзя не отметить, что если гражданин вместе со своей супругой (супругом) не имеют должного ежемесячного дохода, который бы позволял взять заем, они могут воспользоваться услугами поручителя с более высоким и стабильным уровнем заработной платы.

В роли поручителя, кстати, может выступить:
  • Коллега по работе;
  • Друг семьи, знакомый;
  • Родственник (помимо супруги/супруга);
  • Брокер — человек с высоким уровнем доверия во многих банках, имеет хороший доход. Услуги «посредника» являются платными — 10% от размера ипотечного кредита.

Порядок оформления

Ничего сложного в процессе получения ипотеки нет, главное, соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, быть согласным на все условия и предоставить банку необходимый пакет документов в полном объёме.

Поэтапный процесс по оформлению ипотечного кредита молодой семьёй в Сбербанке следующий:

  1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка;
  2. Обратиться за консультацией к сотруднику банка по работе с физическими лицами;
  3. Рассказать специалисту о своём желании приобрести жильё в кредит (оформить ипотеку);
  4. Предоставить необходимый пакет документов о своем материальном положении (среди предоставляемых документов должна быть справка и о доходах созаемщика — мужа/жены);
  5. Предоставить банку информацию о желаемой к покупке квартире или дома (если на момент помещения банка выбор не сделан, сотрудник самостоятельно может предложить вам несколько вариантов по покупке недвижимости);
  6. Некоторое время подождать пока банк проведёт анализ вашего материального положения и примет соответствующее решение относительно выдачи ипотечного займа;
  7. Про решение банка вы будете уведомлены путём получения сообщения на номер мобильного телефона (специалист по работе с физическими лицами может сообщить о решении кредитного отдела лично, если вы останетесь ожидать ответа в отделении банка).

Вот, собственно говоря, и вся процедура, внимательное выполнение которой подарит шанс молодой семье обзавестись собственным жильем.

Подготовка документов

Достаточно многое зависит и от наличия у заемщика полного пакета документов, который обязательно потребует банк:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Справка с места работы о занимаемой должности (аналогичный документ потребуется и от созаемщика);
  • Справка о получаемой ежемесячном доходе (такого типа справка будет потребована банком от жены/мужа заемщика);
  • Справка о бракосочетании (подтверждающая, что заемщики официально расписаны);
  • Документ, подтверждающий наличие в семье детей (указанное в нем количество должно совпадать с тем, которое вы указали в анкете заемщика);
  • При наличии дополнительных доходов необходимо предоставить документ, подтверждающий ежемесячное пополнением семейного бюджета (гонорары, выигрыши, социальные выплаты, благотворительная помощь, заработная плата, получаемая по совместительству с основным местом работы);
  • Выписка ЕГРН о том, что ни на муже, ни на жене не числится какой-либо объект недвижимости.
Читайте так же:  Как проходит судебный процесс по гражданскому делу в особом порядке

Вышеперечисленный пакет документов рекомендовано предоставлять сотруднику банка в оригинале. С него будут сняты копии, после чего подлинные документы будут вам возвращены.

Правила расчёта

Было указано, что существует целых четыре вида оформления ипотечного кредита, поэтому, огласить общие, единые правила расчёта будет тяжело.

Но для того, чтобы иметь понятие о том, исходя из каких факторов банк осуществляет расчёт по займу, будет не лишним их очертить:

  • Непосредственно вид ипотеки: подержанная или новая квартира, участок под строительство, частный дом;
  • Стоимость недвижимости;
  • Желаемый срок возвращения долга;
  • Материальное положение семьи;
  • Наличие у семьи детей, возраст которых не достиг 18-ти лет;
  • География расположения квартиры/дома (если в Москве — процентная ставка выше, как и цена, если в Воронеже — ниже).

Региональные особенности

Детально проанализировав опубликованную на сайте Сбербанка информацию, а также большой спектр отзывов от молодых семей, получивших ипотеку, можно с уверенностью утверждать, что единственная региональная особенность — это стоимость приобретаемого жилья.

К примеру, цена за новую квартиру в центре Москвы или Санкт-Петербурга будет составлять 1,7 миллиона рублей, а в центре Самары или Нижнего Новгорода — 1 миллион рублей. Процентная ставка одинакова в обоих случаях — от 12,5%.

Особенности оформления на строительство дома

Более того, на протяжении определённого времени существования данный вид займа поделился на два типа:
  • Приобретение земельного участка, на котором заемщик самостоятельно (за свои средства) построит дом;
  • Выдача денежных средств на покупку участка, строительных материалов и даже мебели (оговаривается индивидуального с каждым заемщиком при наличии у того детального плана постройки).

Чтобы попусту не терять время, стоит сразу отметить, что план постройки — это не только расчёты архитектора, но и наброски по денежным тратам, включающие в себя покупку стройматериалов, оплату работникам, приобретение необходимой мебели и техники.

Исходя из вышеуказанного выходит, что на сегодняшний день любая молодая семья, тем более многодетная, имеет все шансы на быстрое и беспрепятственное приобретение собственного жилья путём оформления ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка.

Об условиях выдачи такого вида займов смотрите в следующем видеосюжете:

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Читайте так же:  Где выдают справку об отсутствии судимости

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Ипотека для молодой семьи от ВТБ

Многие молодые семейные пары вынуждены снимать жильё или жить с родителями. На покупку собственной квартиры или дома им приходится копить иногда десятилетиями.

Выходом из подобной ситуации становится оформление ипотечного кредита. Тем более что государство оказывает неплохую поддержку, разрабатывая специальные программы.

Читайте так же:  Правила возврата товара надлежащего качества в магазин – условия и сроки для продовольственной и неп

Как взять ипотеку в ВТБ молодой семье?

Ипотека ВТБ «Молодая семья»

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека представляет собой кредит, выданный банковской организацией заёмщику для приобретения недвижимости на длительный срок.

Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей разработаны на льготных условиях и позволяют сохранить часть семейного бюджета и быстрее выплатить задолженность.

Выбрав в качестве кредитодателя банк ВТБ, семейные пары могут приобрести:

  • готовые новые квартиры;
  • жильё в строящихся домах;
  • недвижимость вторичного рынка.

Кто может участвовать в программах?

В 2019 году банк предлагает молодым семьям ипотечные кредиты на довольно привлекательных условиях.

Участвовать в программе могут:

  • Супруги без детей, претендующие на покупку недвижимости площадью не более 42 кв.м.
  • Семьи, состоящие из 3 и более человек с жилой площадью из расчёта 18 кв. м. на 1 человека.
  • Семейные пары, нуждающиеся в приобретении (если собственного жилья нет) или расширении жилплощади по причине малопригодных условий для жизни.

Какие требования выдвигает банк в 2019 году?

Требования к потенциальным участникам ипотечных программ:
  • Нахождение в жилищной очереди.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Платёжеспособность.

Молодой семье, получившей сертификат по госпрограмме, стоит обратиться в офис ВТБ для расчёта и подбора приемлемых вариантов ипотечного кредитования.

Предварительно рассчитать ипотеку семья может и самостоятельно, используя калькулятор, предлагаемый на официальном сайте ВТБ (https://www.vtb.ru/). Правда, это будут всего лишь приблизительные показатели.

Точные сведения о размере ипотечного кредита предоставит банковский специалист при учёте:

  • финансовых возможностей молодой семьи;
  • срока ипотеки;
  • оценки стоимости жилья;
  • размере первоначального взноса;
  • суммы государственного сертификата;
  • выбора вида страхования.

Общие условия

Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:
  • процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
  • валюта — рубли РФ;
  • документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
  • размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
  • первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

В текущем 2019 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

  • «Материнский капитал».
  • «Жилищный сертификат».

Особенности программы «Материнский капитал»

В 2009 г. был введён в применение закон о праве использования маткапитала, полученного при появлении в семье второго и последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться сертификатом можно было по достижении малышом 3 лет).

Владение сертификатом маткапитала даёт право молодой семье погасить часть ипотечного кредита, взятого в ВТБ, или процентные начисления.

Внимание! Нельзя погасить материнским капиталом штрафы и комиссионные сборы.

Условия ипотеки с маткапиталом:

  • Валюта: рубли.
  • Недвижимость: покупка готового или строящегося жилья.
  • Срок получения маткапитала : до 1 месяца.
  • Срок перечисления на счёт ВТБ: 2 месяца.

Воспользоваться сертификатом маткапитала для получения ипотеки вправе оба супруга.

Как воспользоваться программой?

Необходимо предпринять следующие шаги:
  1. Обратиться в отделение ВТБ для уточнения остатка суммы долга по уже действующей ипотеке.
  2. Получить в территориальном ПФ сертификат на маткапитал и справку о доступной сумме денежных средств.
  3. Явиться в банк с данной справкой, сертификатом и пакетом документов.
  4. После одобрения в банке — подать заявку в ПФ о перечислении средств на счёт банка-кредитора.
  5. Написать заявление в отделение ВТБ для изменения срока кредитования.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат, выданный государством в целях поддержки молодых семей, даёт возможность воспользоваться социальными выплатами для приобретения жилплощади, а именно в следующих целях:

  • для погашения ипотеки;
  • для внесения первоначального взноса.

[2]

Этапы оформления кредита:

  1. Получите жилищный сертификат и предоставьте его служащим банка.
  2. После проверки платёжеспособности семьи, расчёта суммы будущего кредита и его одобрения приступайте к поиску жилья.
  3. Оформите ипотеку.
  4. Получите средства на приобретение жилья.

Выбор недвижимости

Банк ВТБ не выставляет жёстких требований для заёмщиков в отношении выбора объекта недвижимости и привлечения к процессу поиска риэлторских организаций, что упрощает процедуру оформления ипотеки как для молодой семьи, так и для сотрудников банка. С юридической стороны квартира будет проверяться и банком, и страховым агентством.

Клиенты вправе подбирать жильё самостоятельно, но при желании могут воспользоваться специальным каталогом недвижимости ВТБ. Приобретая недвижимость у партнёров банка, заёмщик получает дополнительные привилегии при оформлении ипотеки.

ВТБ предоставляет свободу выбора жилья в рамках всей территории РФ. Будущая жилплощадь может находиться в другом населённом пункте, не в том, где проживают и работают клиенты. Ипотека оформляется по месту работу заёмщика, а кредит выдаётся в том городе, где приобретается недвижимость.

Порядок оформления ипотеки в ВТБ

Правильный порядок действий по оформлению жилищного кредита позволит предусмотреть иногда возникающие сложности. Какие шаги нужно предпринять молодой семье?

Общий алгоритм действий таков:

  1. Посетите офис банка, напишите заявление.
  2. Приложите к заявлению пакет документов.
  3. Дождитесь одобрения заявки. Официальный срок рассмотрения заявления составляет от 2 до 10 рабочих дней, однако в реальности процесс может затянуться и на месяц.
  4. Получите утвердительное решение банка.
  5. Найдите подходящее жильё, соответствующее требованиям банка.
  6. Уплатите обязательную страховку.
  7. Внесите первоначальный взнос. Его размер зависит от выбранной программы и варьируется от 10 до 20%.
  8. После перечисления денег продавцу банком оформите правоустанавливающие документы на недвижимость.

Сумма, снятая со счёта в ВТБ, передаётся продавцу под расписку или в присутствии нотариуса.

Читайте так же:  Развод при ипотеке с материнским капиталом

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

Кредитный менеджер ВТБ потребует у клиента для оформления ипотеки следующие документы:
  • российский паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин не старше 27 лет);
  • справки о подтверждении доходов (2-НДФЛ или по форме банка) заёмщика, поручителя;
  • трудовая книжка;
  • свидетельства о рождении и брака (для семей, желающих воспользоваться маткапиталом)
  • военный жилищный сертификат (для участников НИС);
  • пакет документов на выбранную недвижимость;
  • заявление.

В зависимости от программы банк может затребовать и дополнительные сведения, отражающиеся в других документах. Полный перечень документов банк выдаст после подтверждения заявки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в ВТБ?

В текущем 2019 году банк ВТБ предлагает молодым семьям приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса по специальной программе «Под залог недвижимости». В этом случае кредитное доверие обеспечивается залоговым имуществом.

Предусмотрен также вариант использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала и НИС (накопленных целевых взносов) по программе «Ипотека для военных».

Какое жильё можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшний день ВТБ предоставляет ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

ВТБ не предлагает отдельных ипотечных программ на покупку частного дома или земли. Для этих целей предусмотрено только стандартное кредитование.

Что влияет на положительное решение банка?

Ключевыми критериями, способствующими увеличению шансов молодой семьи на получение ипотеки, являются:
  • Платёжеспособность. Определяется на основе документального подтверждения всех имеющихся доходов, включая и нерегулярные. При этом учитываются доходы не только заявителя, но и находящихся у него в обеспечении членов семьи.
  • Наличие залоговой недвижимости (подойдут ликвидные квартиры, находящиеся в черте города).
  • Доходы созаёмщиков (если используется маткапитал).
  • Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей перед другими банками или нарушений графика выплат по предыдущим программам.

[1]

Клиенты Банка ВТБ, получающие зарплату на пластиковые карты или обслуживаемые по корпоративным программам, могут рассчитывать на снижение первоначального взноса или отсутствие необходимости документально подтверждать свои доходы.

Преимущества и недостатки ипотеки от ВТБ для молодой семьи

Положительные моменты:

  • Разработка госпрограмм для молодых семей.
  • Возможность выбора приемлемого жилья.
  • Квартиры в новостройках предлагаются государством, что гарантирует высокий уровень качества.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.
  • Возможность оформления ипотеки на длительный срок.
  • Доступность оформления на всей территории России.
  • Отрицательные моменты:

    • Приобретаемая недвижимость остаётся в собственности банка в течение всего кредитного срока.
    • Оценить и застраховать залоговый объект должен заёмщик.

    В целом молодые семьи, оформившие ипотеку в ВТБ, положительно отзываются об уровне обслуживания в этом банке. Штрафные санкции применяются только к тем заёмщикам, которые допускают просрочку.

    Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

    В Сбербанке есть акция для молодых семей – скидка на ставку по ипотеке 0,4%.

    Условия ипотечного кредитования в 2019 году

    Молодой считается семья, в которой хотя бы один из супругов младше 35 лет. Как с детьми, так и без детей.

    Участвуют также неполные семьи – с одним родителем и детьми. Например, мама и ребенок. Главное, заемщикам не должно исполнится 35 лет на день подачи документов в банк.

    Скидка 0,4% предоставляется только при покупке недвижимости на вторичном рынке.

    Какие документы потребуются?

    Чтобы подать заявку по акции «Молодая семья», кроме стандартных документов, дополнительно надо предоставить:

    • Свидетельство о заключении или расторжении брака
    • Свидетельство о рождении детей

    В рамках акции «Молодая семья» созаемщиков может быть шесть человек, а не трое, как в стандартных требованиях. Но тогда это могут быть только супруги и их родители.

    В таком случае потребуются документы, подтверждающие родство с родителями, если они будут привлечены как созаемщики. Такими документами могут быть:

    • Паспорта родителей
    • Свидетельство о рождении супругов
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака родителей
    • Свидетельство об изменении фамилии, имени, отчества

    Также молодые семьи могут получить отсрочку при рождении ребенка в период действия ипотеки. Отсрочка будет предоставлена только по основному долгу, проценты клиент продолжит платить. То есть его ежемесячный платеж на какое-то время уменьшится на часть основного долга в платеже.

    Отсрочить выплаты можно на 3 года при рождении одного ребенка и максимум 5 при рождении двух детей.

    Рассчитать ипотеку для молодой семьи

    Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

    Почему не одобряете ипотеку? Если давно была просрочка. Все уплачено.

    Подскажите, а можно получить такую скидку на уже выплачиваемую ипотеку? Мы тоже молодая семья, нам обоим нет и 33 лет, есть ребенок. Доход сильно снизился, т.к. я в декрете. Даже снижение ставки на 0,5% ощутимо влияет на ежемесячный платёж. Отсрочка по основному долгу-не интересна.

    Подскажите, а можно ли получить такую скидку на уже выплачиваемую ипотеку?

    Добрый день! Можно ли снизить процент по уже имеющейся ипотеке, так как мы подходим под критерий и у нас есть ребёнок?

    Является ли разведенная женщина возраст 32 года с ребенком молодой семьей? и можно ли получить эту скидку по ипотеки которую брала в 2018 году?

    Ксения, добрый день! В данный момент в банке отсутствуют ипотечные программы, по которым первоначальный взнос не требуется. Однако вы можете использовать в качестве первоначального взноса средства материнского капитала или воспользоваться программой «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    День добрый! Через какой срок можно перепадать заявку на кредит после отказа?

    Читайте так же:  Право на пожизненное наследуемое владение участком

    Добрый день. Квартира куплена в 2015 году в ипотеку. в 2018 году родился второй ребенок, есть ли понижение процентной ставки по программе 6% уже для приобретенного жилья?

    Есть ли ипотечные программы для молодых специалистов?

    Виктор, добрый день! Пожалуйста, проконсультируйтесь по этому поводу у вашего менеджера по ипотечному кредитованию — ей доступны все нюансы сделки, она даст вам корректный ответ.

    Добрый день! Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно. Если вы делаете его из собственных накоплений, то сделать его можно как с сокращением срока, так и с уменьшением ежемесячного платежа. Если же оно производится, например, из средств материнского капитала, то сделать его возможно только с уменьшением ежемесячного платежа. Подробнее в нашей статье «Как досрочно погасить ипотеку».

    Добрый день! Рассчитать параметры кредита — возможную сумму, срок, ставку, а также примерный необходимый доход для выбранной суммы кредита вы можете на калькуляторе ДомКлик. Если параметры кредита вам подходят, вы можете там же подать заявку. Онлайн-консультант (чат в правом нижнем углу в веб-версии) поможет вам правильно её заполнить и отправить в банк.

    Добрый день! Да, индивидуальный предприниматель может подать заявку на ипотеку. О том, какие документы потребуются, можно узнать здесь: «Какие документы потребуются для оформления ипотеки».
    Подать новую заявку на ипотеку при наличии действующей ипотеки также возможно при наличии достаточного подтверждённого дохода.

    Добрый день! Воспользоваться акцией «Молодая семья» возможно до выдачи кредита даже в случае, если детей нет. Снижение ставок по действующей ипотеке не предусмотрено.

    Добрый день! Как и указано у нас в статье — молодой считается семья, в которой хотя бы один из супругов младше 35 лет.

    Елена, добрый день! Отдельные ипотечные программы и скидки в подобных случаях не предусмотрены. Более подробно узнать о том, как получить скидку на ставку, можно в статье «Как получить скидку на ставку по ипотеке», а также обо всех доступных программах и акциях расскажет ваш менеджер по ипотечному кредитованию.

    Добрый день! Для корректного ответа на ваш вопрос нам необходимы имя и фамилия титульного заёмщика, а также его номер телефона. Пожалуйста, пришлите их нам вместе с текстом вопроса. Мы уточним информацию и дадим вам ответ. Также хотим напомнить, что по любому вопросу, связанному с вашей заявкой на ипотеку вы можете обратиться к вашему менеджеру по ипотечному кредитованию.

    Здравствуйте! Мы не можем дать однозначного ответа на данный вопрос. Снижение ставок зависит от общей экономической ситуации и возможно при соблюдении ряда условий на государственном уровне. Обо всех изменениях в программах кредитования мы рассказываем в новостях.

    Добрый день! В данном случае вы можете оформить ипотеку на стандартных условиях — сын будет титульным заёмщиком, а мать может выступать созаёмщиком.

    Добрый день! Для подачи заявки требуется подтверждение доходов и трудовой занятости.

    Здравствуйте! Сбербанк завершил программу снижения ставок по действующим ипотечным кредитам в сентябре 2018 года.

    • Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте DomClick.ru.
    • Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите услугу реструктуризации задолженности.
    • Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки.

    Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

    Ставка в рамках данной программы – 5% на весь срок кредита.

    Условия перехода на программу:

    1. Наличие у клиентов второго или последующих детей, рожденных после 01.01.2018
    2. Договор приобретения жилья – договор долевого участия (уступки прав требования) или договор купли-продажи. Продавец жилья по договору – юридическое лицо (застройщик или инвестор)
    3. Остаток задолженности по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не превышает:
    · 12 млн руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
    · 6 млн руб. – для остальных субъектов РФ
    4. Имеется действующий полис страхования жизни
    5. Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.

    При подаче заявления надо предоставить:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    • паспорт РФ (всех созаемщиков)
    • свидетельства о рождении детей
    • договор приобретения жилья
    • полис страхования жизни и здоровья заемщика
    • полис страхования кредитуемой недвижимости (при оформленном праве собственности)

    Источники


    1. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.

    2. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.

    3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
    4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
    5. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
    Ипотека для молодой семьи – взять ипотеку для молодой семьи, условия, рассчитать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here