Важная информация и советы на тему: «Ипотека для госслужащих в сбербанке». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Отличия ипотеки для госслужащих Сбербанка от обычной
Здравствуйте, Лина! Государство позаботилось о том, чтобы работники государственных служб и структур (учителя, воспитатели, медицинские работники и сотрудники МВД) могли решить вопрос приобретения жилья посредством кредитования на более лояльных условиях.
Финансовая организация, которая принимает самое активное участие в реализации проекта ипотека для госслужащих – «Сбербанк». В чем же состоят главные отличия льготного жилищного кредита от стандартной ипотеки?
Таких особенностей 3:
• Кредит оформляется под более низкие проценты. Ставка по ипотеке составляет 11,4%.
• Частично или полностью отсутствует необходимость внесения первоначального взноса из своих накоплений. При необходимости взноса его сумму составит 15% от стоимости жилья. В отношении некоторых претендентов сумма первоначального взноса остается на уровне 20%.
• Заем выдается на продолжительный период – до 30 лет.
Конечно, такие «бонусы» предоставляет не сам «Сбербанк» — скидки компенсируются из государственной казны.
Льготная ипотека рассчитана на заемщиков, которые успели приобрести стаж работы в муниципальной сфере хотя бы 1 год. Важно и то, сколько лет потенциальному заёмщику. При наличии семьи, возрастное ограничение составляет 40 лет, если клиент не состоит в браке и не имеет детей – 30 лет.
Вы также сможете использовать для смягчения условий ипотеки альтернативный вариант — получить единовременную субсидию. Она поможет сделать первый взнос или погасить жилищный заём, который Вы оформили ранее.
Такую денежную помощь предоставляют служащим, проработавшим на государственной службе не меньше 12 месяцев. Её размер назначается из расчета того, сколько в среднем стоит 1 кв. м площади (плюс поправочный коэффициент 1,05-1,5).
Каким образом Вы, Лена, можете получить подобный заём? Для этого необходимо подать заявление в комиссию, которая решает вопросы обеспечения жильем сотрудников государственных структур.
Учтите, что субсидией разрешено воспользоваться только 1 раз (повторно такую льготу Вам не предоставят). Из документов у Вас должны быть (помимо паспорта) ксерокопия трудовой, свидетельства о том, что Вы состоите в браке и имеете детей, документы о наличии недвижимости.
Программа «Ипотека для госслужащих» от Сбербанка
Условия ипотеки для госслужащих не только дают возможность приобрести жилье за счет бюджетных средств, но и определенным образом делают места на государственных должностях более востребованными.
Особо учитывается тот факт, что при оформлении кредита субсидиарной поддержкой компенсируется до 40% от стоимости недвижимости на рынке. Только воспользоваться преимуществами льготной программы ипотеки для госслужащих не так просто, необходимо знать порядок и условия предоставления услуги. В данной ситуации существенную помощь оказывает Сбербанк, который упрощает реализацию этой госпрограммы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно !
Кто относится к государственным служащим
Сотрудники бюджетной сферы, выбравшие для себя государственную должность и согласно установленному законом порядку выполняющие служебные обязанности, относятся к категории государственных служащих. Чтобы достойно выполнять свой профессиональный долг, государственные служащие получают соответствующее денежное вознаграждение, только похвастаться высоким доходом может не каждый.
Чтобы облегчить кредитование этой категории граждан, государством разрабатываются специальные программы с привлечением крупных банков. На этом принципе в Сбербанке и создана программа предоставления ипотеки бюджетникам.
Условия Сбербанка по предоставлению ипотеки для госслужащих
Надо признать, поддержку от государства в виде помощи по улучшению жилищных условий получают не все желающие. Работник должен удовлетворять обязательным требованиям для участия в программе.
Для госслужащих эти требования следующие:
- Претендент и его близкие родственники (жена, дети) не имеют недвижимости в личной собственности, площадь которой перекрывала бы необходимость 15 кв. м для каждого члена семьи.
- Нет оформленных договорных отношений по социальному найму жилья между госслужащим (его близкими родственниками) и муниципалитетом по месту проживания с оговоренной общей площадью потребности на каждого домочадца в 15 кв. м.
- Состояние помещения, где проживает в настоящее время претендент на получение господдержки, не подходит для проживания, определено под снос, учтено в ветхом фонде и т.д.
- Госслужащий или его семья проживают в коммунальной квартире (общежитии).
- У претендента или его домочадцев есть близкий родственник, проживающий с ними, у которого диагноз подтверждает заболевание, передающееся вирусным способом, опасным для жизни окружающих.
- Вся семья госслужащего проживает на арендуемой жилплощади (собственная отсутствует).
Если соблюдаются перечисленные требования, а также претендент имеет непрерывный стаж не менее одного года — предоставляется господдержка служащему федеральной структуры в виде различных субсидий, направленных на помощь в улучшении жилищного положения.
Обратите внимание! Важное условие, из-за которого человек не получит льготы, заключено в предельном возрасте претендента. Возраст госслужащего, у которого нет семьи, не должен превышать 30 лет, а успевшего обзавестись семьей — 40 лет.
Возможные способы участия в ипотечном кредите
Для улучшения условий проживания служащих, которые решили воспользоваться ипотекой, помощь от государства предоставляется следующими способами:
- предоставление дотационных средств, которые направляются на погашение основной суммы долга (процентов) по ипотечному кредиту. Причем вне зависимости от времени оформленного кредита, взятого как во время службы на должности в госструктуре, так и в более ранний период;
- оформление субсидии на сумму первоначального платежа — здесь размер фиксируется условиями финансового учреждения или превышает его;
- снижение ставки по ежемесячному платежу — имеется в виду договор ипотеки, в котором указывается сумма, а государство берет на себя часть обязательств по погашению;
- понижение размера процентной ставки, возможно и снижение размера первоначального взноса — в данном случае не исключаются прочие льготные условия.
Предоставление единовременной выплаты
В Законе о госслужбе предусматривается возможность предоставления единовременной социальной выплаты государством. С помощью данных средств, представленных как единовременная субсидия для государственных служащих, последние улучшают свои жилищные условия.
В основном направляют ее на:
- внесение средств, определенных по договору как первоначальный взнос;
- погашение основной части долга и ежемесячно начисляемых по нему процентов.
На практике чаще всего реализуются условия по второму варианту, ведь для успешного получения субсидии потребуется время, сразу она никогда не выплачивается.
Также определяется размер субсидии, здесь важны следующие параметры:
- состав семьи, из чего исходит размер требуемой жилплощади;
- сложившаяся рыночная стоимость квартир, которая определяется по конкретному региону;
- общий стаж на госслужбе — это необходимо для подсчета поправочных коэффициентов (начиная с 1,05 и заканчивая 1,5).
Читайте так же: Доверенность на регистрацию права собственности на недвижимость юридического лица
Решение о предоставлении субсидии принимает специальная комиссия, созданная федеральным органом власти, рассматривающим заявление госслужащего. Процедура подачи заявления потребует дополнительно сообщить о себе некоторые сведения.
В пакет документов входят само заявление, копия страниц трудовой книжки, свидетельства о браке и рождении детей. Прикладывают также бумаги, подтверждающие наличие жилплощади, копии выписки регистрации в домовой книге и справки о лицевом счете.
Этапы процедуры рассмотрения
Для принятия решения комиссии установлено определенное время, результат озвучивают не более чем через два месяца. Только если есть вопросы по документам, необходима доработка или предоставление недостающих бумаг, принятие окончательного решения по ипотеке задерживается примерно на такой же срок (два месяца).
Если будет принято положительное решение, претендента включают в список по ведомственному реестру. С этого времени придется ожидать финансирования, здесь все зависит от государственной казны: может пройти несколько месяцев и даже не один год.
Все это время, на протяжении которого судьба ипотеки госслужащего находится в руках специальной комиссии, проходят этапы проверки все сопровождающие сделку документы.
Вопросы возникают по следующим направлениям:
- подтверждающие документы об отсутствии ранее выплат подобного характера (включая оформленных на членов семьи);
- содержание записей в трудовой книжке на основании ее копии;
- свидетельства о заключении брака и рождения детей (копии);
- подтверждающие документы, в которых указано, какая жилплощадь занимается семьей;
- предоставленное ходатайство от руководителя подведомственного учреждения по месту трудоустройства заявителя.
Обязательное условие в ходе рассмотрения возможности предоставления ипотеки — подтверждение права потенциального заемщика на необходимость улучшения своих жилищных условий.
Решение о первоначальном взносе
Многие считают, что от размера первоначального взноса при ипотечном кредитовании снижается показатель процентной ставки. Только под влиянием изменений последнего времени уже нет возможности для широких диапазонов ставок.
Процентная ставка все меньше влияет на первоначальный взнос.
Не последнюю роль играет возможность отнести заемщика к льготной категории. Ей обладают зарплатные и корпоративные клиенты, бывшие заемщики с положительной историей, владельцы крупных вкладов в Сбербанке и некоторые другие.
Госслужащий всегда подает пакет документов административной комиссии до взятия им ипотеки — это делается для обоснования выделения федеральной казной денежных средств. Это относится и к случаю, когда нет возможности внести первоначальный платеж по условиям банка из-за материального благосостояния заемщика.
В самом алгоритме поддержки государством субъектов, работников бюджетных структур, предусматривается подобная возможность, но ей воспользоваться практически нереально, а причина в длительности процедур рассмотрения до фактического поступления необходимых средств.
Специфика заключается в следующем: между принятием положительного ответа на компенсацию первоначального взноса и возможностью распоряжаться бюджетными средствами размер стоимости жилья может возрасти из-за инфляции, при этом всех рассчитанных сумм уже не хватит для совершения покупки.
Возможность особых условий кредитования
Специалисты Сбербанка России утверждают, что примерно треть оформленных ипотечных продуктов бюджетниками стала возможна благодаря программам поддержки государства. Доступные программы в основном использует та категория граждан, которая может реально воспользоваться особыми условиями субсидий, предоставляемых федеральным бюджетом.
Максимальная сумма ипотеки от Сбербанка для госслужащих может составлять:
- 8 млн. рублей — если заемщики из Москвы или Санкт-Петербурга, а также проживающие в соответствующих областях;
- 3 млн. рублей — можно оформить клиентам, представляющим остальные города и регионы страны.
Условия при оформлении кредита госслужащим, цель которого — приобретение жилой недвижимости, следующие:
- годовая процентная ставка по ипотеке составляет 11,4% и выше;
- при оформлении кредита первоначальный минимальный взнос рассчитывается от стоимости объекта, его размер будет составлять не менее 20%;
- максимальный срок действия кредитного договора — 30 лет;
- все денежные операции выполняются в российской национальной валюте.
Конечно, скидки и особые условия компенсируются не Сбербанком — эту обязанность берет на себя государственная казна.
Кто может воспользоваться компенсацией платежей
Сбербанк успешно реализует все госпрограммы, предложенные Правительством РФ. Доступные возможности включаются в ежегодный перечень услуг для клиентов.
Для молодых учителей возможно оформление договоров с процентной ставкой по условиям максимальной льготы, в данном случае размер составляет 9,5%. При этом часть из ежегодно рассчитываемой суммы возвращается в виде компенсации плательщику ипотеки. Причем получают не только ссуду под низкий процент, но и оформляют компенсацию 20% от суммы займа.
Особыми условиями пользуются военные. Данная категория служащих приобретает жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Процентная ставка таким заемщикам, с учетом доступных возможностей, составит 9,5%. Здесь учитываются особые ограничения: военные рано выходят на пенсию, поэтому возраст заемщика не должен превышать 45 лет на момент погашения кредита.
Ипотека госслужащим на приобретение жилья в Крыму
Реализуются программы финансовой поддержки госслужащих и в Крыму. Жители полуострова могут рассчитывать на субсидирование от 30 до 40% рыночной стоимости при решении приобрести недвижимость и улучшить свои жилищные условия. При этом условия предоставления ипотеки в Крыму для госслужащих такие же, как и для всех жителей РФ.
Субсидия выделяется не только на возмещение части долга по ипотеке, средства можно направить на:
- организацию строительства собственного жилого дома;
- расчет по взносам в ЖСК;
- уплату суммы, определенной в договоре как первоначальный взнос.
С целью реализации госпрограмм и организации работы с обращениями граждан на территории Крыма был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Здесь рассматриваются заявления служащих, которые решили оформить получение субсидии от государства.
Заключение
Проблема приобретения бюджетниками собственной жилплощади была актуальна всегда. Об этой категории граждан заботится государство, разрабатывая программы с реальными перспективами оформления ипотеки, включая возможность льготного кредитования.
Социальная ипотека полезна не только работникам, представляющим бюджетную сферу, в данном случае рассматривается возможность развития заинтересованности в строительстве жилья, которое также ориентировано для других льготных категорий граждан РФ.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Ипотека для госслужащих в 2018 году
Жилищный вопрос в РФ является актуальным для большей части населения страны. Как правило, дом или квартира имеют высокую стоимость, если совершать покупку. В такой ситуации помогает кредит на жилье. Не каждый потенциальный заемщик может позволить взять долг на стандартных условиях. Ипотека для госслужащих позволяет в 2018 году изменить условия в пользу клиента.
Читайте так же: Жалоба на действия судебного пристава-исполнителя — образец
Что такое ипотека для госслужащих
В первую очередь необходимо разобраться с вопросом и что подразумевается под данным понятием. Тип такого ипотечного кредитования разработан для предоставления определенной помощи государственным служащим. Другими словами ипотека для госслужащих – субсидии, позволяющие покрыть долг частично/полностью.
Данная социальная программа открывает новые возможности тем категориям граждан, которых называют бюджетниками (работающих в государственных структурах и получающих зарплату от страны). Необходимо соответствовать требованиям для получения помощи в данной ситуации. К сожалению, не каждый служащий может рассчитывать на субсидии. Получить поддержку могут:
- Работники, которые несут службу в муниципальных/государственных организациях;
- Сотрудники учреждений бюджетного типа;
- Работники правоохранительных органов.
Средства выделяемые на ипотеку для госслужащих ограничены. По этой причине необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В случае если сотрудник полностью подходит под социальную программу по улучшению жилищных условий, он может рассчитывать на государственную помощь. Сотрудники, которые по разным причинам не соответствуют выдвигаемым требованиям, могут попробовать изучить другие предложения.
На сегодняшний день имеется ряд предложений, способных значительно облегчить вопрос относительно решения жилищных проблем. Узнать о них можно в местных муниципальных органах.
Кто может рассчитывать в 2018 году
Прежде, чем принимать решение о взятии долга и получения помощи, нужно убедиться, что клиент подходит под данную программу. Принять участие в процедуре получения помощи от государства могут:
- Работники данных сфер, чей рабочий стаж составляет не меньше 12 месяцев;
- Граждане, которые не имеют своего собственного жилья/прочей недвижимости и проживают в арендованной/коммунальной квартире;
- Госслужащие, жилищные условия которых не отвечают предъявляемым стандартам и им требуется срочное улучшение;
- Лица, которые живут в условиях стеснения. То есть, на каждого проживающего в помещении члена семьи площадь составляет меньше 15 квадратных метров;
- Граждане, в семье у которых имеется родственник с хроническим заболеванием. Список заболеваний обновляется каждый год. Ознакомиться с ним можно в местных региональных органах. Кроме того, потребуется представить специальную справку медицинского плана. Бумагу требуется заверить в мед. учреждении. В таком случае можно рассчитывать на финансовую помощь от государства.
Ипотека для госслужащих может быть выдана на этих условиях. Если клиент соответствует вышеперечисленным пунктам, то он может рассчитывать на поддержку в решении квартирного вопроса.
Главная задача предлагаемой программы в 2018 году заключается в удержании ценных кадров на работе в государственных структурах (организациях). Ипотека для госслужащих имеет еще одно важное условие: гражданин, после получения субсидий, обязан отработать некоторое время в данном учреждении. Сроки устанавливаются в зависимости от рода деятельности, региона проживания. Как правило, от 3 до 5 лет. Но бывают исключения.
Для того, чтобы получить помощь государства в жилищном вопросе госслужащим, необходимо соответствовать определенным требования
Не стоит забывать про возрастной порог:
- Для работников, которые имеют семью, есть возможность взять ипотеку до 40 лет;
- Одинокие сотрудники могут позволить себе кредит на жилье до 30 лет.
Разумеется, что могут быть исключения, как в сторону повышения возрастной планки, так и понижения.
Получить помощь в виде субсидий проще в тех регионах, где есть проблемы с квалифицированными кадрами. Например, в городах-миллионниках вопрос о предоставлении помощи будет рассматриваться значительно дольше, а процесс получения может затянуться на несколько лет. Это оправдывается большим количеством заявлений, аппарату сложно обрабатывать все заявки и проверять подлинность полученной информации.
Ипотека для госслужащих может быть выдана и одобрена не всеми банками в 2018 году. Ряд финансово-кредитных учреждений не сотрудничает с государственными программами.
Те же, кто работают в этом социальном направлении, предлагают улучшенные условия. Государством покрывается от 25% до 40% стоимости квартиры. В некоторых случаях, может быть покрыта полная цена. Важно помнить, что нет единых условий. Каждый Федеральный округ выставляет свои предложения.
Предложение от Сбербанка
Данный банк участвует в системе социальной помощи госслужащим. Полученные от государства субсидии через Сбербанк могут быть использованы для частичного погашения кредита, первоначального взноса или уменьшения процента. В некоторых регионах клиент может выбрать сам, на что именно пойдет финансовая помощь.
Условия ипотечного кредитования
Организация выдвигает следующее предложение:
- Операция осуществляется только в рублях;
- Первый взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от всей суммы долга;
- Процентная ставка начинается от 7.4%;
- Срок кредитования до 30 лет;
- Заем до 50 миллионов рублей;
- Тип погашения – аннуитет.
Сбербанк, является одним из немногих банков, который участвует в программе соцпомощи госслужащим
Необходимые документы
Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:
- Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
- Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
- Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
- Паспорт, копия страниц;
- Копия ИНН;
- Номер счета;
- Документы о браке;
- Сертификат, который подтвердит право займа.
Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2018 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.
Заключение
Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется. Ипотека для госслужащих 2018 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется. Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.
Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году
Апрель 27, 2019
Ипотека Сбербанк 0 130 Время чтения: 4 мин.
Существует ипотека для госслужащих в Сбербанке, в рамках которой государственные гражданские служащие имеют полномочие на получение жилищного кредита на льготных условиях. Для оформления займа потребуется соответствовать определенным условиям и предоставить пакет требуемой документации.
Кто такие госслужащие и бюджетники
Госслужащими являются лица, замещающие государственные должности:
- центральных аппаратов федеральных органов исполнительной власти;
- государственных учреждений субъекта РФ.
Например, госслужащими являются сотрудники:
- налоговых инспекций;
- службы судебных приставов;
- УФСИН;
- Росгвардии и др.
Бюджетники – лица, финансовое обеспечение фонда оплаты труда которых осуществляется из федерального, регионального или местного бюджета. Примеры:
- педагогические работники, осуществляющие деятельность в дошкольных образовательных учреждениях и в средних школах;
- медицинские работники государственных учреждений здравоохранения;
- работники муниципальных коммунальных служб.
Существует ли отдельный кредитный продукт для госслужащих и бюджетников
В Сбербанке отсутствует отдельное ипотечное предложение, в рамках которого осуществляется жилищное кредитование государственных гражданских служащих и сотрудников организаций, финансируемых из федерального, регионального и местного бюджетов.
Читайте так же: Адреса и банковские реквизиты сторон. образец адресов и реквизитов сторон в договоре
Однако отсутствуют какие-либо прямые факты, указывающие на запрет для указанных категорий по оформлению стандартных ипотечных продуктов, доступных для обычных граждан. Соответственно, государственные служащие и бюджетники, как и остальные, могут купить за счет заемных банковских средств:
- жилье напрямую у застройщика на первичном рынке при помощи программы “Приобретение строящегося жилья”;
- квартиры и иные объекты на вторичном рынке по продукту “Приобретение готового жилья”.
Также госслужащим и бюджетникам доступны:
- квартиры и дома в кредит с частичным погашением за счет средств материнского капитала;
- займ на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости;
- кредит на приобретение или строительство капитального гаража или машино-места;
- рефинансирование потребительских, ипотечных и автомобильных кредитов, полученных у иных кредиторов.
О наличии текущих ипотечных предложений на выгодных условиях для бюджетников и госслужащих можно бесплатно уточнить у консультанта:
- по номеру 900 (для звонков с мобильных телефонов);
- по номеру 8 (800) 555 – 55 – 50 (для звонков с мобильных и стационарных устройств);
- в форме онлайн-чата на главной странице официального сайта.
Имеющиеся возможности по оформлению ипотеки на льготных условиях
В 2020 году может быть оформлена ипотека для госслужащих в Сбербанке под сниженную процентную ставку или с дополнительными преимуществами по сравнению с обычными гражданами-заемщиками.
В частности, госслужащий имеет право:
- снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, переведя свою заработную плату с карты другого банка на карту Сбербанка;
- воспользоваться единовременной денежной субсидией;
- получить ипотеку по льготной ставке 6 % годовых в случае, если у него родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год;
- уменьшить ставку по кредиту на 0,5 % годовых в случае его отнесения к категории молодых семей, а также направить средства по субсидии, предоставляемой для молодых семей в рамках ФЦП “Жилище” согласно Постановлению Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года, на погашение первого взноса или уплату основного долга по ипотеке;
- участвовать в программе субсидирования процентной ставки застройщиками при приобретении жилья на первичном рынке, в целях оформления кредита по низкой ставке, начиная от 8,5 % годовых;
- предоставить полный пакет документации, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки, чтобы уменьшить ставку;
- воспользоваться имущественными налоговыми вычетами, предусмотренными ст. 220 НК РФ;
- реструктуризировать долг в случае возникновения сложной жизненной ситуации.
Использование субсидии для гражданских служащих в целях погашения ипотеки
На основании п. 4 ст. 53 ФЗ № 79 от 27-го июля 2004-го года “О государственной…”, один раз за весь период гражданской службы госслужащий может получить единовременную денежную субсидию, имеющую целевое назначение.
Условия ее предоставления, сроки и размеры определяются в соответствии с Постановлением Правительства № 63 от 27-го января 2009-го года “О предоставлении…”.
Там сказано, что для получения субсидии гражданский служащий должен удовлетворять следующим условиям:
- срок замещения соответствующей должности гражданской службы – не менее 3 лет в календарном исчислении;
- претендент является нуждающимся в жилом помещении (критерии признания нуждаемости практически такие же, как для постановки на учет для получения квартиры по договору социального найма).
Сначала госслужащему нужно встать на учет в комиссию по вопросам предоставления субсидий по месту своей работы, предоставив заявление и документы.
В течение 2 месяцев комиссия примет решение о постановке или отказе в постановке на учет.
Далее, дождавшись своей очереди, можно подать заявление о предоставлении субсидии. Она будет перечислена в течение 10 дней на банковский счет государственного служащего.
Эту субсидию можно потратить исключительно на:
- приобретение жилого помещения;
- строительство жилого помещения.
При этом нигде в нормативных актах не указано — можно ли направить указанную субсидию на приобретение жилья именно с привлечением кредитных банковских средств. Сказано лишь, что в течение 1 месяца после приобретения жилья, госслужащий должен представить в свою комиссию выписку из ЕГРН.
Соответственно, также неизвестно, есть ли возможность оплатить за счет средств данной субсидии:
- первый взнос по ипотеке;
- основную задолженность;
- ипотечные проценты.
Советуем уточнять возможность или отсутствие возможности направления государственных средств на уплату кредита непосредственно в комиссии федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена государственная гражданская служба.
Субсидии для бюджетников
Помимо госслужащих, право на субсидию на федеральном уровне имеют:
- военнослужащие и приравненные к ним лица (ст. 15 ФЗ № 76 от 27-го мая 1998-го года “О статусе…”);
- сотрудники органов внутренних дел (ст. 4 ФЗ № 247 от 19-го июля 2011-го года “О социальных…”).
В соответствующих правовых актах, регулирующих порядок предоставления субсидий (см., например, Приказ Министра Обороны № 510 от 21-го июля 2014-го года, Приказ Росгвардии № 428 от 28-го сентября 2018-го года, Приказ МЧС РФ № 262 от 16-го мая 2016-го года), как и в отношении госслужащих, также не указано, можно ли направить деньги на погашение кредита или процентов.
На федеральном уровне денежные субсидии на строительство или покупку недвижимых объектов не предоставляются для следующих категорий бюджетников по причине отсутствия соответствующего нормативно-правового акта:
- для педагогических работников;
- для сотрудников медицинских организаций;
- для сотрудников музеев, библиотек.
Однако для указанных категорий субсидии могут предоставляться на региональном или местном уровне. Возможность направления средств на погашение долга и процентов по ипотеке будет регулироваться соответствующим региональным или местным нормативным актом.
Оформление ипотеки
Ипотека бюджетниками и госслужащими может быть оформлена:
- в отделении Сбербанка по месту их постоянной или временной регистрации;
- через ДомКлик – сервис по онлайн-оформлению.
Удобнее оформлять через ДомКлик, так как практически не нужно ходить в офис банка. Заявка и документы там подаются в онлайн-режиме, а явиться в отделение придется только для подписания договора.
Требования к данным категориям такие же, как и к остальным:
- возраст – от 21 года до 75 лет;
- стаж работы на последнем месте и общий – не менее 6 месяцев и не менее 1 года за последние 5 лет соответственно;
- наличие постоянного источника дохода, позволяющего обслуживать кредит.
Итак, госслужащие и бюджетники имеют право оформить те же самые ипотечные продукты, что и иные, нельготные категории граждан нашей страны. Для них доступны все те же надбавки и скидки к процентным ставкам, а также оформление кредита либо в офисе, либо через онлайн-сервис ДомКлик.
Ипотека для госслужащих в Сбербанке
Добрый день, Виталий! Посмотрим, какие условия выдвигает Сбербанк для госслужащих при оформлении ипотеки.
Как госслужащим оформить ипотеку
Всем известно, что коммерческие структуры платят своим сотрудникам гораздо больше, чем бюджетные организации. Чтобы повысить привлекательность бюджетной сферы и уменьшить текучесть кадров, государство предлагает для госслужащих специальную ипотечную программу. Помощь федерального бюджета заключается в выдаче субсидий и предоставлении льгот при погашении долга по ипотечному кредиту.
Госслужащим государство может помочь:
• Дотацией на погашение основного кредита/процентов;
• Субсидией. Она заменит аванс;
• Снижением размера платежей. Государство примет часть расходов по уплате процентов;
• Снижением требований по первому взносу;
• Пониженной годовой ставкой и пр.
Чтобы узнать условия оформления ипотеки с господдержкой в других банках страны, используйте специальный сервис. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Требования
Для получения государственной помощи заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
• У заемщика/супруга//несовершеннолетних детей не должно быть соглашения социального найма недвижимости с площадью, превышающей норматив 15 м2/член семьи;
• Недвижимость заемщика должна быть общежитием/коммунальной квартирой;
• В семье госслужащего живет больной родственник, представляющий угрозу при проживании вместе;
• Госслужащий с семьей снимает жилье, и жилища в собственности не имеется;
• Помещение проживания госслужащего готовится к сносу, отнесено к ветхому фонду или негодно для проживания по другим причинам.
Основной перечень документов:
• Заявка на получение госпомощи;
• Справка о том, что заемщик с супругом (супругой) ранее не получали подобную поддержку со стороны государства;
• Заверенная копия тр. книжки;
• Свидетельства о рождении детей/брака, если они имеются;
• Выписка из домовой, свидетельство о праве собственности или прочее подтверждение права на помещение проживания заемщика;
• Ходатайство руководителя организации на выдачу госпомощи своему сотруднику.
Кроме перечисленных документов, Сбербанк может запросить:
• Справку, подтверждающую хроническое заболевание родственника, проживающего вместе с семьей госслужащего;
• Заключение о непригодности помещения для проживания;
Если госслужащий уже имеет ипотеку, то Сбербанку следует предъявить:
• Ипотечное соглашение;
• Выписку о правах;
• Договор купли-продажи;
• Документ, свидетельствующий об остатке долга у первичного кредитора;
• Прочую необходимую документацию.
В конце отметим, что собранный пакет документов передается специальной комиссии, которая будет рассматривать просьбу заемщика до 2-х месяцев. При необходимости дополнить перечень правовых бумаг, срок может возрасти до 4-х месяцев. Если заявка одобряется, госслужащий включается в реестр.
Однако после это надо будет ждать 12 месяцев, чтобы были выполнены и забюджетированы необходимые выплаты. Вполне возможно, что за этот временной промежуток цены на жилье и условия кредитования изменятся.
Ипотека госслужащим на приобретение жилья в 2019 году
Ипотека — отличный способ приобрести недвижимость государственным служащим быстро и на выгодных условиях по специальной программе, решив жилищный вопрос. Кому полагается льготная ипотека, какие условия программы, как оформить ипотеку и другие вопросы рассмотрим далее.
Кому полагается?
Оформить ипотечный займ по специальной программе для госслужащих могут лица, являющимися:
- Сотрудниками в бюджетных организациях;
- Служащими в муниципальных и государственных организациях;
- Сотрудники, работающие в правоохранительных органах.
То есть в программе могут участвовать те лица, работа которых оплачивается из государственного или регионального бюджета. Так, ипотеку на льготных условиях могут оформить представители судебных органов, счетной палаты, налоговой инспекции, МФЦ и других.
Также к государственным служащим относятся военнослужащие. Однако они получают кредит по военной ипотеке, которая действует во всех крупнейших российских банках.
Для получения займа государственный служитель должен соответствовать всем банковским требованиям и условиям:
- Должен иметь стаж труда не меньше 1 года;
- Обязан иметь российское гражданство;
- Должен соответствовать возрасту от 21 до 60 лет;
- Обязан иметь необходимость улучшить жилищные условия.
Под необходимостью в улучшении условий жилья подразумевается совместное проживание с семьей в условиях, неудовлетворительных для достойной жизни.
Неудовлетворительными признаны условия, когда:
- Человек проживает в съемной, выделенной государством квартире или комнате, где нет каких-то удобств;
- Госслужащий живет в квартире, не соответствующей социальным и санитарным нормам (на 1 члена семьи должно приходится 15 кв.м);
- Гражданин проживает вместе с больным человеком заразным заболеванием, который доставляет дискомфорт другим людям.
Если есть любое из перечисленных условий государственный служащий может рассчитывать получить ипотеку на льготных условиях.
Государственным служащим предоставляется выбор из трех вариантов льгот:
- Получение безвозмездной целевой субсидии на жилье или оплату ее доли в долевой собственности;
- Понижение ставки по целевому кредиту;
- Уплату основного долга по ипотеке за счет государства (остается только выплачивать проценты по ипотеке).
Конкретный случай помощи зависит от того, где проживает человек, действует ли в этом регионе государственная программа для бюджетников с госслужащими.
Условия программы
Большинство людей, находящихся на государственной службе, решают жилищный вопрос с помощью заключения ипотечного договора в крупнейших российских банках. Полученные деньги от государства уже позднее отправляются на оплату долга. В этом состоит самая часто встречающаяся схема для получения льгот, позволяющая понизить кредитную нагрузку с помощью уменьшения размера платежа.
На объем субсидии, кроме региона проживания, прямым образом влияют факторы в виде:
- Семейного положения заемщика;
- Состава семьи;
- Стажа работы с возрастом.
Получить такую поддержку можно только раз за все время государственной службы. Даже если сменить место работы или сферу деятельности, повторно получить поддержку нельзя.
Для потенциальных заемщиков, которые претендуют на то, чтобы оформить льготную ипотеку, действуют конкретные возрастные ограничения. Так, лицам в браке можно взять кредит до 40 лет, а для людей, не состоящих в законных отношениях — до 30 лет.
Размер поддержки устанавливается по законодательным нормативам региона. При этом обязательно принимаются во внимание показатели:
- Величины одного квадратного метра на рынке недвижимости;
- Общей площади приобретаемой квартиры или частного дома;
- Поправочных коэффициентов с учетом места прохождения государственной службы со стажем сотрудника.
На практике среднее взвешенное значение денег, полученных от государства, покрывает около 40% цены квартиры. К примеру, если она стоит 3 000 000 ₽, то поддержка будет составлять примерно 1 000 000 ₽. Это существенная сумма для каждого человека.
Как встать в очередь?
Чтобы получить льготную ипотеку, государственному служащему нужно встать в очередь, как лицо, которое нуждается в том, чтобы была выделена субсидия для оказания помощи.
Чтобы встать в нее, следует написать заявление и приложить весь пакет документов. Заявление требуется писать на имя руководителя административной комиссии, которая занимается вопросами обеспечения жильем государственных служащих.
В нем указывается факт, участвовал ли ранее претендент в программе или нет. Важно отсутствие участие, приложение всех документов. В противном случае заявка будет рассматриваться дольше и может вообще поступить отказ.
Срок рассмотрения каждой заявки зависит от того, где проживает человек. Обращение может затянуться на несколько месяцев. Если будет положительный исход дела, гражданина поставят в очередь, дадут порядковый номер и когда придет его время, он получит государственную материальную помощь.
На данный момент такими комиссиями максимально сокращается время рассмотрения заявок и ускоряется выделение положенных средств для частичного покрытия ипотечного займа.
Требуемые документы
Полный перечень документ для государственных служащих выглядит следующим образом:
- Паспорт со всеми копиями;
- Свидетельство о браке и рождении детей с копиями (если есть);
- Выписка из домовой книжки с указанием состава семьи, которые там проживают;
- Копия трудовой книжки, которая заверена директором организации;
- Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены денежные средства;
- Копии документов для подтверждения права получить материальную помощь от государства.
Читайте так же: Договор на обслуживание электрохозяйства образец бланк
После рассмотрения заявки вместе с документами территориальной комиссией, заемщику придет письмо на почту о том, что началась процедура рассмотрения. Если решение о выдаче средств отрицательное, то при несогласии с ним, можно обратиться в суд.
Как пользоваться?
После того, как будет получено положительное решение от административной комиссии на выделение целевой государственной субсидии на погашение ипотеки, человеку нужно дождаться, когда подойдет его очередь получать деньги.
Ждать часто приходится годами, но после подхода очереди, необходимо оперативное уведомление об этом банка, в котором был оформлен займ. Сделать это нужно быстро, поскольку некоторые банки принимают заявление о частичном или полном погашении займа.
Обычно комиссия сообщает номер счета субсидирования по ипотеке с реквизитами для произведения перевода. После зачисления денег платежи по кредиту будут скорректированы.
Как рассчитывается?
На 2019 год были приняты следующие нормы для жилья:
- 32 квадратных метра для одного человека, не состоящего в браке и не имеющего детей;
- 42 квадратных метра для детей из двух человек;
- 18 квадратных метров для семьи из трех и более человек.
Этот параметр напрямую влияет на то, будут выделены субсидии из государства для конкретного человека или нет.
Второй фактор — выслуга лет, на которую начисляется коэффициент. Если человек работает в государственном отделении от 3 до 5 лет, коэффициент составляет 1,05%, от 11 до 15 лет — 1,2%, свыше 25 лет — 1,5%. Коэффициент для стажа до 3 лет не предусматривается.
Третий фактор определения суммарной цены государственной поддержки по ипотеке — средняя цена жилья в регионе. Этот показатель рассчитывает комиссия, смотря недвижимость из эконом-класса.
В итоге, конечная сумма государственной помощи отличается по стране. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах, имеющих миллион жителей, величина будет больше, чем, например, в поселке, области.
Куда обратиться?
Как было сказано ранее, процедура оформления ипотеки государственным служащим на льготных условиях простая — заемщик оформляет классический ипотечный кредит, затем создает заявку на получение помощи от государства, получает деньги и погашает часть долга выделенными деньгами. Естественно, идти лучше в проверенные банки с большим опытом работы с гражданами по ипотеке.
Самыми популярными являются Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие. По всем банковским программам есть возможность уплатить основной долг или первоначальный взнос материнским капиталом в размере 453 000 ₽. Вместе с субсидией в 30-40% помощи — хорошая помощь в вопросе улучшения жилищных условий и выплаты ипотеки.
Сегодня самые выгодные условия кредитования может предложить Сбербанк. Там можно взять займ на вторичное и первичное жилье в размере от 300 000 ₽ на 30 лет под 7,4%. Плюсом можно получить различные скидки по ипотеке, если жилье обходится дороже 3 800 000 ₽, 0,3% если клиент бюджетник и не зарплатник. Однако отказаться от страховки не желательно, в противном случае будет добавлен 1% за отказ.
В целом, государственные служащие в любом банке являются излюбленной категорией клиентов из-за максимальной прозрачности их доходов, особенно тогда, когда зарплата заемщика перечисляется сразу на карту в банке. К тому же, если заемщик не внесет своевременно оплату или нарушит условия договора ипотеки, то выйти на них через работодателя банку проще.
Ипотечный калькулятор
Ипотека для госслужащих республики Крым
Поскольку с недавнего времени Крым входит в состав России, то программа финансовой помощи для работников государственных организаций действует и там. Жители могут субсидировать от 30 до 40% от цены квартиры, приобретаемой в кредит. Ключевыми требованиями будут те же условия, что и для стандартных жителей Российской Федерации.
Выделенную субсидию, как в случае со всеми гражданами, можно отправить не только на то, чтобы компенсировать долг по ипотеке, но и на то, чтобы построить дом, уплатить заключительный взнос или сделать первый взнос по займу.
Для того чтобы была реализована программа и обработаны обращения крымских граждан, создали Крымский республиканских фонд, занимающийся развитием жилищного строительства с ипотечным кредитованием. Именно туда нужно обращаться с заявкой на то, чтобы получить государственную субсидию на ипотеку.
Льготная ипотека с социальным назначением для крымчан нужна как госслужащим, так и молодым семьям, бюджетникам и другим гражданам, которых государственные органы власти хотят поддержать и замотивировать брать недвижимость в республике.
Льготная ипотека с целевыми субсидиями направлена на то, чтобы существенно улучшить жилищные условия у этой категории людей. Реализуемая региональная и государственная программа помогает компенсировать до 40% цены жилья.
Это серьезная мера — поддержка для семей, чей доход признан невысоким. Большое подспорье для них, как правило, ипотека в 6% годовых, начавшая действовать с 2019 года.
Источники
Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.
Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.- Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.
- 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
Ипотека для госслужащих в сбербанкеОценка 5 проголосовавших: 1 Валерий Грибов
Я работаю юристом в оптово-розничной компании более 9 лет. Раньше работал в области юридических консультаций. За всю свою карьеру, разобрал много разнообразных и интересных вопросов в этой области.
