Договор цессии без согласия должника

Важная информация и советы на тему: «Договор цессии без согласия должника». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Энциклопедия решений. Согласие должника на заключение договора цессии

Согласие должника на заключение договора цессии

По общему правилу уступить права кредитора по обязательству можно без согласия должника. Такое согласие необходимо в случае, если это предусмотрено договором, из которого возникло уступаемое обязательство. Кроме того, необходимость получить согласие должника на переход прав кредитора к другому лицу может быть предусмотрена законом (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Так, право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него (п. 4 ст. 388 ГК РФ)*(1). При перевозке груза по чартеру фрахтователь вправе уступить свои права по договору морской перевозки груза третьим лицам только с согласия перевозчика (ст. 121 Кодекса торгового мореплавания РФ от 30.04.1999 N 81-ФЗ). Перемена лиц по концессионному соглашению путем уступки требования или перевода долга допускается с согласия концедента (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2005 N 115-ФЗ «О концессионных соглашениях»).

Также не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

[1]

Критериев оценки существенности личности кредитора закон не предусматривает, поэтому при возникновении спора суд в каждом конкретном случае определяет степень значения личности кредитора для должника путем толкования условий основного обязательства. При этом должник, будучи заинтересованным лицом, должен представить доказательства того, что личность кредитора имеет для него существенное значение (см. постановления ФАС Центрального округа от 28.12.2007 N А14-7260/2006/284/8-И и от 21.11.2006 N А14-28715-2005/30/29-и). Вывод судов о существенности для должника личности кредитора может основываться, например, на особом характере отношений сторон, при котором способ исполнения одного из обязательств обусловлен исполнением другого обязательства между теми же лицами (см. постановления ФАС Уральского округа от 05.03.2009 N Ф09-5812/08-С4, ФАС Поволжского округа от 05.04.2004 N А57-9211/03-13).

Добавим, что закон не устанавливает требование к форме и способу выражения должником своего согласия на уступку права (требования) в случаях, когда такое согласие необходимо в соответствии с законом или договором. Если стороны предусматривают в договоре необходимость получения согласия должника на уступку прав по обязательству, возникающему из такого договора, они вправе определить и порядок получения согласия. В частности, договором может быть предусмотрено, что должник дает согласие на цессию путем подписания соглашения об уступке требования либо предоставления письменного заявления о своем согласии на эту сделку (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 20.12.2010 по делу N А45-6821/2010, Второго ААС от 04.10.2011 N 02АП-5750/11). При отсутствии в договоре таких условий факт наличия или отсутствия согласия должника на уступку прав по обязательству будет устанавливаться судом с учетом конкретных обстоятельств.

Отметим также, что в отдельных случаях суды приходят к выводу о том, что совершение должником таких действий, как осуществление расчетов по договору и подписание актов сверок с новым кредитором, свидетельствует о его согласии на совершение сделки цессии (решение Арбитражного суда Свердловской области от 02.03.2010 N А60-52070/2009-С4). Однако во многих других ситуациях судебная практика придерживается принципиально иного подхода, подчеркивая, что согласие должника на уступку права (требования) должно быть получено в письменной форме до заключения договора цессии, последующее признание долга не свидетельствует о согласии должника с уступкой прав кредитора третьему лицу (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 13.12.2010 по делу N А33-21668/2009, определение ВАС РФ от 26.11.2010 N ВАС-15601/10).

Поэтому с целью минимизации рисков оспаривания сделки цессии представляется важным получить в необходимых для этого случаях письменное согласие должника на уступку права (требования) не позднее момента заключения договора цессии. Такое согласие может быть дано путем подписания должником трехстороннего соглашения о цессии, сторонами которого будут являться первоначальный кредитор, новый кредитор и должник, либо предоставления отдельного документа, из которого будет следовать, что должник согласен на уступку прав по обязательству новому кредитору. В соответствующем документе должно быть явно выражено именно согласие должника на совершение сделки цессии, а не его последующее уведомление о состоявшейся сделке.

Согласие должника на заключение сделки цессии должно содержать указание на предмет этой сделки, то есть, должно позволять определить, на что именно дает свое согласие должник (п. 3 ст. 157.1 ГК РФ).

*(1) Это правило предусмотрено ст. 388 ГК РФ в редакции, вступившей в силу с 01.07.2014 (даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ (далее — Закон N 367-ФЗ), который внес ряд изменений в часть первую ГК РФ), и не применяется к договорам, заключенным до указанной даты (ч. 3 ст. 3 Закона N 367-ФЗ).

ВС РФ разъяснил правила замены кредиторов и должников в обязательствах

Scott Maxwell LuMaxArt / Shutterstock.com

Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее – Постановление). К наиболее важным разъяснениям Суда можно отнести следующие.

Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ). Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ). К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки, отметил ВС РФ. Так, при уступке требования по договору купли-продажи цедент, который в этом случае является продавцом, должен передать требование свободным от прав третьих лиц (по смыслу п. 1 ст. 460 ГК РФ). В случае неисполнения им этой обязанности цессионарий (покупатель), который не знал и не должен был знать о наличии прав третьих лиц, вправе требовать уменьшения цены или расторжения договора (абз. 3 п. 1 Постановления).

В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию, подчеркнул Суд (п. 2 Постановления).

По общему правилу, новый кредитор может получить меньше прав, чем было у первоначального – в случае уступки права требования в части (п. 2-3 ст. 384 ГК РФ). Уступить же ему больше прав, чем имеет сам, первоначальный кредитор не вправе. Однако объем прав цессионария все же может увеличиться – в связи с его особым правовым положением, например если на него распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», считает ВС (абз. 2 п. 4 Постановления).

Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), Суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке (абз. 2 п. 6 Постановления). Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора, отметил ВС РФ (п. 8 Постановления).

Читайте так же: Как оспорить дарственную — юрист михаил бабин и коллеги

Целый раздел Постановления посвящен допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ).

Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту, отметил Суд (п. 15 Постановления). В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием солидарно.

Помимо перечисленного, в Постановлении уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.

Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ). Согласно закону перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

При этом возможны два варианта перевода долга по обязательству сторон, связанному с предпринимательской деятельностью (п. 26 Постановления):

кумулятивный – первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно;
привативный – первоначальный должник выбывает из обязательства.

В случае, когда из соглашения сторон непонятно, какой вариант перевода долга ими согласован, ВС РФ предлагает исходить из презумпции выбытия должника (п. 27 Постановления). Если же неясно, о чем договорились новый должник и кредитор: о кумулятивном переводе долга или поручительстве, следует считать их соглашение договором поручительства.

Процессуальные вопросы. Поскольку смена лиц в материально-правовых отношениях предполагает процессуальное правопреемство, ВС РФ дал ряд разъяснений, касающихся перемены лиц как в период рассмотрения спора в суде, так и на стадии исполнительного производства.

Также Суд отметил, что содержащаяся в договоре первоначального кредитора и должника арбитражная оговорка сохраняет силу при смене кредитора, а обязательный досудебный порядок считается соблюденным в том числе в случае, когда претензия была направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления о состоявшемся переходе права, а исковое заявление подано новым кредитором (п. 31-32 Постановления).

Канцер Ю.А. Необходимо уступить право требования. Как обойтись без согласия должника, обязательного по договору.// Юрист компании. №7, 2013 г.

Статья опубликована в журнале «Юрист компании»

Необходимо уступить право требования. Как обойтись без согласия должника, обязательного по договору

У компании образовалась крупная дебиторская задолженность, и ей необходимо уступить ее третьему лицу. Причины могут быть разными: например, у самой компании-кредитора не самая лучшая финансовая ситуация, и во избежание образования кассовых разрывов ей важно срочно получить хотя бы часть причитающихся денег. У нее нет времени ждать, пока должник изыщет для этого средства, и тем более, нет времени судиться и ждать окончания исполнительного производства. Поэтому компания-кредитор готова продать свое право требования третьему лицу (специализированной коллекторской организации) за «живые» деньги даже с большой «скидкой» (получив от цессионария сумму, существенно меньше суммы долга).

Возможна и чисто организационная причина для уступки: компания-кредитор входит в холдинг, в котором юридическое сопровождение работы всей группы или только деятельность по взысканию задолженностей выведена на одну специализированную компанию холдинга (внутреннюю юридическую фирму или внутреннего коллектора), и уступка права требования такой специализированной компании – обычная практика в холдинге. Но есть загвоздка: в договоре с должником предусмотрено условие о запрете уступки права требования без письменного согласия другой стороны. Должник отказывается дать согласие на замену кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если в договоре присутствует условие об обязательном согласии должника на уступку права требования, то передать право требования долга другому лицу без негативных последствий практически невозможно. Такая сделка будет недействительной.

Вряд ли стоит рассчитывать на то, что должник «не догадается» оспорить уступку права требования или спохватится слишком поздно. Иногда такие оплошности встречаются (например, в одном деле должник, которому новый кредитор предъявил иск о взыскании долга, подал самостоятельный иск о признании уступки права требования недействительной только после того, как было вынесено решение о взыскании долга, в результате этот новый иск ему ничем не помог). Но если у компании-должника есть собственная юридическая служба, которая изначально принимает участие в споре, вероятность такой ошибки мала.

Не стоит полагаться и на то, что должник, оспаривая уступку права требования, не сможет доказать, что новый кредитор знал или должен был знать об ограничении прав первого кредитора на уступку. Доказать это не сложно, тем более если новый кредитор получил текст договора, на основании которого образовался долг (постановления Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.03.13 по делу № А13-13189/2010, Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.13 по делу № А12-20401/2011).

Меры предосторожности

Несмотря на практически безвыходную ситуацию, в судебной практике можно найти идеи для нескольких вариантов обхода договорного запрета на уступку права требования без согласия должника. Цессионарию, который сомневается в возможности уступки из-за отсутствия согласия должника, можно предложить на выбор сразу несколько вариантов. Хотя эти варианты не дают стопроцентной гарантии успеха, в любом случае воспользоваться одним из них — надежнее, чем рассчитывать только на то, что должник не будет оспаривать договор цессии или на то, что его попытка окажется неудачной.

Заключение договора факторинга. Самый надежный вариант обхода запрета на уступку – это заключение вместо привычной цессии договора финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга).

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Предусмотренный договором запрет на уступку права в соответствии с пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса распространяется только на классический договор цессии, но не на договор факторинга. Причем, в отличие от обычной цессии, уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом (первоначальным кредитором) и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении – об этом есть прямая норма в Гражданском кодексе (п. 1 ст. 828 ГК РФ). В качестве финансового агента договоры факторинга сейчас могут заключать любые коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), хотя ранее эта деятельность подлежала лицензированию. Единственное ограничение – финансовым агентом не может быть физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель).

Читайте так же: Сколько могут удерживать из пенсии судебные приставы

Суды тоже не имеют ничего против заключения договора факторинга, если в договоре, из которого возник долг, был предусмотрен запрет на уступку без получения согласия от другой стороны (постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.04.13 по делу № А50-20972/2012, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.11.11 по делу № А32-33507/2010, ФАС Московского округа от 20.05.09 по делу № А41-21704/08).

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ

Подрядчик взыскал с заказчика в судебном порядке сумму долга за выполненные работы и получил исполнительный лист. После этого он заключил договор факторинга, по которому уступил новому кредитору право требования взысканной судом суммы по договору подряда. Новый кредитор подал заявление о проведении процессуального правопреемства (ст. 48 АПК РФ). Суд первой инстанции удовлетворил заявление. Но апелляция отменила это определение, сославшись на то, что в договоре подряда был предусмотрен запрет на уступку права требования третьим лицам без согласия другой стороны. Кассация вернула дело на новое рассмотрение в апелляцию, указав, что в данном случае был заключен договор факторинга, а не цессии. Это значит, что договорный запрет на уступку без согласия другой стороны в данном случае не действует, поскольку положение статьи 825 Гражданского кодекса о действительности договора факторинга даже в случае ограничения уступки является императивной нормой. На этот раз апелляция согласилась с обоснованностью процессуальной замены, и в дальнейшем оспорить это определение не удалось (определение ВАС РФ от 13.04.12 № ВАС-4576/12).

Применяя этот вариант, нужно очень внимательно подойти к формулированию условий договора факторинга, чтобы не квалифицировал его в качестве договора цессии. Такие случаи, хотя и редко, но бывают, и в этой ситуации суд применяет к спорному договору положения, предусмотренные главой 24 Гражданского кодекса, в том числе о запрете на уступку права требования без согласия другой стороны (постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.07.11 по делу № А76-23371/2010).

Истечение срока действия договора. Существует мнение, что с истечением срока действия того договора, из обязательств по которому возник долг, прекращается действие установленного в этом договоре запрета на уступку права требования. На самом деле это не совсем так. Само по себе истечение срока действия договора не свидетельствует о прекращении обязательств сторон, установленных этим договором. Обязательства могут быть прекращены, только если в договоре предусмотрено специальное условие – «по истечении срока действия договора обязательства сторон прекращаются» (п. 3 ст. 425 ГК РФ, постановление ФАС Московского округа от 01.12.08 по делу № А40-4079/08-134-43). Поэтому если такого условия в договоре нет, то обязательства сторон (включая обязательство не уступать право требования без согласия должника) в связи с истечением срока договора не прекращаются (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 04.04.11 по делу № А79-7188/2010). Хотя встречаются и противоположные примеры: несмотря на отсутствие в договоре специального условия, некоторые суды считают, что по истечении срока действия договора действие установленного в нем запрета на цессию без согласия должника прекращается (постановление ФАС Центрального округа от 03.02.11 по делу № А62-1666/2010).

Обычно условие о прекращении обязательств по истечении срока действия договора стороны стараются не включать в текст договора, поскольку иначе по истечении срока действия этого договора могут прекратиться и другие обязательства, за исключением оплаты (обязательство по оплате прекращается лишь при надлежащем исполнении — п. 1 ст. 408 ГК РФ)

В рамках исполнительного производства уступка возможна без согласия должника

Если у кредитора уже есть вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга, то возникает вопрос: можно ли уступить право требования на стадии исполнительного производства?

Еще одна идея для взыскания долга по договору цессии: можно сослаться на то, что, не оплачивая долг, и немотивированно препятствуя кредитору уступить право требования по этому долгу (не давая согласия на уступку), должник тем самым злоупотребляет своим правом (ст. 10 ГК РФ). Но этот довод не очень надежный: например, в деле № А40-37265/11 первая инстанция с ним согласилась, а вышестоящие инстанции решили, что отказ ответчика дать согласие на уступку права требования не является злоупотреблением правом должника, а является его правом, установленным договором (постановление ФАС Московского округа от 29.02.12 по делу № А40-37265/11-155-321).

Уступка права: как меняются нормы ГК о цессии и какие вопросы остались без ответов

Новеллы: как меняется регулирование цессии

Было Станет с 1 июня 2018 года Если уступка запрещена договором – сделку по уступке можно признать недействительной по иску должника лишь в том случае, если другая сторона знала или должна была знать о запрете (ч. 2 ст. 382 ГК). Это ограничение будет действовать только в отношении уступки неденежных исполнений (ч. 4 ст. 388 ГК). Дополнено действующее правило о том, когда должник может выдвигать против нового кредитора возражения, основания которых возникли ранее (ст. 386 ГК). Теперь должник обязан сообщить новому кредитору о возражениях «в разумный срок» после того, как получит уведомление об уступке. Иначе потеряет право на возражения. В договоре разрешат освободить цедента от ответственности за недействительность переданного требования. Это возможно при условии, если соглашение связано с предпринимательской деятельностью, а цедент не знал, не мог знать или предупредил контрагента об этих рисках (ч. 1 ст. 390 ГК).

Дополнение в ст. 386 ГК [вторая позиция в таблице – «Право.ru»] – почти революционное. Оно защитит нового кредитора от «сюрпризов», которые могут появиться спустя некоторое время. В то же время новелла заметно ограничит права должника, который обязан мгновенно сориентироваться, собрать документы и помнить о том, что право на возражение может в любой момент прекратиться.

Партнер АБ «Инфралекс» Артем Кукин

Согласно новой норме, сообщить о возражениях нужно «в разумный срок». Сколько он составляет – определит, как обычно, судебная практика. В качестве общего правила можно сказать – чем раньше, тем лучше, говорит Екатерина Баглаева из КА «Юков и партнеры».

Если должник – организация и в ней работают квалифицированные специалисты, им будет несложно оперативно представить возражения против требования кредитора, прогнозирует Кукин. Проблемы, по его мнению, могут возникнуть у граждан, главным образом – заемщиков по потребительским кредитам и микрозаймам. «Граждане, как правило, всячески избегают контактов с коллекторами, но это обернется теперь против них: коллекторы смогут говорить, что «уклонисты» потеряли право на возражения».

Новеллу не может одобрить Сергей Морозов из юркомпании «Хренов и партнеры». Ему непонятно, почему обязанность раскрывать риски, связанные с уступкой, возложили не на цедента, а на должника, который вообще не участвует в договоре цессии. К тому же должника обязали раскрывать возражения только новому кредитору, а не первоначальному. Почему они не равны в своих правах, задается вопросом Морозов. Когда начнет действовать норма, недобросовестные кредиторы смогут уступать права требования своему аффилированному лицу – это поможет им заранее узнать возможные возражения должника и ограничить его в новых возражениях, опасается Морозов.

Возможность ограничить ответственность цедента за недействительность требования [третья позиция в таблице – «Право.ru»] увеличит риски цессионария, поэтому ему надо пользоваться новой нормой с максимальной осторожностью, прокомментировала руководитель группы практики по разрешению споров Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP Юлия Романова.

Защита добросовестных лиц: вопросы без ответов

В договоре цессии можно предусмотреть запрет на уступку права. Но законодательство не обеспечивает исполнения этого условия. Должник вправе оспорить уступку лишь по неденежному обязательству, а цессионарий знает о договорном запрете (ч. 4 ст. 388 ГК), говорит Морозов. В остальных случаях, по словам юриста, должник может требовать лишь возмещения убытков, но получить их через суд довольно сложно.

Читайте так же: Банкротство физических лиц пошаговая инструкция возможные последствия для должника

Кредитор получает простор для злоупотребления правом: сначала он выторговывает для себя условия получше в обмен на запрет уступки, а затем может безболезненно нарушить это условие и уступить право требования.

Юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Сергей Морозов

Впрочем, если цедент и цессионарий хотели причинить вред должнику, то уступку можно попробовать признать недействительной по признаку злоупотребления правом (ст. 10 и 168 ГК), напоминает Баглаева из «Юкова и партнеров».

Павел Меньшенин из КА «Делькредере» поднимает другую проблему: защищен ли добросовестный цессионарий от договора уступки, заключенного задним числом? По мнению адвоката, ответа не дает ни Гражданский кодекс, ни Постановление Пленума ВС № 54 от 21 декабря 2017 года. «Например, цедент уступил требование, передал подлинники документов, должник исполнил обязательство новому кредитору, – рассказывает Меньшенин. – Тут приходит третье лицо и говорит, что цедент уступил ему это требование раньше, хотя должник и цессионарий об этом не знали. Это третье лицо взыскивает неосновательное обогащение». П. 4 ст. 390 ГК о риске последствий такого исполнения Меньшенин считает недостаточно конкретной, а Пленум не разъясняет норму, а лишь ее цитирует.

Злоупотребления с договорами цессии

Чаще всего договоры цессии используются для вывода ценных активов, в том числе – в банкротстве. Например, их могут оплатить неликвидными векселями. Также накануне отзыва лицензии банк может уступить избранным кредиторам права требования к надежным заемщикам, которые «оплачивают» уступку деньгами, зависшими на счетах этого же банка, приводит пример Кукин.
Чтобы начать банкротить компанию максимально быстро, недобросовестные лица покупают права требования по кредитным договорам, делится Юлия Романова из Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP. Требования банков здесь не надо заранее «просуживать», объясняет она. Эффективных мер против такой тактики пока нет – остается доказывать факт злоупотребления правом в каждом конкретном деле, говорит Романова.
В банкротстве должник может выкупить часть требований через аффилированные фирмы и получить контроль над процедурой. Кроме того, цессия используется для обхода законодательного запрета включать в реестр кредиторов внутрикорпоративные требования. Например, компания получила от акционеров заем, а они уступили право третьим лицам «со стороны». Тут можно попытаться уйти от квалификации корпоративных отношений, ссылаясь на добросовестность цедента, делится Сергей Морозов из юркомпании «Хренов и Партнеры».
Бывает, что цессионарий практически ничего не заплатил цеденту, но уже получил право требования к должнику. По словам Михаила Гусева из АБ «Инфралекс», таким образом взаимосвязанные компании выводят активы. Но это может быть и просто недобросовестный цессионарий. Доказать безвозмездность цессии крайне сложно, говорит адвокат: если нет оплаты или условия об оплате, суды это еще не убедит (п. 3 Постановления Пленума ВС № 54). Как показывает практика, признать такие сделки недействительными возможно уже в банкротстве, утверждает Гусев, который приводит в пример постановления АС Московского округа № Ф05-12458/2016 от 11 апреля 2017 по делу № А40-99087/2015 и № Ф05-15689/2017 от 03 ноября 2017 по делу № А40-124117/2015.
С помощью уступки права требования физлицу можно искусственно изменить подведомственность и подсудность экономического спора. В суде общей юрисдикции может быть проще получить обеспечительные меры (например, наложить арест на имущество), ведь в арбитражных судах это скорее исключение, делится руководитель практики «ФБК Право» Александра Герасимова. Она призывает чаще использовать подход, который Президиум ВАС сформулировал еще в 2008 году: «Не допускается искусственное изменение подведомственности экономического спора» (Постановление от 09 сентября 2008 года № 6132/08).

Как обеспечить стабильность оборота прав требования и защитить всех его участников – обсудят на круглом столе Петербургского международного юридического форума «Уступка требования в судебной практике». Юрфорум пройдет с 15 по 19 мая 2018 года.

Договор цессии (уступки права права требования) c актом и письмом (уведомлением)

Вам должны денежные средства и Вам срочно нужны эти деньги на собственные нужды, но не знаете как продать долг? Или знаете, но не понимаете, как создать договор купли-продажи долга (покупки и продажи долга одновременно в одном договоре)? На сегодняшний день встречается немало объявлений о выкупе долга/задолженности. Возможно вы посчитаете их мошенниками, но отнюдь не все являются таковыми. Такая сделка вполне возможна и полностью законна. Специально для тех кто попал в такую ситуацию наши юристы находящиеся в Чебоксарах подготовили такой документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года.

Скачать без регистрации

Внимание. Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить денежную расписку.
В конце текста БОНУС

для жителей г.Чебоксары

— Образец договора Уступки права права требования между юридическими лицами —

Важно знать! Обязательно к прочтению

Исходя из ст. 382 ГК РФ можно сделать вывод, что такое договор цессии (уступки права требования). Договор цессии — это соглашение, в силу которого одна сторона – цедент (первоначальный кредитор по обязательству) передает цессионарию (новому кредитору) право требования исполнения обязательства должником. Важно! При этом новый кредитор приобретает право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.

Основные нюансы договора цессии

необходимо письменно уведомить

может быть оформлена

возмездной и безвозмездной основе

дарение между коммерческими организациями запрещено

Прежний кредитор отвечает

— за недействительность переданного ему требования;
— за исполнение обязательства должником в случае если он выступает поручителем обязанного лица перед новым кредитором;
— и другие пункты статьи 390 ГК РФ «Ответственность цедента».

Исходя из Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120 допустима уступка не всего требования, а только его части. Поэтому нужно тщательно изучить и понять договор цессии, в каком объеме уступаются права. Запрещено уступать право требования если это прямо прописано в договоре с кредитором за исключением случаев установленных законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п.2. ст. 382 ГК РФ). По общему правилу согласие от должника на такого рода сделку не требуется, за исключением случаев когда:

— в договоре предусмотрено то, что необходимо согласие должника
— личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст.388 ГК РФ). Например, право на алименты, возмещение морального вреда, договор о совместной деятельности и т. п.

Читайте так же: За счет застройщиков создадут новый компенсационный фонд

Уступка права требования по договору о совместной деятельности без согласия всех участников невозможна, поскольку это противоречит ст.388 ГК РФ. В противном случае, должно быть согласие на уступку, предусмотренное договором Задолженность можно переуступить только с неистекшим сроком исковой давности. Чтобы подтвердить «реальность» долга, новому кредитору следует потребовать от цедента представления акта сверки расчетов. Первоначальный кредитор (цедент) обязан передать новому кредитору вместе с правом требования также и все документы, которые его удостоверяют, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ). Уступка требования (цессия) должна быть составлена в той форме, которая предусмотрена действующим законодательством для основного договора. Так, согласно ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной (нотариальной) форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента (передаточной надписи) на этой ценной бумаге (п. 3 ст. 146 и п. 3 ст. 389 ГК РФ). Если кредитор переуступает будущие проценты и право на убытки, то исходя из ст. 384 ГК РФ и п. 17 Обзора Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120, нет необходимости прописывать переход права процентов, так как права на их получение переходят к приобретателю автоматически. Если сделка по уступке права (требования) крупная (более 25% от валюты баланса на последнюю отчетную дату), она должна заключаться с соблюдением требований, установленных ст.78 ФЗ № 208 от 26.12.1995г. «Об акционерных обществах» и ст. 46 ФЗ №14 от 08.02.1998г. «Об обществах с ограниченной ответственностью». Налоги:

— особенности определения налоговой базы по НДС при передаче имущественных прав установлены ст. 155 НК РФ;
— особенности определения налоговой базы по налогу на прибыль при уступке (переуступке) права требования определены ст. 279 НК РФ.
— безвозмездная уступка прав близким родственникам п.18.1 ст.217 НК РФ.

Новый кредитор должен иметь ввиду то, что по договору цессии может быть передана «пустышка», то есть от должника будет невозможно добиться желаемого. Например, если после уступки окажется, что договор, из которого возникло право требования, признан недействительным, то новоиспеченный кредитор лишается полученного права требования.

Полезные ссылки на тему договора цессии

Мы надеемся, что данный простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года, поможет сохранить, Ваше драгоценное время, нервы и деньги которые могли потратить на услуги юриста. Но как показывает практика, лучше не рисковать и заручиться поддержкой юристов по договорам, которые смогут качественно оказать услуги по разработке договора цессии (уступки права требования) или правовой экспертизе договоров. Тем более, что в случае подписания договора, не соответствующего законодательству 2019 года, его могут признать недействительным со всеми вытекающими негативными последствиями для Вас и Вашего кошелька.

Уступка права требования без получения согласия должника, когда такое согласие предусмотрено договором

14 февраля 2012г. на сайте Высшего Арбитражного суда РФ было опубликовано постановление Президиума ВАС РФ № 10900/11 от 13.12.2011.

Основной вопрос, который был рассмотрен в этом деле: каковы правовые последствия заключения кредитором соглашения об уступке права требования, если основным договором предусмотрено, что уступка возможна только с согласия должника.

В практике Федеральных арбитражных судов встречались две противоположенные точки зрения.

Высший Арбитражный суд РФ разъяснил следующее:

Признание договора уступки прав требования, заключенного без согласия должника, недействительным по основаниям статьи 168 ГК РФ или применительно к статье 174 ГК РФ зависит от того, предусмотрена ли обязанность получить согласие должника на заключение договора уступки прав требования законом и иными правовыми актами либо условиями основного обязательства, по которому производится передача прав.

Если на такую обязанность указывают отдельные нормы закона или иных правовых актов, то договор уступки прав требования является ничтожным в соответствии со статьей 168 ГК РФ.

При закреплении обязанности получения согласия должника в условиях конкретного обязательства недействительность договора уступки прав требования должна устанавливаться применительно к правилам статьи 174 ГК РФ.

Переуступка долга между юридическими лицами

Кредитор, у которого есть право требования к должнику, может ждать погашения долга, взыскивать его законными способами, либо использовать вариант с его переуступкой другим лицам. В последнем случае можно быстро получить деньги, избежать сложных процедур взыскания. Разберем, что такое переуступка долга между юридическими лицами, какие последствия она влечет для сторон.

В чем отличия между договором перевода и уступки права требования долга

У каждого обязательства есть две стороны – кредитор и должник. Эти понятия могут быть формальными. Например, должником может считаться гражданин или юридическое лицо, чья обязанность выплатить оговоренную сумму еще не наступила по условиям договора или сделки. Даже такую задолженность, фактически подтвержденную лишь будущим обязательством, можно переуступить третьим лицам.

В гражданском законодательстве есть два варианта передачи обязательств третьим лицам – перевод долга и уступка права требования. В первом случае в обязательстве меняется должник, тогда как по договору переуступки (цессии) происходит замена кредитора. Раскроем разницу между этими правовыми терминами на примере кредита:

по договору кредитования у заемщика-организации возникла задолженность перед банком;
по причине реорганизации или ликвидации юридического лица, банковское учреждение может дать согласие на замену должника, т.е. будет иметь место перевод долга на другое предприятие;
банк, имеющий право требования к заемщику, может уступить (продать) его иным лицам, что оформляется договором.

Разница между переводом и уступкой заключается и в порядке дачи согласия на такое соглашение. При переуступке согласие должника не требуется, если это прямо не указано в первоначальном договоре. В случае с переводом задолженности кредитор не только уведомляется о такой сделке, но и должен дать письменное согласие.

Отличия будут заключаться и в порядке оформления договоров. При передаче долга банк укажет свое согласие в виде отдельного документа, либо будет включен участником в трехстороннее соглашение. При переуступке банк всегда будет стороной договора цессии, тогда как заемщик не принимает участие в его подписании.

Применение и условия договора цессии

Право требования можно уступить по договору цессии. Порядок и условия совершения таких сделок регулируются статьями 388-390 ГК РФ. Вот какие обязательные требования предусматривает закон для подготовки договора на уступку задолженности:

если первоначальная сделка была в простой или нотариальной форме, соглашение на переуступку нужно делать в таком же формате;
если основное обязательство было зарегистрировано, придется проходить и регистрацию договора уступки;
должник получит уведомление о переуступке, однако не сможет предъявить возражения, если только эта сделка не противоречит закону или условиям первоначального контракта.

Подразумевается, что вопрос об уступке задолженности носит возмездный характер. Кредитор (цедент) получит не всю сумму, причитающуюся по сделке или требованию к обязанному лицу. Другое лицо (цессионарий), получающее право требование, будет нести риск невозврата долга. По этой причине цессия обычно носит возмездный характер, т.е. кредитор получит меньше, чем смог бы требовать или взыскать впоследствии. За счет этой разницы цессионарий получит доход, если сможет вернуть деньги по полученному требованию.

В ряде случаев закон предусматривает прямые запреты или ограничения на переуступку:

нельзя уступить долг без согласия обязанного лица, если его личность имеет значение для надлежащего исполнения;
солидарный (долевой) кредитор вправе уступать свои требования только с согласия остальных участников сделки со своей стороны;
будущее обязательство может быть предметом цессии, если его можно точно и однозначно идентифицировать из условий сделки, текста соглашения или иных бланков.

Читайте так же: Претензия по лицензионному договору

При заключении соглашения на уступку отвечать за недействительность обязательства будет цедент. Если впоследствии по этим причинам переуступка будет аннулирована, цессионарий сможет взыскать не только всю сумму по цессии, но и свои убытки.

После перехода права требования сохраняется прежний порядок исполнения или погашения долга. Иное может предусматриваться только трехсторонним соглашением, в котором принимал участие должник. Изменить порядок и способ исполнения, либо срок платежа по долгу нельзя, если обязанное лицо не даст на это согласие.

Трехсторонний договор уступки права требования долга

В большинстве случаев сторонами по цессии будут только два участника, т.е. первоначальный кредитор и цессионарий. Обязанность уведомлять должника о состоявшейся передаче права может возлагаться на любого из них (это указывается в соглашении). Закон допускает и оформление трехсторонних договоров, что может быть связано со следующими причинами:

если такое условие прямо указано в первоначальном соглашении или ином документе;
если такое решение приняли цедент и цессионарий, а должник согласен выступить стороной сделки;
если будут меняться условия погашения обязательства, сдвигаться сроки выплат долга, иные положения первоначального контракта.

Трехстороннее соглашение оформляется по тем же правилам, что и двусторонний документ. Однако договариваться обо всех условиях контракта придется сразу трем участникам. Если хотя бы одна сторона цессии откажется подписать документ, он не вступит в силу.

Чтобы упросить процесс согласования условий цессии, вместо трехстороннего соглашения лучше использовать следующий алгоритм действий:

кредитор и цессионарий заключают стандартный договор с двумя участниками, направляют уведомление фирме-должнику;
после перехода права требования по инициативе обязанного субъекта или цессионария может оформляться двустороннее соглашение об изменении условий обязательства;
первоначальный кредитор уже не будет участвовать в последующих сделках, что упростит процесс согласования.

По трехстороннему контракту сложнее соблюсти и условие о нотариальном удостоверении или регистрации (если это предусмотрено законом). Можно воспользоваться услугами представителя, который будет выступать в интересах сторон в нотариальной конторе, в Росреестре, иных ведомствах. Уточнить нюансы заключения трехсторонних соглашений по переуступке или переводу долга вы можете на консультации у наших юристов. Мы подготовим заключение о правомерности действий, поможем составить документы, разъясним нормы закона.

Кому выгодно соглашение о переуступке долга

Для должника изменение кредитора практически не меняет порядок погашения долга или исполнения обязательств. В уведомлении и иных документах о совершенной сделке будет указан новый счет для платежей, банковские реквизиты, контактные данные для переписки. Изменить ранее заполненные платежки или товарные накладные на поставку товара несложно, поэтому интересы должника не будут нарушены.

Для первоначального кредитора цессия дает следующие преимущества:

можно быстро получить причитающиеся деньги, а разница в суммах перекроется оборотом средств и товаров;

не придется предъявлять претензии, обращаться в суд с исковым заявлением, добиваться принудительного взыскания через ФССП;

можно сэкономить на банковских процентах, если сумма задолженности планировалась для погашения кредита.

[2]

Единственным минусом переуступки для цедента является потеря части денег. Однако досрочно получив исполнение по обязательству, пусть и не в полном объеме, можно направить средства на закупку товаров или иные текущие цели. При грамотном подходе это позволит возместить все расходы на возмездный характер сделки цессии.

Для цессионария получение права требования долга также может оказаться выгодным:

если передаваемое обязательство надлежащим образом подтверждено, можно получить существенную прибыль за счет разницы (дисконта);
если должником является фирма, имеющая длительную историю и положительную репутацию, риск невозврата будет минимален;
если право требование было обеспечено залогом, цессионарий всегда сможет обратить взыскание на такое имущество.

Основанием для переуступки прав будет только обоюдное согласие первоначального кредитора и цессионария. Заставить заключить такое соглашение или иным способом понудить к сделке невозможно. Поэтому можно заранее просчитать все выгоды и минусы цессии, проверить платежеспособность и благонадежность должника, после чего принять взвешенное решение.

Если вам необходима помощь юриста при оформлении договора и согласовании условий сделки, вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте, либо заполнить форму обратной связи (она внизу статьи). Также вы можете задать вопрос и получить помощь автора этой статьи и всех остальных материалов на сайте. Для этого перейдите по ссылке в виджете .

Образец договора о переуступке долга между юридическими лицами

К статье прикреплен образец договора о переуступке долга, который вы можете скачать и заполнить самостоятельно. Документ достаточно сложный, поэтому могут возникнуть объективные трудности при оформлении. Если потребуется помощь, звоните нашим юристам, либо оставляйте вопросы в форме обратной связи.

Ответственность и последствия

Закон не запрещает применение принципа безвозмездности в сделке цессии. При заключении договора только между гражданами это можно использовать без каких-либо последствий. Однако для юридических лиц возможность совершения безвозмездных сделок практически исключена. Если такой факт выявит ИФНС, в отношении сторон будет назначена внеочередная или плановая проверка. Это может закончиться крупными штрафами и иной ответственностью за умышленное занижение прибыли, неуплату налогов.

Также могут наступать следующие последствия:

если передаваемое обязательство изначально было недействительно, с цедента можно взыскать все убытки, упущенную выгоду;
если в первоначальном документе был указан запрет на переуступку, либо требовалось обязательное согласие должника, нарушение этих правил повлечет аннулирование сделки с возвратом всех полученных средств;
если по сделке цессии участники получают прибыль, они обязаны платить налоги (в соответствии с выбранной схемой налогообложения).

Ответственность должника за нарушение обязательств не изменится. С него можно взыскать не только основную сумму долга, но и неустойку, пени, штрафы. Точный размер санкций будет указан в первоначальном договоре, либо в трехстороннем соглашении. Привлечь должника к ответственности сможет цессионарий, получивший право требования по цессии. О том, как проходит взыскание неустойки по договорам, читайте в нашем материале по ссылке.

Заключение

Юридические лица могут заключать договор цессии, предметом которого будет переуступка права требования к должнику. Закон обязывает уведомлять обязанное лицо о совершение сделки, а его согласие требуется только в случае, если это указано в первоначальном соглашении. Уступка долга между юридическими лицами носит возмездный характер, т.е. цедент получить только часть сумму от основного обязательства.

Если у вас остались вопросы, связанные с переуступкой долгов, вы можете обратиться за помощью к нашим юристам. Предварительная консультация будет бесплатной, а стоимость иных услуг вы согласуете со специалистом самостоятельно. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо заполните форму обратной связи. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Источники

Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.

Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.

Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.

Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.

Договор цессии без согласия должникаОценка 5 проголосовавших: 1 Валерий Грибов

Я работаю юристом в оптово-розничной компании более 9 лет. Раньше работал в области юридических консультаций. За всю свою карьеру, разобрал много разнообразных и интересных вопросов в этой области.