Для нелегальных кредиторов могут увеличить размер штрафов

Важная информация и советы на тему: "Для нелегальных кредиторов могут увеличить размер штрафов". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Депутаты предложили увеличить штрафы для нелегальных кредиторов

Административная ответственность за выдачу нелегальных потребительских займов может быть ужесточена: такие законопроекты внесены в Госдуму в минувшую пятницу, пишет «Коммерсантъ».

Первый из законопроектов (№ 237560-7) расширяет основания для назначения административного наказания «черным кредиторам» по ст. 14.56 КоАП. Штрафовать предлагается в том числе тех из них, кто не зарегистрирован в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя. Штраф составит 10 000–30 000 руб. при первом нарушении, при повторном – до 50 000 руб. для физлиц, до 200 000 руб. для должностных лиц и до 2 млн руб. для компаний.

Другой проект (№ 237568-7) исключает из определения профессиональной деятельности по выдаче займов осуществление ее за счет систематически привлекаемых денежных средств, а также критерий неоднократности – то есть не менее четырех раз в течение года. Кроме того, требования непрофессионального кредитора по потребительскому займу лишаются судебной защиты.

Авторы поправок – депутаты Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский, а также сенатор Николай Журавлев. Источники утверждают: обсуждалась и возможность введения уголовной ответственности за нелегальные кредиты, но такой шаг в итоге сочли создающим риски для физлиц, которые занимают деньги друзьям и знакомым.

Минфин России предлагает установить для нелегальных кредиторов уголовную ответственность

iidea studio / Shutterstock.com

Минфин России представил для публичного обсуждения проекты законов, корректирующих административную ответственность и устанавливающих уголовную за незаконную выдачу потребительских займов.

Министерство предложило 1 за совершение указанного административного правонарушения впервые (ч. 1 ст. 14.56 КоАП) установить административный штраф в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб. для граждан, а минимальный размер для должностных лиц и юрлиц вместо существующих 20 тыс. и 200 тыс. руб. установить в размере 30 тыс. и 300 тыс. руб. соответственно. При этом максимальный размер штрафов планируется оставить прежним: 50 тыс. руб. для должностных лиц и 500 тыс. руб. для юрлиц.

При этом предполагается установить увеличенный размер административных штрафов за повторное незаконное предоставление потребительских кредитов и дополнить ст. 14.56 КоАП новой ч. 2. Так, для граждан за совершение указанного правонарушения штраф может составить от 30 тыс. до 50 тыс. руб., для должностных лиц – от 50 тыс. до 200 тыс. руб. Юрлицам может быть выписан штраф на сумму от 500 тыс. до 2 млн руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Отметим, что в июле в Госдуму был внесен практически идентичный законопроект за исключением возможности применения альтернативного наказания к юрлицу, повторно незаконно выдававшему потребительские кредиты.

Что касается установления уголовной ответственности за незаконную выдачу потребительских кредитов, то с этой целью предполагается 2 дополнить Уголовный кодекс новой ст. 171.3. Согласно новой норме в случае привлечения лица к административной ответственности за незаконную выдачу кредита больше двух раз в течение года к нему может быть применено наказание в виде штрафа в размере от 300 тыс. до 1 млн руб. или заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательных работ на срок до 480 часов, либо ареста на срок до 6 месяцев.

А то же деяние совершенное группой лиц по предварительному сговору или организованной группой сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере предполагается наказывать штрафом в размере от 1 млн до 3 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех до пяти лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Уголовная ответственность за незаконное кредитование

В Госдуму внесены законопроекты, направленные на обеспечение защиты прав граждан – должников по потребительским кредитам (займам) посредством установления правового механизма, ограничивающего возможные злоупотребления в данной сфере.

Первым проектом предусматривается внесение изменений в законы о потребительском займе и о микрофинансовой деятельности. Законодатель уточняет определение «профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов», исключив из числа критериев ее квалификации необходимость осуществления соответствующей деятельности за счет систематически привлекаемых денежных средств, а также неоднократность (не менее четырех раз в течение одного года) ее осуществления.

Законопроектом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору займа. Кроме того, предлагается лишить судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту в случае, если потребительский кредит был предоставлен не профессиональным кредитором. Также ограничивается судебная защита их требований в части суммы начисленных процентов по договору потребительского кредита, срок возврата по которому не превышает одного года, неустоек и иных платежей, не входящих в подлежащую возврату сумму кредита, полуторным ее размером.

Следующие два законопроекта направлены на противодействие деятельности нелегальных кредиторов, осуществляющих выдачу потребительских займов.

Так, поправками в КоАП РФ предлагается реализовать следующие меры воздействия за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов лицами, не имеющими права на ее осуществление: при совершении административного правонарушения впервые максимальный размер штрафа для граждан составит 30 тыс. руб., для должностных лиц – 50 тыс. руб., для юридических лиц – 500 тыс. руб. При повторном административном нарушении максимальный размер штрафа для граждан составит 50 тыс. руб., для должностных лиц – 200 тыс. руб., для юридических лиц – 2 млн руб.

Третьим проектом предлагается установить уголовную ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению кредитов. Для этого вводится отдельный состав преступления: «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов».

Также в отношении указанного преступления предусматривается введение квалифицированного состава – совершение группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, а также извлечение дохода в особо крупном размере. Кроме того, законопроектом вносятся изменения в ст. 171 УК РФ, дополняющие состав преступления «незаконное предпринимательство».

Читайте так же:  Образец приказ о переводе работника на другую должность

Адвокат НО МКА «Князев и партнеры» Алексей Сердюк назвал предлагаемые изменения необходимыми, поскольку сегодня, несмотря на принятые государством меры, имеют место злоупотребления со стороны недобросовестных кредиторов, предоставляющих займы гражданам. «Именно в этой сфере правоотношений мы постоянно слышим о примененных к заемщикам процентных ставках или штрафных санкциях, размеры которых в разы превышающих рамки разумного», – пояснил он.

Введение уголовной ответственности за незаконное осуществление деятельности в области предоставления потребительских займов и установление ограничений на размер начисленных процентов и иных мер ответственности будут способствовать защите интересов граждан, считает адвокат.

«В прошлом году в Госдуму уже вносились законопроекты (№ 1120955-6 и № 1120970-6), предусматривающие введение уголовной ответственности и усиление мер административной, однако первый был возвращен субъекту законодательной инициативы, а второй до настоящего времени так и не рассмотрен. Надеюсь, что новые проекты правовых актов все же обретут силу законов», – заключил Алексей Сердюк.

Адвокат КА «Первая адвокатская контора» Денис Лактионов также считает, что изменения в УК РФ являются вполне обоснованными и разумными, так как направлены на развитие национальной системы защиты прав потребителей микрофинансовых услуг, снижение их рисков, а также предельных размеров обязательств заемщиков перед лицами, нелегально осуществляющими деятельность по предоставлению потребительских займов.

«Деятельность нелегальных кредиторов, осуществляющих незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, может иметь массовый характер и причинять значительный ущерб правам и интересам многих людей, и без того испытывающих финансовые затруднения. Принятие этих поправок позволит уберечь людей от попадания в кабалу», – считает эксперт.

Однако Денис Лактионов подчеркнул, что предлагаемые санкции за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов при наличии отягчающих квалифицирующих признаков в виде наказания до шести лет лишения свободы (то есть относящие эти деяния к категории тяжких преступлений) представляются ему чрезмерными. «Не думаю, что такие меры ответственности будут соответствовать степени и характеру общественной опасности описанных выше деяний», – уточнил он.

Комментируя поправки, управляющий партнер АБ «Бартолиус» Юлий Тай подчеркнул, что является идеологическим противником «улучшения практики правоприменения путем законодательных изменений». По его мнению, те цели, которые ставят перед собой авторы законопроектов, могут и должны быть решены, но не путем очередных «законодательных заплаток», а планомерной рутинной работой правоохранительных органов, прокуратуры, адвокатов и суда.

«Если бы такого рода проблемы можно было решить законом, то можно было бы принять ФКЗ “Об общем счастье, здоровье и благолепии” – и наступила бы эра благоденствия. Но сложные проблемы правоприменения нельзя решать простыми ответами законодателя. Усилением санкции бороться против преступности, тем более беловоротничковой, контрпродуктивно», – считает он.

Для нелегальных кредиторов введут уголовную ответственность

Руководитель сенатского бюджетного комитета Николай Журавлев рассказал о подготовке изменений в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы, которые позволят привлекать к уголовной ответственности граждан, незаконно выдающих денежные ссуды другим лицам. В кодексах появится статья, регламентирующая наказания для физических лиц, которые не получили разрешение на соответствующий вид финансовой деятельности. По закону, выдавать кредиты вправе только организации, включенные Банком России в соответствующий реестр.

Журавлев анонсирует, кроме лишения свободы на срок до 3 лет, нарушителям новой статьи будет грозить денежное взыскание на сумму от 300 тыс. до 1 млн рублей, либо зарплаты за 2-4 года, также их смогут приговаривать к исправительным работам длительностью до 480 часов. Эти санкции являются более существенными, нежели заложенные в действующем законодательстве. Сейчас нелегальных кредиторов наказывают по Кодексу об административных правонарушениях. Юридическим лицам грозят штрафы в размере до 500 тыс. рублей, а должностным – всего до 50 тыс. рублей. Журавлев в беседе с «КоммерсантЪ» признал, нередки случаи, при которых после уплаты штрафа уличенное в нелегальном кредитовании лицо продолжает незаконную деятельность.

Дабы за решеткой не оказывались лица, нелегально ссудившие незначительные суммы, наиболее жесткое наказание будет применяться только к фигурантам, выдавшим кредиты на суму более 2,25 млн рублей. Также лишение свободы будет грозить тем, кто единожды уже был оштрафован за незаконную финансовую деятельность. Статистика Центробанка позволяет предположить, что невостребованной новая статья не будет: за январь-июнь нынешнего года регулятор обнаружил свыше 1 тыс. черных кредиторов, однако по фактам их деятельности было открыто всего 10 уголовных и 289 административных производств.

А вот правозащитники полагают, что применять меры Уголовного кодекса следует и к лицам, ссудившим меньшие суммы. Глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева указывает, для глубинки большой суммой кредита является и 100 тыс. рублей. При этом штрафы для нелегалов должны полностью нивелировать рентабельность их деятельности, считает она.

Штрафы для нелегальных кредиторов могут возрасти

ShutterOK / Shutterstock.com

С указанной инициативой 1 выступили депутаты Госдумы Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский, а также член Совета Федерации Николай Журавлев. Для непрофессиональных кредиторов законопроектом планируется ввести увеличенный размер административных штрафов за повторное незаконное предоставление потребительских кредитов и дополнить ст. 14.56 КоАП новой ч. 2. Так, для граждан за совершение указанного правонарушения штраф может составить от 30 тыс. до 50 тыс. руб., для должностных лиц – от 50 тыс. до 200 тыс. руб., для юрлиц – от 500 тыс. до 2 млн руб.

При этом за совершение указанного административного правонарушения впервые (ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ) планируется установить административный штраф в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб. для граждан, а минимальный размер для должностных лиц и юрлиц вместо существующих 20 тыс. и 200 тыс. руб. установить в размере 30 тыс. и 300 тыс. руб. соответственно. При этом максимальный размер штрафов планируется оставить прежним: 50 тыс. руб. для должностных лиц и 500 тыс. руб. для юрлиц.

Кроме того, другим законопроектом 2 предполагается уточнить определение «профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов» (п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), исключив из числа критериев квалификации указание на источники ее финансирования, а также неоднократность (не менее четырех раз в течение одного года) ее осуществления.

Узнать, облагается ли НДФЛ прощенная сумма задолженности по ипотечному кредиту, можно в «Энциклопедии решений. Налоги и взносы»

Читайте так же:  Отвод адвоката в гражданском процессе основания

интернет-версии си стемы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Также документом планируется ввести ограничение размера начисляемых по краткосрочным договорам потребительского кредита (займа) процентов, сумм неустойки и иных мер ответственности с тем, чтобы их общая сумма не превышала полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кроме того, предполагается ограничить возможность уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Планируется сделать ее возможной только лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту.

Помимо этого, предполагается лишить непрофессиональных кредиторов права на судебную защиту их требований по потребительскому кредиту.

По мнению авторов инициативы, принятие законопроекта будет способствовать вытеснению с рынка непрофессиональных кредиторов, а также кредиторов, ведущих недобросовестную деятельность, связанную с предоставлением потребительских кредитов (займов).

Черным кредиторам могут ужесточить наказание за нелегальное кредитование

Наказание за нелегальное оформление кредитов могут значительно ужесточить. Не исключено, что нелегальные кредиторы будут привлекаться по уголовным статьям. Поправки к проекту закона, предложенного на рассмотрение в Государственную Думу, были внесены главой комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Н. Журавлевым. По статистике Центробанка, за 6 месяцев 2019 года выявлено около 1024 субъекта, которые занимались нелегальной кредиторской деятельностью. По результатам работы было предпринято 613 мер государственного реагирования, а в отношении 10 «черных» кредиторов были заведены уголовные дела.

Актуальные законы устанавливают наказание за нелегальное оформление кредитов в виде штрафных санкций от 20 до 50 тысяч рублей для ИП и от 200 до 500 тысяч рублей для организаций.

Изначально проект закона содержал положения об увеличении суммы штрафов до 2 миллионов рублей. Но в итоговую версию документа были включены положения о штрафе от 300 тысяч до 1 млн рублей, а кроме этого обязательные работы (до 480 часов) или заключение под стражу до 3 лет с условием о запрете заниматься определенными видами работ и занимать определенные должности.

Реальные сроки за преступления в сфере предоставления займов, по мнению инициаторов, необходимы, поскольку административная ответственность не способна решить проблему радикально. Заплатив штраф, нелегальные кредиторы продолжают незаконно оказывать услуги заёмщикам.

Планируется, что статьи Уголовного Кодекса будут применяться в том случае, если нелегальное кредитование осуществляется в значительном масштабе – от 2,25 млн рублей или правонарушитель уже привлекался к административной ответственности за аналогичное преступление.

ЧЕЧЕНСКИХ ЗАЕМЩИКОВ ЗАЩИТЯТ ОТ НЕЛЕГАЛЬНЫХ КРЕДИТОРОВ

Мегарегулятор совместно с Министерством финансов РФ разрабатывает новые меры по борьбе с нелегальными кредиторами, сообщает пресс-служба отделения Банка России по ЧР.

Предполагается увеличить штрафы для нелегальных кредиторов. На сегодняшний день нелегальная выдача потребительских займов предполагает административный штраф в размере до 50 тысяч рублей для физических лиц и до полумиллиона для юридических лиц. После ужесточения административной ответственности для граждан предполагается установить штраф в размере до 30 тысяч рублей, для должностных лиц – до 50 тысяч рублей, а для юридических лиц – до 500 тысяч рублей. А повторное нарушение чревато максимальным штрафом в размере 50 тысяч рублей для граждан, 200 тысяч рублей – для должностных лиц и 2 миллионов рублей для юридических лиц.

Ужесточить административную и ввести уголовную ответственность предполагается в отношении нелегальных кредиторов, чьи деяния сопряжены с извлечением дохода в особо крупном размере. Кроме штрафных санкций в размере до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода, осужденного за период до двух лет, нарушители могут быть приговорены к обязательным работам на срок до 480 часов, принудительным работам или лишению свободы на срок до трех лет.

«Нелегальные кредиторы, которые работают на финансовом рынке без лицензии Банка России и не состоят в реестрах МФО, остаются ключевой проблемой для мегарегулятора. Мошенников достаточно сложно выявить и правоохранительным органам. Поэтому, внедряются новые нормы, направленные на защиту потребителей финансового рынка от недобросовестных практик – теперь нелегальные кредиторы лишены права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Все эти инициативы в законодательстве – последовательная политика Банка России в целях социализации рынка МФО», — прокомментировал Иса Тамаев, управляющий Отделением-Национального банка по Чеченской Республике Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации.

Нелегальным кредиторам откажут во взыскании долгов по займам

Организациям, сведения о которых отсутствуют в реестре МФО, запретят принимать меры для взыскания долгов с граждан. Комитет Государственной Думы по финансовому рынку работает над соответствующим проектом закона. Возможно, закон будет принят до начала нового года. В законодательстве сейчас существует брешь: организации, не входящие в реестр, не могут выдавать займы, при этом взыскивать просрочку им не запрещено. Нелегальные кредиторы сначала ставят клиента в ситуацию, когда погасить заём не представляется возможным, а далее коллекторские агентства работают по криминальным схемам взыскания денег. Принятие закона в этой сфере должно способствовать обелению ситуации.

Нелегальные кредиторы будут лишены механизмов по взысканию задолженности. Дополнения к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» готовятся ко второму чтению.

Видео (кликните для воспроизведения).

Работа нелегальных кредиторов не попадает под государственный контроль: они не придерживаются прописанных лимитов по полной стоимости кредита, процентов и пени. При такой политике граждане в большинстве случаев не способны покрыть взятые обязательства по займу. Действенных механизмов по борьбе с «черными» кредиторами не существует: административная ответственность в размере штрафа до 50 тысяч рублей для должностных лиц и до 500 тысяч на организацию не сдерживает рост нелегальных кредиторов, прибыли которых многократно превышают суммы штрафов.

ЦБ РФ выносил предложения по увеличению меры ответственности за незаконную микрофинансовую деятельность: увеличение штрафов, введение уголовной ответственности.

Первый шаг – лишение незаконных кредиторов судебной защиты, то есть права взыскивать задолженность через суд.

Однако самым действенным механизмом по противодействию мошенникам является высокий уровень финансовой грамотности населения.

Биржевые новости

Нелегальным кредиторам может грозить лишение свободы на срок до шести лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Такая максимальная мера наказания за незаконную выдачу потребительских займов предусмотрена законопроектом, опубликованном на сайте regulation.gov.ru. Проект закона о внесении изменений в Уголовный кодекс (УК) РФ разработан Минфином.

Читайте так же:  Приостановление производства по делу в гражданском процессе

Предполагается, что меры УК будут применяться к нелегальным кредиторам в случае неоднократного нарушения Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) (более двух раз в течение одного года).

Нелегальным кредиторам за неоднократное нарушение законодательства и причинение крупного ущерба или получение большого дохода может грозить штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей (или в размере заработной платы (иного дохода) за период от двух до четырех лет), либо обязательные работы на срок до 40 часов, либо арест на срок до шести месяцев.

За те же нарушения, но совершенные группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, или если они сопряжены с извлечением дохода в особо крупном размере, нелегальные кредиторы наказываются штрафом в размере от 1 млн до 3 млн рублей (или в размере заработной платы за период от трех до пяти лет), либо принудительными работами на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с лишением права занимать определенные должности на срок до 3 лет.

Кроме того, Минфин предлагает увеличить штрафы за незаконную выдачу потребзаймов, следует из другого законопроекта на regulation.gov.ru. Так, штраф за такую деятельность для граждан может составить от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, должностных лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

Штраф за повторное нарушение может составить для физлиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, должностных лиц — от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, юрлиц — от 500 тыс. до 2 млн рублей (или их деятельность может быть приостановлена на срок до 90 суток).

Сейчас КоАП предусматривает штраф за нелегальную деятельность по предоставлению займов для должностных лиц в размере от 20 тыс. рублей до 50 тыс. рублей, юрлиц — от 200 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.

Ранее сообщалось, что премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил рассмотреть вопрос о введении уголовной ответственности за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов в случае, если это правонарушение было совершено повторно.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в начале июня 2017 года заявила, что штрафы для нелегальных кредиторов — юрлиц могут вырасти в 10 раз — с 500 тыс. рублей до 5 млн рублей.

Штрафы для нелегальных кредиторов могут возрасти

Бесплатный телефон Юриста Москва +7 (499) 703-51-48 юрист СПБ +7 (812) 309-42-67

С указанной инициативой выступили депутаты Госдумы Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский, а также член Совета Федерации Николай Журавлев. Для непрофессиональных кредиторов законопроектом планируется ввести увеличенный размер административных штрафов за повторное незаконное предоставление потребительских кредитов и дополнить ст. 14.56 КоАП новой ч. 2. Так, для граждан за совершение указанного правонарушения штраф может составить от 30 тыс. до 50 тыс. руб., для должностных лиц – от 50 тыс. до 200 тыс. руб., для юрлиц – от 500 тыс. до 2 млн руб.

При этом за совершение указанного административного правонарушения впервые (ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ) планируется установить административный штраф в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб. для граждан, а минимальный размер для должностных лиц и юрлиц вместо существующих 20 тыс. и 200 тыс. руб. , установить в размере 30 тыс. и 300 тыс. руб. соответственно. При этом максимальный размер штрафов планируется оставить прежним: 50 тыс. руб. для должностных лиц и 500 тыс. руб. для юрлиц.

Кроме того, другим законопроектом2 предполагается уточнить определение «профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов» (п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), исключив из числа критериев квалификации указание на источники ее финансирования, а также неоднократность (не менее четырех раз в течение одного года) ее осуществления.

Также документом планируется ввести ограничение размера начисляемых по краткосрочным договорам потребительского кредита (займа) процентов, сумм неустойки и иных мер ответственности с тем, чтобы их общая сумма не превышала полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кроме того, предполагается ограничить возможность уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Планируется сделать ее возможной только лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту.

Помимо этого, предполагается лишить непрофессиональных кредиторов права на судебную защиту их требований по потребительскому кредиту.

По мнению авторов инициативы, принятие законопроекта будет способствовать вытеснению с рынка непрофессиональных кредиторов, а также кредиторов, ведущих недобросовестную деятельность, связанную с предоставлением потребительских кредитов (займов).

ЦБ предложил способы ужесточить наказание для нелегальных кредиторов

Речь идет о повышении штрафов до 2 млн рублей и введении уголовной ответственности для кредиторов и «черных» коллекторов

Москва. 2 апреля. INTERFAX.RU — ЦБ РФ предложил повысить ответственность вплоть до уголовной для нелегальных кредиторов и «черных» коллекторов, запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилья, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

«Мы видим, что этот сектор (микрофинансовых услуг — ИФ) очень быстро растет, и здесь есть, к сожалению, недобросовестные практики. Ключевой проблемой остаются нелегальные кредиторы, которые продолжают маскироваться под микрофинансовые организации», — сказала Набиуллина, выступая в Совете Федерации.

«Мы предлагаем здесь повысить ответственность за нелегальную деятельность. Она сейчас очень низкая — штрафы 500 тысяч рублей, и конечно, это никого не останавливает. Как минимум поднять до 2 млн рублей (штрафы — ИФ) и ввести уголовную ответственность за нелегальную деятельность по микрофинансовой деятельности, а также ввести уголовную ответственность для «черных» коллекторов, которые также ведут нелегальную, по сути, деятельность», — добавила глава ЦБ.

«Для предотвращения мошенничества с недвижимостью мы считаем правильным запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья», — отметила Набиуллина.

ЦБ рассчитывает, что ему также на законодательном уровне будет предоставлено право блокировать сайты нелегальных кредиторов.

Нелегальным кредиторам готовят уголовную ответственность

Законопроект об уголовной ответственности для чёрных кредиторов предусматривает введение нового состава преступления – «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и деятельности по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности и обязательства заёмщиков по которым обеспечены ипотекой». По словам Журавлева, за такие нарушения предлагается ввести штраф от 300 000 до 1 млн руб. или в размере заработной платы за период от двух до четырёх лет, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо лишение свободы на срок до трёх лет. Также предусматривается возможность конфискации имущества, передаёт «Коммерсант».

Читайте так же:  Сбросить самсунг на заводские настройки

Сейчас за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов предусмотрен только штраф по ст. 14.56 КоАП: для должностных лиц он составляет 20 000 – 50 000 руб., для юрлиц – 200 000 – 500 000 руб. При этом, по словам Журавлева, довольно часто возникают ситуации, когда те, кого привлекли к административной ответственности, продолжают нарушать.

В целях исключения привлечения к уголовной ответственности при незначительной общественной опасности совершённого правонарушения, предложенные законопроектом меры будут действовать только при выдаче потребзаймов в крупном размере – от 2,25 млн руб., а также если нелегальный кредитор попадается на этом правонарушении не впервые. По данным ЦБ, в первые шесть месяцев 2019 года выявили более 1 000 нелегальных кредиторов. В отношении них приняли 613 мер реагирования, возбудили 10 уголовных дел. По информации Генпрокуратуры, количество административных дел составляет 289.

Правозащитники ужесточение ответственности для нелегальных кредиторов поддерживают, но сумму в 2,25 млн руб. считают завышенной.

«Сумма предоставленных займов, которая значится в законопроекте, определена Уголовным кодексом как особо крупный размер по экономическим статьям. В регионах сумма выданных займов у одного ростовщика может и не достигать таких значений, для многих жителей страны даже 100 000 руб.— это запредельная цифра», — отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева (цитата по «Коммерсанту»).

По её мнению, вместе с введением нового отдельного состава преступления необходимо также значительно увеличить размер штрафов для нелегальных кредиторов, которые не подпадут под уголовную ответственность. Только при таком раскладе размер возможной прибыли от нелегального кредитования будет меньше наказания от такой деятельности, полагает эксперт.

Минфин предложил сажать нелегальных кредиторов на срок до 6 лет

Москва. 10 августа. INTERFAX.RU — Нелегальным кредиторам может грозить лишение свободы на срок до шести лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. Такая максимальная мера наказания за незаконную выдачу потребительских займов предусмотрена законопроектом, опубликованном на сайте regulation.gov.ru. Проект закона о внесении изменений в Уголовный кодекс разработан Минфином.

Предполагается, что меры УК будут применяться к нелегальным кредиторам в случае неоднократного нарушения Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) (более двух раз в течение одного года).

Нелегальным кредиторам за неоднократное нарушение законодательства и причинение крупного ущерба или получение большого дохода может грозить штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей (или в размере заработной платы (иного дохода) за период от двух до четырех лет), либо обязательные работы на срок до 40 часов, либо арест на срок до шести месяцев.

За те же нарушения, но совершенные группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, или если они сопряжены с извлечением дохода в особо крупном размере, нелегальные кредиторы наказываются штрафом в размере от 1 млн до 3 млн рублей (или в размере заработной платы за период от трех до пяти лет), либо принудительными работами на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с лишением права занимать определенные должности на срок до 3 лет.

Кроме того, Минфин предлагает увеличить штрафы за незаконную выдачу потребзаймов, следует из другого законопроекта на regulation.gov.ru. Так, штраф за такую деятельность для граждан может составить от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, должностных лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, юридических лиц — от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

Штраф за повторное нарушение может составить для физлиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, должностных лиц — от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, юрлиц — от 500 тыс. до 2 млн рублей (или их деятельность может быть приостановлена на срок до 90 суток).

Сейчас КоАП предусматривает штраф за нелегальную деятельность по предоставлению займов для должностных лиц в размере от 20 тыс. рублей до 50 тыс. рублей, юрлиц — от 200 тыс. рублей до 500 тыс. рублей.

Ранее сообщалось, что премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил рассмотреть вопрос о введении уголовной ответственности за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов в случае, если это правонарушение было совершено повторно.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в начале июня 2017 года заявила, что штрафы для нелегальных кредиторов — юрлиц могут вырасти в 10 раз — с 500 тыс. рублей до 5 млн рублей.

Генпрокуратура поддержала уголовные наказания для «черных кредиторов»

Наказание за нелегальное предоставление потребительских займов необходимо ужесточить, считают в Генпрокуратуре. Об этом говорится в письме надзорного ведомства в Министерство финансов (есть у «Известий»). Речь идет как об увеличении существующих штрафов по КоАП, так и об установлении уголовной ответственности. В августе 2017 года Минфин предложил поправки в Уголовный кодекс — новую статью о незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов. По итогам I квартала 2018 года в России выявили свыше 1,3 тыс. организаций, нелегально предоставляющих ссуды.

В Генпрокуратуре считают, что в России необходимо ужесточить наказания для должностных и юридических лиц, которые нелегально выдают потребительские займы. В надзорном ведомстве полагают, что следует увеличить размер административного штрафа в отношении подобных нарушителей. Плюс к этому предлагается установить уголовную ответственность за повторное незаконное предоставление кредитов. Свою позицию ведомство изложило в письме в адрес Минфина. Оно направлено 11 мая за подписью замгенпрокурора Владимира Малиновского. «Известия» ознакомились с документом.

Согласно КоАП сейчас за незаконную выдачу займов для должностных лиц предусмотрен штраф в размере до 50 тыс. рублей, для юридических лиц — до 500 тыс. рублей.

Читайте так же:  Запрос о готовности документов образец бланк

В августе прошлого года Министерство финансов предложило скорректировать Уголовный кодекс, добавив в него статью о незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом работа банков под нее не подпадает. В случае нарушения, совершенного должностным лицом или ИП, которое зафиксировано неоднократно и причинило крупный ущерб (от 1,5 млн рублей) либо было сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, штраф необходимо увеличить до 1 млн рублей. Также в качестве наказания может быть избран арест до шести месяцев.

Наказание может быть более строгим, если нарушение совершалось группой лиц или был получен доход в особо крупном размере, то есть от 6 млн рублей. Для таких случаев Минфин предложил штраф до 3 млн рублей или лишение свободы до шести лет без права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет.

Министерство отметило в своих документах, что часто возникают ситуации, когда лицо, незаконно предоставляющее потребительские займы, продолжает осуществлять эту деятельность и после привлечения к административной ответственности. Новый законопроект должен решить существующую проблему. Поправки в УК разработаны по поручению президента РФ Владимира Путина.

По данным Центробанка, в I квартале 2018 года было выявлено более 1,3 тыс. организаций, которые предположительно нелегально выдавали кредиты. При этом за весь 2017 год обнаружили 1374 таких организации, в 2016 году — 1378. Регулятор считает, что динамика связана с более эффективной и системной работой по противодействию нелегальной деятельности.

Руководитель группы по разрешению налоговых споров компании «Делойт» Антон Зыков рассказал «Известиям», что сейчас уже есть случаи привлечения к ответственности за незаконную выдачу потребительских кредитов. Например, в феврале 2018 года Верховный суд рассматривал дело индивидуального предпринимателя Кодяковой и пришел к выводу о законности привлечения ее к ответственности по статье 14.56 Кодекса об административных правонарушениях — за ведение профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юрлицами и ИП, не имеющими право на ее осуществление. Активную роль в выявлении нарушений играет Центральный банк, отметил юрист.

[1]

Аналогичная ответственность есть в большинстве зарубежных стран, в которых деятельность по предоставлению займов лицензируется, напомнил эксперт. По его мнению, основная задача, которую государства стараются решить, устанавливая уголовную ответственность за такие нарушения, — это не привлечение к ответственности как таковое, а профилактика нарушений. То есть создание угрозы для недобросовестных участников рынка, которые могут воздержаться от нарушения закона, опасаясь возможного уголовного наказания.

Предлагается ввести уголовную ответственность за деятельность нелегальных кредиторов

spaxiax / Depositphotos.com

Член Совета Федерации Николай Журавлев совместно с группой депутатов Госдумы инициировал внесение соответствующих поправок в Уголовный кодекс и Уголовно-процессуальный кодекс. Об этом сообщается на официальном сайте верхней палаты парламента.

Так, в целях совершенствования правового механизма противодействия деятельности нелегальных кредиторов предлагается ввести отдельный состав преступления – незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и по предоставлению кредитов (займов) физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой. За совершение такого деяния планируется взимать штраф в размере от 300 тыс. до 1 млн руб. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо назначать обязательные работы на срок до 480 часов или лишение свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на тот же срок.

Для исключения привлечения к уголовной ответственности при малозначительной и незначительной общественной опасности совершенного правонарушения, применение данного состава преступления предполагается обусловить предоставлением потребительских займов в крупном размере (на сумму более 2,25 млн руб.). При этом привлечение к уголовной ответственности будет возможно, если лицо ранее подвергалось административному наказанию за незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов. Также законопроектом может быть установлена возможность конфискации имущества за совершение рассматриваемых деяний.

Видео (кликните для воспроизведения).

Напомним, действующее законодательство предусматривает административную ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юрлицами и ИП, не имеющими права на ее осуществление (ст. 14.56 КоАП). В качестве санкций установлен штраф для должностных лиц в размере 20-50 тыс. руб., для юрлиц – 200-500 тыс. руб. «Вместе с тем, как показывает практика мониторинга финансовых рынков, довольно часто возникают ситуации, когда лицо, незаконно осуществляющее деятельность по предоставлению потребительских займов, продолжает ее осуществлять после привлечения к административной ответственности», – подчеркивает сенатор. По данным контролирующих органов, только в первом полугодии 2019 года было выявлено 1024 субъекта, предположительно осуществляющих деятельность нелегальных кредиторов.

Ранее с инициативой введения уголовной ответственности для нелегальных кредиторов уже выступал Минфин России. Он предлагал включить в УК РФ новую норму, предусматривающую применение к ним наказания в виде штрафа в размере от 300 тыс. до 1 млн руб. или зарплаты или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательных работ на срок до 480 часов, либо ареста на срок до полугода. Такая мера проектировалась для случаев привлечения лица к административной ответственности за незаконную выдачу кредита больше двух раз в течение года.

[2]

Источники


  1. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.

  2. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.

  3. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.
  4. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.
  5. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
Для нелегальных кредиторов могут увеличить размер штрафов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here