Cтрахование автомобиля без страхования жизни

Важная информация и советы на тему: "Cтрахование автомобиля без страхования жизни". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:
  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.
Читайте так же:  Как правильно продать квартиру

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг?

Сегодня многие автовладельцы отмечают, что пользоваться автомобилем стало проблематично, особенно когда заканчивается срок действия полиса ОСАГО.

Дело в том, что, покупая автогражданку, большинство водителей переплачивают, поскольку им навязывают дополнительные услуги.

Законно ли это, можно ли получить полис ОСАГО без дополнительных услуг и что делать, если вы вынуждены были заключить договор на условиях страховой компании?

Может ли страховая компания отказать автовладельцу в выдаче ОСАГО без доп. услуг?

Многих автовладельцев волнует вопрос: «Навязывание страхования здоровья, жизни при оформлении ОСАГО – это законно или нет?».

Ссылаясь на законодательство РФ, пункт 1.5 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 года №431-П, владелец транспортного средства (ТС) может выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование ОСАГО.

При этом агент не имеет права отказать в выдаче автогражданки, если человек отказывается заключать договор на дополнительные услуги.

Многие агенты страховых компаний обосновывают отказ так: «У нас нет бланков» или «Наше руководство запретило нам выдавать ОСАГО без страховки здоровья или жизни».

Помните о том, что если агент произносит такую фразу, значит, он нарушает ваши права. Полисы в страховых компаниях всегда имеются в необходимом количестве.

Если вы хотите оформить полис ОСАГО без дополнительных страховок, то помните, что вы имеете на это полное право. Страхование жизни — это добровольное дело, а не принудительное.

Куда жаловаться, если ваши права нарушены?

Отстоять свои права может каждый автовладелец.

Для этого он может обратиться с заявлением и пакетом документов, подтверждающих факт отказа, в оформлении ОСАГО, и потребовать признать договор недействительным, в такие инстанции:

  1. Центральный банк.
  2. Роспотребнадзор.
  3. Прокуратура.
  4. Объединение страховщиков.
  5. Федеральная антимонопольная служба.

Что делать, если при оформлении ОСАГО навязывают страхование жизни?

Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО – это распространенная практика. В соответствии с законом «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС» полис ОСАГО является публичным договором.

В соответствии с Гражданским кодексом, условия, прописанные в документе, одинаковы для всех. Никакая коммерческая организация, предоставляющая услуги в оформлении полиса ОСАГО, не может отказать клиенту в оформлении договора страхования.

Если вы вынуждены были заключить договор ОСАГО (например, вспомнили о нем в последний день) на условиях, которые навязала страховая компания, то вам нужно доказать, что эта услуга была вам навязана.

Сделать это можно так:

  1. При заключении договора нужно сделать пометку о том, что дополнительная услуга была навязана и вы с ней несогласны.
  2. Записать разговор с представителем страховой компании на диктофон. При разговоре сделать акцент на то, что данная услуга вам навязывается.
  3. В день, когда был заключен договор, нужно отправить письменную жалобу на адрес страховой компании главного офиса. К этой жалобе обязательно приложить диктофонную запись, копию полиса страхования, в котором есть пометка о том, что данную услугу вам навязывают с просьбой расторгнуть договор страхования и произвести возврат страховой премии на приложенные реквизиты.
  4. Помимо страховой компании жалобу можно отправить в Роспотребнадзор, Союз автостраховщиков, Центробанк или прокуратуру.

В течение 30 дней вашу жалобу обязательно должны рассмотреть и принять соответствующее решение. О его результатах вас должны уведомить письменно.

Если такие доказательства у вас будут, то, конечно же, суд примет вашу сторону.

Как вернуть деньги?

Если дополнительная услуга вам была навязаны, но вы за нее заплатили, то можете вернуть деньги назад. Сделать это можно в судебном порядке либо отправив письмо с взыскании необходимой суммы в страховую компанию центрального офиса.

Читайте так же:  Образец новации замены договора поставки на договор займа

Но помните, что вы должны предоставить в суде все возможные доказательства того, что вам навязали данную услугу.

Подавая заявление в суд, обязательно укажите, что вам нужно вернуть деньги за ненужную услугу, а также можете потребовать моральную компенсацию.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2019 году? Нет необязательно.

Согласно статье 935, пункта 2 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни, здоровья или имущества – добровольно дело каждого человека. Такая страховка не может быть навязана гражданину, если он того нет хочет.

Что делать, если агент отказывается заключать договор ОСАГО?

Прежде чем идти за ОСАГО, заполните заявление на отказ дома в 2 экземплярах, и в случае отказа в оформлении полиса, потребуйте указать его причину на вашем бланке.

Бланки ОСАГО можно скачать на сайте РСА http://www.autoins.ru/ru/osago/policy/

Вы можете обратиться к руководителю страховой компании или в устной, или в письменной форме.

Если страховые агенты отказываются принимать заявление, но не тратьте времени и нервы. Пойдите на почту и отправьте заявление ценным письмом.

Обязательно приложите к нему копии таких документов, как:

  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • ПТС или СТС на транспортное средство.

Также положите в конверт опись и уведомление.

Может быть и другой вариант событий: страховщики не пришли за ценным письмом, в результате человеку возвращается отправленное им же письмо. На уведомлении должна быть пометка: «Истек срок хранения письма».

Тогда человек имеет полное право обратиться в суд с просьбой о понуждении заключения договора страхования.

Процесс этот довольно долгий, поэтому юристы советуют не дожидаться, когда до окончания срока действия полиса ОСАГО осталось несколько дней. Нужно подавать документы заранее.

Заявление пишется от руки. В шапке нужно указать Ф.И.О. судьи городского или районного суда, ваши данные: Ф.И.О., номер телефона, адрес проживания.

В самом заявлении нужно кратко описать суть проблемы, например: «Прошу обязать страховую компанию «АВС» заключить со мной договор страхования ОСАГО. Я обращался в компанию такого-то числа, но они мне отказали, ссылаясь на отсутствие бланков. Также отправлял им ценное письмо с уведомлением и пакетом документов, но они не пришли его получать».

В качестве доказательств к заявлению нужно приложить копии документов, подтверждающих, что вы отправляли страховщику заявку почтой.

Вам не захотели выдавать полис ОСАГО без дополнительных услуг? Тогда, страховые компании, будьте любезны, заплатите штраф.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни?

Фактически любая страховая фирма, в услуги которой входит выдача автогражданки, обязана выдавать полис без каких-либо дополнительных услуг.

Ситуации с выдачей дополнительной страховки складываются так, потому что страховым компаниям неприбыльно заниматься только ОСАГО.

Ведь это самый дешевый вид страховки.

Как правильно отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО?

Важно делать это правильно. Итак, вы планируете отправиться в страховую компанию, зная, что они вам станут навязывать дополнительные услуги. Поэтому нужно быть к этому готовым.

Для этого нужно распечатать законы РФ, Постановление «Об ОСАГО», закон «О защите прав потребителей».

При разговоре с агентом можете ссылаться на то, что при незаконном навязывании дополнительных услуг или отказе в предоставлении автогражданки, должностному лицу будет грозить штраф от 50 до 300 тысяч рублей (согласно ст. 15.34.1 Кодекса РФ об АП).

Оформление электронного полиса ОСАГО

С 1 января 2017 года страховые компании, предоставляющие услуги по оформлению автогражданки, обязаны предоставлять услугу оформления ОСАГО в электронном виде.

В этом случае никто не сможет навязать вам дополнительные услуги.

Сегодня электронный полис ОСАГО продается более чем в 60 компаниях.

Оформляя автогражданку по интернету, вы получаете такие преимущества:

  1. Можете воспользоваться удобным калькулятором ОСАГО.
  2. Проходите быструю и простую процедуру оформления.
  3. Не обременяете себя дополнительными услугами, такими как страховка имущества, здоровья, жизни.
  4. Можете оформить полис в любое время.

Советуем не бояться отстаивать свои права. Вы вправе отказаться от ненужных услуг, которые были навязаны вам в момент заключения договора ОСАГО или в течение 5 дней после его заключения.

Помните, что в случае, если консультант отказывается принять у вас заявление, он будет привлечен к административной ответственности. Конечно, если вы сможете доказать факт принуждения в оформлении дополнительных услуг при покупке автогражданки.

Как застраховаться без навязанных услуг

При оформлении полиса обязательного страхования многие водители сталкиваются с такой проблемой, как навязывание дополнительных услуг. Купить обязательную страховку без «популярных допников» порой совершенно невозможно.

Рассмотрим, что необходимо делать водителю и как отстаивать свои права, чтобы получить полис без навязанных дополнительных продуктов.

Какие бывают полисы

Если речь идет про страхование транспортного средства, то особой популярностью пользуются:

Видео (кликните для воспроизведения).

Чем же отличаются между собой данные продукты? Что выгоднее купить? Такие вопросы волнуют многих.

ОСАГО – это обязательный вид страхования, который должен приобрести каждый владелец автомобиля. По этому договору страхуется ответственность водителя перед третьими лицами.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего. Стоимость обязательной защиты во всех фирмах одинаковая, поскольку тарифы едины и утверждены на государственном уровне. Деятельность страховщиков по ОСАГО регулируется 40 Федеральным законом от 2003 года.

К примеру, Иванов Иван застраховал машину по программе ОСАГО и стал виновником ДТП. В результате ДТП причинен вред другому авто на сумму 70 000 рублей. Компенсировать убытки будет не виновник, а страховая организация, в которой Иванов Иван приобрел полис ОСАГО.

Что касается КАСКО – это добровольный вид страхования, который защищает от таких рисков, как «Ущерб и Угон». Страховщики предлагают различные программы страхования КАСКО. Приобретая полис добровольного страхования, страхователь обращает внимание не только на цену, но и на пакет услуг.

Перед оформлением стоит тщательно изучить предложения крупных компаний и только после этого делать выбор.

По КАСКО водитель может получить компенсацию, если:

  • машину угнали;
  • получены повреждения в результате ДТП;
  • разбито стекло в результате попадания камня из-под колес впереди идущей машины;
  • животные поцарапают лакокрасочное покрытие;
  • появились вмятины и царапины по неизвестной причине;
  • упала сосулька или дерево и повредила транспортное средство.

При этом неважно кто виноват, что наступило страховое событие, выплата все равно будет произведена. КАСКО – это дорогое удовольствие, которое составляет 5-7% от стоимости автомобиля. Для молодых водителей, чей стаж вождения менее трех лет, стоимость добровольной защиты обговаривается в индивидуальном порядке. Опытные водители могут рассчитывать на привлекательные условия и скидки.

Дополнительные услуги

Многих автолюбителей волнует вопрос: «Как застраховать машину без страхования жизни?». Тема довольно популярная, поскольку никто не желает переплачивать собственные средства за покупку ненужных продуктов. На практике, представители некоторых фирм включают «страхование жизни» как обязательный продукт, без которого невозможно заключение ОСАГО. Стоимость такой защиты находится в диапазоне от 1 000 до 2 500 рублей.

Читайте так же:  Договор дарения автомашины между физическими лицами

При покупке ОСАГО вы можете стать «заложником» дополнительных услуг. Практически все страховщики «подсовывают» дополнительные полисы во время оформления, чтобы клиент, не вникая, подписал их.

При этом каждый водитель должен знать, что навязывание дополнительных услуг запрещено, и каждый может купить только ОСАГО. К сожалению, на практике каждый второй водитель соглашается на уловки страховщика и покупает ненужные дополнительные опции.

Даже после того, как «допники» навязаны, не каждый обращается в суд или иные инстанции, чтобы отстоять свои права. Неужели водители не считают свои личные финансы и не жалеют несколько тысяч на «пустые» и ненужные услуги? Ответ на этот вопрос прост — водители просто не знают, как правильно составить жалобу и куда обращаться.

Многие также не хотят тратить личное время и добиваться справедливости.
Каждый водитель должен знать, что получить бланк обязательного страхования в 2017 году можно без навязанных дополнительных услуг. Не стоит соглашаться и выбрасывать личные сбережения на покупку навязанных страховок.

В 2014 году Государственная дума внесла ряд поправок в 40 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В результате изменений вступили в силу такие нормы:

  1. Каждый клиент может рассчитывать на приобретение полиса без навязанных услуг. Представителям страховых компаний, которые продолжают навязывать дополнительные опции, будет начислен штраф в размере 50 000 рублей. Чтобы отстоять свои права водитель может записать разговор и процесс оформления страхования. Также стоит учитывать, что видеосъемка лица проводится только после согласия представителя компании. По закону клиент может снимать на видео всю процедуру оформления и все документы, которые предоставляются ему на подпись.
  2. Водители, которые купили полис ОСАГО после 3 августа 2014 года, получают увеличенный лимит страхового возмещения и возможность обращаться в компанию при наступлении ДТП по Европротоколу. По Европротоколу владельцы авто могут обратиться в течение 5 дней с момента аварии без документов из компетентных органов.
  3. На сегодняшний день пострадавшая в ДТП сторона может обратиться в свою компанию для получения страховой выплаты. Исключением является авария, в которой участвуют 3 и более транспортных средств.

Как получить полис

Получить договор обязательного страхования без навязанных услуг можно в любой фирме. Главное – подготовить полный пакет документов и правильно предоставить его в офис страховщика. Рассмотрим, что необходимо сделать водителю, и какие документы потребуются для получения заветного полиса.

Как застраховать автомобиль без страховки жизни:

Первым делом необходимо выбрать страховую компанию, которая годами доказала свою стабильность на рынке финансовых услуг. Можно обратиться в ту компанию, в которой был оформлен предыдущий договор. На официальном сайте компании произвести расчет. Произвести расчет можно также на официальном сайте РСА по ссылке http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator.

После того, как стоимость определена, скачать бланк заявления и заполнить его. Скачать заявление можно в интернете. Все поля заявления корректно заполнить.

К заявлению приложить личные документы, а именно:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС или свидетельство о регистрации;
  • водительские права всех водителей, которые будут допущены к управлению;
  • диагностическую карту, если машине более 3-х лет.

Как только полный пакет документов будет готов, нужно зайти на официальный сайт страховщика и получить полные реквизиты для перечисления денег. Получить реквизиты можно также в любом удобном офисе страховой компании. По указанным реквизитам произвести оплату за полис ОСАГО. В назначении платежа обязательно указать: оплата по ОСАГО, ТС (марка и модель), государственный регистрационный номер (указать).

Платежное поручение приложить к собранным документам и предоставить все в центральный офис страховщика. После визита у вас должна остаться копия принятого заявления с регистрационным номером.
Если в страховой организации отказываются принимать документы, не стоит отчаиваться. Отправить документы можно заказным письмом с уведомлением и описью.

На практике, получив такое письмо, страховщики сразу приглашают клиента в офис компании и предоставляют услугу обязательного страхования без навязанных услуг.

Если страховщик отказывает в выдаче ОСАГО, то можно написать жалобу на официальном сайте:

К жалобе следует приложить уведомления и сканы отправленных документов.

Обращение в суд

Получить полис ОСАГО без навязанных услуг можно через суд. Процесс этот сложный и занимает по времени от 1 до 3 месяцев. При выборе этого варианта клиенту потребуется обратиться в офис с диктофоном или скрытой камерой.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, машину в чистом виде и заполненный бланк заявления. Необходимо, чтобы представитель компании четко озвучил, что получить полис ОСАГО вы можете, только приобретая его с дополнительным договором страхования жизни. У клиента на записи должен остаться разговор с причиной отказа.

Далее останется поставить машину в гараж или на платную стоянку и обратиться в суд. Конечно, придется подождать и некоторое время обходиться без собственного автомобиля, но в итоге вы сможете рассчитывать на получение компенсации в размере 50 000 рублей и вернуть расходы, которые понесли в результате упущенной выгоды. Будьте уверены, что результат судебных разбирательств оправдает потраченные силы.

Плюсы и минусы страхования машины без страхования жизни

Если вы только получили водительские права и не имеете большого опыта вождения, то договор страхования жизни и здоровья не будет лишним.
В страховании жизни есть свои преимущества:

  • компенсируются все расходы на лечение, если они получены застрахованным в результате ДТП;
  • оплачиваются все лекарственные препараты, необходимые для лечения травм, полученных при аварии;
  • страховка действует на всей территории РФ;
  • как правило, защита действует не только в застрахованной машине, но и за её пределами;
  • получить компенсацию можно в результате наступления любого несчастного случая.

Фактическое принуждение к страхованию жизни вызывает негативную реакцию со стороны водителя. К недостаткам можно отнести высокую стоимость полиса.

Каждый водитель должен решить самостоятельно, покупать дополнительную страховку жизни или нет, и какие риски в нее включать.

Расторжение договора

Если вы отстояли большую очередь, стали счастливым обладателем полиса обязательного страхования и только дома обнаружили, что купили страхование жизни или квартиры, стоит немедленно обращаться в представительство страховой компании и расторгать навязанную услугу.

Чтобы вернуть средства потребуется заполнить заявление, приложить копию паспорта, навязанный договор и реквизиты личного счета. Один экземпляр принятого заявления с отметкой о принятии должен остаться у клиента.

[1]

Компания обязана в течение 10 дней вернуть средства за навязанный полис. Если в указанное время средства не поступили, можно написать жалобу в Центральный банк.

Расторжение в Росгосстрах

Каждый знает, что Росгосстрах — сильная компания, менеджеры которой могут продать все что угодно. Но вернуть свои средства в этой компании очень сложно. Но не стоит отчаиваться, поскольку закон на стороне клиентов.

Читайте так же:  Договор займа между юридическим и физическим лицом образец и типовые условия

Согласно новому закону, Центральный банк устанавливает «период охлаждения» каждого добровольного договора страхования. Данный срок равен 5 дням с момента заключения.

В течение указанного срока страхователь может обратиться в компанию, отказаться от полиса и вернуть оплаченные средства в полном объеме. После 5 дней возврат осуществляется за минусом расходов на ведение дела, которые составляют от 20 до 40% от стоимости полиса.

Получается, чтобы вернуть полностью оплаченную премию, нужно сразу обращаться в офис Росгосстрах и писать заявление на расторжение. К заявлению приложить копию паспорта, реквизиты банковской карты или счета и оригинал добровольного страхования с квитанцией. Представитель компании должен принять документы, снять с них копию и на каждом поставить регистрационный номер.

Если нет возможности лично обратиться в офис Росгосстрах, направить документы можно заказным письмом с описью. Вернуть средства компания обязана в течение 10 дней.

Как подать жалобу

Изначально стоит попытаться вернуть средства за навязанный договор в центральном офисе страховой компании. Если страховщик не идет на контакт и предоставляет письменный отказ, у вас есть несколько вариантов, куда можно обратиться:

  • Центральный Банк;
  • Российский Союз Автостраховщиков;
  • В службу по защите прав потребителей;
  • Прокуратуру;
  • Суд;
  • Федеральную антимонопольную службу.

При составлении обращения потребуется приложить навязанный договор, квитанцию об оплате, копию заявления на расторжение полиса. Чем больше документов вы сможете предоставить вышестоящим органам, тем быстрее они смогут помочь вам вернуть средства и наказать представителя компании за нарушение закона.

Как оформить онлайн

Начиная с 2017 года, все страховщики предлагают услугу дистанционного оформления полиса ОСАГО. Стоит отметить, что эта услуга очень удобная, но небезопасная. Прежде, чем приступить к оформлению ОСАГО через Всемирную паутину, стоит внимательно выбрать страховщика. Покупать ОСАГО и КАСКО стоит только на официальном сайте страховщика.
Процедура электронного страхования:

  • Первым делом необходимо выбрать проверенную компанию и зайти на официальный сайт.
  • Заполнить заявку на покупку. При заполнении заявки потребуется указать персональные данные и сведения по машине.
  • Указать дату и время, в которое удобно принять курьера и произвести оплату.
    Многие страховщики предлагают полностью дистанционное оформление. При выборе этого способа оплата проводится через банковскую карту, а полис направляется на электронную почту.

Благодаря дистанционному оформлению каждый владелец может быстро купить страховую защиту и сэкономить личное время.

Сообщества › ГАЗ Волга › Блог › Как правильно страховать авто без переплат

Это репост моей записи с БЖ Веселого Донора и сообщества DRIVE2 Ярославль

С прошлого лета страховые компании начали мухлевать — говорить, что они не продают ОСАГО без страхования жизни. Есть конторы, а точнее агенты-дилеры, которые обходятся без этого и поэтому имеют свой, пусть меньший, но стабильный спрос и доход. Основные же игроки играют не честно. Как с этим бороться, узнал на днях. Все в рамках закона, без паники и ругани.

Касается в первую очередь Росгосстраха, но в других компаниях может быть что-то подобное. Поэтому:

Шаг номер 1.
При объявлении обязательного страхования жизни просим почитать договор. Вот что находится у Росгосстраха

В СЛУЧАЕ ДОСРОЧНОГО ОТКАЗА СТРАХОВАТЕЛЯ ОТ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В ТЕЧЕНИЕ 3-Х РАБОЧИХ ДНЕЙ С МОМЕНТА ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ УПЛАЧЕННАЯ СТРАХОВЩИКУ СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ПОДЛЕЖИТ ВОЗВРАТУ В ПОЛНОМ РАЗМЕРЕ
Отлично, то что надо. Если это упоминание есть — значит мы можем хоть в этот же день отказаться от данной страховки.

Шаг номер 2
Соглашаемся на страхование. Платить придется, да. Оплачиваем ОСАГО и страхование жизни.

Шаг номер 3
Узнаем у менеджера, где можно будет расторгнуть договор о страховании в случае продажи автомобиля (у РГС — Рыбинская 9, кабинет 4 на первом этаже). На следующий день едем туда с договором о страховании жизни. При себе надо иметь данные о счете в банке — либо счет, либо карта, чтобы страховая компания знала, куда переводить деньги. Причин для отказа у них нет вообще, да. Да они и не ругаются.

Есть еще один вариант. Тоже законный. Нужны с собой свидетели.

1) приходим в страховую, просим продать ОСАГО.
Далее — стандарт. Нам рассказывают, что без страхования жизни они не продают ОСАГО. Мы вежливо отказываемся, говорим, что нам надо только ОСАГО. Нам повторяют телегу.

2) вежливо просим написать письменный отказ о продаже ОСАГО без дополнительных услуг. Нам отказывают, прикрываясь тем, что якобы такое не делают.

3) вежливо говорим, что ничего страшного. Достаем телефон, камеру, диктофон, предупреждаем о ведении записи, спокойно включаем и просим представиться и повторить причину отказа продажи ОСАГО.

4) в ответ на истерику и требования прекратить записывать, вежливо для камеры говорим вслух причину съемки: «Я прошу продать ОСАГО без допуслуг, вы отказываетесь от продаж и письменных объяснений по данному поводу, я вынужден проводить данную запись. Вас прошу представиться и вслух объяснить причину отказа. Если мои действия вы считаете противозаконными, вызовите пожалуйста наряд полиции для составления протокола». Сотрудники страховой будут юлить до последнего, наша задача — в том или ином виде задокументировать отказ либо от продажи ОСАГО (это важно), либо факт продажу необязательной допуслуги (в виде страхования жизни).

Теперь — нюансы.
Закон запрещает страховым компаниям НЕ прадовать ОСАГО. Страховые обязаны продавать ОСАГО.
Закон запрещает навязывание допуслуг.
Закон не запрещает вам вести видео- и аудиофиксацию нарушений закона.
Закон не дает права сотрудникам страховой (в том числе и охране) применять к вам физическую силу, если вы не представляете угрозы окружающим. Сотрудники (в том числе охрана) могут лишь вызвать полицию.
Если вести себя максимально вежливо, вы правы 100 %.

И, самое главное. А стоит ли оно того? Кому как. Я последние две машины застраховал без допов. Страхование жизни стоит 1300 р. Я таких денег и за день не зарабатываю. Стоит ли отдавать из страховщику в течении 15 минут? Каждый решает сам для себя.

Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

Компании-страховщики пытаются заработать на доверчивости и бесконфликтности клиентов, поэтому сегодня оформить ОСАГО без страхования жизни зачастую оказывается затруднительно. Дополнительная услуга повышает стоимость полиса примерно на 1 тыс. руб. Чтобы не переплачивать, гражданину необходимо отстаивать свои права либо заранее выбирать честные организации, работающие в соответствии с законодательством.

Что говорит закон?

Согласно положениям действующего законодательства, страхование жизни и здоровья – добровольное решение граждан. Статья 935 ГК РФ гласит, что ставить человеку в обязанность приобретение данных услуг недопустимо.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем говорится, что фирма-продавец не вправе отказать гражданину в реализации одних услуг или товаров на том основании, что он не хочет приобретать другие.

Читайте так же:  Характеристика с места жительства от соседей образец, бытовая характеристика

Страховщик обязан реализовать полис ОСАГО без дополнительных услуг, если клиент желает приобрести его в чистом виде. Если документы гражданина в порядке, препятствия для продажи полиса отсутствуют.

Существует два основания, по которым компания может не осуществлять страхование. Это неполный пакет документов, представленных клиентом, или отсутствие бланков, связанное с тем, что квота организации закончилась. Во втором случае человеку обязаны представить письменные объяснения.

Почему страховщики навязывают допуслуги?

Считается, что ОСАГО – убыточная отрасль страхования. Тарифы невелики, а выплаты потерпевшим были увеличены в 2014 году до 400 и 500 тыс. руб. для нанесения вреда имуществу и здоровью соответственно. Чтобы выйти на прибыль, компании разработали целый спектр добровольно-принудительных сервисов. К ним относится:

[2]

  • страхование жизни при ОСАГО;
  • юридическая помощь;
  • выезд аварийного комиссара;
  • дополнительное страхование и т.д.

Перечисленные услуги пользуются низким спросом, но означают для компании высокую рентабельность.

Страховщики пользуются тем, что водители не осведомлены о реальной стоимости полиса и не распознают обман, не знают, куда жаловаться на навязывание услуг, не желают разжигать конфликт или желают оформить ОСАГО в срочном порядке.

Особенно ловко навязывают дополнительную страховку крупные страховщики, которые обладают разветвленной сетью отделений, в том числе и в небольших населенных пунктах. Процесс надувательства клиентов ставится на поток, а у граждан просто нет выбора из-за отсутствия организаций-конкурентов поблизости.

Какими методами пользуются недобросовестные компании?

Чтобы не позволить клиенту оформить ОСАГО без дополнительных страховок, компании используют целый спектр уловок. Среди них следующее:

  • Говорят об изменениях в законе, увеличении страховых лимитов и добавлении страхования жизни. Однако не уточняют, что первое решение приняли федеральные власти, а второе – руководство отдельно взятой фирмы. Клиент верит на слово, ему не приходит в голову отказаться от навязанной страховки.
  • Если водитель знает положения закона, менеджер говорит ему, что оформить полис без доплат можно, но для этого необходимо пройти технический осмотр автомобиля. Ближайшая запись – через 2 или 3 месяца. Это продуманное навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО: человеку не отказывают прямым текстом, а ловко ставят в ситуацию, когда все, что он может сделать, – согласиться на переплату.
  • Если гражданин не соглашается на навязывание услуг, ему не дают письменного отказа на месте. Менеджер объясняет, что за документом нужно будет подъехать в центральный офис, который располагается на другом конце города. Человек сам решает, что делать: тратить время или переплатить 1 тыс. руб.

Автогражданская ответственность страхуется в обязательном порядке, поэтому большинство граждан покупаются на уловки организаций и переплачивают за необходимый им сервис.

Как купить полис и не переплатить?

Для оформления страхования автомобиля без страхования жизни можно поступить следующим образом:

  • Обратиться в порядочную компанию, которая заведомо не откажется от ваших условий.

Чтобы не дать себя обмануть, заранее изучите рынок. Определите примерную стоимость полиса, которую можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайтах многих компаний. Выбирайте для обращения честные фирмы, на которых не жаловались клиенты, которые точно не навяжут допуслуги и не прекратят диалог, если ты отказываешься от «необходимого» довеска. Отдайте предпочтение организациям-членам РСА.

  • Направить письменный отказ.

Не надейтесь договориться с компанией в устной беседе. Менеджер под любым предлогом не даст отказ, демонстрирующий навязывание услуг клиентам.

Для получения нужной бумаги действуйте письменно. Направьте в выбранную фирму заказное письмо с уведомлением о вручении, в котором будет указано, что вы просите оформить полис автострахования гражданской ответственности для конкретных лиц. Приложите копии необходимых документов и перечислите их в тексте обращения.

Указанный алгоритм – лучший ответ на вопрос, как отказаться от страхования жизни. Адресант будет не вправе проигнорировать письмо потенциального клиента. Ему придется либо пригласить вас для заключения договора, либо дать письменный отказ, из которого станет очевидным навязывание услуг.

  • Приобрести полис по ОСАГО через интернет.

С 2015 года у водителей имеется возможность приобрести страхование ОСАГО дистанционно. Стоимость полиса, приобретаемого в сети, четко соответствует расчетной. У вас не будет повода думать, что вам навязали ненужные сервисы дополнительно к обязательному продукту. К сожалению, работа в интернете оказалась невыгодной для страховщиков, и подобный сервис предоставляют немногие компании.

Наконец, самый простой путь – приобрести дополнительное страхование, но сэкономить время. Его выбирают водители, не осведомленные о своих правах, либо не желающие тратить силы на их отстаивание.

Расторжение договора страхования жизни

Если перечисленные выше способы не помогли, и вы жалуетесь, что вам навязали ненужный сервис, приступайте к возврату средств. На это у вас имеется пять дней с момента подписания договора. Возможность возврата денег за допстраховку должна быть предусмотрена любым соглашением. Это прописано в нормативах ЦБ РФ.

Чтобы возвратить 1 тыс. руб., нужно заполнить заявление, бланк которого вам обязан выдать страховщик. К нему прилагается копия подписанного договора.

Готовый документ можно подать двумя способами:

  • Лично. Позаботьтесь, чтобы у вас остался второй экземпляр с датой принятия и подписью уполномоченного лица.
  • По почте письмом с уведомлением о вручении. Это наиболее надежный метод: фирма не сможет доказать, что не получала обращения.

Если за период, прошедший с даты получения полиса до момента подачи заявления, не было страховых случаев, компания будет обязана вернуть клиенту средства за навязанную услугу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Приобрести ОСАГО без страхования жизни – право клиента. Чтобы не дать себя обмануть, изучайте тарифы на рынке и будьте внимательными при подписании договора. Если что-то кажется вам подозрительным, обратитесь в другую компанию, не обманывающую клиентов.

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.

  2. Иконы из собрания Церковно-археологического кабинета Московской Духовной Академии. — М.: PeNates-ПеНаты, Московская Православная Духовная Академия, 2015. — 32 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
  5. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.
Cтрахование автомобиля без страхования жизни
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here