Больным должникам банки выставят новые требования

Важная информация и советы на тему: "Больным должникам банки выставят новые требования". В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Читайте так же:  Ограничения по работе 3 группы инвалидности

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

К больным заемщикам предъявят новые требования

Заболел, поправился — предупредил. По этой схеме будет действовать должник согласно новым требованиям Центробанка. Регулятор поддержал предложение Ассоциации региональных банков России обязать заемщиков, находящихся в стационаре, уведомлять своих кредиторов о сроке и месте лечения. Сейчас должники извещают финансовые организации только о факте попадания в больницу. Из-за недостатка информации у банков процесс взыскания просрочки затягивается. Эксперты говорят, что предложение ассоциации, с одной стороны, выявит должников-симулянтов, а с другой — поможет добросовестным заемщикам получить отсрочку в выплате займа.

Ассоциация региональных банков России обратилась в ЦБ с просьбой повысить требования к заемщикам: заболев, они должны сообщать банкам о сроке и месте лечения. Сейчас же должники обязаны только поставить в известность кредитора о том, что они попали в больницу. По закону «О защите прав и законных интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности» финансовым организациям запрещено требовать уплаты долга от заемщиков, находящихся на лечении. Но о выходе из больницы должники зачастую не уведомляют. Таким образом, процесс взыскания долга, остановившийся в момент уведомления о попадании в стационар, затягивается на месяцы.

Банк России поддержал предложение ассоциации, следует из письма регулятора кредитным организациям (есть у «Известий»). Если должник сообщит банку только о факте попадания в больницу, то, согласно предложениям ассоциации, финансовая организация сможет взыскивать долги через два месяца после этого уведомления. Если же должник известит банк о сроке и месте лечения, он получит отсрочку в выплате долга на время нахождения в стационаре.

Новация приведет к более эффективному взысканию долгов по кредитам, рассказали «Известиям» в ЦБ. С этим согласны в банке ВТБ: мера упростит взаимодействие должника и кредитора. Необходимость в двухмесячный срок уведомить о времени и месте лечения ограничит «больничные» злоупотребления должников, считает партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

— Запрет на взаимодействие с болеющим должником — это пробел законодательства, который позволяет неплательщикам уведомлять банки лишь по своей личной инициативе. На практике это происходит в редких случаях, например, в ситуации, когда должнику становится очевидно, что просрочка по обязательствам будет длительной и он хочет снизить размер штрафных санкций, — отметил руководитель практики «Банкротство» юридической фирмы «Инфралекс» Станислав Петров.

Для того чтобы новация заработала, нужно разобраться в том, как именно должник будет подтверждать свое нахождение в больнице, считает руководитель дирекции качества активов Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев. Это должно быть письменно задокументировано со стороны медицинского учреждения, с четким указанием сроков пребывания пациента в стационаре, добавил он.

Логично считать надлежащим уведомление, направленное должником по электронной почте с приложением скана подтверждающего документа, выданного больницей, отметил Станислав Петров. Чтобы ограничить возможность злоупотребления таким упрощенным порядком уведомления, нужно предусмотреть право банков — при наличии сомнений в достоверности информации — требовать от должника представления оригинала подтверждающего документа, добавил он. Должник может уведомлять кредитора с помощью мессенджеров или по электронной почте, — считает управляющий директор коллекторской компании НСВ-ПКБ Павел Михмель.

По данным ЦБ, на 1 февраля 2018 года объем просрочки от 90 дней по розничным кредитам составил 897,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он снизился на 9,5%.

К больным заемщикам предъявят новые требования

Заболел, поправился — предупредил. По этой схеме будет действовать должник согласно новым требованиям Центробанка. Регулятор поддержал предложение Ассоциации региональных банков России обязать заемщиков, находящихся в стационаре, уведомлять своих кредиторов о сроке и месте лечения. Сейчас должники извещают финансовые организации только о факте попадания в больницу. Из-за недостатка информации у банков процесс взыскания просрочки затягивается. Эксперты говорят, что предложение ассоциации, с одной стороны, выявит должников-симулянтов, а с другой — поможет добросовестным заемщикам получить отсрочку в выплате займа.

Читайте так же:  Межевание земельного участка в долевой собственности

Ассоциация региональных банков России обратилась в ЦБ с просьбой повысить требования к заемщикам: заболев, они должны сообщать банкам о сроке и месте лечения. Сейчас же должники обязаны только поставить в известность кредитора о том, что они попали в больницу. По закону «О защите прав и законных интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности» финансовым организациям запрещено требовать уплаты долга от заемщиков, находящихся на лечении. Но о выходе из больницы должники зачастую не уведомляют. Таким образом, процесс взыскания долга, остановившийся в момент уведомления о попадании в стационар, затягивается на месяцы.

Банк России поддержал предложение ассоциации, следует из письма регулятора кредитным организациям (есть у «Известий»). Если должник сообщит банку только о факте попадания в больницу, то, согласно предложениям ассоциации, финансовая организация сможет взыскивать долги через два месяца после этого уведомления. Если же должник известит банк о сроке и месте лечения, он получит отсрочку в выплате долга на время нахождения в стационаре.

Новация приведет к более эффективному взысканию долгов по кредитам, рассказали «Известиям» в ЦБ. С этим согласны в банке ВТБ: мера упростит взаимодействие должника и кредитора. Необходимость в двухмесячный срок уведомить о времени и месте лечения ограничит «больничные» злоупотребления должников, считает партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

— Запрет на взаимодействие с болеющим должником — это пробел законодательства, который позволяет неплательщикам уведомлять банки лишь по своей личной инициативе. На практике это происходит в редких случаях, например, в ситуации, когда должнику становится очевидно, что просрочка по обязательствам будет длительной и он хочет снизить размер штрафных санкций, — отметил руководитель практики «Банкротство» юридической фирмы «Инфралекс» Станислав Петров.

Для того чтобы новация заработала, нужно разобраться в том, как именно должник будет подтверждать свое нахождение в больнице, считает руководитель дирекции качества активов Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев. Это должно быть письменно задокументировано со стороны медицинского учреждения, с четким указанием сроков пребывания пациента в стационаре, добавил он.

Логично считать надлежащим уведомление, направленное должником по электронной почте с приложением скана подтверждающего документа, выданного больницей, отметил Станислав Петров. Чтобы ограничить возможность злоупотребления таким упрощенным порядком уведомления, нужно предусмотреть право банков — при наличии сомнений в достоверности информации — требовать от должника представления оригинала подтверждающего документа, добавил он. Должник может уведомлять кредитора с помощью мессенджеров или по электронной почте, — считает управляющий директор коллекторской компании НСВ-ПКБ Павел Михмель.

По данным ЦБ, на 1 февраля 2018 года объем просрочки от 90 дней по розничным кредитам составил 897,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он снизился на 9,5%.

Банки стали чаще судиться с должниками

Кредиторы стали чаще судиться с заемщиками. За год число исполнительных производств, возбужденных Федеральной службой судебных приставов (ФССП), выросло на 39%, до 3,2 млн. Банкиры признают, что решение долговых споров в судебном порядке стало более эффективным инструментом возврата денег, чем обращение к коллекторам. Действующее законодательство серьезно ограничило работу профвзыскателей — в частности, по количеству звонков и встреч с заемщиками. По прогнозам экспертов, кредиторы продолжат активно судиться с должниками и в этом году, число исполнительных производств может вырасти сразу на 40%. Это увеличит нагрузку на арбитражи, приставов и капитал банков.

За 2017 год приставы возбудили 3,2 млн исполнительных производств о взыскании с должников 1,045 млрд рублей. Годом ранее было возбуждено 2,3 млн дел на сумму 1 млрд рублей. То есть количество производств увеличилось на 39%, а сумма — на 4,5%. Как пояснили «Известиям» в ФССП, в статистике отражаются исполнительные производства по судам кредиторов, то есть банков.

По словам экспертов, кредиторы стали чаще судиться с должниками, поскольку 230-ФЗ («О защите законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»), вступивший в силу 1 января 2017 года, серьезно ограничил деятельность коллекторов. В частности, они не могут звонить заемщикам чаще одного раза в день и двух раз в неделю. Лично встречаться с должником также можно не чаще раза в неделю.

Решение споров с должниками в судебном порядке — эффективный инструмент для кредитора, отметила директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Екатерина Алиева. Суд в подавляющем большинстве случаев принимает сторону банка-истца, отметила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Поэтому после первых же просрочек кредиторы подают иск в суд в течение 6–8 месяцев в 80–90% случаев, добавил юрист правового департамента HEADS Consulting Игорь Валуев.

— Ограничение в работе коллекторов, переориентировало работу банков в сторону судопроизводства, — пояснил начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергей Тараканов. — Это повысило эффективность работы с должниками, поскольку поданный иск и назначенное судебное заседание сильнее действуют на должников, чем личное общение и устные договоренности с коллекторами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сам кредитор не вправе принудительно отбирать у должника имущество в счет долга, в отличие от уполномоченного госоргана — ФССП, отметил Игорь Валуев. Поскольку сейчас деятельность коллекторов, сводящаяся к психологическому давлению и даже насильственным действиям, ограничена, кредиторы вынуждены вернуться в правовое поле и действовать «официально» — через суд, резюмировал он.

По прогнозам Тамары Касьяновой, банкиры будут активно судиться с заемщиками и в этом году. Число исполнительных производств, возбужденных приставами, может увеличиться еще на 40%, добавила она. Но это серьезно увеличивает нагрузку на суды и ФССП. В связи с этим, по словам Сергея Тараканова, увеличились и будут увеличиваться сроки возврата заложенного имущества, например квартир, банкам.

Вместе с нагрузкой на суды растет нагрузка и на капитал банков. Когда кредитные организации продают долги коллекторам, они списывают портфель и не создают резервы под него. Когда же банки отсуживают у заемщиков долги, им приходится создавать под них подушку безопасности.

Читайте так же:  Срок подачи заявки по аукциону

К больным заемщикам предъявят новые требования

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Должники будут сообщать банкам не только о факте попадания в стационар

Заболел, поправился — предупредил. По этой схеме будет действовать должник согласно новым требованиям Центробанка. Регулятор поддержал предложение Ассоциации региональных банков России обязать заемщиков, находящихся в стационаре, уведомлять своих кредиторов о сроке и месте лечения. Сейчас должники извещают финансовые организации только о факте попадания в больницу. Из-за недостатка информации у банков процесс взыскания просрочки затягивается. Эксперты говорят, что предложение ассоциации, с одной стороны, выявит должников-симулянтов, а с другой — поможет добросовестным заемщикам получить отсрочку в выплате займа.

Ассоциация региональных банков России обратилась в ЦБ с просьбой повысить требования к заемщикам: заболев, они должны сообщать банкам о сроке и месте лечения. Сейчас же должники обязаны только поставить в известность кредитора о том, что они попали в больницу. По закону «О защите прав и законных интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности» финансовым организациям запрещено требовать уплаты долга от заемщиков, находящихся на лечении. Но о выходе из больницы должники зачастую не уведомляют. Таким образом, процесс взыскания долга, остановившийся в момент уведомления о попадании в стационар, затягивается на месяцы.

Банк России поддержал предложение ассоциации, следует из письма регулятора кредитным организациям. Если должник сообщит банку только о факте попадания в больницу, то, согласно предложениям ассоциации, финансовая организация сможет взыскивать долги через два месяца после этого уведомления. Если же должник банк о сроке и месте лечения, он получит отсрочку в выплате долга на время нахождения в стационаре.

Новация приведет к более эффективному взысканию долгов по кредитам, рассказали в ЦБ. С этим согласны в банке ВТБ: мера упростит взаимодействие должника и кредитора. Необходимость в двухмесячный срок уведомить о времени и месте лечения ограничит «больничные» злоупотребления должников, считает партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

— Запрет на взаимодействие с болеющим должником — это пробел законодательства, который позволяет неплательщикам уведомлять банки лишь по своей личной инициативе. На практике это происходит в редких случаях, например, в ситуации, когда должнику становится очевидно, что просрочка по обязательствам будет длительной и он хочет снизить размер штрафных санкций, — отметил руководитель практики «Банкротство» юридической фирмы «Инфралекс» Станислав Петров.

Для того чтобы новация заработала, нужно разобраться в том, как именно должник будет подтверждать свое нахождение в больнице, считает руководитель дирекции качества активов Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев. Это должно быть письменно задокументировано со стороны медицинского учреждения, с четким указанием сроков пребывания пациента в стационаре, добавил он.

Логично считать надлежащим уведомление, направленное должником по электронной почте с приложением скана подтверждающего документа, выданного больницей, отметил Станислав Петров. Чтобы ограничить возможность злоупотребления таким упрощенным порядком уведомления, нужно предусмотреть право банков — при наличии сомнений в достоверности информации — требовать от должника представления оригинала подтверждающего документа, добавил он. Должник может уведомлять кредитора с помощью мессенджеров или по электронной почте, — считает управляющий директор коллекторской компании НСВ-ПКБ Павел Михмель.

По данным ЦБ, на 1 февраля 2018 года объем просрочки от 90 дней по розничным кредитам составил 897,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он снизился на 9,5%.

События и мероприятия

К больным заемщикам предъявят новые требования

Ассоциация региональных банков России обратилась в ЦБ с просьбой повысить требования к заемщикам: заболев, они должны сообщать банкам о сроке и месте лечения. Сейчас же должники обязаны только поставить в известность кредитора о том, что они попали в больницу. По закону «О защите прав и законных интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности» финансовым организациям запрещено требовать уплаты долга от заемщиков, находящихся на лечении. Но о выходе из больницы должники зачастую не уведомляют. Таким образом, процесс взыскания долга, остановившийся в момент уведомления о попадании в стационар, затягивается на месяцы.

[2]

Банк России поддержал предложение ассоциации, следует из письма регулятора кредитным организациям (есть у «Известий»). Если должник сообщит банку только о факте попадания в больницу, то, согласно предложениям ассоциации, финансовая организация сможет взыскивать долги через два месяца после этого уведомления. Если же должник известит банк о сроке и месте лечения, он получит отсрочку в выплате долга на время нахождения в стационаре.

Новация приведет к более эффективному взысканию долгов по кредитам, рассказали «Известиям» в ЦБ. С этим согласны в банке ВТБ: мера упростит взаимодействие должника и кредитора. Необходимость в двухмесячный срок уведомить о времени и месте лечения ограничит «больничные» злоупотребления должников, считает партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

— Запрет на взаимодействие с болеющим должником — это пробел законодательства, который позволяет неплательщикам уведомлять банки лишь по своей личной инициативе. На практике это происходит в редких случаях, например, в ситуации, когда должнику становится очевидно, что просрочка по обязательствам будет длительной и он хочет снизить размер штрафных санкций, — отметил руководитель практики «Банкротство» юридической фирмы «Инфралекс» Станислав Петров.

Для того чтобы новация заработала, нужно разобраться в том, как именно должник будет подтверждать свое нахождение в больнице, считает руководитель дирекции качества активов Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев. Это должно быть письменно задокументировано со стороны медицинского учреждения, с четким указанием сроков пребывания пациента в стационаре, добавил он.

Логично считать надлежащим уведомление, направленное должником по электронной почте с приложением скана подтверждающего документа, выданного больницей, отметил Станислав Петров. Чтобы ограничить возможность злоупотребления таким упрощенным порядком уведомления, нужно предусмотреть право банков — при наличии сомнений в достоверности информации — требовать от должника представления оригинала подтверждающего документа, добавил он. Должник может уведомлять кредитора с помощью мессенджеров или по электронной почте, — считает управляющий директор коллекторской компании НСВ-ПКБ Павел Михмель.

Читайте так же:  Аналитическая записка образец бланк

По данным ЦБ, на 1 февраля 2018 года объем просрочки от 90 дней по розничным кредитам составил 897,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он снизился на 9,5%.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Число кредитов в России стремительно растет. Взять деньги в долг у банка на те или иные нужды кажется легко и просто. Однако нередко дебитор сталкивается с проблемой невозможности своевременного возвращения займа. Как в таких ситуациях поступают финансовые организации?

Раньше подобные конфликты разрешались только в судебном режиме, но времена изменились. Могут ли банки взыскивать долги без суда? Рассмотрим, что по этому поводу говорится в российском законодательстве, и какова последовательность взимания долгов без составления искового заявления в судебное учреждение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?

В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам.

Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

Важно! Микрофинансовые учреждения не могут требовать возвращения долга с дебитора, если нет исполнительного листа, это строго регламентируется законом.

Введение такой надписи стало необходимым шагом в современных реалиях. Банкам разрешили взыскивать долг без суда для того, чтобы разгрузить суды и упростить процедуру возвращения денежных средств по кредитам.

Закон о досудебном взыскании задолженности

Госдума РФ 22.06.2016 года приняла поправку в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

  1. «Об оценочной деятельности в РФ».
  2. «О несостоятельности (банкротстве)».
  3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

[1]

Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности. Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство. Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

Внимание! Принудительно взыскивать задолженность по соглашениям, установленным до узаконивания указанной поправки, возможно только после заключения доп. договора, в который будет внесен соответствующий пункт. При этом дебитор вправе не соглашаться с измененными условиями и ничего не подписывать.

В новом законе о взыскании задолженности по кредиту без суда прописаны следующие моменты:

  1. По исполнительной надписи дозволено возвращать долги в досудебном порядке банковским организациям, но не микрофинансовым.
  2. Такой документ действителен и тогда, когда имеется неустойка (кроме пеней по ссудным сделкам), начисленные проценты и издержки, возникшие при оформлении исполнительной надписи.
  3. Оригинал акта содержит отметку об указанной выше надписи, она ставится и на копию деловых бумаг, устанавливающих факт задолженности.

Итак, банки по исполнительной надписи нотариуса могут взыскивать кредитные долги (если они младше 2-х лет), проценты, издержки на подготовку официальных документов. При этом срок задолженности должен составлять более 2-х месяцев, а график платежей должен не соблюдаться несколько раз. Взыскивать долг с физических лиц можно по прошествии 60 дней с момента наступления просрочки за последние полгода.

Алгоритм взыскания долгов без суда

Рассмотрим, как банки будут взыскивать долги без суда по новым правилам. Исходя из ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», принятая поправка позволяет бесспорно взимать долги в следующих случаях:

  1. Если в документе, устанавливающем договорные отношения, или в доп. соглашении зафиксированы критерии принудительного досудебного взимания долга.
  2. Есть сделки по финансовым обязанностям или по реализации собственности, которые нотариально заверены.
  3. Имеются другие акты из списка документов, который разработало Правительство РФ.

Процесс возвращения долгов без обращения в судебную инстанцию, в соответствии с новыми правилами взыскания задолженности, состоит из нескольких этапов:

  1. Банковское учреждение уведомляет дебитора о задолженности за 14 дней до составления исполнительной надписи.
  2. Нотариусу передают пакет документов, обосновывающих законность требований взыскателя, и копию извещения заемщика.
  3. Нотариус ставит исполнительную надпись без присутствия неплательщика (его информируют не позднее 3-х суток о том, что кредитор сможет взимать долг без возбуждения судебного делопроизводства).
  4. Банковская организация со всеми документами может обратиться к приставу-исполнителю по поводу просроченных платежей, а исполнительная надпись будет служить поводом для принудительного погашения долга.

Однако у заемщика остается право опротестовать внесудебный порядок взыскания долга в случае несогласия в период, равный 10 дням, в соответствии со ст. 49 «Основ законодательства РФ о нотариате».

Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры. Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре. При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить. Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

Читайте так же:  За сколько подают заявление в загс

Кроме того, в соответствии с российским законодательством, запрещено обращать взыскание на такие параметры, как:

  • недвижимое имущество должника, если оно находится в собственности гражданина РФ, а не банковской организации;
  • единственный пригодный для проживания дом или квартиру дебитора;
  • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
  • бытовые и продовольственные предметы должника;
  • задолженность по ЖКХ.

Уже широко практикуется взыскание банком задолженности по кредиту с граждан. Новости федеральных и региональных СМИ сообщают как о положительных сторонах введения данной поправки в закон для должников, так и отрицательных.

Так взаимодействие заемщика с коллекторами сводится на «нет», однако возможность отстаивания своих интересов в суде до применения взыскательных мер тоже исчезает.

Заключение

Взыскание задолженности с заемщика, согласно новым правилам, безусловно, упрощает данную процедуру для банков и экономит время, снимает нагрузку с судебных инстанций. Но лишает должников возможности изначально защитить свои права в суде.

Однако есть и положительная сторона для дебиторов: столкновение с коллекторами в ходе такого возвращения долгов исключается.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Верховный суд и прожиточный минимум в исполнительном производстве

К сожалению, жизнь непредсказуема, и иногда обеспеченный человек не может в срок оплатить свои кредиты. Кредитор (банк, физическое лицо, микрофинансовая организация) не всегда готов ждать улучшения ситуации и вправе обратиться в суд для принудительного взыскания долга через службу судебных приставов.

Судебные приставы обладают достаточно широким кругом полномочий в отличие от коллекторов, которых так боятся неплательщики кредитов. Коллекторы вправе лишь напоминать о наличии просроченной задолженности, уточнять сроки возврата и причины неоплаты в срок. Судебные приставы-исполнители вправе:

  • Запретить выезд заграницу должнику;
  • Наложить арест на имущество должника, включая единственное жилье;

Арест единственного жилья

Согласно действующему законодательству судебные приставы могут арестовать единственное жилье (запретить регистрационные действия – продажу, дарение), но не могут реализовывать его за долги.

Последняя мера принудительного взыскания, является наиболее эффективной. Но, к сожалению, судебные приставы не учитывают размер дохода и практически всегда используют предельный процент удержаний – 50% для должников по кредитам, займам. Как следствие, люди с невысоким доходом (пенсионеры, многодетные семьи) оказываются за чертой бедности: 50% оставшегося дохода становится меньше величины прожиточного минимума на должника и людей, находящихся на его иждивении (несовершеннолетние дети; совершеннолетние дети, находящиеся на очной форме обучения; престарелые родители, нуждающиеся в содержании).

Верховный суд закрепил право должника на прожиточный минимум в исполнительном производстве.

Просьбы уменьшить размер удержаний из пенсии и зарплаты за долги в рамках исполнительного производства до недавних пор оставались без удовлетворения судебными приставами и районными судами. Но 12 января 2017 года Верховный суд восстановил справедливость и конституционные права должников на достойную жизнь в своем кассационном определении №45-КГ16-27. В своем определении ВС подчеркнул о необходимости соблюдения таких принципов исполнительного производства, как уважение чести и достоинства гражданина и неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи.

Несмотря на то, что речь в определении Верховного суда шла о пенсионерах, не имеющих иных источников дохода, сама суть его такова: размер денежных средств, которые ежемесячно остаются у должника после удержания судебными приставами, не должен быть меньше величины прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Что делать если после удержаний приставами, от пенсии и зарплаты не остается даже прожиточного минимума?

В случае, если у Вас такая ситуация: от зарплаты и пенсии после удержаний судебными приставами у Вас остается меньше прожиточного минимума, Вам необходимо направить на имя старшего судебного пристава ходатайство об уменьшении размера удержаний в рамках исполнительного производства со ссылкой на постановление Верховного суда №45-КГ16-27, приложив справки о доходах, размере получаемой пенсии. Если же реакции на Ваше ходатайство не последовало, необходимо обращаться в суд с жалобой на бездействие судебных приставов.

Сколько времени приставы могут удерживать зарплату, пенсию?

Видео (кликните для воспроизведения).

Процент удержаний из пенсии и зарплаты, как Вы поняли, снизить теперь реально. Но вот срок удержаний не ограничен. Приставы будут удерживать денежные средства до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Причем, если кредитный договор не был расторгнут по решению суда (что сейчас происходит крайне редко), кредитор вправе обратиться вновь в суд для того, чтобы взыскать проценты и неустойку, которые «накапали» за период исполнительного производства. Помимо долга и процентов кредитору Вам предстоит заплатить еще исполнительский сбор в доход государства в размере 7% от размера задолженности. Единственный способ всего этого избежать – провести процедуру банкротства физического лица. Банкротство физического лица – это реальный рабочий законный способ выбраться из долговой ямы. Тысячи людей уже списали свои непосильные долги, пройдя процедуру банкротства. Это не так уж и сложно, просто позвоните по телефону 8-800-333-89-13 и получите бесплатную консультацию по банкротству физических лиц.

Источники


  1. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.

  2. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  3. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.
  4. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.
  5. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
Больным должникам банки выставят новые требования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here