Важная информация и советы на тему: «10 мифов о банкротстве граждан». В статье собраны ответы на многие сопутствующие вопросы. Если вы все же не найдете ответ, или необходимо актуализировать информацию, то обращайтесь к дежурному юристу.
Мифы о банкротстве граждан
живи и дыши свободно!
БЛАГОДАРЯ ЗАКОНУ «о банкротстве физических лиц» более 20 000 граждан нашей страны были полностью освобождены от долгов К 2018 году. ПОКА ЗАКОН ЭТО ПОЗВОЛЯЕТ — ДЕЙСТВУЙТЕ! сПИСЫВАЙТЕ СВОИ ДОЛГИ!
Настало время решительных действий!.
10 мифов о банкротстве граждан
Приветствуем вас наши читатели. В последняя время к нам очень часто стали приходить вопросы касательно процедуры банкротства граждан (физических лиц). В связи с чем, мы решили собрать для вас основные мифы о банкротстве и развеять их. Итак, давайте приступим.
Миф 1: Объявить себя банкротом можно, если не хочешь платить по долгам
Это не только неверно, но и в ряде случаев противозаконно! Фиктивное банкротство еще никто не отменял, а оно является уголовно наказуемым деянием, предусматривающим ответственность в виде 6 лет лишения свободы. Факт своей финансовой несостоятельности требуется доказать в суде — простым заявлением тут не обойтись.
Миф 2: Банкротство не возможно если долг меньше 500 тысяч рублей
Согласно п.2 ст. 213.3 Закона чётко обозначена минимальная цифра, при которой можно инициировать процедуру банкротства — если сумма долга в совокупности превышает 500 тысяч рублей. Минимальной суммы для подачи заявления в суд не существует. Если имущество должника не может покрыть стоимость долга перед кредиторами, то он имеет право начать процедуру банкротства. Единственное что стоит учитывать, стоиомость процедуры, при сумме долга менее 100-150 тысяч рублей это будет экономически нецелесообразно.
С какими ограничениями сталкиваются граждане после банкротства?
Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.
Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.
Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.
Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.
Суд может запретить выезжать за границу
Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?
Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.
В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя
Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:
- занимать должности в органах управления юридического лица;
- иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.
Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.
А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.
То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.
Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:
- страховой компанией;
- негосударственным пенсионным фондом;
- управляющей компанией инвестиционного фонда;
- паевым инвестиционным фондом;
- негосударственным пенсионным фондом;
- микрофинансовой компанией.
В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?
В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.
Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность
Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.
Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.
Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.
Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.
Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.
Читайте так же: Не облагается ндс и не указывается в декларации
Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.
Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.
Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.
В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно
Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.
Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.
Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.
В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте
Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?
Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.
Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»
От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.
Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99% . Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.
Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих , чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.
Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее , например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).
Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.
Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!
Мифы о банкротстве
Мы решили собрать и развеять самые распространенные мифы о банкротстве, а также объяснить, какие реальные последствия влечет за собой официальное признание гражданина финансово несостоятельным.
Ведущий юрист, опыт в банкротстве более 5 лет.
ВАЖНО! Как показала наша практика, мифы о банкротстве физических лиц рождаются из-за непрофессионализма юристов, которые, не разобравшись толком в относительно новых законах и процедурах, вводят в заблуждение своих клиентов. Мы настоятельно рекомендуем обращаться исключительно к квалифицированным специалистам с большим опытом работы в этом направлении или самостоятельно изучать законодательство.
Ниже список ложных представлений о банкротстве на основании вопросов, которые чаще всего задают нашим юристам.
Мифы о банкротстве физ лиц
Правда ли, что после признания гражданина несостоятельным суд отбирает все его имущество в счет погашения долгов?
Это вымысел. Предметы домашнего обихода, личные вещи, единственную пригодную для проживания недвижимость, а также денежные средства в размере позволяющим обеспечить достойное существование должника и другое имущество по утвержденному законом списку в любом случае остается у должника.
Под реализацию попадают предметы роскоши, машины, вторая квартира и т. д. Но стоит отметить, что, когда речь идет о залоговом имуществе, с ним Вам в любом случае придется расстаться. Если их стоимости не хватит для погашения всей задолженности, банк все равно заставит выплатить остаток.
Гражданин может стать банкротом, только если у него нет никаких доходов?
Этот миф о банкротстве физического лица не имеет под собой никаких оснований. Наличие и размер доходов могут повлиять только на решение о введении реструктуризации. Чтобы получить детальную информацию о процедуре — перейдите по ссылке.
Если я стану банкротом, то никогда не смогу выезжать за границу?
Это заблуждение. Законом суду предоставлено право временно ограничить свободу перемещения гражданина только в период процедуры реализации их имущества. После окончания процедуры любые ограничения снимаются.
Банкротство не означает прощение всех долгов?
Очередной миф о банкротстве. Конечно, просто так прощать долги никто не будет, но сама процедура банкротства позволяет гражданину выполнить свои финансовые обязательства в рамках его возможностей. Процесс реструктуризации включает в себя составление плана погашения всех задолженностей сроком на три года с соблюдением интересов гражданина. Гражданин освобождается от дальнейшей уплаты задолженности после завершения процедуры реализации имущества, при этом все остальные обязательства тоже признаются погашенными, даже те, о которых кредиторы не заявляли.
После официального признания моей несостоятельности кредиторы будут следить за мной и забирать все ценное, что появится?
Это не соответствует действительности. Сама суть банкротства заключается в том, чтобы человек смог законно решить свои финансовые проблемы и начать спокойно жить, становиться на ноги, работать, не оглядываясь назад. Целью процедуры банкротства является восстановление платёжеспособности. То есть следить за вашей деятельностью после завершения процедуры никто не имеет права.
Читайте так же: Срок привлечения к административной ответственности
Я могу считать себя банкротом сразу после подачи заявления?
Нет, этот миф о банкротстве возник из-за некорректной политики некоторых юридических фирм. Компании пытаются привлечь клиентов, обещая им невозможное: освобождение от долгов уже в момент подачи документов в суд. Ни один компетентный арбитражный управляющий, юрист или адвокат не сможет со стопроцентной уверенностью прогнозировать исход дела, тем более на его начальной стадии. Все решения принимаются в процессе судебных заседаний: заявление признаётся обоснованным, утверждается кандидатура управляющего, вводятся процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов и т. д.
Все мои сделки, заключенные в течение трех лет, будут отменены?
Это неправда. Чтобы оспорить любую сделку, нужны веские основания. Подозрение может вызвать, например, продажа имущества по явно заниженной цене или безвозмездная сделка между родственниками. Кроме того, согласно разъяснениям Верховного суда по статье 61.2 п. 1 «Закона о банкротстве» — то есть по специальным нормам Закона о банкротстве, не оспариваются сделки, заключенные до 1 октября 2015 года (кроме фиктивных).
Я смогу подать заявление о банкротстве, только если допущу трехмесячную просрочку или сумма моих долгов превысит 500 тысяч рублей?
Это не так. По закону любой гражданин может воспользоваться своим правом и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности, не дожидаясь просрочек или увеличения суммы задолженностей. Для этого достаточно лишь понимание самого гражданина что он не сможет в дальнейшем исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а имущества для удовлетворения требований кредиторов недостаточно.
ВАЖНО! Банкротство — сложный многоэтапный процесс, в котором человек без специального образования и опыта едва ли сможет разобраться. Чтобы процедура дала нужные результаты и позволила решить все проблемы с долгами — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».
Что мы предлагаем
Мы оказываем квалифицированную комплексную помощь даже в самых сложных и нестандартных ситуациях. Наши юристы и управляющие имеют огромный опыт ведения процедур банкротства физических лиц. На сегодняшний день в портфолио «Юридического бюро № 1» сотни успешно завершенных дел и столько же находится в работе. Мы предлагаем:
- глубокий анализ каждой конкретной ситуации, поиск оптимальных решений с учетом реального положения дел каждого должника;
- бесплатные развернутые консультации по всем вопросам, касающимся самой процедуры и ее последствий;
- только реальные сроки и прогнозы относительно исхода дела;
- качественные услуги опытных юристов и арбитражных управляющих;
- честные цены — стоимость банкротства физ лица более чем доступна.
Чтобы получить консультацию и уточнить детали сотрудничества — позвоните нам по контактному номеру или оставьте сообщение на сайте.
ТОП-10 мифов о банкротстве
1 октября исполняется четыре года со дня вступления в законную силу главы Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая дает возможность физлицам избавиться от долговых оков. Сегодня у каждого есть знакомый (или знакомый знакомого), который уже обанкротился. И, кажется, все уже в курсе что такое банкротство и как оно работает. Но это не так.
«Банкротство — это страшно и нереально», — такое отношение сформировалось у общества благодаря бесконечному числу мифов на эту тему. Подробно расскажем, почему не стоит верить этим выдумкам.
Миф 1. Банкротство спишет один кредит, а остальные нужно дальше платить
Ложь. Процедура банкротства избавляет должника от всех задолженностей перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицами. Должник избавляется от выполнения требований даже тех кредиторов, которые не были упомянуты в заявлении.
Просуженный долг, т.е. тот, по которому возбуждено исполнительное производство, тоже будет списан.
И даже неоплаченные коммунальные платежи списываются, но только те, которые образовались до момента признания гражданина банкротом. Текущие нужно будет оплачивать.
Не подлежат списанию алименты, штрафы ГИБДД и другие задолженности, тесно связанные с личностью должника (например, за вред, причиненный жизни и здоровью).
В сентябре 2019 года в Правительственную комиссию по законопроектной деятельности поступило на рассмотрение предложение предоставить возможность списывать штрафы ГИБДД через процедуру банкротства. Соответствующий законопроект был рассмотрен и возможно скоро он будет принят.
Миф 2. Долг списывается сразу после признания банкротом
Ложь. На первом судебном заседании суд признает гражданина банкротом и вводит одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. Если будет введена реструктуризация, долги объединят в один и должнику предоставят новый график платежей по нему. Долг списывается только после завершения процедуры реализации (минимум 6 месяцев).
Статус банкрота не гарантирует избавление от кредитов. Если гражданина признали банкротом, а по итогу процедуры долг не списали, всегда есть возможность пойти в апелляцию, кассацию или даже в Верховный Суд.
Так, например, случилось в деле № А40-254905/2018. Кредиторы никак не хотели прощать долг и должник, отстаивая свою правоту, пошел в апелляцию и выиграл процесс. Естественно он сделал это не сам, а с помощью команды банкротных юристов.
Миф 3. Должнику обязательно присутствовать на судебном заседании
Ложь. Законом это не регламентировано. Личное присутствие должника в суде не является обязательным условием. Его интересы может представлять доверенное лицо (юрист).
Если в ходе дела будут выявлены признаки мошенничества, судья может требовать личную явку должника. Такие требования игнорировать нельзя.
Миф 4. Финансовый управляющий забирает всю зарплату должника в свой карман
Ложь. Закон четко регламентирует действия управляющего и весь ход процедуры. После признания гражданина банкротом, он обязан в течение одного дня после заседания передать свои дебетовые карты и сберегательные книжки арбитражному управляющему (АУ), который был назначен судом. На протяжении всей процедуры должник не распоряжается своим имущественным положением, это право передается АУ.
Если должник имеет доход, то в процедуре АУ будет получать его и ежемесячно выдавать банкроту денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на каждого его иждивенца. Расчет суммы выдачи происходит индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств банкрота.
Важно понимать, что без финансового управляющего банкротство невозможно. Обращаясь в крупную, проверенную юридическую компанию и выбирая полное сопровождение дела, гражданин избавляет себя от необходимости искать арбитражного управляющего отдельно. Как правило, у таких компаний существует договоренность с СРО, поэтому АУ будет назначен точно и все вопросы по сохранению имущества и размеру положенного в процедуре дохода решаются заранее.
Миф 5. Все имущество придется продать, чтобы долг списали
Ложь. Государство защищает права граждан и поэтому, в статье 446 ГПК РФ приведен перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. Так, например, единственное жилье не отберут при банкротстве. А вот транспортное средство может быть реализовано, но варианты его сохранения существуют.
Каждый случай индивидуален и если решено банкротиться, то обязательно следует сходить на консультацию к профессиональному юристу. Причем не к первому попавшемуся. Внимательно изучайте отзывы и сайт понравившейся компании, чтобы не нарваться на мошенников.
Миф 6. Самостоятельное банкротство дешевле, чем банкротство с юристом
Правда. Разница в суммах составит примерно 30-40 тыс рублей. При этом следует учесть, что:
- Написать и подать заявление о несостоятельности не так просто, как кажется. При несоблюдении норм закона суд может не принять заявление и отказать в банкротстве.
- Не каждый гражданин готов самостоятельно представлять свои интересы на заседании и хладнокровно отвечать на каверзные вопросы судьи. К тому же, представителя не будут заваливать вопросами о жизни будущего банкрота и заседание пройдет быстрее, чего не скажешь о личной явке должника.
- Как мы уже писали выше, банкротство невозможно без участия АУ. Это значит, что даже если делать все самостоятельно, то искать управляющего, который согласиться участвовать в деле, все равно придется. Естественно не «за спасибо», плюс абсолютно все его расходы по делу должник должен возместить.
- Проходя процедуру таким образом, нет никакой уверенности в положительном ее исходе. Когда дело доверяют профессионалу, шанс списания долгов значительно возрастает.
Всем известно, что скупой платит дважды. Если Вы хотите быстро, без лишних переживаний и с гарантией результата пройти процедуру несостоятельности, то лучше все же обратиться за помощью к профессионалам.
Миф 7. Банкрота никогда больше не возьмут на работу
Ложь. В Законе сказано, что после процедуры гражданин не сможет занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом в течение 3 лет. Если банкрот не претендует на должность генерального директора или главного бухгалтера, то причин отказа в принятии на работу нет.
Учителя, военнослужащие, врачи, инженеры — люди этих профессий успешно проходят процедуру банкротства и продолжают дальше трудиться на любимой работе. Никто не застрахован от неприятных сюрпризов судьбы.
Миф 8. Даже после списания долгов коллекторы и кредиторы не отстанут
Частично правда. Обычно коллекторы перестают звонить уже после первого судебного заседания — признания гражданина банкротом. Ведь согласно Закону они больше не имеют права требовать выплат от должника. Но ведь бывают и такие, для которых закон не писан. Что делать в этом случае?
Для начала сообщите им то, что Вы признаны банкротом. Если же по-хорошему они не понимают и звонки не прекратились, то существует Национальная ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которая принимает жалобы на коллекторов и выносит соответствующее наказание. Стоит один раз пригрозить коллекторам, что Вы обратитесь в НАПКА, как они перестанут беспокоить Вас. А если угроз недостаточно — действуйте, подавайте жалобу. Главное не забудьте уточнить название настырного коллекторского агентства.
Миф 9. После банкротства нельзя брать кредиты
Ложь. По статистике, 80% бывших банкротов больше не оформляют кредиты по собственному желанию. А вот если бы они захотели, банк вряд ли отказал бы им в этом, поскольку ближайшие 5 лет гражданин не сможет повторно пройти процедуру банкротства.
Миф 10. После банкротства нельзя открыть ИП или ООО
Частично правда. Если у должника было оформлено ИП, и он не закрыл его до начала процедуры, то он не сможет открыть новое после ее завершения. Если ИП было вовремя закрыто, то никаких препятствий для открытия после банкротства нет.
Открыть ООО действительно не получится ближайшие 3 года. Но при огромном желании его всегда можно документально оформить на родственника или другого близкого человека, а по истечении оговоренного срока переоформить на себя.
Откуда взялись эти Мифы? Скорее всего такими страшилками кредиторы и коллекторы пытаются отговорить должников идти в процедуру. А может быть кто-то неправильно истолковал Закон. Но несмотря на такое количество заблуждений относительно процедуры несостоятельности, за четыре года действия Закона своим правом на освобождение от долгов воспользовалось более 150 тыс граждан, а общая сумма списанных обязательств стремительно близится к отметке в триллион (!) рублей.
Пока государство предоставляет такую возможность, ее нужно использовать на полную.
10 мифов о банкротстве граждан
10 мифов о банкротстве
Год назад российские должники получили возможность объявить о своей личной финансовой несостоятельности и начать жизнь «с чистого листа». Однако за год появились и различные мифы о банкротстве физических лиц. Журналист газеты «Костромской край» обратилась к специалистам ООО «ФинЭксперт», которые успешно занимаются кредитными спорами и банкротством физических лиц, за разъяснением некоторых таких мифов.
«Это не работает».
Это действительно миф. За год действия закона в арбитражные суды по всей стране от физических лиц подано более 33 тысяч заявлений на банкротство. Во всем мире банкротство – это один из самых распространенных возможностей разрешения финансовых проблем граждан. Закон в первую очередь создавался что бы помочь гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность.
«Списывается только один кредит, что делать с остальными?»
При проведении процедуры банкротства заявляются и суммируются все долги: займы, кредиты, налоговые выплаты, независимо от их сумм и причины возникновения. То есть, все долги, которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся займы у соседей и друзей, если была подписана долговая расписка.
Читайте так же: Может либыть кадастровый номер у земельного участка
«При банкротстве у меня заберут водительское удостоверение».
Никаких оснований для лишения водительских прав у суда нет, так как в рамках банкротства физических лиц, такая мера ограничения не предусмотрена.
«За банкротство придется расплачиваться родственникам и детям».
В распространении этого мифа сыграли роль недобросовестные коллекторы, которые таким образом запугивают должников, вводя их в заблуждение. Обязательства перед банками у родственников могут возникать только в случае, если они выступали по кредиту поручителями.
«Финансовый управляющий будет представлен к должнику и контролировать каждый его шаг».
Финансовый управляющий не будет занимается преследованием должника. Законом четко ограничен круг действий и полномочий, которые должен осуществлять арбитражный управляющий. Также управляющий несет ответственность, если превысил полномочия и нарушил права должника. Он в течении определенного времени контролирует только экономическую составляющую.
«Я буду ограничен в правах».
Ограничения есть, но они незначительные для большинства граждан: в течение 5 лет нельзя брать кредиты, не сообщив банку, что вы банкротились, в течение 3 лет нельзя занимать руководящую должность и быть индивидуальным предпринимателем. При этом человек имеет шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь, без угроз от коллекторов, без требований от банков и судебных приставов. Потому следует воспринимать банкротство физлиц как реальную возможность сбросить с себя долговое бремя, освободиться от всевозможного давления и вновь «встать на ноги».
«Должник не сможет выезжать за границу».
Действительно, у суда подобное право есть, но это ограничение может действовать только на время проведения самой процедуры. После признания его банкротом, гражданин может выезжать куда угодно.
«При банкротстве долги не прощаются».
На самом деле кредитные, заемные, налоговые долги обнуляется. Однако, есть частные случаи, когда должник будет продолжать выплаты, например, по алиментным обязательствам, по причинению вреда здоровью пострадавшему.
«Для банкротства нужен долг не менее 500 тысяч рублей».
При долге 500 тысяч и выше и при невозможности его выплачивать, должник должен подать на банкротство. Однако право подать заявление у него есть при любой сумме долга, если он опять же не имеет возможности его возвратить.
«В процедуру банкротства физического лица входит лишь подача судебного заявления»
Процедура банкротства–процесс не из легких. Подача заявления в арбитражный суд для признания должника банкротом является далеко не последним шагом в этой процедуре. Сначала готовится пакет документов, составляется заявление, учитывая требование закона, составляется опись кредиторов с расшифровкой долгов, извещаются кредиторы. Именно поэтому, процедуру банкротства необходимо начать со встречи с специалистами ООО «ФинЭксперт», тем более что консультации в «ФинЭксперт» по банкротству – бесплатные.
Это лишь несколько распространенных заблуждений, касающиеся процедуры банкротства физических лиц. Необходимо знать, что закон, призван защитить интересы, прежде всего, обычных граждан. Воспользовавшись шансом начать жизнь с «чистого листа», можно по-настоящему изменить ее в лучшую сторону.
Мифы о банкротстве физических лиц
Появление возможности банкротства гражданина вызвало в обществе живой интерес. Законодательно возможность банкротства физического лица закрепили недавно — 1 октября 2015 года. Процесс банкротства формируется чуть ли не с нуля. И появление на эту тему сказок, мифов и легенд никого не удивляет. Как разобраться, где правда, а где ложь? Понять, кто такой финансовый управляющий и как отличить вымысел от суровой реальности нам вновь поможет партнер Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры адвокат Вероника Гребень.
Кто такой финансовый управляющий?
Одна из обязательных статей расходов должника в процедуре банкротства — единовременная выплата в сумме 10 тыс. рублей. Деньги предназначены на оплату услуг финансового управляющего (ФУ). Клиенты, которые приходят к нам, знают об этом. Но они не понимают, зачем нужен финансовый управляющий, и почему они должны тратить на него средства из своего кармана.
Начнем с того, что финансовый управляющий — это лицо, изначально не заинтересованное в исходе дела. Его основные функции те же, что у арбитражного управляющего в процедуре банкротства юридических лиц: извещать всех кредиторов должника о начале процедуры банкротства, проводить собрания, анализировать финансовое состояние должника, готовить отчеты о течении процедуры банкротства, контролировать процесс реструктуризации имущества. При реализации имущества он берет на себя все ключевые решения: оценка и дальнейшая работа с имуществом, попавшим в конкурсную массу. Распоряжается всеми деньгами во вкладах и на счетах клиента. Публикация в СМИ информации о банкротстве гражданина также ложится на его плечи.
Кстати, юридические лица обязаны оплачивать работу арбитражного управляющего ежемесячно. Возникает противоречие. Функции те же, а оплата меньше в три раза, да еще и выплата единовременная — 10 тыс. за одну процедуру (соответственно за процедуру реализации имущества или реструктуризации задолженности). При таких условиях не удивительно, что финансовые управляющие не хотят работать над банкротствами физических лиц, отказываются от дел, бунтуют. Если суд не находит финансового управляющего на дело, то процедура банкротства прекращается — все придется начинать сначала. Таких дел на сайте арбитражного суда очень много. Поэтому мы в компании Центр юридической защиты “Крыловы и партнеры” заранее нашли и договорились с финансовым управляющим о сопровождении дела до подачи Заявления в суд и эта услуга включена в наш пакет, о котором можно прочитать на странице банкротства физических лиц на нашем сайте.
С какими вопросами к Вам чаще всего обращаются люди, которые хотят обанкротиться?
Финансовый управляющий будет контролировать каждый мой шаг?
Финансовый управляющий не влияет на жизнь должника и его действия. Он контролирует только ее экономическую составляющую. Например, распоряжаться денежными средствами со своих счетов (за исключением заработной платы) будущий банкрот сможет только с разрешения назначенного финансового управляющего. В течение всей процедуры банкротства (законодательно она длится от полугода) все счета клиента замораживаются. Исключениями могут быть подаренные наличные средства, правда, в том случае, если управляющий о них не знает. Также в его функцию входит отслеживать и пресекать неправомерные действия должника, например, «случайную» продажу машины, которая должна быть реализована в рамках процедуры банкротства.
Читайте так же: Какие существуют виды миграции
Я не смогу выехать за границу?
По закону на период ведения реализации имущества по требованию кредитора может быть наложено ограничение на выезд за границу. Но практикуется это редко. Так как на имущество и счета уже наложен арест, и с ними нельзя ничего сделать, кредитору все равно, где находится должник. Такое требование может прийти от налоговых органов, если клиент накопил долг именно в части неуплаты налогов. Они используют, как правило, любые рычаги давления, даже если в них особого смысла нет. Делают, потому что могут.
Банкротство признают только по одному кредиту, что делать с остальными?
Этот вопрос нам задают клиенты чаще всего. Больше всего он интересует людей, на которых подал иск банк. Как правило, кредитные организации подают заявление на банкротство с указанием конкретной задолженности по конкретному кредиту. И люди недоумевают, что они будут делать с остальными долгами, если станут банкротами.
В этом нет ничего страшного. При проведении процедуры банкротства заявляются и суммируются все долги клиента: займы, кредиты, задолженность по налоговым выплатам и т.д., независимо от их объемов и места выдачи.
Списывают только банковские долги или все, что есть?
Это как раз тот случай, когда все или ничего. При проведении процедуры банкротства суммируются все долги клиента (займы, кредиты, налоговые выплаты), которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся одолженные деньги у соседей и друзей, если была подписана долговая расписка. Исключения составляют алиментные обязательства и деньги, выплачиваемые за причинение вреда жизни и здоровью человека.
Если клиент забыл указать своего кредитора, и он не заявится самостоятельно во время процесса, тогда долг останется. В интересах должника вспомнить и указать все свои задолженности, независимо от сумм, времени и места появления.
Правда, что банк может забрать все мое имущество?
После прохождения процедуры банкротства все займы и кредиты будут прощены, но имущество стоимостью более 50 тыс. рублей будет реализовано. В счет возвращения долгов, также пойдет все залоговое имущество, в том числе и ипотека.
Список имущества, не подверженного процедуре реализации:
- Единственное жилье и земля, на которой оно располагается,
- Государственные награды и знаки отличия, выигрыши,
- Топливо, предназначенное для обогрева жилья и приготовления пищи,
- Предметы бытового обихода, в том числе одежда и обувь,
- Сельскохозяйственный скот и постройка для его содержания,
- Деньги — прожиточный минимум, рассчитанный на должника и его иждивенцев,
- Бытовая техника, стоимостью менее 30 тыс. рублей,
- Имущество, принадлежащее детям (компьютер, планшет, ipad и т.д.).
В каждом конкретном случае перечень может дополняться, если доказать, что предмет является жизненно необходимым.
В любом случае имущество для реализации должно быть. Пусть это будет старый диван или старая стиральная машина, если не продадут, вернут. Отсутствие реализуемой массы может насторожить судью и стать поводом для прекращения процедуры банкротства.
Мне придется всю жизнь платить по долгам?
Если человек проходит процедуру банкротства, то в рамках реструктуризации долгов ему предложат план финансового оздоровления: подберут оптимальный ежемесячный платеж и растянут его на три года. В течение этого времени должник должен будет выплатить весь долг, после чего процедура банкротства будет прекращена, а человек станет чист перед кредиторами.
Если реструктуризация не помогла или невозможна, то начнется процесс реализации имущества. После этого этапа с клиента будут сняты все долговые обязательства.
Единственная опасность, о которой стоит предупредить — это недобросовестные компании, предложениями которых пестрит весь интернет. «Поможем решить все проблемы с кредиторами. Почистим ваши долги», — пишут в рекламе. Как правило, такие компании предлагают людям, попавшим в долговую яму, просто не платить по кредитам. И действий, для облегчения ситуации должника никаких не предпринимают. Последствия могут быть страшными, вплоть до пожизненного долгового рабства.
Чем грозит мне процедура банкротства?
Кроме того, что все долги спишутся, а имущество дороже 50 тыс. рублей будет реализовано, к банкроту будут применены следующие ограничения:
Человек с прекращенным статусом ИП, но статусом банкрота не имеет права:
- в течение 5 лет занимать руководящие должности любого юридического лица;
- в течение 5 лет быть главным бухгалтером;
- в течение 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью;
- в течение 5 лет быть вновь признанным банкротом;
- в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что являлся банкротом.
Гражданин со статусом банкрота не имеет права:
- в течение 3 лет занимать руководящие должности любого юридического лица;
- в течение 3 лет быть главным бухгалтером;
- в течение 3 лет заниматься предпринимательской деятельностью;
- в течение 5 лет обратиться с Заявлением о банкротстве;
- в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что являлся банкротом.
У меня заберут водительское удостоверение?
Никаких оснований для лишения водительских прав у суда нет, так как в рамках банкротства физических лиц, такая мера наказания не предусмотрена.
Подробная инструкция о том, как самому пройти через процедуру банкротства, какие документы нужно собрать и куда обращаться в следующей статье.
Источники
Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.- Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
- Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
